Låna pengar trots betalningsanmärkningar

Lista med alla långivare och låneförmedlare som kan låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar, upp till 600 000 kr utan säkerhet, förutsatt att låntagaren har en sund ekonomi i övrigt. Genom att legitimera sig med BankID får man snabbt besked och utbetalning direkt.

Signera lånet med BankID - få svar på under 1 minut

BankID är standard hos alla moderna långivare och det går alltid snabbare att använda BankID än att signera ett fysiskt skuldebrev. Om man använder en låneförmedlare tar det vanligtvis 1-5 dagar att få alla lånelöften. Tiden det tar för pengarna att synas på ens konto beror på vilken bank långivaren är ansluten till.

Stort urval lån när man dras med en eller flera betalningsanmärkningar

Här listar vi alla långivare, sms-lånebolag och låneförmedlare som kan godkänna ansökningar trots betalningsanmärkningar, tidigare utmätningsförsök och ibland även skulder. Dessa långivare har vanligtvis även lägre krav på låntagaren. Beskedet kommer direkt via SMS/e-post.

När man har fått en betalningsanmärkning blir det mycket svårt att få ett lån från en vanlig bank. Eftersom ens kreditvärdighet anses vara försämrad och det kan finnas flera anmärkningar från olika kreditupplysningsbolag, anser inte banken att ens återbetalningsförmåga är tillräcklig.

Högsta beloppet att ansöka om med betalningsanmärkning

Det högsta lånebeloppet som man kan ansöka om utan säkerhet vid betalningsanmärkning(ar) är 600 000 kr. Detta går bland annat hos långivaren Moank, medan övriga långivare på listan är låneförmedlare. Om man har säkerhet i form av pant kan man ansöka om upp till 1 000 000 kr.

Individuell bedömning/KALP-analys - istället för avslag direkt

Flera personer får betalningsanmärkningar på grund av slarv eller missförstånd. Det går att vara skuldfri idag och ha en i övrigt fläckfri kreditvärdighet, trots att betalningsanmärkningen fortfarande är synlig. Detta är anledningen till att många långivare föredrar att göra en individuell bedömning istället för att avslå lånet direkt.

Långivare fokuserar på den framtida återbetalningsförmågan och om ens årsinkomst matchar lånebeloppet tillsammans med återbetalningstiden. Om kreditbolaget bedömer att man har en ärlig chans att återbetala lånet utan att hamna i nya ekonomiska problem, kan man få lånet godkänt.

Långivarna brukar genomföra en individuell bedömning kallad "Kvar att leva på-analys" (KALP). Det innebär att de först undersöker om man har de ekonomiska förutsättningarna att betala tillbaka lånet, där lånebeloppet tillsammans med löptiden matchar ens inkomst. Därefter granskar de andra relevanta faktorer, såsom ålder på betalningsanmärkningen med mera.

En betalningsanmärkning syns i 3 år

En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsbolag som indikerar att man inte har betalat sina skulder i tid. Denna notering syns i 3 år för privatpersoner och 5 år för företag. En betalningsanmärkning försvinner inte automatiskt när man har betalat tillbaka skulden, även om man betalade tillbaka allt i en klumpsumma samma dag som man upptäckte missförhållandet. Det innebär att man inte kan bli av med en betalningsanmärkning innan de 3 åren har passerat, vilket är unikt för Sverige.

Skuldsaneringslån för att hantera Kronofogdeskulder och betalningsanmärkningar

Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden utöver betalningsanmärkningarna kan det vara svårt att få ett vanligt blancolån. I sådana fall bör du i första hand vända dig till en aktör som har skuldfinansieringslån. Ett exempel är Svea Ekonomi, som inte bara tillhandahåller lån för skuldsanering utan även ger professionell rådgivning under hela processen tills du blir skuldfri.

Skuldsaneringslån blir allt vanligare bland svenska långivare och är den mest rekommenderade lösningen för dig som vill bli av med alla dina Kronofogdeskulder.

Pantlån vid betalningsanmärkningar

Förutom skuldsaneringslån kan du även använda dig av pantlån för att betala av dina skulder. Ett pantlån kräver säkerhet i form av ett föremål, men det tar inte hänsyn till kreditupplysning eller antalet betalningsanmärkningar. Du kan läsa mer om skuldlån i vår omfattande guide eller göra en skuldupplysning här.

Låna pengar med aktiv skuld

Öka chanserna att få ett lån - tänk på detta när du har betalningsanmärkningar

De flesta långivare kräver att betalningsanmärkningen inte är färsk, vilket innebär att den inte får ha tillkommit under de senaste 6 månaderna vid ansökningstillfället. Så se till att inte ansöka om lån innan anmärkningarna har blivit äldre. Vissa långivare kan göra undantag från denna regel om du ansöker om ett samlingslån för att bli skuldfri. Ett annat sätt att hitta alla lån du kan bli godkänd för, särskilt för personer som har haft svårt att få lån tidigare, är att använda en låneförmedlare som accepterar betalningsanmärkningar. Det kan även öka dina chanser att få låna pengar om du har en medsökande som står på lånet, eftersom kreditrisken minskar.

Läs mer i respektive recension om hur den specifika långivaren ser på betalningsanmärkningar, eller peka över 'Betalningsanm. OK.' i tabellen.

Lån som kan tecknas vid betalningsanmärkning(ar):

• Billån
• Omstartslån/samlingslån
• Smslån, snabblån och högkostnadskrediter
• Kontokrediter

En vanlig missuppfattning - "att låna utan UC med betalningsanmärkningar ökar chansen att få lån"

Det är vanligt att tro att man har en större chans att få låna pengar om långivaren inte tar UC, men detta är inte sant. Valet av kreditupplysningsbolag har ingen påverkan om man blir godkänd för ett lån eller inte, utan betalningsanmärkningen syns fortfarande - oavsett vilket upplysningsbolag långivaren använder. Betalningsanmärkningar syns alltså vid varenda kreditupplysning. 20 av 50 långivare som tillåter betalningsanmärkningar tar inte UC utan man hämtar all kreditinformation från kreditupplysningsbolag som Bisnode, Safenode eller Creditsafe. Resterande aktörer tar UC.

Det som påverkar chanserna att få ett lån är hur många betalningsanmärkningar man har och hur gamla dessa är.

Hur kreditupplysningar påverkar kreditvärdigheten

När man signerar lånet så godkänner man att långivaren får tillgång till det underlag denne behöver för att kunna ingå ett avtal. Till detta räknas en kreditupplysning in. Långivaren vänder sig till UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat upplysningsbolag som i sin tur hämtar information från Skatteverket (årsinkomst, civilstånd, adress m.m.), Kronofogden (skulder, betalningsanmärkningar m.m.) samt andra statliga förvaltningsmyndigheter.

Kreditupplysningsbolaget registrerar att ett låneföretag har fått ta den av låntagarens information, då skapas en s.k. kreditförfrågan.

För många förfrågningar kan försämra kreditvärdigheten ännu mer

När man har fått en betalningsanmärkning anses man automatiskt ha en dålig kreditvärdighet och betraktas som "hög risk". Om man behöver låna pengar och ansöker hos flera olika kreditbolag inom loppet av ett år kan det leda till en ytterligare försämring av kreditvärdigheten.

I allmänhet är det inte fördelaktigt att ha många förfrågningar hos UC (under en 1-årsperiod), eftersom alla svenska banker använder UC som sitt främsta kreditupplysningsbolag. Om du befinner dig i en sådan situation bör du vänta minst 1 år innan du försöker ta ett nytt lån. Om du fortfarande behöver låna pengar kan ett lån utan UC vara det bästa alternativet som snabbt kan ge dig de pengar du behöver, trots att du har många förfrågningar och betalningsanmärkningar.

Det är heller inte bra att ha många förfrågningar hos Creditsafe eller Bisnode, eftersom det också kan leda till att ditt nästa snabblån avslås. Det ger en indikation på att det finns något problem hos låntagaren. En kreditupplysning syns i 1 år.

Lån trots många förfrågningar

**Utan att ytterligare belasta din kreditvärdighet.