Om man har fått en betalningsanmärkning så kan det bli väldigt svårt att få ett vanligt lån hos banken. Eftersom man inte längre anses kreditvärdig och troligtvis fått flera anmärkningar av UC, det mest använda kreditupplysningsföretaget i Sverige, så tycker inte banken att ens återbetalningsförmåga når hela vägen fram.
Här listar vi 52 kreditgivare som kan låna ut pengar till personer med upp till 10 betalningsanmärkningar samtidigt, bara låntagaren har en sund ekonomi i övrigt. 20 av långivarna använder sig inte av UC utan vänder sig till andra kreditupplysningsbolag istället, bl.a. Bisnode eller Creditsafe (läs mer nedan).
Genom att legitimera sig via BankID så får man både svar och utbetalning direkt, men hur snabbt pengarna landar på ditt konto beror på vilken bank långivaren är ansluten till. Om man sökt via en låneförmedlare så tar det ungefär 24 timmar - 5 dagar att få alla lånelöften. Det går alltid snabbare att använda BankID än att signera ett fysiskt skuldebrev, och är standard hos alla långivare idag.
Här listar vi alla långivare, sms-lånebolag och låneförmedlare som kan acceptera en eller flera betalningsanmärkningar och ibland även skulder samtidigt. De har oftast lägre krav på dig som ansöker om lånet. Ansökan signeras med BankID, därefter kommer beskedet direkt via SMS/e-post.
De som godkänt flest ansökningar (enligt vår statistik) är Frogtail (smslån), Ferratum (kontokredit), Klara Lån och Sambla (lätt att hitta lån).
| Sammanfattning för den här kategorin | |
|---|---|
| Kreditgivare (antal): | 52 st. |
| Lånebelopp: | 500 kr - 1,000,000 kr |
| Utbetalning direkt: | 16 st. |
| Utan UC: | 20 st. |
| Betalningsanm. Ok: | 52 st. |
| Eff. ränta: | 2.95% - 10756.6% |
En del lån på denna sida är högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på Hallåkonsument.se (öppnas i ny flik).
Det högsta lånebeloppet att ansöka om utan säkerhet är 600.000 kr vid betalningsanmärkning(ar). Detta hittas bl.a. hos långivare som Moank, resterande är låneförmedlare. Om man har säkerhet i form av pant så kan man låna upp till 1.000.000 kr.
En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsbolag som visar att man inte betalat sina skulder i tid. Denna notering syns i 3 år för privatpersoner och 5 år hos företag. En betalningsanmärkning försvinner inte automatiskt när man betalat tillbaka skulden, även om man betalade tillbaka allt i en klumpsumma samma dag man upptäckte missförhållandet. Det betyder att man inte kan bli av med en betalningsanmärkning innan de 3 åren passerat vilket är unikt för Sverige.
De flesta personer har fått en betalningsanmärkning pga. slarv eller missförstånd. Det kan mycket väl kan vara så att man är skuldfri idag med en i övrigt fläckfri kreditvärdighet - även om betalningsanmärkningen fortfarande syns i kreditregistret. Detta är orsaken till att många långivare hellre gör en individuell bedömning än att avslå lånet direkt.
Långivarna brukar kalla sina individuella bedömningar för "Kvar att leva på-analys" (KALP) vilket innebär att man först ser om man har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att betala tillbaka lånet, att lånets belopp + löptid matchar inkomsten. Därefter kollar man annat relevant, bl.a. hur gammal anmärkningen är m.m.
De flesta långivare har som krav att betalningsanmärkningen inte får vara färsk, alltså att den inte har tillkommit de senaste 6 månaderna vid ansökningstillfället. Dock kan man göra undantag från denna regel om man ansöker om ett samlingslån för att bli skuldfri, gärna med en medsökande. Ett annat sätt att hitta alla lån man är godkänd för, främst för personer som har svårt att få lån, är att använda en låneförmedlare som godtar anmärkningar.
Läs mer i respektive recension om hur den specifika långivaren ser på betalningsanmärkningar, eller peka över -symbolen till höger om 'Betalningsanm. OK.'.
Dessa lån kan tecknas vid betalningsanmärkning(ar):
Har man ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden utöver betalningsanmärkningarna så kan man inte längre ta ett sedvanligt blancolån utan här ska man i första hand vända sig till en aktör med skuldfinansieringslån. Ett exempel är Svea Ekonomi som via sitt lån för skuldsanering även ger professionell rådgivning hela vägen tills man blir skuldfri. Saneringslån blir allt vanligare bland svenska långivare och är den mest rekommenderade lösningen för dig som vill bli av med alla kronofogdeskulder.
Utöver skuldsaneringslån, så kan man även via pantlån betala av sina KFM-skulder. Pantlånet kräver säkerhet i form av ett föremål, men tar ingen kreditupplysning alls och tar inte hänsyn till skuldens natur eller antalet anmärkningar. Läs mer om skuldlån i vår stora guide eller gör en skuldupplysning här.
Långivare baserar generellt hellre sitt beslut på den framtida återbetalningsförmågan, så om årslönen matchar lånebeloppet + löptiden, samtidigt som kreditbolaget tror att man har har en ärlig chans att betala av lånet (utan att få nya ekonomiska problem), så kommer man kunna få ett lån godkänt. 18 av 50 långivare som tillåter betalningsanmärkningar använder inte UC utan man inhämtar all kreditinformation från alternativa kreditupplysningsbolag som Bisnode Kredit eller Creditsafe.
Det är vanligt att tro att man har en större chans att få låna pengar om kreditgivaren inte tar UC, men detta är inte sant. Valet av kreditupplysningsbolag har ingen direkt påverkan om man blir godkänd för ett lån eller inte, utan betalningsanmärkningen syns fortfarande - oavsett vilket upplysningsbolag långivaren använder. Betalningsanmärkningar syns alltså vid varenda kreditupplysning, även om den tas hos UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat bolag.
Det som påverkar chanserna att få ett lån är framförallt hur många betalningsanmärkningar man har och hur gamla dessa är.
När man signerar lånet så godkänner man att långivaren får tillgång till det underlag denne behöver för att kunna ingå ett avtal. Till detta räknas en kreditupplysning in. Långivaren vänder sig till UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat upplysningsbolag som i sin tur hämtar information från Skatteverket (årsinkomst, civilstånd, adress m.m.), Kronofogden (skulder, betalningsanmärkningar m.m.) samt andra statliga förvaltningsmyndigheter.
Kreditupplysningsbolaget registrerar att ett låneföretag har fått ta den av låntagarens information, då skapas en s.k. kreditförfrågan.
Man vill generellt inte ha många förfrågningar hos UC eftersom de svenska storbankerna SEB, Handelsbanken, Nordea m.fl. äger det tillsammans och använder det som sitt primära kreditupplysningsbolag. För många förfrågningar kan i värsta fall leda till att det nya bolånet avslås. Vid dessa situationer kan ett lån utan UC vara det bästa alternativet** som snabbast lånar ut pengarna du behöver trots många förfrågningar och eventuella betalningsanmärkningar.
Med det sagt, är det inte heller till ens fördel att ha många förfrågningar hos Creditsafe eller Bisnode då det också kan leda till att nästa snabblån avslås, men det kanske inte får samma konsekvenser som om huslånet eller billånet avslås. En kreditupplysning syns i 1 år.
**Utan att belasta kreditvärdigheten ytterligare.
