Låna pengar trots betalningsanmärkning(ar), upp till 600.000 kr utan säkerhet

Om man har fått en betalningsanmärkning så blir det väldigt svårt att få ett lån hos banken. Eftersom man inte längre anses vara kreditvärdig och eventuellt fått flera anmärkningar av olika kreditupplysningsbolag, så tycker inte banken att ens återbetalningsförmåga når hela vägen fram.

Här listar vi 52 kreditgivare som kan låna ut pengar till personer med upp till 10 betalningsanmärkningar samtidigt, bara låntagaren har en sund ekonomi i övrigt. 21 av långivarna använder sig inte av UC utan vänder sig till andra kreditupplysningsbolag istället, bl.a. Bisnode eller Creditsafe (läs mer nedan).

Signera lånet med BankID - få svar på under 1 minut

Genom att legitimera sig via BankID så får man svar och utbetalning direkt, men hur snabbt pengarna landar på ditt konto beror på vilken bank långivaren är ansluten till. Om man sökt via en låneförmedlare så tar det ungefär 24 timmar - 5 dagar att få alla lånelöften. Det går alltid snabbare att använda BankID än att signera ett fysiskt skuldebrev, och är standard hos alla långivare idag.

Här listar vi alla långivare, sms-lånebolag och låneförmedlare som kan acceptera en eller flera betalningsanmärkningar och ibland även skulder samtidigt. De har oftast även lägre krav på dig som ansöker om lånet. Ansökan signeras med BankID, därefter kommer beskedet direkt via SMS/e-post.

De som godkänt flest ansökningar (enligt vår statistik) är Frogtail (smslån), Ferratum (kontokredit), Klara Lån och Sambla (lätt att hitta lån).

Högsta beloppet att ansöka om med betalningsanmärkning

Det högsta lånebeloppet att ansöka om utan säkerhet är 600.000 kr vid betalningsanmärkning(ar). Detta hittas bl.a. hos långivare som Moank, resterande är låneförmedlare. Om man har säkerhet i form av pant så kan man låna upp till 1.000.000 kr.

Individuell bedömning, s.k. KALP-analys istället för avslag direkt

De flesta personer har fått en betalningsanmärkning pga. slarv eller missförstånd. Det kan mycket väl kan vara så att man är skuldfri idag med en i övrigt fläckfri kreditvärdighet, trots att betalningsanmärkningen fortfarande syns. Detta är orsaken till att många långivare hellre gör en individuell bedömning än att avslå lånet direkt. Långivare baserar generellt hellre sitt beslut på den framtida återbetalningsförmågan, så om årslönen matchar lånebeloppet + löptiden, samtidigt som kreditbolaget tror att man har har en ärlig chans att betala av lånet (utan att få nya ekonomiska problem), så kommer man kunna få ett lån godkänt.

Långivarna brukar kalla sina individuella bedömningar för "Kvar att leva på-analys" (KALP) vilket innebär att man först ser om man har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att betala tillbaka lånet, att lånets belopp + löptid matchar inkomsten. Därefter kollar man annat relevant, bl.a. hur gammal anmärkningen är m.m.

En betalningsanmärkning syns i 3 år

En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsbolag som visar att man inte betalat sina skulder i tid. Denna notering syns i 3 år för privatpersoner och 5 år hos företag. En betalningsanmärkning försvinner inte automatiskt när man betalat tillbaka skulden, även om man betalade tillbaka allt i en klumpsumma samma dag man upptäckte missförhållandet. Det betyder att man inte kan bli av med en betalningsanmärkning innan de 3 åren passerat vilket är unikt för Sverige.

Skuldsaneringslån vid Kronofogdeskulder utöver betalningsanmärkningarna

Har man ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden utöver betalningsanmärkningarna så kan man inte längre ta ett sedvanligt blancolån utan här ska man i första hand vända sig till en aktör med skuldfinansieringslån. Ett exempel är Svea Ekonomi som via sitt lån för skuldsanering även ger professionell rådgivning hela vägen tills man blir skuldfri. Saneringslån blir allt vanligare bland svenska långivare och är den mest rekommenderade lösningen för dig som vill bli av med alla kronofogdeskulder.

Utöver skuldsaneringslån, så kan man även via pantlån betala av sina skulder. Pantlånet kräver säkerhet i form av ett föremål, men tar ingen kreditupplysning alls och tar inte hänsyn till skuldens natur eller antalet anmärkningar. Läs mer om skuldlån i vår stora guide eller gör en skuldupplysning här.

Låna med aktiv skuld

Öka chanserna att få ett lån - tänk på detta

De flesta långivare har som krav att betalningsanmärkningen inte får vara färsk, alltså att den inte får ha tillkommit de senaste 6 månaderna vid ansökningstillfället, så ansök inte innan anmärkning(arna) är äldre. En del långivare kan göra undantag från denna regel om man ansöker om ett samlingslån för att bli skuldfri. Ett annat sätt att hitta alla lån man är godkänd för, främst för personer som haft svårt att få lån, är att använda en låneförmedlare som godtar betalningsanmärkningar. Ha gärna en medsökande som står på lånet, det ökar chanserna att få låna pengar i och med att kreditrisken minskar.

Läs mer i respektive recension om hur den specifika långivaren ser på betalningsanmärkningar, eller peka över -symbolen till höger om 'Betalningsanm. OK.'.

Dessa lån kan tecknas vid betalningsanmärkning(ar):

• Billån
• Omstartslån/samlingslån
• Smslån, snabblån och högkostnadskrediter
• Kontokrediter

En vanlig missuppfattning - "att låna utan UC med betalningsanmärkningar ökar chansen att få lån"

Det är vanligt att tro att man har en större chans att få låna pengar om långivaren inte tar UC, men detta är inte sant. Valet av kreditupplysningsbolag har ingen påverkan om man blir godkänd för ett lån eller inte, utan betalningsanmärkningen syns fortfarande - oavsett vilket upplysningsbolag långivaren använder. Betalningsanmärkningar syns alltså vid varenda kreditupplysning. 21 av 50 långivare som tillåter betalningsanmärkningar använder inte UC utan man hämtar all kreditinformation från alternativa kreditupplysningsbolag som Bisnode, Safenode eller Creditsafe. Resterande aktörer tar UC.

Det som påverkar chanserna att få ett lån är hur många betalningsanmärkningar man har och hur gamla dessa är.

Hur kreditupplysningar påverkar kreditvärdigheten

När man signerar lånet så godkänner man att långivaren får tillgång till det underlag denne behöver för att kunna ingå ett avtal. Till detta räknas en kreditupplysning in. Långivaren vänder sig till UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat upplysningsbolag som i sin tur hämtar information från Skatteverket (årsinkomst, civilstånd, adress m.m.), Kronofogden (skulder, betalningsanmärkningar m.m.) samt andra statliga förvaltningsmyndigheter.

Kreditupplysningsbolaget registrerar att ett låneföretag har fått ta den av låntagarens information, då skapas en s.k. kreditförfrågan.

För många förfrågningar kan leda till ännu sämre kreditvärdighet

Om man har fått en betalningsanmärkning så får man automatiskt dålig kreditvärdighet och klassas som "Hög risk". Om man behöver låna pengar och söker hos flera olika kreditbolag inom loppet av ett år så riskerar man ännu sämre kreditvärdighet.

Generellt vill man inte ha många förfrågningar hos UC (under en 1-årsperiod) eftersom alla svenska banker använder det som sitt primära kreditupplysningsbolag. Om man hamnat i en sådan situation så bär man vänta minst 1 år innan man försöker ta ett lån igen. Om man fortfarande behöver låna pengar så kan ett lån utan UC vara det bästa alternativet** som snabbast lånar ut pengarna du behöver trots många förfrågningar och betalningsanmärkningar.

Det är inte heller bra att ha många förfrågningar hos Creditsafe eller Bisnode då det också kan leda till att nästa snabblån avslås, eftersom det ger en indikation på att något inte stämmer hos låntagaren. En kreditupplysning syns i 1 år.

Lån trots många förfrågningar

**Utan att belasta kreditvärdigheten ytterligare.