Låna pengar trots betalningsanmärkning(ar), upp till 600.000 kr utan säkerhet
Om man har fått en betalningsanmärkning så kan det bli väldigt svårt att få ett vanligt lån hos banken. Eftersom man inte längre anses kreditvärdig och troligtvis fått flera anmärkningar av UC, det mest använda kreditupplysningsföretaget i Sverige, så tycker inte banken att ens återbetalningsförmåga når hela vägen fram.
Här listar vi 46 kreditgivare som kan låna ut pengar till personer med upp till 10+ betalningsanmärkningar samtidigt, bara låntagaren har en sund ekonomi i övrigt. 16 av långivarna använder sig inte av UC utan vänder sig till andra kreditupplysningsbolag istället, bl.a. Bisnode eller Creditsafe (läs mer nedan).
Signera med BankID - få svar på under 1 minut
Genom att legitimera sig via BankID så får man både svar och utbetalning direkt, men hur snabbt pengarna landar på ditt konto beror på vilken bank långivaren är ansluten till. Om man vänt sig till en låneförmedlare så tar det ungefär 24 timmar - 5 dagar att få alla lånelöften. Det går alltid snabbare att använda BankID än att signera ett fysiskt skuldebrev och är standard hos alla långivare idag.
Här listar vi alla långivare, sms-lånebolag och låneförmedlare som kan acceptera en eller flera betalningsanmärkningar och ibland även skulder samtidigt. De har oftast även lägre krav på dig som ansöker om lånet. Låneansökan signeras med BankID/Instantor®, därefter kommer beskedet direkt via SMS/e-post.
Sammanfattning för den här kategorin
Kreditgivare (antal):
46 st.
Lånebelopp:
1,000 kr - 1,000,000 kr
Utbetalning direkt:
15 st.
Utan UC:
17 st.
Betalningsanm. Ok:
46 st.
Eff. ränta:
2.95% - 10756.6%
En betalningsanmärkning syns i 3 år, men vad innebär det i praktiken?
En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsbolag som visar att man inte betalat sina skulder i tid. Denna notering syns i 3 år för privatpersoner och 5 år hos företag. En betalningsanmärkning försvinner inte automatiskt när man betalat tillbaka skulden, även om man betalat tillbaka allt samma dag som man upptäckte missförhållandet. Det betyder att du inte kan bli av med en betalningsanmärkning innan de 3 åren passerat vilket är unikt för Sverige. I andra nordiska länder försvinner noteringen så fort skulden betalats tillbaka.
Istället gör man en individuell bedömning
Detta är orsaken till att många svenska långivare hellre gör en individuell bedömning än att avslå lånet direkt. Det kan mycket väl kan vara så att du är skuldfri idag med en i övrigt fläckfri kreditvärdighet - även om betalningsanmärkningen fortfarande syns i ditt kreditregister.
Långivarna brukar kalla sina individuella bedömningar för "Kvar att leva på-analys" (KALP) vilket innebär att man först ser om man har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att betala tillbaka lånet, att lånets lånebelopp + löptid matchar inkomsten. Därefter kollar man annat relevant, bl.a. hur gammal anmärkningen är m.m.
Öka chanserna att få ett lån - tänk på detta
De flesta långivare har som krav att betalningsanmärkningen inte får vara färsk, alltså att den inte har tillkommit de senaste 6 månaderna från ansökningstillfället. Dock kan man göra undantag från denna regel om du ansöker om ett samlingslån för att bli skuldfri, gärna med en medsökande. Ett annat sätt att hitta alla lån du är godkänd för är att använda en låneförmedlare som accepterar betalningsanmärkningar. De som godkänt flest ansökningar enligt vår statistik är Sambla , Klara Lån och Advisa (lätt att hitta lån).
Läs mer i respektive recension om hur den specifika långivaren ser på betalningsanmärkningar, eller peka över -symbolen till höger om 'Betalningsanm. OK.'.
Om man har betalningsanmärkningar, måste kreditgivaren då använda UC?
Långivare baserar generellt hellre sitt beslut på den framtida återbetalningsförmågan, så om årslönen matchar lånebeloppet + löptiden, samtidigt som kreditbolaget tror att man har har en ärlig chans att betala av lånet (utan att få nya ekonomiska problem), så kommer man kunna få ett lån godkänt. 18 av 46 långivare som tillåter betalningsanmärkningar använder inte UC utan man inhämtar all kreditinformation från alternativa kreditupplysningsbolag som Bisnode Kredit eller Creditsafe.
Utlåningsföretaget måste därmed inte använda Upplysningscentralen (UC).
Påverkar valet av kreditupplysningsbolag mina chanser att få ett lån?
Många tror att det är större chans att få låna pengar om kreditgivaren inte använder UC, men detta är inte sant. Valet av kreditupplysningsbolag har ingen direkt påverkan på man blir godkänd för ett lån utan betalningsanmärkningen syns fortfarande oavsett om långivaren använder UC eller inte. Dina betalningsanmärkningar syns i minst 3 år framöver, oberoende av vilket kreditupplysningsbolag långivaren använder.
Skuldsaneringslån när du både har KFM-skulder och betalningsanmärkningar
Har man ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden utöver betalningsanmärkningarna så kan man inte längre ta ett sedvanligt blancolån utan här ska man i första hand vända sig till en aktör med skuldfinansieringslån. Ett exempel är Svea Ekonomi som via sitt lån för skuldsanering även ger professionell rådgivning hela vägen tills man blir skuldfri. Saneringslån blir allt vanligare bland svenska långivare och är den mest rekommenderade lösningen för dig som vill bli av med alla kronofogdeskulder.
Utöver skuldsaneringslån, så kan man även via pantlån betala av sina KFM-skulder. Pantlånet kräver säkerhet i form av ett föremål, men tar ingen kreditupplysning alls och tar inte hänsyn till skuldens natur eller antalet betalningsanmärkningar. Läs mer om skuldlån i vår stora guide eller gör en skuldupplysning här.
När man signerar lånet så godkänner man att långivaren får tillgång till det underlag denne behöver för att kunna ingå ett avtal, i detta räknas en sedvanlig kreditupplysning in. Man vänder sig till UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat upplysningsbolag som i sin tur hämtar information från Skatteverket (årsinkomst, civilstånd, folkbokföringsadress m.m.), Kronofogden (skulder, betalningsanmärkningar m.m.) samt andra statliga förvaltningsmyndigheter.
För många förfrågningar kan leda till ännu sämre kreditvärdighet
Man vill generellt inte ha många förfrågningar hos UC eftersom de svenska storbankerna SEB, Handelsbanken, Nordea m.fl. äger det tillsammans och använder det som sitt primära kreditupplysningsbolag. För många förfrågningar kan i värsta fall leda till att det nya bolånet avslås. Vid dessa situationer kan ett lån utan UC vara det bästa alternativet** som snabbast lånar ut pengarna du behöver trots många förfrågningar och eventuella betalningsanmärkningar.
Med det sagt, är det inte heller till ens fördel att ha många förfrågningar hos Creditsafe eller Bisnode då det också kan leda till att nästa snabblån avslås, men det kanske inte får samma konsekvenser som om huslånet eller billånet avslås. En kreditupplysning syns i 1 år.
En del lån du ser här är högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning och ytterligare skuldsättning. För rådgivning och stöd så kan du vända dig till budget- och skuldrådgivningen (öppnas i ny flik) i din kommun.
Frågor & svar (snabbfaq)
Hur vet man att man har fått en betalningsanmärkning?
Du kontrollerar enklast din status genom att ta en kreditupplysning via MinUC.se . Det är först när en skuld begärts för indrivning hos Kronofogden som UC registrerar den. Det är kreditupplysningsbolagen som registrerar nya betalningsanmärkningar - inte Kronofogden som är en vanlig missuppfattning.
Hur länge syns betalningsanmärkningen i UC:s register?
36 månader (3 år) för privatpersoner och 60 månader (5 år) för företag och i vissa fall även deras företrädare. En betalningsanmärkning försvinner inte snabbare bara för att man återbetalat skulden som ledde till anmärkningen i första hand, utan här måste man vänta tills "karenstiden" passerat.
Kan man bestrida en redan registrerad anmärkning?
Om man anser sig ha fått en betalningsanmärkning på felaktiga grunder så kan man bestrida den genom att kontakta UC och göra en överklagan. Det är du som har bevisbördan och måste kunna visa att du exempelvis betalat skulden via din bank i tid, exempelvis genom att visa upp ett kontoutdrag.
Kan man ansöka om vilken lånetyp som helst?
Det korta svaret är att nästan alla slags lån kan tecknas när man har betalningsanmärkningar registrerade, med undantag banklån och bolån utan säkerhet. Såväl smslån, lån för företag, snabblån, övriga små lån, samlingslån, UC-fria lån samt privatlån kan tecknas trots betalningsanmärkningar.
Hur många anmärkningar accepteras som mest?
Det varierar från långivare till långivare, men generellt så brukar de acceptera mellan 1 - 10 stycken. Det finns dock vissa undantag, exempelvis Profilkredit som kan acceptera ett obegränsat antal, bara den övriga ekonomin är god. Hur god ekonomi man har avgörs efter att man genomgått en individuell bedömning.
Kan en medsökande öka chanserna att få ett lån?
Precis som med de flesta lån så ökar dina chanser att låna pengar när du har med en medsökande eftersom det blir en extra säkerhet för långivaren. Chanserna ökar ännu mer om den tilltänkta medsökanden har hög kreditvärdighet i form av exempelvis en högt deklarerad inkomst. En medsökande kan vara make, maka, förälder eller sambo.
Generella frågor & svar
Vilka är de senaste långivarna 2019?
2018 var året då över 8 långivare etablerade sig på den svenska marknaden och det finns ingenting som säger att den är påväg att mattas av år 2019, snarare tvärtom - trots nya räntelagar och ett nytt räntetak på 39,5%. Förutom nya långivare har det även tillkommit nya varumärken och låneformer, som pantlån och kryptolån.
Det går att hitta långivare som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar, upp till 600.000 kr. Nackdelen är att räntan kan bli högre alternativt att max-lånebeloppet sänks eftersom kreditgivaren tar en större risk. Av 10 slumpvis utvalda långivare tillåter ungefär hälften minst en betalningsanmärkning.
Desto fler anslutna långivare en låneförmedlare har, desto bättre chanser har man att hitta det perfekta lånet med bäst villkor och lägst ränta. I skrivande stund (12/10-2019) har Sambla, Lendo™, nya Compari och Advisa flest anslutna långivare - totalt 35 stycken var. Tätt därefter kommer Consector med 30 anslutna banker.
Samtliga låneförmedlare arbetar aktivt med att ingå samarbete med fler långivare.
Går det att låna utan ränta och avgifter?
I dagsläget finns det några enstaka långivare som fortfarande marknadsför sina låneprodukter med räntefria perioder för nya kunder, även om de drastiskt minskat i antal. Ett räntefritt lån är det bästa alternativet om du behöver låna några tusenlappar som du tänkt betala tillbaka inom ett par veckor.
Se vår uppdaterade lista med alla räntefria lån eller använd vår filtreringsfunktion under respektive sida för att hitta rätt.
Hur snabbt kan ett lån betalas ut?
Utbetalningen sker antingen så snart lånet signerats eller direkt efter begärt uttag. Har du ansökt om ett P2P-lån så betalas det ut efter att det finansierats. Om man har samma bank som långivaren så tar det i genomsnitt 1 minut att få pengarna, har man en annan bank så kan det ta 1-3 dagar.
Bankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank har flest anslutna långivare.
Kan man låna pengar utan UC?
Förfrågan om att låna pengar utan att få en notering i kreditupplysningen hos UC blir mer och mer önskvärt och det har de flesta långivare uppmärksammat. I dagsläget finns det en rad intressanta kreditgivare med snabb-/smslån, mikrolån och krediter utan kreditprövning hos UC på lånebelopp upp till 80 000 kr.
Pantlån och företagslån är två andra låneformer som vanligtvis inte kräver UC.
Kan man få pengar utbetalda på helgen?
Det går lika bra att få lånet utbetalt på en helgdag som en vanlig vardag, antalet kreditgivare blir dock färre. Helglån blir mer önskvärda vilket många långivare upptäckt, och är också orsaken till att det ofta tillkommer nya lån med utbetalning såväl lördag som söndag, men även röda dagar och andra högtider, som nyår.
Här ser du en uppdaterad lista på alla lån som går att få utbetalt på helgen till en eller flera banker.
Kan man låna med aktiva Kronofogdeskulder?
I dagsläget finns det 4 st. långivare som specialiserat sig på omstartslån som specifikt utformats för att betala av skulder hos Kronofogden (utöver pantlån), och som därför går att få med aktivt skuldsaldo. Notera att grundkraven kan bli avsevärt mycket högre än för ett vanligt blancolån, bl.a. högre inkomstkrav.
Den populäraste aktören är Nystart Finans , tätt därefter kommer Svea Ekonomi . Båda bistår med rådgivning tills du blir helt skuldfri.
Kan man få skatteåterbäring på räntan?
Samtliga lån där alla kostnader lagts som ränta under ett deklarationsår blir automatiskt avdragsgilla i skattedeklarationen. Detta innebär att alla som betalat ränta får dra av 30% av nettoräntan (total räntekostnad + plusränta från sparkonto). Uträkningen av ränteavdraget sker automatiskt i Skatteverkets system.
Räntereduktionen du ska få du syns på det nuvarande kalenderårets skattedeklaration.
Vilka är de vanligaste lånetyperna?
Den lånetypen som har flest ansökningar* och som oftast marknadsförs av svenska kreditgivare är smslån, främst utan UC. Tätt därefter kommer blancolån som är en av världens äldsta låneformer. Kontokredit är en relativt ny låneprodukt som blir allt vanligare sedan Regeringens nya räntelagar trädde i kraft.
*Enligt vår statistik.
Hur betalas lånet tillbaka?
Inbetalningar sker i de flesta fall med faktura, antingen via e-post eller pappersavi (BG/PG). Några få långivare tillåter inbetalningar via Swish och kort. I samband med amorteringen så betalar man även ränta, en procentuell avgift som betalas in i samband med att du amorterar ditt lån månadsvis.
Här ingår alla avgifter (avi-, startavgift, förseningsavgift) och varierar kraftigt mellan olika kreditgivare.
Cashloans anslutna långivare (95 st.)
Cashloans samarbetar med över 90 kreditgivare och låneförmedlare som vi regelbundet uppdaterar. Dessa är bl.a. Ferratum, Mobillån, Sambla, Klara Lån, Avida Finans, Snabbfinans, Nanoflex, Risicum och många fler. Vi tar regelbundet bort långivare med negativa omdömen och lägger till aktörer som uppfyller våra krav samt passar våra besökare.
Vilka kreditlån har lägst månadsränta?
I dagsläget har Komplett Bank den lägsta krediträntan bland våra anslutna långivare, 0,41% - 1,66%, Merax kommer tätt efter med 1,19% medan Credway har räntegaranti och en månadsränta på 2,19%. Räntan baseras på långivarens förutbestämda ränta enligt SEKKI-avtalet.
De generella grundkraven som måste uppfyllas hos alla långivare är att du är myndig, bor i Sverige och har någon form av inkomst som säkrar att lånet blir återbetalt till fullo. Man ska också ha ett bankkonto hos en svensk bank, exempelvis SEB eller Nordea.
De specifika kraven för långivaren du tänkt låna pengar hos står längst ner i recensionen.
Max-/min lånebelopp
I dagsläget är det minsta lånebeloppet att ansöka om som privatperson 1000 kr, som mest 600.000 kr via våra anslutna långivare. Hur mycket pengar du sedan får låna baseras på din nuvarande kreditvärdighet och framtida återbetalningsförmåga.
Kreditgivare inom företagslån och pantlån har ännu höre max-lånebelopp, över 1.000.000 kr.
