Hitta bäst lån bland Sveriges största långivare
Cashloans.nu startade 2015 och har sedan dess haft ett enda fokus – att ha koll på när räntor, villkor och annan relevant information man kan behöva innan man ska låna pengar för att ta ett välgrundat beslut.
Cashloans har över 100 anslutna långivare och låneförmedlare och listar alla deras smslån, snabblån, privatlån, krediter och andra typer av lån. Här finns också alternativ för dig som är ute efter lån utan UC.
Prova gärna vår egna lånegenerator
Cashloans.nu har tagit fram en unik lånegenerator som snabbt filtrerar olika långivare och lånetyper för att du enklare ska kunna hitta det lån som passar dig bäst. Ställ in räntefri period, löptid, lånebelopp, om det ska vara utan UC, inkludera/exkludera låneförmedlare m.m.
Du får en komplett överblick över alla passande kreditgivare och kan därefter i lugn och ro bestämma dig för vilket lån, långivare eller låneförmedlare du vill gå vidare med.
Hur går det till när man ska låna pengar online?
Tack vare att tekniken utvecklas är det idag väldigt enkelt att låna pengar utan att behöva gå till banken. Du fyller i en låneansökan med önskat lånebelopp och löptid, och sedan legitimerar du dig med BankID. Vanligtvis får du beskedet direkt tack vare en automatiserad handläggningsprocess, men om ansökan behöver handläggas manuellt kan det ta längre tid.
Om din låneansökan blir godkänd får du antingen en bekräftelse eller ett avtal/offert skickat till dig. Sedan betalas pengarna ut till ditt konto. Om du behöver signera avtalet sker utbetalningen efter det.
BankID ger snabbare ansökningsprocess
För närvarande använder alla långivare hos oss e-legitimation av olika slag, såsom BankID, Mobilt BankID, Telia E-leg, Trustly eller Instantor®, för att säkert verifiera din identitet och för att påskynda ansökningsprocessen.
Långivarnas krav
Det är upp till varje enskild långivare att bestämma vilka krav de ställer på lån, förutsatt att de följer Finansinspektionens regler för utlåning. I recensionerna kan du läsa mer om det specifika kreditbolagets grundkrav och villkor. Samtliga långivare har dock följande gemensamma krav:
- Ålder över 18 år
- Folkbokförd i Sverige med svensk adress
- Aktivt BankID eller annan e-legitimation
- Månadsinkomst
Privatlån
Ett privatlån är den äldsta formen av lån på marknaden och är i grund och botten ett personligt lån från en bank eller långivare där låntagarens återbetalning garanteras av deras ekonomiska förutsättningar, såsom lön eller pension, istället för en fysisk tillgång som säkerhet (t.ex. bostad eller pant).
Privatlån kan användas till det mesta och klassas som ett konsumtionslån, det vill säga ett lån utan säkerhet. Privatlån är idag den vanligaste finansprodukten tillsammans med SMS-lån och passar de flesta situationer.
Bolån, borgenslån och pantlån
Ett bolån, borgenslån eller pantlån är motsatsen till ett blancolån. I dessa fall fungerar din tilltänkta bostad, en borgensman eller ett pantsatt föremål som säkerhet för att låna pengar från banken. Om det uppstår problem med amorteringen kan säkerheten återtas av Kronofogden.
Låna pengar med låg ränta
När man pratar om “låg ränta” menar man vanligtvis en nominell årsränta på några få procent. Detta förekommer främst hos långivare som erbjuder större privatlån med lång löptid. Generellt gäller att desto högre lånebelopp och längre löptid, desto lägre blir den nominella räntan. Vid bedömningen av räntan tas vanligtvis inga andra avgifter, som till exempel aviavgifter, med i beräkningen.
Om det förekommer andra avgifter bör man istället titta på den effektiva räntan.
Om du använder en låneförmedlingstjänst kan du med hjälp av en enda kreditupplysning snabbt se den lägsta räntan för det specifika lånebeloppet och löptiden du är intresserad av.
Öka chansen att få lägre ränta genom att:
- Välja en låneförmedlare med många anslutna långivare och banker
- Utforska om det finns möjlighet till ränterabatt
- Ha en god kreditvärdighet och hög inkomst – en bättre kreditvärdighet leder vanligtvis till lägre ränta
- Ansöka tillsammans med en medsökande (make, maka, sambo, kollega, arbetsgivare, etc.)
Låna pengar med 0% ränta hos vissa långivare
För att locka till sig nya kunder kan vissa långivare erbjuda en “USP” (Unique Selling Point) i form av en räntefri period på 7, 14 eller 30 dagar. Det innebär att du kan låna pengar utan extra kostnader som ränta och aviavgifter och bara behöver återbetala lånebeloppet.
Påverka räntan
Det finns ett antal kreditbolag som belönar kunder som betalar sina avbetalningar i tid. Ett exempel är Lendify, som via Lendify-Rewards™ erbjuder förmåner som lägre ränta till sina kunder.
Detta motiverar också till att sköta avbetalningsplanen samtidigt som man belönas med räntefria perioder, betalningsfria månader och andra intressanta kundförmåner.
Kontokrediter
När det gäller kontokrediter är det viktigt att först titta på den effektiva räntan och den nominella räntan. Därefter kan man jämföra månadsräntan. Månadsräntan är den räntesats som bäst beskriver vad det skulle kosta att låna en viss summa pengar hos en viss kreditgivare. I månadsräntan ingår vanligtvis inte andra avgifter.
Låna pengar utan UC
Att ta ett lån utan kreditupplysning från UC innebär att kreditupplysningen istället tas från ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen (UC). Fördelarna med att undvika UC är att man inte påverkar sin kreditvärdighet hos UC när man söker ett lån med en låg lånebelopp. Nackdelen är dock att räntan oftast blir högre och antalet långivare kan vara färre. Den exakta räntesatsen beror på villkoren för lånet och vilken typ av lån det är.
Flera alternativ för dig som vill låna utan UC
För närvarande finns det ett stort antal olika långivare som använder alternativen Dun & Bradstreet (Bisnode) och Creditsafe. Dessa är de två vanligaste alternativen till UC. Bland blancolån och SMS-lån är den högsta lånebeloppet utan UC 300 000 kr, medan för företagslån kan det vara upp till 2 miljoner kronor.
SMS-lån är en låneform som vanligtvis inte kräver en UC-kontroll eftersom lånebeloppet är lågt. Därför behöver inte din kreditvärdighet påverkas. Klara Lån är den enda låneförmedlaren som erbjuder lån utan UC-kontroll.
Lån med Dun & Bradstreet (Bisnode) Lån med Creditsafe Lån med Safenode
Låna pengar med en eller flera betalningsanmärkning(ar)
Personer med betalningsanmärkningar har oftast inte så dålig ekonomi att de inte kan betala tillbaka ett lån, och det tar många långivare hänsyn till. Oavsett omständigheterna kring hur betalningsanmärkningen uppstod så kan de flesta återhämta sig mycket snabbare än de tre (3) åren betalningsanmärkningen fortfarande syns.
På Cashloans.nu listar vi 50+ långivare och låneförmedlare som räknar ut din framtida sannolikhet att kunna betala tillbaka lånet i tid istället för att se tidigare betalningsanmärkningar som ett hinder.
Lån med betalningsanmärkning(ar)
En betalningsanmärkning kan ge förändrade lånevillkor
Räntan för lån med lägre krav har oftast en högre effektiv ränta eftersom det blir mer riskabelt för långivaren, men det finns trots detta en mängd aktörer som fokuserar på billiga lån och krediter. Ett exempel är Avida Finans som fortfarande har en rimlig kreditränta trots att man dras med flera betalningsanmärkningar.
En betalningsanmärkning syns i 3 år för privatpersoner, 5 år för företag oavsett om man betalat tillbaka skulden som ledde till anmärkningen i första hand.
När är det bra att ta SMS-lån, och vid vilka situationer ska man undvika det?
Ett smslån är ett bra alternativ om man är några dagar sen med att betala hyran eller snabbt måste ta hand om en akut utgift idag – en engångsföreteelse på mindre belopp.
Undvik smslån om du har många pågående krediter
Det blir snabbt en dålig lösning om man lånar pengar för att betala andra smålån, en ond spiral. Ta aldrig ett lån som du vet med dig att du kommer ha svårt att betala tillbaka och som kan belasta din privatekonomi ytterligare.
Cashloans ger dig ett unikt tillfälle att se alla långivares villkor samtidigt och få en komplett översikt av de bästa och billigaste lånen för att undvika dyra månadskostnader eller råka ta ett lån på felaktiga grunder.
Lån för 18-åringar och studenter
Det går alldeles utmärkt att ansöka om lån som 18-åring. De flesta yngre personer har ingen deklarerad årsinkomst, oftast eftersom man fortfarande går i skolan eller arbetar deltid. Detta tar långivarna hänsyn till och gör istället en individuell bedömning för att se att man har finanserna som krävs för att kunna återbetala lånet i tid.
I listan till höger (om du surfar från datorn) eller ovan (om du surfar med mobilen) visar dig direkt långivarens åldersgräns. Ungefär hälften av våra anslutna långivare godkänner yngre låntagare på 18 år.
Lån för unga Studie-/studentlån
Ränteavdrag på alla konsumentlån
Om du haft en beskattningsbar inkomst under ett räkenskapsår (exempelvis inkomst från arbete, A-kassa) så har du enligt lag automatiskt rätt att dra av 30% av konsumentlånets ränta i deklarationen. Detta gäller alltså endast den faktiska räntan man betalat in för lånet medan startavgift, aviavgift och andra extrakostnader utesluts.
Ränteavdraget gäller alla sorters konsumentlån som smslån, snabblån, privatlån och bolån. Gäller inte CSN-lån.
Avdraget sköts automatiskt av Skatteverket
Detta sköts automatiskt av långivarna som skickar in rätt underlag till Skatteverket och som sedan syns sedan i din skattedeklaration. Du som låntagare behöver inte göra någonting särskilt, utan endast deklarera som vanligt.
CashLoans listar endast seriösa långivare och tar regelbundet bort eller pausar de kreditgivare som inte uppfyller våra krav, saknar finansiering eller har fått för många negativa kundomdömen.
Ha god framförhållning vid fakturornas förfallodatum
De pengar du lånar inklusive kostnader som avgifter och ränta måste betalas tillbaka enligt den förutbestämda avbetalningsplanen, annars får man snabbt dyra påminnelseavgifter och därmed fler skulder att betala av lägre fram. Ta aldrig ett lån du vet att du inte kommer kunna betala tillbaka.
I värsta fall kan Kronofogden och andra indrivningsföretag blandas in och tillslut står man där med en skuld mycket större än den man startade med.