Företagslån för alla bolagsformer (AB/EF/HB/KB)

Ett företagslån är det bästa alternativet för dig som driver ett stort eller litet, även nystartat aktiebolag (AB), handelsbolag (HB), kommanditbolag (KB) eller enskild firma (EF) och är i behov av ett lån för att investera med extra likviditet som reklam, annonsering, nyanställningar eller något annat som du som ägare/VD anser får ert företag att växa snabbare och nå nya mål. Företagslånen du hittar här är oftast utan UC, utan krav på säkerhet och går att få med betalningsanmärkningar och ibland även skatteskuld. Här finns även aktörer specialiserade på fakturaköp samt låneförmedlare med företagslån, s.k. företagsmäklare (läs mer nedan).

Här ser du alla företagslån upp till 2 MKR med löptid från 30 dagar - 2 år utan krav på säkerhet. Om bolaget är nyregistrerat och inte fått sitt första bokslut än så kan man oftast låna pengar ändå, men de generella grundkraven är alltid desamma oavsett företag: en bra affärsidé, kompetent ledning och ordning på bolagsekonomin.

Lendo (logo).
Företagsmäklare
Ränta*: Fast månadsavgift *Individuell bedömning (bestäms efter kreditupplysning).
Uppl.avgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 50,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 30 dagar - 18 mån
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 3.7/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Godtar betalningsanmärkningar äldre än 6 månader (mot högre grundkrav).
Utan UC: Nej Företagskrediter kan kräva Creditsafe och Bisnode (utöver UC).
Låna nu Recension
Froda (logo).
Företagslån
Ränta*: Fast månadsavgift
Uppl.avgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 1,000,000:-
Min-/max låneperiod: 4 - 18 mån
Åldersgräns: 20 år
Trustpilot Trustpilot: 9.2/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Kan acceptera betalningsanmärkningar efter en individuell helhetsbedömning.
Utan UC: Ja Froda använder Bisnode Kredit.
Låna nu Recension
Krea (logo).
Företagsmäklare
Ränta*: 0.8% Lägst månadsränta fr. 0,8%.
Uppl.avgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 30,000:-
Högsta lånebelopp: 5,000,000:-
Min-/max låneperiod: 30 dagar - 4 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Krea kan acceptera betalningsanmärkningar och skuld/skatteskuld.
Utan UC: Nej
Låna nu Recension
Qred (logo).
Företagslån
Ränta*: Fast månadsavgift
Uppl.avgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 6 mån - 1 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 8.7/10
Direktutbetalning: Ja Samma vardag vid ansökan före kl 17:00 (alla banker).
Betalningsanm. Ok: Ja Qred godtar flera betalningsanmärkningar (individuell bedömning).
Utan UC: Nej Qred tar en (1) UC på företaget, Creditsafe på företagsägarna.
Låna nu Recension
Monetise (logo).
Företagslån
Ränta*: Fast månadsavgift Fast månadsavgift med individuell ränta från ≈ 20%.
Uppl.avgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 1,000,000:-
Min-/max låneperiod: 6 mån - 1 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Ja Monetise använder Bisnode Kredit.
Låna nu Recension
OPR Företagslån (logo).
Ränta*: Fast månadsavgift
Uppl.avgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 30,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 30 dagar - 18 mån
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 7.2/10
Direktutbetalning: Ja Utbetalning samma dag med BankID.
Betalningsanm. Ok: Ja OPR-Företagslån accepterar betalningsanmärkningar.
Utan UC: Ja OPR Företagslån använder Creditsafe.
Låna nu Recension
Ferratum Business (logo).
Ränta*: 2.9% *Genomsnittlig månadsränta på 2,9%, eff. årsränta 40,92%.
Uppl.avgift: 2.5%
Lägsta lånebelopp: 20,000:-
Högsta lånebelopp: 2,000,000:-
Min-/max låneperiod: 6 mån - 2 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 8.1/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Nej
Låna nu Recension
Likvid företagslån (logo).
Ränta*: Fast månadsavgift
Uppl.avgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 2,000,000:-
Min-/max låneperiod: 6 - 18 mån
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Likvid kan godkänna företrädare med betalningsanmärkningar.
Utan UC: Ja Likvid Företagslån använder Creditsafe.
Låna nu Recension
Credstep (logo).
Fakturaköp
Ränta*: 1.49% Enstaka fakturor: 1,99% avgift, löpande fakturor: 1,49%.
Uppl.avgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 30 dagar - 4 mån
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 7.4/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Nej Credstep använder Bisnode eller UC.
Låna nu Recension

Företagsmäklare, det enklaste sättet att hitta ett bra företagslån

Om du är osäker på vilket företagslån som har bäst ränta, avgifter och villkor för ert specifika företag så kan det vara en bra idé att använda sig av en låneförmedlare. En låneförmedlare för företag fungerar på precis samma sätt som en förmedlare för privatpersoner, den enda skillnaden är att man kontaktar långivare specialiserade på företagslån för att hitta den bäst lämpade företagslångivaren med enbart en kreditupplysning på bolaget.

Samtliga bolagsformer utom kommanditbolag (hos Krea) kan använda denna service.

I skrivande stund är Krea (tidigare Cfind) den populäraste lånemäklaren hos oss, Krea som ger upp till 16 st. lånelöften med 1 UC. På andraplats kommer Lendo med 8 anslutna företagslångivare. Krea har dubbelt så många anslutna och kan förklara anledningen till att de är det populärare valet.

Kreas anslutna långivare

  • Toborrow
  • Balanzia (samma som Lendo)
  • Klarna (Boost företagsfinansiering)
  • Fedelta
  • Ferratum Business (samma som Lendo)
  • Froda (samma som Lendo företagslån)
  • Likvid
  • Marginalen Bank (samma som Lendo)
  • OPR-Företagslån (samma som Lendo)
  • Qred (samma som Lendo)
  • Mynt
  • DBT företagslån
  • Avida Finans
  • Aros Kapital/Finans (samma som Lendo)
  • Capcito (samma som Lendo)
  • Kronan Finans

Procentuell startavgift istället för fast startavgift

Startavgiften för en företagskredit är till skillnad mot ett privatlån oftast inte en fast summa, utan här baseras startavgiften på lånets storlek och utgör mellan 2,5% - 3%. Desto högre belopp man lånar, desto högre blir uppläggningsavgiften, men påverkas inte av löptiden eftersom procentsatsen alltid är densamma.

Förutom att startavgiften fungerar lite annorlunda för en del företagskrediter, så gör även räntan det vilket också är orsaken till att man inte direkt i låneansökan ser ett representativt räkneexempel med effektiv ränta och månadsränta, som man är van vid.

Istället marknadsför sig företagslångivarna med att bara ha en fast månadsavgift + belopp att amortera. Dessa lån är markerade med 'Fast månadsavgift' till höger om 'Ränta' i tabellen för respektive företagslångivare ovan. Peka över -symbolen för mer information kring prissättningen eller läs mer i recensionen.

I dagsläget har Froda företagslån den lägsta månadsavgiften bland alla företagskrediter, exempelvis hade ett lån på 500.000 kr i 6 månader kostat 9 750 kr per månad hos konkurrenten Likvid Företagslån, medan exakt samma lån hade kostat 6000 kr/månad hos Froda.

Personlig borgen krävs för aktiebolag (AB), men inte andra bolagsformer

När man har ett handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag så går ägarna/VD:n alltid in som garant automatiskt för att lånet betalas tillbaka till fullo enligt avbetalningsplanen. Detta innebär att borgensmannen/-männen blir återbetalningsskyldig(a) för hela lånet + avgifter om företaget skulle få problem med återbetalningen, vilket också är standard idag. En del långivare kräver borgensåtagande för en eller flera privatpersoner om lånesumman uppnår ett visst belopp, exempelvis vill OPR Företagslån att två (2) personer går i borgen för lån över 200.000 kr.

Aktiebolag (AB) ses som en fristående enhet, en egen juridisk person som i sig inte kan gå i garant för lånet, därför kan långivaren kräva att aktieägarna går in som garant i form av personlig borgen och får automatiskt allt betalansvar om aktiebolaget av någon anledning inte längre kan betala fakturorna. Exempelvis kräver Froda ingen säkerhet, men begär en personlig borgen från firmans företrädare istället. Se exakta villkor i respektive recension.

Undantagsfall av personlig borgen för aktiebolag (AB)

I vissa fall går det bra att teckna ett firmalån utan personlig borgen, men för att det ska gå så behöver företaget uppfylla en del grundkrav som ger långivaren en extra trygghet. Ett grundkrav kan vara att företaget har en välskött ekonomi och är fri från skulder och skatteskulder.

Först gör man en helhetsbedömning

När en långivare gör en helhetsbedömning så tittar de på en mängd olika faktorer tillsammans företagets kassaflöde, företrädarnas ekonomi i samband med kreditprövning och verifiering av bankkonto. Företagslån kräver aldrig en fysisk säkerhet till skillnad mot exempelvis ett bolån. Bolaget måste vara registrerat hos Bolagsverket innan en ansökan kan behandlas, vilket betyder att oregistrerade startups inte kan få finansiering via våra anslutna aktörer, utan här kan Almi vara ett alternativ.

Till helhetsbedömningen ingår en kreditupplysning av antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. Om man avstår UC, så syns inte lånet i kommande kreditupplysningar och förblir anonymt.

Hur man generellt ser på betalningsanmärkningar

Om en företrädare för ett bolag fått betalningsanmärkningar i Kronofogdens register så kan långivarna bortse från det och ändå bistå med ett företagslån med en låg och rimlig ränta. Har bolaget i sig fått en betalningsanmärkning eller har ett obetalt skuldsaldo så blir det genast mycket svårare att få ett lån, men det går och beror helt på omständigheterna. Istället gör man en individuell bedömning, precis som man gör för nya företag. Qred är marknadsledande inom företagslån med betalningsanmärkningar.

Om du har ett nystartat bolag

Nästan alla aktörer inom företagslån accepterar helt nystartade företag, men förutom personlig borgen så kan man behöva uppvisa en långsiktig, hållbar affärsidé som garanterar långivaren att företaget kan stå på egna ben, även med lånets månadsavgift + amortering som en ny utgiftspost. Nystartade företag har oftast ingen årsredovisning att visa upp, därför använder man sig av individuella bedömningar.

Orsaker till avslag

Företagslånet kanske inte godkänns om långivaren inte anser att lånebeloppet matchar firmans omsättning eller syfte med lånet. I dessa fall kan aktören offerera en lägre summa om lånet inte är bindande, eller avslå helt. Företagets kreditvärdighet baseras bland annat på omsättning, och många gånger godkänns ett lånebelopp som motsvarar minst en månadsomsättning i bolaget.