Företagslån (AB/EF/HB/KB m.fl.)

Företagslån är en utmärkt finansieringskälla för personer som driver företag i olika former, såsom aktiebolag (AB), handelsbolag (HB), kommanditbolag (KB), ekonomisk förening (EF) eller enskild firma (EF). Lån ger chans till ökad likviditet för att finansiera reklam, marknadsföring, anställningar eller andra initiativ som bidrar till stark företagstillväxt.

Företagslån utan UC, säkerhet och borgensman

Företagslån går att teckna utan att en kreditupplysning hos UC utförs, och de kräver sällan någon säkerhet eller borgensman. Det finns även alternativ för företagslån tillgängliga för företag med betalningsanmärkningar, och i vissa fall även med skatteskuld. Vi listar även företagslångivare som specialiserat sig på fakturaköp och checkkrediter, tillsammans med svenska företagsmäklare som erbjuder företagslån (se mer information nedan).

Här kan du hitta företagslån med belopp upp till 7 000 000 kr och löptider som sträcker sig från 30 dagar upp till 5 år. Om ditt företag är nyregistrerat och ännu inte har avslutat sitt första bokslut, går det oftast att låna pengar ändå. De generella kraven inkluderar en solid affärsidé, kvalificerad ledning och välskött företagsekonomi.

Företagslånemäklare, ett smart sätt att hitta bäst lån

Om du är osäker på vilket företagslån som passar er bäst med lägst avgifter eller ränta så kan det vara en bra idé att använda sig av en låneförmedlare. En företagslåneförmedlare fungerar på precis samma sätt som en låneförmedlare för privatpersoner, den enda skillnaden är att man kontaktar långivare specialiserade på företagsfinansiering för att hitta det bästa alternativet med en (1) kreditupplysning på bolaget/ägarna (via UC, Creditsafe eller Bisnode).

Enkla och snabba ansökningsprocesser

Förr var det väldigt komplicerat att få lån som företagare, men detta har den nya generationens företagslångivare ändrat på genom att snabba på låneprocessen, men även utbetalningsintervallen. Genom en enkel ansökan online och verifiering via BankID (precis som vanliga personlån) så kan man idag på några enstaka minuter skicka in en komplett ansökan och få beskedet nästan lika snabbt.

Utbetalningen sker fort, oftast samma vardag. Hur snabbt pengarna sedan syns på kontot beror på vilken bank långivaren man valt att låna från är ansluten till.

Om du har ett nystartat bolag

Nästan alla aktörer inom företagslån accepterar helt nystartade företag, men förutom personlig borgen så kan man behöva uppvisa en långsiktig, hållbar affärsidé som garanterar långivaren att bolaget kan stå på egna ben, även med lånets månadsavgift + amortering som en ny utgiftspost. Nystartade företag har generellt ingen årsredovisning att visa upp, därför använder man sig av individuella bedömningar.

Procentuell månadsavgift istället för fast startavgift för företag

Startavgiften för en företagskredit är till skillnad mot ett privatlån oftast inte en fast summa, utan här baseras avgiften på lånets storlek och utgör mellan 2,5% - 3% beroende på kreditgivare. Desto högre belopp man lånar, desto högre blir uppläggningsavgiften, men påverkas inte av löptiden eftersom procentsatsen alltid är densamma.

Istället marknadsför sig företagslångivarna med att bara ha en fast månadsavgift + belopp att amortera. Dessa lån är markerade med 'Fast månadsavgift' till höger om 'Ränta' i tabellen för respektive företagslångivare ovan. Peka över -symbolen för mer information kring prissättningen eller läs mer i recensionen.

Förutom att startavgiften fungerar lite annorlunda för en del bolagslån, så gör även räntan det vilket är orsaken till att man inte direkt i låneansökan ser ett representativt räkneexempel med effektiv ränta, månadsränta och andra avgifter som vi är vana vid.

Långivare med lägst månadsavgift bland alla företagskrediter

I dagsläget har Froda den lägsta månadsavgiften bland alla företagskrediter. Till exempel hade ett lån på 500 000 kr i 6 månader kostat 6 000 kr/månad hos Froda, medan exakt samma företagslån hade kostat 9 750 kr per månad hos konkurrenten Likvid Företagslån.

Personlig borgen krävs för aktiebolag (AB), men inte andra bolagsformer

När man har ett handelsbolag, enskild firma, ekonomisk förening eller kommanditbolag så går ägarna/VD:n alltid in som garant att lånet betalas tillbaka till fullo. Detta innebär att borgensmannen/-männen blir återbetalningsskyldiga för hela lånet + avgifter om företaget skulle få problem med återbetalningen. En del långivare kräver borgensåtagande för en eller flera privatpersoner om lånesumman uppnår ett visst belopp, exempelvis vill OPR Företagslån att två (2) personer går i borgen för lån över 200 000 kr.

Aktiebolag (AB) ses som en fristående enhet, en egen juridisk person som i sig inte kan gå i garant för lånet, därför kan långivaren kräva att aktieägarna går in som garant i form av personlig borgen och får automatiskt allt betalansvar om aktiebolaget inte längre kan betala fakturorna. Exempelvis kräver Froda ingen säkerhet, men begär en personlig borgen från firmans företrädare istället. Se exakta villkor i recensionerna.

Undantagsfall av personlig borgen för aktiebolag (AB)

I vissa fall går det bra att teckna ett firmalån utan personlig borgen, men för att det ska gå så behöver företaget uppfylla en del grundkrav som ger långivaren en extra trygghet. Ett grundkrav kan vara att företaget har en välmående omsättning och är fri från skulder, såväl som skatteskulder.

Först gör man en helhetsbedömning

När en långivare gör en helhetsbedömning så tittar de på en mängd olika faktorer tillsammans företagets kassaflöde, företrädarnas ekonomi i samband med kreditprövning och verifiering av bankkonto. Företagslån kräver aldrig en fysisk säkerhet till skillnad mot exempelvis ett bolån. Bolaget måste vara registrerat hos Bolagsverket innan en ansökan kan behandlas, vilket betyder att oregistrerade startups inte kan få finansiering via våra anslutna aktörer, utan här kan Almi vara ett alternativ.

Till helhetsbedömningen ingår en kreditupplysning av antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. Om man avstår UC, så syns inte lånet i kommande kreditupplysningar och förblir anonymt vilket kan vara fördelaktigt i vissa situationer.

Hur man generellt ser på betalningsanmärkningar

Om en företrädare för ett bolag fått betalningsanmärkningar i Kronofogdens register så kan långivarna bortse från det och ändå bistå med ett företagslån med en låg och rimlig ränta. Har bolaget i sig fått en betalningsanmärkning eller har ett obetalt skuldsaldo så blir det genast mycket svårare att få ett lån, men det går och beror helt på omständigheterna. Istället gör man en individuell bedömning, precis som man gör för nya företag. Qred är marknadsledande inom företagslån med betalningsanmärkningar.

Orsaker till avslag

Företagslånet kanske inte godkänns om långivaren anser att lånebeloppet inte riktigt matchar firmans omsättning - eller syfte med lånet. I dessa fall kan aktören föreslå en lägre summa att låna (om lånet inte är bindande), eller avslå helt. Företagets kreditvärdighet baseras bland annat på omsättning, och många gånger godkänns ett lånebelopp som motsvarar minst en månadsomsättning i bolaget.