Procentuell uppläggningsavgift istället för startavgift för företag
Uppläggningsavgiften för en företagskredit är oftast inte en fast summa som ett privatlån brukar ha, utan tas istället ut som en procentuell avgift som antingen blir högre eller lägre baserat på det begärda lånebeloppet i kombination med ditt företags kreditvärdighet samt eventuella företrädares kreditvärdighet. Löptiderna varierar kraftigt men är som kortast en (1) månad och längst två (2) år (24 månader). Samtliga företagslån har snabb handläggning vid signering med BankID och en del kan även, tack vare smarta P2P-lösningar ge bättre räntekostnader, vilket är väldigt fördelaktigt för dig med nytt företag.
Personlig borgen krävs för aktiebolag (AB), men inte andra bolagsformer
När man har ett handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag så går ägarna/VD:n alltid in som garant automatiskt för att lånet betalas tillbaka till fullo enligt avbetalningsplanen. Detta innebär att borgensmannen/-männen blir återbetalningsskyldig(a) för hela lånet + eventuella avgifter om något skulle krångla, vilket och är standard idag. En del långivare kräver borgensåtagande för en eller flera privatpersoner om lånesumman uppnår ett visst belopp, exempelvis vill OPR Företagslån att två (2) personer går i borgen för lån över 200.000 kr.
Aktiebolag (AB) ses som en fristående enhet, en egen fysisk person, som i sig inte kan gå i garant för lånet, däremot kan långivaren kräva en extra garant för sin egen säkerhet, i form av personlig borgen från firmans företrädare som blir betalningsskyldig. Exempelvis kräver Froda ingen säkerhet, men begär en personlig borgen istället. Se exakta villkor i recensionerna.
Kriterier företagslångivarna tittar på
När en långivare gör en helhetsbedömning så tittar de på en mängd olika variabler, inklusive företagets kassaflöde samt företrädarnas ekonomi i samband med kreditprövning och verifiering av bankkonto. Företagslån kräver aldrig en fysisk säkerhet, till skillnad mot exempelvis ett bolån eller billån.
Om du har ett nystartat bolag
Nästan alla aktörer inom företagslån accepterar helt nystartade företag, men förutom personlig borgen så kan man behöva uppvisa en långsiktig, hållbar affärsidé som garanterar långivaren att företaget kan stå på egna ben, även med lånets månadsavgift + amortering som en ny utgift. Nystartade företag har oftast ingen årsredovisning att visa upp, varför också många långivare använder sig av individuella bedömningar.
Orsaker till avslag
Företagslånet kanske inte godkänns om långivaren inte anser att lånebeloppet matchar företagets storlek. I dessa fall kan aktören offerera en lägre summa om lånet inte är bindande, eller avslå lånet helt. Företagets kreditvärdighet baseras på omsättning, och många gånger godkänns ett lånebelopp som motsvarar en månadsomsättning i företaget.
Den högsta summan att låna beror mycket på ditt företags kreditvärdighet. Om bolaget är nytt och inte fått sitt första bokslut än så kan man oftast låna pengar ändå, men kravet är då att man har en bra affärsidé, glada företagare och en realistisk återbetalningsplan. I dagsläget kan företag låna upp till 2 MKR kr utan säkerhet och/eller borgen.
Trustpilot
