Ett företagslån är det bästa alternativet för dig som driver ett stort eller litet, även nystartat aktiebolag (AB), handelsbolag (HB), kommanditbolag (KB) eller enskild firma (EF) och är i behov av ett lån för att investera med extra likviditet som reklam, annonsering, nyanställningar - det du som ägare/VD anser får ert företag att växa snabbare och nå nya mål. Företagslånen nedan går att teckna utan UC, utan säkerhet och med betalningsanmärkningar, ibland även trots skatteskuld. Här finns även aktörer specialiserade på fakturaköp och checkkrediter samt låneförmedlare med företagslån, s.k. företagsmäklare.
Här listar vi alla företagslån upp till 5 MKR med löptid från 30 dagar - 5 år utan krav på säkerhet. Om bolaget är nyregistrerat och inte fått sitt första bokslut än så kan man oftast låna pengar ändå, men de generella grundkraven är alltid desamma oavsett företag: en bra affärsidé, kompetent ledning och ordning på bolagsekonomin.
| Sammanfattning för den här kategorin | |
|---|---|
| Kreditgivare (antal): | 9 st. |
| Lånebelopp: | 1,000 kr - 5,000,000 kr |
| Utbetalning direkt: | 2 st. |
| Utan UC: | 5 st. |
| Betalningsanm. Ok: | 5 st. |
| Ränta: | Individuell |
| Ränta*: | 1.49% |
|---|---|
| Uppl.avgift: | 0 kr |
| Lägsta lånebelopp: | 10,000 kr |
| Högsta lånebelopp: | 500,000 kr |
| Min-/max låneperiod: | 30 dagar - 4 mån |
| Åldersgräns: | 18 år |
 Trustpilot: | Saknar betyg |
| Direktutbetalning: | Nej |
| Betalningsanm. Ok: | Nej |
| Utan UC: | Nej |
| Recension | |
| Ränta*: | Fast månadsavgift |
|---|---|
| Uppl.avgift: | 0 kr |
| Lägsta lånebelopp: | 10,000 kr |
| Högsta lånebelopp: | 1,000,000 kr |
| Min-/max låneperiod: | 6 mån - 1 år |
| Åldersgräns: | 18 år |
| Trustpilot: | Saknar betyg |
| Direktutbetalning: | Nej |
| Betalningsanm. Ok: | Nej |
| Utan UC: | Ja, Bisnode |
| Recension | |
Om du är osäker på vilket företagslån som passar er bäst och/eller har lägst avgifter/ränta för ert specifika företag så kan det vara en bra idé att använda sig av en låneförmedlare. En företagslåneförmedlare fungerar på precis samma sätt som en låneförmedlare för privatpersoner, den enda skillnaden är att man kontaktar långivare specialiserade på lån för företag för att hitta den bästa aktören med enbart en (1) kreditupplysning på bolaget/ägarna.
Startavgiften för en företagskredit är till skillnad mot ett privatlån oftast inte en fast summa, utan här baseras startavgiften på lånets storlek och utgör mellan 2,5% - 3% beroende på kreditgivare. Desto högre belopp man lånar, desto högre blir uppläggningsavgiften, men påverkas inte av löptiden eftersom procentsatsen alltid är densamma.
Förutom att startavgiften fungerar lite annorlunda för en del företagskrediter, så gör även räntan det vilket också är orsaken till att man inte direkt i låneansökan ser ett representativt räkneexempel med effektiv ränta och månadsränta, som man är van vid.
Istället marknadsför sig företagslångivarna med att bara ha en fast månadsavgift + belopp att amortera. Dessa lån är markerade med 'Fast månadsavgift' till höger om 'Ränta' i tabellen för respektive företagslångivare ovan. Peka över -symbolen för mer information kring prissättningen eller läs mer i recensionen.
I dagsläget har Froda den lägsta månadsavgiften bland alla företagskrediter, exempelvis hade ett lån på 500.000 kr i 6 månader kostat 9 750 kr per månad hos konkurrenten Likvid Företagslån, medan exakt samma lån hade kostat 6000 kr/månad hos Froda.
När man har ett handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag så går ägarna/VD:n alltid in som garant att lånet betalas tillbaka till fullo enligt avbetalningsplan. Detta innebär att borgensmannen/-männen blir återbetalningsskyldig(a) för hela lånet + avgifter om företaget skulle få problem med återbetalningen, vilket också är standard idag. En del långivare kräver borgensåtagande för en eller flera privatpersoner om lånesumman uppnår ett visst belopp, exempelvis vill OPR Företagslån att två (2) personer går i borgen för lån över 200.000 kr.
Aktiebolag (AB) ses som en fristående enhet, en egen juridisk person som i sig inte kan gå i garant för lånet, därför kan långivaren kräva att aktieägarna går in som garant i form av personlig borgen och får automatiskt allt betalansvar om aktiebolaget av någon anledning inte längre kan betala fakturorna. Exempelvis kräver Froda ingen säkerhet, men begär en personlig borgen från firmans företrädare istället. Se exakta villkor i respektive recension.
I vissa fall går det bra att teckna ett firmalån utan personlig borgen, men för att det ska gå så behöver företaget uppfylla en del grundkrav som ger långivaren en extra trygghet. Ett grundkrav kan vara att företaget har en välskött ekonomi och är fri från skulder och skatteskulder.
När en långivare gör en helhetsbedömning så tittar de på en mängd olika faktorer tillsammans företagets kassaflöde, företrädarnas ekonomi i samband med kreditprövning och verifiering av bankkonto. Företagslån kräver aldrig en fysisk säkerhet till skillnad mot exempelvis ett bolån. Bolaget måste vara registrerat hos Bolagsverket innan en ansökan kan behandlas, vilket betyder att oregistrerade startups inte kan få finansiering via våra anslutna aktörer, utan här kan Almi vara ett alternativ.
Till helhetsbedömningen ingår en kreditupplysning av antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. Om man avstår UC, så syns inte lånet i kommande kreditupplysningar och förblir anonymt.
Om en företrädare för ett bolag fått betalningsanmärkningar i Kronofogdens register så kan långivarna bortse från det och ändå bistå med ett företagslån med en låg och rimlig ränta. Har bolaget i sig fått en betalningsanmärkning eller har ett obetalt skuldsaldo så blir det genast mycket svårare att få ett lån, men det går och beror helt på omständigheterna. Istället gör man en individuell bedömning, precis som man gör för nya företag. Qred är marknadsledande inom företagslån med betalningsanmärkningar.
Nästan alla aktörer inom företagslån accepterar helt nystartade företag, men förutom personlig borgen så kan man behöva uppvisa en långsiktig, hållbar affärsidé som garanterar långivaren att bolaget kan stå på egna ben, även med lånets månadsavgift + amortering som en ny utgiftspost. Nystartade företag har oftast ingen årsredovisning att visa upp, därför använder man sig av individuella bedömningar.
Företagslånet kanske inte godkänns om långivaren anser att lånebeloppet inte riktigt matchar firmans omsättning - eller syfte med lånet. I dessa fall kan aktören föreslå en lägre summa att låna (om lånet inte är bindande), eller avslå helt. Företagets kreditvärdighet baseras bland annat på omsättning, och många gånger godkänns ett lånebelopp som motsvarar minst en månadsomsättning i bolaget.
