Procentuell startavgift istället för fast startavgift för företag
Startavgiften för en företagskredit är till skillnad mot ett privatlån oftast inte en fast summa, utan här baseras startavgiften och utgör mellan 2,5% - 3% av lånets storlek. Desto högre belopp man lånar, desto högre blir uppläggningsavgiften, men påverkas inte av löptiden eftersom procentsatsen alltid är densamma.
Förutom att startavgiften fungerar lite annorlunda för en del företagskrediter, så gör även räntan det vilket också är orsaken till att man inte direkt i ansökan kan se ett representativt räkneexempel med effektiv ränta och månadsränta, som man är van vid. Här ser man istället bara en fast månadsavgift + belopp att amortera. Dessa lån är markerade med 'Fast månadsavgift' till höger om 'Ränta' i tabellen nedan. Peka över -symbolen för mer information kring prissättningen.
I dagsläget har Froda företagslån den lägsta månadsavgiften bland alla företagskrediter, exempelvis hade ett lån på 500.000 kr i 6 månader kostat 9 750 kr per månad hos konkurrenten Likvid Företagslån, medan exakt samma lån hade kostat 6000 kr/månad hos Froda.
Personlig borgen krävs för aktiebolag (AB), men inte andra bolagsformer
När man har ett handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag så går ägarna/VD:n alltid in som garant automatiskt för att lånet betalas tillbaka till fullo enligt avbetalningsplanen. Detta innebär att borgensmannen/-männen blir återbetalningsskyldig(a) för hela lånet + avgifter om företaget skulle få problem med återbetalningen, vilket också är standard idag. En del långivare kräver borgensåtagande för en eller flera privatpersoner om lånesumman uppnår ett visst belopp, exempelvis vill OPR Företagslån att två (2) personer går i borgen för lån över 200.000 kr.
Aktiebolag (AB) ses som en fristående enhet, en egen juridisk person som i sig inte kan gå i garant för lånet, därför kan långivaren kräva att aktieägarna går in som garant i form av personlig borgen och får automatiskt allt betalansvar om aktiebolaget av någon anledning inte längre kan betala fakturorna. Exempelvis kräver Froda ingen säkerhet, men begär en personlig borgen från firmans företrädare istället. Se exakta villkor i respektive recension.
I vissa fall går det bra att teckna ett firmalån utan personlig borgen, men för att det ska gå så behöver företaget uppfylla en del grundkrav som ger långivaren en extra trygghet. Ett grundkrav kan vara att företaget har en välskött ekonomi och är fri från skulder.
Först gör man en helhetsbedömning
När en långivare gör en helhetsbedömning så tittar de på en mängd olika faktorer tillsammans företagets kassaflöde, företrädarnas ekonomi i samband med kreditprövning och verifiering av bankkonto. Företagslån kräver aldrig en fysisk säkerhet till skillnad mot exempelvis ett bolån. Bolaget måste vara registrerat hos Bolagsverket innan en ansökan kan behandlas, vilket betyder att oregistrerade startups inte kan få finansiering via våra anslutna aktörer, utan här kan Almi vara ett alternativ.
Till helhetsbedömningen ingår en kreditupplysning av antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. Om man avstår UC, så syns inte lånet i kommande kreditupplysningar och förblir anonymt.
Hur man generellt ser på betalningsanmärkningar
Om en företrädare för ett bolag fått betalningsanmärkningar i Kronofogdens register så kan långivarna bortse från det och ändå bistå med ett företagslån med en låg och rimlig ränta. Har bolaget i sig fått en betalningsanmärkning eller har ett obetalt skuldsaldo så blir det genast mycket svårare att få ett lån, men det går och beror helt på omständigheterna. Istället gör man en individuell bedömning, precis som man gör för nya företag. Qred är marknadsledande inom företagslån med betalningsanmärkningar.
Om du har ett nystartat bolag
Nästan alla aktörer inom företagslån accepterar helt nystartade företag, men förutom personlig borgen så kan man behöva uppvisa en långsiktig, hållbar affärsidé som garanterar långivaren att företaget kan stå på egna ben, även med lånets månadsavgift + amortering som en ny utgiftspost. Nystartade företag har oftast ingen årsredovisning att visa upp, därför använder man sig av individuella bedömningar.
Orsaker till avslag
Företagslånet kanske inte godkänns om långivaren inte anser att lånebeloppet matchar firmans omsättning eller syfte med lånet. I dessa fall kan aktören offerera en lägre summa om lånet inte är bindande, eller avslå helt. Företagets kreditvärdighet baseras bland annat på omsättning, och många gånger godkänns ett lånebelopp som motsvarar minst en månadsomsättning i bolaget.
Här ser du alla företagslån upp till 2 MKR med löptid från 30 dagar - 2 år utan krav på säkerhet. Om bolaget är nyregistrerat och inte fått sitt första bokslut än så kan man oftast låna pengar ändå, men de generella grundkraven är alltid desamma oavsett företag: en bra affärsidé, kompetent ledning och ordning på bolagsekonomin.
Trustpilot:
