Företagslån för alla bolagsformer (AB/EF/HB/KB m.fl.)

Ett företagslån är det bästa alternativet för personer som driver ett stort, litet, men även kanske ett nystartat aktiebolag (AB), handelsbolag (HB), kommanditbolag (KB), ekonomisk förening (EF) eller enskild firma (EF) och är i behov av nytt kapital. Genom ett lån så kan ni investera i extra likviditetet som reklam, annonsering, nyanställningar, eller något annat som ni anser får företaget att växa snabbare och nå nya mål.

Företagslånen är oftast utan UC, utan säkerhet och utan borgenskrav. Här finns också företagslån vid betalningsanmärkningar, i vissa fall även med skatteskuld. Här listar vi även förstagslångivare specialiserade på fakturaköp och checkkrediter samt svenska företagsmäklare med företagslån (läs mer nedan).

Här listar vi företagslån upp till 7 000 000 kr med löptider mellan 30 dagar - 5 år. Om bolaget är nyregistrerat och inte fått sitt första bokslut än så kan man oftast låna pengar ändå, men de generella grundkraven är alltid: ha en bra affärsidé, kvalificerad ledning och ordning på bolagsekonomin.

Sammanfattning för den här kategorin:
Kreditgivare (antal):12 st.
Lånebelopp:1 000 kr - 7 000 000 kr
Utbetalning direkt:2 st.
Utan UC:6 st.
Betalningsanm. Ok:8 st.
Ränta:Individuell ränta

Lånebelopp

20 000 - 7 000 000 kr

Låneperiod

1 mån - 5 år

Startavgift

0 kr

Effektiv ränta

Fast avgift

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Fast avgift fastställs efter en kreditupplysning och/eller individuell bedömning av företagets kreditvärdighet. Övriga kostnader: 0 kr i startavgift, 0 kr i aviavgift. Fast månadsavgift tillkommer.

Lånebelopp

10 000 - 5 000 000 kr

Låneperiod

1 mån - 5 år

Startavgift

0 kr

Effektiv ränta

Fast avgift

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Fast avgift fastställs efter en kreditupplysning och/eller individuell bedömning av företagets kreditvärdighet. Övriga kostnader: 0 kr i startavgift, 0 kr i aviavgift. Fast månadsavgift tillkommer.

Lånebelopp

10 000 - 500 000 kr

Låneperiod

6 mån - 1 år

Startavgift

0 kr

Effektiv ränta

Fast avgift

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Fast avgift fastställs efter en kreditupplysning och/eller individuell bedömning av företagets kreditvärdighet. Övriga kostnader: 0 kr i startavgift, 0 kr i aviavgift. Fast månadsavgift tillkommer.

Lånebelopp

10 000 - 2 000 000 kr

Låneperiod

1 mån - 3 år

Startavgift

0 kr

Effektiv ränta

Fast avgift

Åldersgräns

20 år
Räkneexempel: Lån på 500 000 kr i 6 månader, 6 avbetalningar om 85 333 kr varav 12 000 kr är avgifter för lånet. 0 kr i startavgift + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 0%. Tot. att återbetala 512 000 kr.

Lånebelopp

1 000 - 300 000 kr

Låneperiod

3 mån - 2 år

Startavgift

0 kr

Effektiv ränta

0.8% - 4.2%

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Lån på 100 000 kr i 12 månader om 1 923 kr per vecka i amortering, 146 kr per vecka i räntekostnad, 0 kr i övriga avgifter ger en ränta på 1,2%. Totalt att återbetala 107 596 kr.

    Lånebelopp

    10 000 - 500 000 kr

    Låneperiod

    1 - 4 mån

    Startavgift

    0 kr

    Effektiv ränta

    Inte tillämpbar

    Åldersgräns

    18 år

      Lånebelopp

      10 000 - 2 000 000 kr

      Låneperiod

      6 - 18 mån

      Startavgift

      0 kr

      Effektiv ränta

      Fast avgift

      Åldersgräns

      18 år

        Lånebelopp

        10 000 - 1 000 000 kr

        Låneperiod

        6 mån - 1 år

        Startavgift

        0 kr

        Effektiv ränta

        Fast avgift

        Åldersgräns

        18 år
        Räkneexempel: Lån på 500 000 kr i 6 månader, 6 avbetalningar om 85 333 kr varav 12 000 kr är avgifter för lånet. 0 kr i startavgift + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 0%. Tot. att återbetala 512 000 kr.
        Filtrera lån
        Filtrera lån
        1,000 kr 7,000,000 kr

        Företagslånemäklare, ett smart sätt att hitta det bästa lånet för ert bolag

        Om du är osäker på vilket företagslån som passar er bäst med lägst avgifter eller ränta så kan det vara en bra idé att använda sig av en låneförmedlare. En företagslåneförmedlare fungerar på precis samma sätt som en låneförmedlare för privatpersoner, den enda skillnaden är att man kontaktar långivare specialiserade på företagsfinansiering för att hitta det bästa alternativet med en (1) kreditupplysning på bolaget/ägarna (via UC, Creditsafe eller Bisnode).

        Enkla och snabba ansökningsprocesser

        Förr var det väldigt komplicerat att få lån som företagare, men detta har den nya generationens företagslångivare ändrat på genom att snabba på låneprocessen, men även utbetalningsintervallen. Genom en enkel ansökan online och verifiering via BankID (precis som vanliga personlån) så kan man idag på några enstaka minuter skicka in en komplett ansökan och få beskedet nästan lika snabbt.

        Utbetalningen sker fort, oftast samma vardag. Hur snabbt pengarna sedan syns på kontot beror på vilken bank långivaren man valt att låna från är ansluten till.

        Om du har ett nystartat bolag

        Nästan alla aktörer inom företagslån accepterar helt nystartade företag, men förutom personlig borgen så kan man behöva uppvisa en långsiktig, hållbar affärsidé som garanterar långivaren att bolaget kan stå på egna ben, även med lånets månadsavgift + amortering som en ny utgiftspost. Nystartade företag har generellt ingen årsredovisning att visa upp, därför använder man sig av individuella bedömningar.

        Procentuell månadsavgift istället för fast startavgift för företag

        Startavgiften för en företagskredit är till skillnad mot ett privatlån oftast inte en fast summa, utan här baseras avgiften på lånets storlek och utgör mellan 2,5% - 3% beroende på kreditgivare. Desto högre belopp man lånar, desto högre blir uppläggningsavgiften, men påverkas inte av löptiden eftersom procentsatsen alltid är densamma.

        Istället marknadsför sig företagslångivarna med att bara ha en fast månadsavgift + belopp att amortera. Dessa lån är markerade med 'Fast månadsavgift' till höger om 'Ränta' i tabellen för respektive företagslångivare ovan. Peka över -symbolen för mer information kring prissättningen eller läs mer i recensionen.

        Förutom att startavgiften fungerar lite annorlunda för en del bolagslån, så gör även räntan det vilket är orsaken till att man inte direkt i låneansökan ser ett representativt räkneexempel med effektiv ränta, månadsränta och andra avgifter som vi är vana vid.

        Långivare med lägst månadsavgift bland alla företagskrediter

        I dagsläget har Froda den lägsta månadsavgiften bland alla företagskrediter. Till exempel hade ett lån på 500 000 kr i 6 månader kostat 6 000 kr/månad hos Froda, medan exakt samma företagslån hade kostat 9 750 kr per månad hos konkurrenten Likvid Företagslån.

        Personlig borgen krävs för aktiebolag (AB), men inte andra bolagsformer

        När man har ett handelsbolag, enskild firma, ekonomisk förening eller kommanditbolag så går ägarna/VD:n alltid in som garant att lånet betalas tillbaka till fullo. Detta innebär att borgensmannen/-männen blir återbetalningsskyldiga för hela lånet + avgifter om företaget skulle få problem med återbetalningen. En del långivare kräver borgensåtagande för en eller flera privatpersoner om lånesumman uppnår ett visst belopp, exempelvis vill OPR Företagslån att två (2) personer går i borgen för lån över 200 000 kr.

        Aktiebolag (AB) ses som en fristående enhet, en egen juridisk person som i sig inte kan gå i garant för lånet, därför kan långivaren kräva att aktieägarna går in som garant i form av personlig borgen och får automatiskt allt betalansvar om aktiebolaget inte längre kan betala fakturorna. Exempelvis kräver Froda ingen säkerhet, men begär en personlig borgen från firmans företrädare istället. Se exakta villkor i recensionerna.

        Undantagsfall av personlig borgen för aktiebolag (AB)

        I vissa fall går det bra att teckna ett firmalån utan personlig borgen, men för att det ska gå så behöver företaget uppfylla en del grundkrav som ger långivaren en extra trygghet. Ett grundkrav kan vara att företaget har en välmående omsättning och är fri från skulder, såväl som skatteskulder.

        Först gör man en helhetsbedömning

        När en långivare gör en helhetsbedömning så tittar de på en mängd olika faktorer tillsammans företagets kassaflöde, företrädarnas ekonomi i samband med kreditprövning och verifiering av bankkonto. Företagslån kräver aldrig en fysisk säkerhet till skillnad mot exempelvis ett bolån. Bolaget måste vara registrerat hos Bolagsverket innan en ansökan kan behandlas, vilket betyder att oregistrerade startups inte kan få finansiering via våra anslutna aktörer, utan här kan Almi vara ett alternativ.

        Till helhetsbedömningen ingår en kreditupplysning av antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. Om man avstår UC, så syns inte lånet i kommande kreditupplysningar och förblir anonymt vilket kan vara fördelaktigt i vissa situationer.

        Hur man generellt ser på betalningsanmärkningar

        Om en företrädare för ett bolag fått betalningsanmärkningar i Kronofogdens register så kan långivarna bortse från det och ändå bistå med ett företagslån med en låg och rimlig ränta. Har bolaget i sig fått en betalningsanmärkning eller har ett obetalt skuldsaldo så blir det genast mycket svårare att få ett lån, men det går och beror helt på omständigheterna. Istället gör man en individuell bedömning, precis som man gör för nya företag. Qred är marknadsledande inom företagslån med betalningsanmärkningar.

        Orsaker till avslag

        Företagslånet kanske inte godkänns om långivaren anser att lånebeloppet inte riktigt matchar firmans omsättning - eller syfte med lånet. I dessa fall kan aktören föreslå en lägre summa att låna (om lånet inte är bindande), eller avslå helt. Företagets kreditvärdighet baseras bland annat på omsättning, och många gånger godkänns ett lånebelopp som motsvarar minst en månadsomsättning i bolaget.

        FAQ

        Finns det företagslån utan UC?
        Det vanligaste är att företagslångivarna tar sin kreditupplysning via UC, men i och med att kunderna efterfrågar andra sorters kreditupplysningsbolag så finns det även företagslån utan UC. Istället tar långivaren sin kreditupplysning hos Bisnode och/eller Creditsafe.
        Krävs en personlig borgen för alla bolagsformer?
        Det är endast aktiebolag som behöver ha en personlig borgen eftersom företaget ses som en egen enhet som inte kan ta personligt ansvar och bli återbetalningsskyldigt om det skulle uppstå problem vid återbetalningen. Övriga företagsformer har inte detta krav.
        Kan man få företagsfinansiering utan krav på säkerhet?
        Företagslångivare kräver aldrig en fysisk säkerhet för sina lån, i motsats till exempelvis bostadslån där bostaden blir säkerheten banken behöver. Istället för säkerhet bland företagslånen så blir säkerheten tidigare/förväntad omsättning, kreditrisk och kreditvärdighet.
        Kan nystartade bolag och startups också få lån?
        Det går utmärkt att ansöka om företagslån när man är i nystartsfasen. Långivaren kan ha fler krav och begära en utarbetad affärsplan, en lista på potentiella kunder, förväntad omsättning m.m. Observera att man oftast endast kan låna små belopp, max 50 000 kr om man är nyregistrerad, bl.a. hos Froda.
        Vilka är de senaste långivarna 2021?
        2019 var året då 10 nya långivare etablerade sig på den svenska marknaden och det finns ingenting som säger att det är påväg att mattas av 2020, snarare tvärtom - trots nya räntelagar och ett räntetak på 39,5%. Förutom nya långivare har det även tillkommit nya varumärken och låneformer, som pantlån och kryptolån.

        Ute efter alla nya lån 2021? Kolla in vår uppdaterade lista.
        Kan man låna med betalningsanmärkning(ar)?
        Det går att hitta långivare som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar, upp till 600.000 kr. Nackdelen är att räntan kan bli högre alternativt att max-lånebeloppet sänks eftersom kreditgivaren tar en större risk. Av 10 slumpvis utvalda långivare tillåter ungefär hälften minst en betalningsanmärkning.

        Se alla lån som går att få trots en eller flera betalningsanmärkningar. Om du dessutom har skulder (hos KFM) så har vi även skuldfinansieringslån.
        Vilka låneförmedlare har flest anslutna banker?
        Desto fler anslutna långivare en låneförmedlare har, desto bättre chanser har man att hitta det lån som har bäst villkor och lägst ränta. I skrivande stund (12/7-2020) har Sambla flest anslutna långivare och banker, 44 stycken. Tätt därefter kommer Advisa med 38+ långivare. Den nyaste låneförmedlaren är Lånemarknad.

        Samtliga låneförmedlare arbetar aktivt med att ingå samarbete med fler långivare.
        Går det att låna utan ränta och avgifter?
        I dagsläget finns det några enstaka långivare som fortfarande marknadsför sina låneprodukter med räntefria perioder för nya kunder, även om de drastiskt minskat i antal. Ett räntefritt lån är det bästa alternativet om du behöver låna några tusenlappar som du tänkt betala tillbaka inom ett par veckor.

        Se vår lista med alla räntefria lån eller använd vår filtreringsfunktion under respektive sida/kategori.
        Hur snabbt kan ett lån betalas ut?
        Utbetalningen sker antingen så snart lånet signerats eller direkt efter begärt uttag. Har du ansökt om ett P2P-lån så betalas det ut efter att det finansierats. Om man har samma bank som långivaren så tar det i genomsnitt 1 minut att få pengarna, har man en annan bank så kan det ta 1-3 dagar.

        Bankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank har flest anslutna långivare.
        Kan man låna pengar utan UC?
        Förfrågan om att låna pengar utan att få en notering i kreditupplysningen hos UC blir mer och mer önskvärt och det har de flesta långivare uppmärksammat. I dagsläget finns det en mängd kreditgivare med snabb-/smslån, mikrolån och krediter utan kreditprövning hos UC på lånebelopp upp till 300 000 kr.

        Pantlån och företagslån är två andra låneformer som vanligtvis inte kräver UC.
        Kan man få pengarna utbetalda på helgen?
        Det går lika bra att få lånet utbetalt på en helgdag som en vanlig vardag, dock är antalet långivare som gör helgutbetalningar något färre. Helglån blir mer önskvärda vilket många långivare upptäckt och är orsaken till att det ofta tillkommer nya lån med utbetalning både lördag som söndag, men även röda dagar och andra högtider som nyår.

        Här listar vi alla lån med utbetalningar på helgen.
        Kan man låna med aktiva Kronofogdeskulder?
        I dagsläget finns det 4 st. långivare som specialiserat sig på omstartslån som specifikt utformats för att betala av skulder hos Kronofogden (utöver pantlån), och som därför går att få med aktivt skuldsaldo. Notera att grundkraven kan bli avsevärt mycket högre än för ett vanligt blancolån, bl.a. högre inkomstkrav.

        Den populäraste aktören är Nystart Finans , tätt därefter kommer Svea Ekonomi . Båda bistår med rådgivning tills du blir helt skuldfri.
        Kan man få skatteåterbäring på räntan?
        Samtliga lån där alla kostnader lagts som ränta under ett deklarationsår blir automatiskt avdragsgilla i skattedeklarationen. Detta innebär att alla som betalat ränta får dra av 30% av nettoräntan (total räntekostnad + plusränta från sparkonto). Uträkningen av ränteavdraget sker automatiskt i Skatteverkets system.

        Räntereduktionen du ska få du syns på det nuvarande kalenderårets skattedeklaration.
        Vilka är de vanligaste lånetyperna?
        Den lånetypen som har flest ansökningar* och som oftast marknadsförs av svenska kreditgivare är smslån, främst utan UC. Tätt därefter kommer blancolån som är en av världens äldsta låneformer. Kontokredit är en relativt ny låneprodukt som blir allt vanligare sedan Regeringens nya räntelagar trädde i kraft.

        *Enligt vår statistik.
        Hur betalas lånet tillbaka?
        Inbetalningar sker i de flesta fall med faktura, antingen via e-post eller pappersavi (BG/PG). Några få långivare tillåter inbetalningar via Swish och kort. I samband med amorteringen så betalar man även ränta, en procentuell avgift som betalas in i samband med att du amorterar ditt lån månadsvis.

        Här ingår alla avgifter (avi-, startavgift, förseningsavgift) och varierar kraftigt mellan olika kreditgivare.
        Cashloans anslutna långivare (110 st.)
        Cashloans.nu samarbetar med över 100 långivare och låneförmedlare som vi regelbundet uppdaterar. Dessa är bl.a. Ferratum, Mobillån, Sambla, Klara Lån, Avida Finans, Snabbfinans, Bynk, Risicum och många fler. Vi tar regelbundet bort de kreditbolag som fått många negativa omdömen och lägger till aktörer som uppfyller våra krav samt passar våra besökare.
        Vilken kontokredit har lägst månadsränta?
        I dagsläget har Komplett Bank den lägsta krediträntan bland våra anslutna långivare, 0,41% - 1,66%, Merax kommer tätt efter med 1,19% medan Tryggkredit har en månadsränta på 2,08%. Räntan baseras på långivarens förutbestämda ränta enligt SEKKI-avtalet.

        Läs mer om räntor och se all relevant FAQ här.
        Grundkriterier och lånevillkor
        De generella grundkraven som måste uppfyllas hos alla långivare är att du är myndig, bor i Sverige och har någon form av inkomst som säkrar att lånet blir återbetalt till fullo. Man ska också ha ett bankkonto hos en svensk bank, exempelvis SEB eller Nordea.

        De specifika kraven för långivaren du tänkt låna pengar hos står längst ner i recensionen.
        Lägsta och högsta lånebeloppet
        Det lägsta lånebeloppet att ansöka om som privatperson är 500 kr, som mest 600.000 kr (utan säkerhet) via våra anslutna långivare. Högre lånebelopp förekommer också, men kräver säkerhet, bl.a. pantlån. Hur mycket pengar man sedan får låna baseras på den nuvarande kreditvärdigheten och framtida återbetalningsförmågan.

        Kreditgivare inom företagslån har ännu höre max-lånebelopp, över 1.000.000 kr.