Företagslån för alla bolagsformer (AB/EF/HB/KB)

Ett företagslån är det bästa alternativet för dig som driver ett stort eller litet, även nystartat aktiebolag (AB), handelsbolag (HB), kommanditbolag (KB) eller enskild firma (EF) och är i behov av ett lån för att investera med extra likviditet som reklam, annonsering, nyanställningar eller något annat som du som ägare/VD anser får ert företag att växa snabbare och nå nya mål. Företagslånen vi listar nedan är bl.a. utan UC, utan krav på säkerhet och går att få med betalningsanmärkningar och ibland även med skatteskuld. Här finns även aktörer specialiserade på fakturaköp och checkkrediter samt låneförmedlare med företagslån, s.k. företagsmäklare.

Här ser du alla företagslån upp till 2 MKR med löptid från 30 dagar - 2 år utan krav på säkerhet. Om bolaget är nyregistrerat och inte fått sitt första bokslut än så kan man oftast låna pengar ändå, men de generella grundkraven är alltid desamma oavsett företag: en bra affärsidé, kompetent ledning och ordning på bolagsekonomin.

De som godkänt flest ansökningar (enligt vår statistik) är Qred (passar små bolag), Froda (passar nystartade företag) samt Krea (lånemäklare).

Sammanfattning för den här kategorin
Kreditgivare (antal): 10 st.
Lånebelopp: 1,000 kr - 5,000,000 kr
Utbetalning direkt: 2 st.
Utan UC: 6 st.
Betalningsanm. Ok: 6 st.
Ränta: Individuell
Lendo (logo).
Företagsmäklare
Ränta*: Fast månadsavgift *Individuell bedömning (bestäms efter kreditupplysning).
Uppl.avgift: 0 kr
Lägsta lånebelopp: 50,000 kr
Högsta lånebelopp: 1,000,000 kr
Min-/max låneperiod: 30 dagar - 18 mån
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 9.1/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Godtar betalningsanmärkningar (max-lånebelopp 150.000 kr).
Utan UC: Nej Företagskrediter kan kräva Creditsafe och Bisnode (utöver UC).
Låna nu Recension
Froda (logo).
Hög TrustScore
Ränta*: Fast månadsavgift
Uppl.avgift: 0 kr
Lägsta lånebelopp: 10,000 kr
Högsta lånebelopp: 2,000,000 kr
Min-/max låneperiod: 30 dagar - 2 år
Åldersgräns: 20 år
Trustpilot Trustpilot: 9.1/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Kan acceptera betalningsanmärkningar (kräver individuell helhetsbedömning).
Utan UC: Ja, Bisnode Froda använder Bisnode Kredit.
Låna nu Recension
Qred (logo).
Passar små bolag
Ränta*: Fast månadsavgift
Uppl.avgift: 0 kr
Lägsta lånebelopp: 10,000 kr
Högsta lånebelopp: 500,000 kr
Min-/max låneperiod: 6 mån - 1 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 8.7/10
Direktutbetalning: Ja Samma vardag vid ansökan före kl 17:00 (alla banker).
Betalningsanm. Ok: Ja Qred godtar flera betalningsanmärkningar (individuell bedömning).
Utan UC: Ja, Creditsafe Qred tar kreditupplysning via UC på företaget, Creditsafe på företagsägarna.
Låna nu Recension
Capcito (logo).
Checkkredit
Ränta*: 0.8% *Individuell ränta mellan 0,8% - 4%, ränta för checkkredit f.n. 0,8% – 2,9% per 30 dagar.
Uppl.avgift: 0 kr
Lägsta lånebelopp: 1,000 kr
Högsta lånebelopp: 300,000 kr
Min-/max låneperiod: 3 mån - 2 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 7.4/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Ja, Creditsafe Kreditupplysning hos Creditsafe.
Låna nu Recension
Krea (logo).
Företagsmäklare
Ränta*: 0.8% Lägst månadsränta fr. 0,8%.
Uppl.avgift: 0 kr
Lägsta lånebelopp: 30,000 kr
Högsta lånebelopp: 5,000,000 kr
Min-/max låneperiod: 30 dagar - 4 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Krea kan acceptera betalningsanmärkningar och skuld/skatteskuld.
Utan UC: Nej
Låna nu Recension
Monetise (logo).
Företagslån
Ränta*: Fast månadsavgift Fast månadsavgift med individuell ränta från ≈ 20%.
Uppl.avgift: 0 kr
Lägsta lånebelopp: 10,000 kr
Högsta lånebelopp: 1,000,000 kr
Min-/max låneperiod: 6 mån - 1 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Ja, Bisnode Monetise använder Bisnode Kredit.
Låna nu Recension
OPR Företagslån (logo).
Ränta*: Fast månadsavgift
Uppl.avgift: 0 kr
Lägsta lånebelopp: 30,000 kr
Högsta lånebelopp: 500,000 kr
Min-/max låneperiod: 30 dagar - 18 mån
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 8.2/10
Direktutbetalning: Ja Utbetalning samma dag med BankID.
Betalningsanm. Ok: Ja OPR-Företagslån accepterar betalningsanmärkningar.
Utan UC: Ja OPR Företagslån använder Creditsafe.
Låna nu Recension
Ferratum Business (logo).
Ränta*: 2.9% *Genomsnittlig månadsränta på 2,9%, eff. årsränta 40,92%.
Uppl.avgift: 2.5%
Lägsta lånebelopp: 20,000 kr
Högsta lånebelopp: 2,000,000 kr
Min-/max låneperiod: 6 mån - 2 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 8.8/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Nej
Låna nu Recension
Likvid företagslån (logo).
Ränta*: Fast månadsavgift Kräver låneansökan för att kalkylera den exakta kostnaden och räntan.
Uppl.avgift: 0 kr
Lägsta lånebelopp: 10,000 kr
Högsta lånebelopp: 2,000,000 kr
Min-/max låneperiod: 6 - 18 mån
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Likvid kan godkänna företrädare med betalningsanmärkningar.
Utan UC: Ja, Creditsafe Likvid Företagslån använder Creditsafe.
Låna nu Recension
Billecta (tidigare Credstep) (logo).
Fakturaköp
Ränta*: 1.49% Enstaka fakturor: 1,99% avgift, löpande fakturor: 1,49%.
Uppl.avgift: 0 kr
Lägsta lånebelopp: 10,000 kr
Högsta lånebelopp: 500,000 kr
Min-/max låneperiod: 30 dagar - 4 mån
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 7.4/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Nej Billecta använder Bisnode eller UC.
Låna nu Recension

Företagsmäklare är det enklaste sättet att hitta det bästa företagslånet

Om du är osäker på vilket företagslån som passar er bäst och/eller har lägst avgifter/ränta för ert specifika företag så kan det vara en bra idé att använda sig av en låneförmedlare. En låneförmedlare för företag fungerar på precis samma sätt som en förmedlare för privatpersoner, den enda skillnaden är att man kontaktar långivare specialiserade på företagslån för att hitta den bäst lämpade företagslångivaren med enbart en kreditupplysning på bolaget.

Samtliga bolagsformer utom kommanditbolag (hos Krea) kan använda denna service.

I skrivande stund är Krea (tidigare Cfind) den populäraste lånemäklaren hos oss och ger upp till 16 passande lånelöften med en (1) UC, därefter kommer Lendo med 8 anslutna företagslångivare. Långivare Krea har, som inte Lendo har, är Toborrow, Klarna (Boost företagsfinansiering), Fedelta, Likvid Företagslån, Mynt, DBT Företagslån, Avida samt Kronan Finans.

Procentuell månadsavgift istället för fast startavgift för företag

Startavgiften för en företagskredit är till skillnad mot ett privatlån oftast inte en fast summa, utan här baseras startavgiften på lånets storlek och utgör mellan 2,5% - 3% beroende på kreditgivare. Desto högre belopp man lånar, desto högre blir uppläggningsavgiften, men påverkas inte av löptiden eftersom procentsatsen alltid är densamma.

Förutom att startavgiften fungerar lite annorlunda för en del företagskrediter, så gör även räntan det vilket också är orsaken till att man inte direkt i låneansökan ser ett representativt räkneexempel med effektiv ränta och månadsränta, som man är van vid.

Istället marknadsför sig företagslångivarna med att bara ha en fast månadsavgift + belopp att amortera. Dessa lån är markerade med 'Fast månadsavgift' till höger om 'Ränta' i tabellen för respektive företagslångivare ovan. Peka över -symbolen för mer information kring prissättningen eller läs mer i recensionen.

Froda har lägst månadsavgift (bland alla företagskrediter)

I dagsläget har Froda den lägsta månadsavgiften bland alla företagskrediter, exempelvis hade ett lån på 500.000 kr i 6 månader kostat 9 750 kr per månad hos konkurrenten Likvid Företagslån, medan exakt samma lån hade kostat 6000 kr/månad hos Froda.

Personlig borgen krävs för aktiebolag (AB), men inte andra bolagsformer

När man har ett handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag så går ägarna/VD:n alltid in som garant att lånet betalas tillbaka till fullo enligt avbetalningsplan. Detta innebär att borgensmannen/-männen blir återbetalningsskyldig(a) för hela lånet + avgifter om företaget skulle få problem med återbetalningen, vilket också är standard idag. En del långivare kräver borgensåtagande för en eller flera privatpersoner om lånesumman uppnår ett visst belopp, exempelvis vill OPR Företagslån att två (2) personer går i borgen för lån över 200.000 kr.

Aktiebolag (AB) ses som en fristående enhet, en egen juridisk person som i sig inte kan gå i garant för lånet, därför kan långivaren kräva att aktieägarna går in som garant i form av personlig borgen och får automatiskt allt betalansvar om aktiebolaget av någon anledning inte längre kan betala fakturorna. Exempelvis kräver Froda ingen säkerhet, men begär en personlig borgen från firmans företrädare istället. Se exakta villkor i respektive recension.

Undantagsfall av personlig borgen för aktiebolag (AB)

I vissa fall går det bra att teckna ett firmalån utan personlig borgen, men för att det ska gå så behöver företaget uppfylla en del grundkrav som ger långivaren en extra trygghet. Ett grundkrav kan vara att företaget har en välskött ekonomi och är fri från skulder och skatteskulder.

Först gör man en helhetsbedömning

När en långivare gör en helhetsbedömning så tittar de på en mängd olika faktorer tillsammans företagets kassaflöde, företrädarnas ekonomi i samband med kreditprövning och verifiering av bankkonto. Företagslån kräver aldrig en fysisk säkerhet till skillnad mot exempelvis ett bolån. Bolaget måste vara registrerat hos Bolagsverket innan en ansökan kan behandlas, vilket betyder att oregistrerade startups inte kan få finansiering via våra anslutna aktörer, utan här kan Almi vara ett alternativ.

Till helhetsbedömningen ingår en kreditupplysning av antingen UC, Bisnode eller Creditsafe. Om man avstår UC, så syns inte lånet i kommande kreditupplysningar och förblir anonymt.

Hur man generellt ser på betalningsanmärkningar

Om en företrädare för ett bolag fått betalningsanmärkningar i Kronofogdens register så kan långivarna bortse från det och ändå bistå med ett företagslån med en låg och rimlig ränta. Har bolaget i sig fått en betalningsanmärkning eller har ett obetalt skuldsaldo så blir det genast mycket svårare att få ett lån, men det går och beror helt på omständigheterna. Istället gör man en individuell bedömning, precis som man gör för nya företag. Qred är marknadsledande inom företagslån med betalningsanmärkningar.

Om du har ett nystartat bolag

Nästan alla aktörer inom företagslån accepterar helt nystartade företag, men förutom personlig borgen så kan man behöva uppvisa en långsiktig, hållbar affärsidé som garanterar långivaren att bolaget kan stå på egna ben, även med lånets månadsavgift + amortering som en ny utgiftspost. Nystartade företag har oftast ingen årsredovisning att visa upp, därför använder man sig av individuella bedömningar.

Orsaker till avslag

Företagslånet kanske inte godkänns om långivaren anser att lånebeloppet inte riktigt matchar firmans omsättning - eller syfte med lånet. I dessa fall kan aktören föreslå en lägre summa att låna (om lånet inte är bindande), eller avslå helt. Företagets kreditvärdighet baseras bland annat på omsättning, och många gånger godkänns ett lånebelopp som motsvarar minst en månadsomsättning i bolaget.