Advisa: Recension, TrustScore och FAQ

Advisa är en välkänd låneförmedlare som specialiserat sig på att hitta prisvärda privatlån och omstartslån (samlingslån). Advisa tar en (1) kreditupplysning hos UC, därefter presenteras över 40 låneförslag med olika räntor från deras anslutna kreditbolag. Advisa har även kontantinsatslån (lån till handpenningen) och topplån.

Här finns en stor chans att hitta det bästa lånet för din situation tack vare deras 40 anslutna banker som konkurrerar om att få låna ut pengar, vilket förklarar varför Advisa fått toppbetyg hos bl.a. TrustPilot.

Passar Advisa dig?

  • Lånelöften från upp till 40 banker
  • Näst flest anslutna långivare på marknaden
  • Låna till topplån och handpenning
  • Samla lån trots många förfrågningar i UC:s register
  • Omstartslån – samla gamla smslån och andra dyra krediter
  • Trots flera betalningsanmärkningar
  • Bra kundomdömen och professionell kundsupport
  • Det negativa: Svårt att hitta räntesatser.

Svar från alla anslutna kreditbolag på 24 timmar

Advisa vill att det ska vara tryggt, enkelt och framförallt gå snabbt att göra en låneansökan som tillsammans med professionell rådgivning hittar det bästa lånet för din situation, oavsett om du har många betalningsanmärkningar, flera förfrågningar hos UC eller är helt fri från båda.

Lån med medsökande (medlåntagare)

Genom att ansöka med en medlåntagare får man ännu bättre villkor och chans till ännu lägre ränta. Detta är fördelaktigt när den medsökande har bra ekonomi, men inte den sökande. När ansökan slutförs tas en kreditupplysning hos alla sökande, vilket samtliga kreditbolag tar del av (omfrågekopior).

Inom 24 timmar har alla förslag kommit in och ni kan fritt bestämma vilken bank eller långivare som passar bäst. Efter signering med BankID så tar det 1-2 dagar att få lånet utbetalt.

Icke-bindande låneansökan

Låneansökan är inte bindande och om man inte hittar vad man är ute efter eller ångrat sig kan man bara avstå – annars bekräftar man lånet genom att signera med BankID. Det är alltid kostnadsfritt att ansöka om ett lån.

Desto bättre kreditvärdighet, desto längre ränta

Det som påverkar den slutliga räntan är kreditvärdigheten, den deklarerade månadsinkomsten samt hur gamla/många eventuella betalningsanmärkningar är. Desto bättre kreditvärdighet, desto lägre blir den slutgiltiga räntan som de anslutna långivarna kommer kunna ge till dig.

Banker och långivare som Advisa samarbetar med

Eftersom Advisa har flest anslutna banker på marknaden så förekommer både vanliga och unika aktörer hos dem. I listan nedan visas Advisas aktuella samarbetspartners (uppdaterad 2/2-2020).

Grundkriterier

  • 18 år – 64 år
  • Inte ha aktiv skuld hos KFM
  • Ha anställning (fast, prov-, extra, tim-, pension, annan anställningsform)
  • Inkomstkrav: Månadsinkomst på minst 10 000 kr/månad dvs. 120,000 kr/år före skatt från anställning

Kundsupport, öppettider och utbetalningsintervall

Advisas kundservice står redo att besvara alla dina frågor och funderingar via telefon, chatt och e-post (kundtjanst@advisa.se). Generösa öppettider alla dagar i veckan, måndag – torsdag mellan kl. 08:30 – 21:00, fredag kl. 08:30 – 18:00, lördag mellan kl. 14:00 – 18:00 samt söndagar 16:00 – 20:00.

Hur snabbt betalar Advisa ut pengarna?

Eftersom det inte är Advisa som betalar ut pengarna, utan långivaren du valt att låna från. Detta innebär att utbetalningstiden varierar från långivare till långivare, och beror helt på vilken bank långivaren är ansluten till.

Generellt så sker utbetalningar direkt efter signerat lån och syns på bankkontot inom 1-2 dagar

Liknande långivare

Relaterade låneaktörer som vi tror skulle passa dig:

Lånebelopp

1 000 - 150 000 kr

Låneperiod

1 mån - 10 år

Startavgift

0 kr - 395 kr

Effektiv ränta

13% - 1112%

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Lån på 30 000 kr till 26,05% nominell årsränta i 2 år, 24 avbetalningar om 1 617 kr och 0 kr i uppl.avgift + 0 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på 29,4%. Totalt att återbetala 38 808 kr.
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Låneperiod

1 - 15 år

Startavgift

0 kr

Effektiv ränta

2.99% - 34.36%

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Lån på 180 000 kr till 6,65% nom. årsränta (rörlig) i 10 år, 120 avbetalningar om 2 058 kr och 0 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 6,86%. Totalt att återbetala 246 915 kr.
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

FAQ

Vilka är de senaste långivarna 2021?
2019 var året då 10 nya långivare etablerade sig på den svenska marknaden och det finns ingenting som säger att det är påväg att mattas av 2020, snarare tvärtom - trots nya räntelagar och ett räntetak på 39,5%. Förutom nya långivare har det även tillkommit nya varumärken och låneformer, som pantlån och kryptolån.

Ute efter alla nya lån 2021? Kolla in vår uppdaterade lista.
Kan man låna med betalningsanmärkning(ar)?
Det går att hitta långivare som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar, upp till 600.000 kr. Nackdelen är att räntan kan bli högre alternativt att max-lånebeloppet sänks eftersom kreditgivaren tar en större risk. Av 10 slumpvis utvalda långivare tillåter ungefär hälften minst en betalningsanmärkning.

Se alla lån som går att få trots en eller flera betalningsanmärkningar. Om du dessutom har skulder (hos KFM) så har vi även skuldfinansieringslån.
Vilka låneförmedlare har flest anslutna banker?
Desto fler anslutna långivare en låneförmedlare har, desto bättre chanser har man att hitta det lån som har bäst villkor och lägst ränta. I skrivande stund (12/7-2020) har Sambla flest anslutna långivare och banker, 44 stycken. Tätt därefter kommer Advisa med 38+ långivare. Den nyaste låneförmedlaren är Lånemarknad.

Samtliga låneförmedlare arbetar aktivt med att ingå samarbete med fler långivare.
Går det att låna utan ränta och avgifter?
I dagsläget finns det några enstaka långivare som fortfarande marknadsför sina låneprodukter med räntefria perioder för nya kunder, även om de drastiskt minskat i antal. Ett räntefritt lån är det bästa alternativet om du behöver låna några tusenlappar som du tänkt betala tillbaka inom ett par veckor.

Se vår lista med alla räntefria lån eller använd vår filtreringsfunktion under respektive sida/kategori.
Hur snabbt kan ett lån betalas ut?
Utbetalningen sker antingen så snart lånet signerats eller direkt efter begärt uttag. Har du ansökt om ett P2P-lån så betalas det ut efter att det finansierats. Om man har samma bank som långivaren så tar det i genomsnitt 1 minut att få pengarna, har man en annan bank så kan det ta 1-3 dagar.

Bankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank har flest anslutna långivare.
Kan man låna pengar utan UC?
Förfrågan om att låna pengar utan att få en notering i kreditupplysningen hos UC blir mer och mer önskvärt och det har de flesta långivare uppmärksammat. I dagsläget finns det en mängd kreditgivare med snabb-/smslån, mikrolån och krediter utan kreditprövning hos UC på lånebelopp upp till 300 000 kr.

Pantlån och företagslån är två andra låneformer som vanligtvis inte kräver UC.
Kan man få pengarna utbetalda på helgen?
Det går lika bra att få lånet utbetalt på en helgdag som en vanlig vardag, dock är antalet långivare som gör helgutbetalningar något färre. Helglån blir mer önskvärda vilket många långivare upptäckt och är orsaken till att det ofta tillkommer nya lån med utbetalning både lördag som söndag, men även röda dagar och andra högtider som nyår.

Här listar vi alla lån med utbetalningar på helgen.
Kan man låna med aktiva Kronofogdeskulder?
I dagsläget finns det 4 st. långivare som specialiserat sig på omstartslån som specifikt utformats för att betala av skulder hos Kronofogden (utöver pantlån), och som därför går att få med aktivt skuldsaldo. Notera att grundkraven kan bli avsevärt mycket högre än för ett vanligt blancolån, bl.a. högre inkomstkrav.

Den populäraste aktören är Nystart Finans , tätt därefter kommer Svea Ekonomi . Båda bistår med rådgivning tills du blir helt skuldfri.
Kan man få skatteåterbäring på räntan?
Samtliga lån där alla kostnader lagts som ränta under ett deklarationsår blir automatiskt avdragsgilla i skattedeklarationen. Detta innebär att alla som betalat ränta får dra av 30% av nettoräntan (total räntekostnad + plusränta från sparkonto). Uträkningen av ränteavdraget sker automatiskt i Skatteverkets system.

Räntereduktionen du ska få du syns på det nuvarande kalenderårets skattedeklaration.
Vilka är de vanligaste lånetyperna?
Den lånetypen som har flest ansökningar* och som oftast marknadsförs av svenska kreditgivare är smslån, främst utan UC. Tätt därefter kommer blancolån som är en av världens äldsta låneformer. Kontokredit är en relativt ny låneprodukt som blir allt vanligare sedan Regeringens nya räntelagar trädde i kraft.

*Enligt vår statistik.
Hur betalas lånet tillbaka?
Inbetalningar sker i de flesta fall med faktura, antingen via e-post eller pappersavi (BG/PG). Några få långivare tillåter inbetalningar via Swish och kort. I samband med amorteringen så betalar man även ränta, en procentuell avgift som betalas in i samband med att du amorterar ditt lån månadsvis.

Här ingår alla avgifter (avi-, startavgift, förseningsavgift) och varierar kraftigt mellan olika kreditgivare.
Cashloans anslutna långivare (110 st.)
Cashloans.nu samarbetar med över 100 långivare och låneförmedlare som vi regelbundet uppdaterar. Dessa är bl.a. Ferratum, Mobillån, Sambla, Klara Lån, Avida Finans, Snabbfinans, Bynk, Risicum och många fler. Vi tar regelbundet bort de kreditbolag som fått många negativa omdömen och lägger till aktörer som uppfyller våra krav samt passar våra besökare.
Vilken kontokredit har lägst månadsränta?
I dagsläget har Komplett Bank den lägsta krediträntan bland våra anslutna långivare, 0,41% - 1,66%, Merax kommer tätt efter med 1,19% medan Tryggkredit har en månadsränta på 2,08%. Räntan baseras på långivarens förutbestämda ränta enligt SEKKI-avtalet.

Läs mer om räntor och se all relevant FAQ här.
Grundkriterier och lånevillkor
De generella grundkraven som måste uppfyllas hos alla långivare är att du är myndig, bor i Sverige och har någon form av inkomst som säkrar att lånet blir återbetalt till fullo. Man ska också ha ett bankkonto hos en svensk bank, exempelvis SEB eller Nordea.

De specifika kraven för långivaren du tänkt låna pengar hos står längst ner i recensionen.
Lägsta och högsta lånebeloppet
Det lägsta lånebeloppet att ansöka om som privatperson är 500 kr, som mest 600.000 kr (utan säkerhet) via våra anslutna långivare. Högre lånebelopp förekommer också, men kräver säkerhet, bl.a. pantlån. Hur mycket pengar man sedan får låna baseras på den nuvarande kreditvärdigheten och framtida återbetalningsförmågan.

Kreditgivare inom företagslån har ännu höre max-lånebelopp, över 1.000.000 kr.