Om man är student och fyllt 18 år så får man automatiskt tillgång till CSN-bidrag enligt lag och kan parallellt med bidraget ansöka om ett CSN-lån, även kallat studielån som idag är den vanligaste inkomstkällan för studenter. Pengarna ska räcka till allt från räkningar och hyra till mat, försäkringar och transportkostnader, precis som för vilken annan människa som helst.
Skillnaden är bara att man också har andra kostnader utöver de studierelaterade utgifterna, så som kurslitteratur, busskort m.m. som behövs för att klara studentlivet och ibland räcker inte pengarna till. Då kan man som student kan behöva ett studentlån, vid såväl oväntade som väntade händelser. Här listar vi alla alternativ för dig som behöver låna pengar när du studerar.
Låna pengar som student utan extraarbete eller deklarerad inkomst
Det vanligaste är att man är student utan deklarerad inkomst från arbete, alternativt har ett extraarbete vid sidan av studierna. Northmill Bank (kontokredit) kräver ingen deklarerad årsinkomst och heller inget extraarbete vid sidan av studierna. Grundkravet är att man har en inkomst, och med inkomst menar man i dessa fall studiestöd och/eller studielån.
Här listar vi alla studentlån och andra passande lån för studenter. Långivarna har både snabb-/smslån och kontokrediter för dig som studerar idag, de flesta betalas ut direkt och är utan UC. Låneförmedlarna har blancolån för utbildningar som inte är CSN-berättigade.
Räkneexempel: Kredit på 20 000 kr 1 år, 12 avbetalningar och 565 kr i startavgift. + 59 kr i kontoavgift ger 41,18% i eff. ränta och nom. ränta 22,999964%. Totalt att återbetala 23 764,66 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Kredit på 40 000 kr till 23% nom. ränta i 6 år, 72 avbetalningar om 1 088 kr och 588 kr i startavg. + 59 kr i månadsavgift ger en effektiv ränta på 29,42%. Totalt att återbetala 78 918 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Kredit på 9 500 kr med 10 avbetalningar om 1241 kr - 1 877 kr och 1 114 kr i uppl. avg. + 60 kr i aviavgift/månad ger 183,56% i eff. ränta. Totalt att återbetala 14 379 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Lån på 5 000 kr till 39,5% nom. ränta i 1 år, 12 avbetalningar om 556,07 kr och 395 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger 74,4% i eff. årsränta. Tot. att återbetala 6 672,89 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Kredit på 9 500 kr till 44% nom. ränta i 10 mån., 10 avbet. 1 251 kr - 1 880 kr och 1 105 kr i startavg. + 60 kr kr i aviavgift/mån ger en eff. ränta på 188,16%. Tot. att återbetala 14 670 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Lån på 8 000 kr till 39,5% årsränta i 1 år, 12 avbetalningar om 539 kr och 380 kr i adm.avgift x 12 + 45 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på 220,73%. Tot. att återbetala 11 787 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Lån på 100 000 kr till 4,85% nom. årsränta (rörlig) i 5 år, 60 avbetalningar om 1881 kr och 0 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 4,96%. Totalt att återbetala 112 860 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Kredit på 50 000 kr till 12,9% nom. årsränta (rörlig) i 1 år, 12 avbetalningar á 4 500 kr och 195 kr i uttagsavg. + 19 kr i adm. avgift. ger en effektiv ränta på 15,4%. Totalt att återbetala 53 999.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Lån på 250 000 kr till 6,55% nom. årsränta i 10 år, 120 avbetalningar om 2 845 kr och 0 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på 6,7%. Totalt att återbetala 341 400 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Lån på 15 000 kr till 39% nominell årsränta i 2 år, 24 avbetalningar om 979 kr och 395 kr i startavg. + 45 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på 59,22%. Totalt att återbetala 23 496 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Inga lån matchade dina kriterier
Testa att filtrera igen med andra kriterier, eller prova att öka/sänka lånebeloppet.
Filtrera lån
Filtrera lån
1,000 kr600,000 kr
Lån för studerande som har en (deklarerad) inkomst från arbete
För att en långivare ska känna sig säker i att du verkligen kan återbetala lånet parallellt med CSN-lånet så är det viktigt att detta går att bevisa m.h.a. en (1) registrerad inkomstdeklaration (hos Skatteverket). Detta innebär att du måste ha arbetat en viss period föregående år och deklarerat inkomsten från extraarbetet som sedan syns vid en kreditupplysning hos UC, Bisnode Kredit eller Creditsafe.
I dagsläget finns det flera långivare, bl.a. Ferratum och Viaconto med små lån (kontokrediter) som har studentlån, men kräver en deklarerad inkomst från föregående år. Se exakta inkomstkrav tillsammans med övriga grundkrav i respektive recension.
Studentlån hos SEB (rak amortering eller annuitet)
Den enda banken som marknadsför sina lån specifikt för studenter, utan krav på inkomst/extraarbete, är SEB. Kravet SEB har är att man är student (är inskriven i en skola och har registreringsintyg) och kan bevisa att man har regelbunden inkomst från CSN (Centrala Studiestödsnämnden). Lånebelopp upp till 25 000 kr utan krav på säkerhet med ränta på f.n. 6,75% (CSN-lånet har en räntesats mellan 0,3-0,4%) utan andra avgifter (uppläggningsavgift/aviavgift).
Låna mellan 10 000 och 25 000 kronor
Inga andra avgifter utöver räntan, f.n. 6,75%
Delbetala lånet i 2-5 år (rak amortering eller annuitet)
Inget krav på säkerhet
Studielån för utbildningar som inte är CSN-berättigade
Låneförmedlaren specialiserar sig på att hitta den lägsta räntan på studielån som kan finansiera hela/delar av din utbildning som inte är berättigad CSN-lån. Här kan en medsökande (make/maka/sambo) ge ännu lägre ränta och bättre villkor. Du behöver ha en deklarerad inkomst om minst 110 000 kr/år och rekommenderas främst för dig som inte kan ta annuitetslån hos CSN och behöver finansiera din utbildning och övriga utgifter med ett privatlån.
Consectors studielån har en ränta från 2,9% och använder UC.
Tänk på detta innan du lånar pengar för studier
Innan man skickar in sin ansökan så är det viktigt att man har vissa saker i åtanke, bland annat:
Kommer du klara av amorteringen av lånet?
Kan du acceptera att vara skuldsatt, utöver studielånet hos CSN?
Låna bara det du verkligen behöver
Finns det något extraarbete du kan ta? Kan du få förskott på lönen?
Kan du vara berättigad ett högre belopp/andra tillägg hos CSN?
Kan du sänka dina kostnader och utgifter, kanske flytta hem eller dela lägenheten (och därmed hyran) med en inneboende?
FAQ
Finns det smslån för studenter utan extraarbete?
I skrivande stund är Profilkredit den enda sms-låneaktören som kan låna ut pengar till studenter som fyllt 20 år utan att kräva ett aktivt extraarbete vid sidan av studierna. De har nyligen bytt till Bisnode Kredit och har en löptid från 30 dagar upp till 1 år.
Finns det andra låneprodukter för studenter utan inkomst?
Om man saknar deklarerad inkomst och inte vill ta ett smslån så finns det en del kontokrediter att titta närmare på, bl.a. Northmill och Pofilkredit. Dessa kräver varken inkomst från arbete/extraarbete, men de kräver en inkomst. I detta menar man inkomst från studiestöd/studielån (CSN).
Långivare för studerande (med extraarbete)
Det finns några få långivare som kan ta hänsyn till att du har CSN-lån och CSN-bidrag som inkomst, men som kräver ett extraarbete vid sidan av studierna samt deklarerad inkomst för att garantera att lånet blir återbetalt.
Banklån för unga studenter (SEB)
Är du studerande så är SEB den enda banken som ger ett större lån till studenter som inte regelbundet arbetar eller har ett extraarbete vid sidan av studierna för att få in extrapengar. Deras krav är att du klarar dina studier, går på alla kurser och har rätt till CSN-lånet.
Vilka är de senaste långivarna?
2023 lanserades runt ett halvt dussin nya långivare etablerade sig på den svenska marknaden, och det finns ingenting som säger att det är påväg att mattas av 2024, snarare tvärtom - trots nya räntelagar och ett fortsatt räntetak på 39,5%. Förutom nya långivare har det även tillkommit nya varumärken och låneformer, som kryptolån.
Det går att hitta långivare som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar, upp till 600.000 kr. Nackdelen är att räntan kan bli högre alternativt att max-lånebeloppet sänks eftersom kreditgivaren tar en större risk. Av 10 slumpvis utvalda långivare tillåter ungefär hälften minst en betalningsanmärkning.
Desto fler anslutna långivare en låneförmedlare har, desto bättre chanser har man att hitta det lån som har bäst villkor och lägst ränta. I skrivande stund har Beefinance 40 anslutna banker & långivare, tätt därefter kommer Lendo med 35 anslutna långivare.
Går det att låna utan ränta och avgifter?
I dagsläget finns det några enstaka långivare som fortfarande marknadsför sina låneprodukter med räntefria perioder för nya kunder, även om de drastiskt minskat i antal. Ett räntefritt lån är det bästa alternativet om du behöver låna några tusenlappar som du tänkt betala tillbaka inom ett par veckor.
Se vår lista med alla räntefria lån eller använd vår filtreringsfunktion under respektive sida/kategori.
Hur snabbt kan ett lån betalas ut?
Utbetalningen sker antingen så snart lånet signerats eller direkt efter begärt uttag. Har du ansökt om ett P2P-lån så betalas det ut efter att det finansierats. Om man har samma bank som långivaren så tar det i genomsnitt 1 minut att få pengarna, har man en annan bank så kan det ta 1-3 dagar.
Bankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank har flest anslutna långivare.
Kan man låna pengar utan UC?
Förfrågan om att låna pengar utan att få en notering i kreditupplysningen hos UC blir allt mer önskvärd, och det har de flesta långivare uppmärksammat. För närvarande finns det 45 smslån, mikrolån och kontokrediter utan kreditupplysning hos UC på lånebelopp upp till 300 000 kr.
Pantlån och företagslån är två andra låneformer som vanligtvis inte kräver UC.
Kan man få pengarna utbetalda på helgen?
Det går lika bra att få lånet utbetalt på en helgdag som en vanlig vardag, dock är antalet långivare som gör helgutbetalningar något färre. Helglån blir mer önskvärda vilket många långivare upptäckt och är orsaken till att det ofta tillkommer nya lån med utbetalning både lördag som söndag, men även röda dagar och andra högtider som nyår.
I dagsläget finns det 4 st. långivare som specialiserat sig på omstartslån som specifikt utformats för att betala av skulder hos Kronofogden (utöver pantlån), och som därför går att få med aktivt skuldsaldo. Notera att grundkraven kan bli avsevärt mycket högre än för ett vanligt blancolån, bl.a. högre inkomstkrav.
Den populäraste aktören är , tätt därefter kommer Svea Ekonomi . Båda bistår med rådgivning tills du blir helt skuldfri.
Kan man få skatteåterbäring på räntan?
Samtliga lån där alla kostnader lagts som ränta under ett deklarationsår blir automatiskt avdragsgilla i skattedeklarationen. Detta innebär att alla som betalat ränta får dra av 30% av nettoräntan (total räntekostnad + plusränta från sparkonto). Uträkningen av ränteavdraget sker automatiskt i Skatteverkets system.
Räntereduktionen du ska få du syns på det nuvarande kalenderårets skattedeklaration.
Vilka är de vanligaste lånetyperna?
Den lånetypen som har flest ansökningar* och som oftast marknadsförs av svenska kreditgivare är smslån, främst utan UC. Tätt därefter kommer blancolån som är en av världens äldsta låneformer. Kontokredit är en relativt ny låneprodukt som blir allt vanligare sedan Regeringens nya räntelagar trädde i kraft.
*Enligt vår statistik.
Hur betalas lånet tillbaka?
Inbetalningar sker i de flesta fall med faktura, antingen via e-post eller pappersavi (BG/PG). Några få långivare tillåter inbetalningar via Swish och kort. I samband med amorteringen så betalar man även ränta, en procentuell avgift som betalas in i samband med att du amorterar ditt lån månadsvis.
Här ingår alla avgifter (avi-, startavgift, förseningsavgift) och varierar kraftigt mellan olika kreditgivare.
Cashloans anslutna långivare (110 st.)
Cashloans.nu samarbetar med över 100 långivare och låneförmedlare som vi regelbundet uppdaterar. Dessa är bl.a. Ferratum, Mobillån, Sambla, Klara Lån, Avida Finans, Snabbfinans, Bynk, Risicum och många fler. Vi tar regelbundet bort de kreditbolag som fått många negativa omdömen och lägger till aktörer som uppfyller våra krav samt passar våra besökare.
Vilken kontokredit har lägst månadsränta?
I dagsläget har Komplett Bank den lägsta krediträntan bland våra anslutna långivare, 0,41% - 1,66%, Merax kommer tätt efter med 1,19% medan Tryggkredit har en månadsränta på 2,08%. Räntan baseras på långivarens förutbestämda ränta enligt SEKKI-avtalet.
De generella grundkraven som måste uppfyllas hos alla långivare är att du är myndig, bor i Sverige och har någon form av inkomst som säkrar att lånet blir återbetalt till fullo. Man ska också ha ett bankkonto hos en svensk bank, exempelvis SEB eller Nordea.
De specifika kraven för långivaren du tänkt låna pengar hos står längst ner i recensionen.
Lägsta och högsta lånebeloppet
Det lägsta lånebeloppet att ansöka om som privatperson är 500 kr, som mest 600.000 kr (utan säkerhet) via våra anslutna långivare. Högre lånebelopp förekommer också, men kräver säkerhet, bl.a. pantlån. Hur mycket pengar man sedan får låna baseras på den nuvarande kreditvärdigheten och framtida återbetalningsförmågan.
Kreditgivare inom företagslån har ännu höre max-lånebelopp, över 1.000.000 kr.
