Bolån och bra kontantinsatslån till drömbostaden

Går du i tankarna om att köpa en egen bostad för första gången, uppgradera till något större eller sänka din befintliga bolåneränta?

I dagsläget finns flera långivare som lånar ut pengar till privatpersoner som vill teckna ett bostadslån, omförhandla ett befintligt lån eller låna pengar till kontantinsatsen (belåningsgrad upp till 95%). Idag kan man låna upp till 600.000 kr till kontantinsatsen och 1 MKR till bostaden, eller 85% av marknadsvärdet.

Om man är ute efter att lån till kontantinsatsen och vill ha en extra låg ränta så är det starkt rekommenderat att ansöka om ett lån via en låneförmedlare eftersom de är specialiserade på att hitta flera alternativ med varierande räntor. Med medsökande får du dessutom en lägre ränta och mer pengar över till annat.

Rekommenderade långivare med bra kundbetyg hos bl.a. TrustPilot är Consector (lägst ränta på bolån från 1,09%), MittBolån (kontantinsatslån) och Sambla låneförmedlare (30 anslutna banker). AXO Finans lånar ut upp till 600 000 kr. Alla har en snarlik ränta och marknadsför även lån till kontantinsatsen. Läs mer nedan.

Avida Finans (logo).
Godtar många UC
Ränta*: 4.95% *Ränta f.n. 4,95% - 21,95% (utan anm.), 12% - 19% (med anm.).
Startavgift: 179:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 400,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 15 år
Åldersgräns: 20 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Avida Finans godtar flera betalningsanmärkning(ar).
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Advisa (logo).
30+ anslutna banker
Ränta*: 2.95% *Individuell nominell årsränta 2,95% - 33,18%, eff. årsränta fr. 3,01%.
Startavgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 5,000:-
Högsta lånebelopp: 600,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 15 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 9.4/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Advisa godtar flera betalningsanmärkningar.
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Bank Norwegian (logo).
Ränta*: 7.2% *Nom. ränta: 6,99% - 22,99%, eff. ränta f.n. 7,2% - 29,27%.
Startavgift: 149:-
Lägsta lånebelopp: 5,000:-
Högsta lånebelopp: 600,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 15 år
Åldersgräns: 23 år
Trustpilot Trustpilot: 7.5/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Consector (logo).
Bolåneränta fr. 1,09%
Ränta*: 1.09% *Bolåneränta från 1,09%, individuell ränta 2,95% - 18,95%.
Startavgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 600,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 15 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 9.4/10
Direktutbetalning: Ja Privatlån betalas ut inom 20 minuter.
Betalningsanm. Ok: Ja Godtar upp till 10 st. betalningsanmärkningar.
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Svea Ekonomi (logo).
Skuldfinansiering
Ränta*: 6.9% *Individuell ränta f.n. 6,9% - 25,95%, eff. ränta fr. 8,38%.
Startavgift: 395:-
Lägsta lånebelopp: 5,000:-
Högsta lånebelopp: 400,000:-
Min-/max låneperiod: 2 - 15 år
Åldersgräns: 20 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Svea Ekonomi godtar betalningsanmärkningar och aktiva skulder (omstartslån).
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Lån & Spar Bank (logo).
Ränta*: 3.75% *Eff. ränta 5,30% - 10,98%, individuell ränta 3,75% - 11,25%.
Startavgift: 495:-
Lägsta lånebelopp: 50,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 2 - 12 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Ja Direkt efter signering av kreditavtal till konto (med BankID).
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Marginalen Bank (logo).
Ränta*: 3.5% *Eff. årsränta: 3,5% - 18,95%, fast individuell ränta fr. 4,30%.
Startavgift: 250:-
Lägsta lånebelopp: 25,000:-
Högsta lånebelopp: 350,000:-
Min-/max låneperiod: 2 - 12 år
Åldersgräns: 20 år
Trustpilot Trustpilot: 7.2/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Godtar betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden (omstartslån).
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Direkto (logo).
Ränta*: 2.95% *Nom. ränta: 2,95% - 29%, ind. ränta f.n. 4,9% - 14,9%, eff. ränta fr. 3% - 33,23%.
Startavgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 15 år
Åldersgräns: 20 år
Trustpilot Trustpilot: 9.8/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Direkto godtar tio (10) betalningsanmärkningar, men de måste vara äldre än 6 mån.
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Leta Lån (logo).
Ränta*: 2.95% *Effektiv ränta f.n. 6,11% - 12,24%, årsränta 2,95% - 29,95%.
Startavgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 15 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Godtar flera betalningsanmärkningar (mot en högre årsinkomst).
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Freedom Finance (logo).
Lån utan anställning
Ränta*: 3.54% *Årsränta 3,54% - 18,15%, eff. ränta f.n. 3,6% - 19,74%.
Startavgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 5,000:-
Högsta lånebelopp: 600,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 15 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 9.1/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Godtar flera betalningsanmärkningar, max-beloppet är då 150.000 kr.
Utan UC: Nej
Ansök Recension
Pengino (logo).
Ränta*: 3.54% *Eff. ränta f.n. 3,6% - 33,4%, individuell ränta: 3,54% - 18,15%.
Startavgift: 495:-
Lägsta lånebelopp: 5,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 15 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 6.1/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Godtar flera betalningsanmärkningar (max-lånebelopp 150.000 kr).
Utan UC: Nej
Ansök Recension
SevenDay (logo).
Ränta*: 2.95% *Effektiv ränta fr. 2,95% - 12,95%.
Startavgift: 495:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 12 år
Åldersgräns: 20 år
Trustpilot Trustpilot: Saknar betyg
Direktutbetalning: Ja Direkt med BankID (alla storbanker).
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Nej SevenDay använder UC och Bisnode.
Ansök Recension
Compricer (logo).
Ränta*: 3.46% *Ränta f.n. 6% - 10%, effektiv ränta: 3,46% - 120,94%.
Startavgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 10,000:-
Högsta lånebelopp: 500,000:-
Min-/max låneperiod: 2 - 15 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 9.1/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Kan godta flera betalningsanmärkningar.
Utan UC: Nej
Ansök Recension
AXO Finans (logo).
Ränta*: 2.95% *Individuell ränta fr. 2,95% - 24%, eff. ränta: 3,7% - 26,9%.
Startavgift: 495:-
Lägsta lånebelopp: 5,000:-
Högsta lånebelopp: 600,000:-
Min-/max låneperiod: 1 - 15 år
Åldersgräns: 25 år
Trustpilot Trustpilot: 9.2/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Nej
Utan UC: Nej
Ansök Recension
MittBolån (logo).
Kontantinsatslån
Ränta*: 1.31% *Individuell bolåneränta från 1% - 8%.
Startavgift: 0:-
Lägsta lånebelopp: 100,000:-
Högsta lånebelopp: 1,000,000:-
Min-/max låneperiod: 30 - 50 år
Åldersgräns: 18 år
Trustpilot Trustpilot: 8.1/10
Direktutbetalning: Nej
Betalningsanm. Ok: Ja Godtar flera betalningsanmärkningar.
Utan UC: Nej
Ansök Recension

Går det att låna pengar enbart till kontantinsatsen?

Det går alldeles utmärkt att ta ett lån och finansiera delar av kontantinsatsen, upp till 95% av beloppet, men det är fortfarande starkt rekommenderat att spara ihop till kontantinsatsen och därefter söka bolån, främst för att undvika många parallella lån med varandra. Men, ibland har man helt enkelt inte tålamodet som krävs, speciellt om det tilltänkta drömhuset nyligen kom ut på marknaden och budgivningen pågår - då kan ett lån till kontantinsatsen vara det bästa alternativet som snabbast säkrar bostadsköpet.

Medsökande ger automatiskt bättre villkor för förstagångsköpare

Ett bra tips som främst gäller förstagångsköpare, oftast studenter/nyexaminerade unga vuxna, är att spara till kontantinsatsen och därefter teckna ett separat bolån med borgensman/medsökande (förälder/förmyndare/make/maka/sambo) för att både sänka bolåneräntan samt öka chanserna att få låna pengar.

En medsökande gör banken tryggare i att lånet verkligen kommer betalas tillbaka, och ger därför automatiskt bättre villkor och sänkt ränta.

Topplån eller bottenlån - vad är skillnaden?

Ett topplån är ett annat namn för ett kontantinsatslån, som egentligen är ett privatlån utan säkerhet och används för att bevisa för banken att man har finanserna som krävs för att kunna få ett bottenlån. Bottenlånet har bostaden som säkerhet och ges av banker som SBAB och Skandiabanken. MittBolån är en aktör specialiserad på låntagare som söker topplån och bottenlån samtidigt.

Bostadslån med låg ränta trots betalningsanmärkningar

Om man har fått en betalningsanmärkning så går det i dagsläget inte att få ett vanligt bolån hos den vanliga banken, utan här måste man istället vända sig till en långivare som ser bortom detta och gör en individuell bedömning istället. Här inkluderar vi även alla kreditgivare som godtar betalningsanmärkningar och kommer med överkomliga räntor, som mest 600.000 kr utan säkerhet.

De generella kraven på dig som låntagare är att du har en deklarerad årsinkomst och skött din ekonomi i övrigt tillsammans med regelbunden inkomst. Samtliga långivare gör en sedvanlig kreditupplysning hos UC.

Snabb ansökningsprocess med BankID

Med BankID går det genast mycket snabbare att göra en ansökan och ger både långivaren som dig som kund en extra säkerhet - långivaren kan snabbt identifiera dig, samtidigt som du får beskedet på bara några minuter. Om du använder en låneförmedlare så tilldelas du först alla lånelöften och blir därefter uppringd av en rådgivare för att hitta bäst lån.

Godkänn lånet genom att signera med BankID - klart.