Bolån och kontantinsatslån till drömbostaden

Går du i tankarna om att köpa en egen bostad för första gången, uppgradera till något större eller sänka din nuvarande bolåneränta?

I dagsläget finns flera långivare som lånar ut pengar till privatpersoner som vill teckna ett bostadslån, omförhandla ett befintligt lån eller låna pengar till kontantinsatsen (hela topplånet eller med en belåningsgrad upp till 95%). Idag kan man låna upp till 600 000 kr till kontantinsatsen och 20 MKR till bostaden, eller 85% av marknadsvärdet direkt via BankID (läs mer nedan).

Om man är ute efter en låg ränta så är det starkt rekommenderat att ansöka om ett topp- eller bottenlån via en låneförmedlare eftersom de är specialiserade på att hitta flera alternativ med varierande räntor och villkor. Med en medsökande (make/maka/sambo) kan man få lägre ränta och pengar över till annat, som renovering.

De långivare som fått extra bra kundrecensionen hos bl.a. TrustPilot är Advisa samt Compricer Bolån (både bo- och kontantinsatslån). Högst lånebelopp har Lånekoll med 20 MKR. Samtliga aktörer har en snarlik ränta, men endast 4 marknadsför renodlade bolån - SBAB, Skandiabanken, Bluestep och Nordax.

Sammanfattning för den här kategorin:
Kreditgivare (antal):19 st.
Lånebelopp:5 000 kr - 20 000 000 kr
Utbetalning direkt:2 st.
Utan UC:0 st.
Betalningsanm. Ok:14 st.
Bolåneränta:1% - 8%

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Låneperiod

1 - 15 år

Startavgift

0 kr

Effektiv ränta

2.99% - 34.36%

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Lån på 180 000 kr till 6,65% nom. årsränta (rörlig) i 10 år, 120 avbetalningar om 2 058 kr och 0 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 6,86%. Totalt att återbetala 246 915 kr.
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Lånebelopp

10 000 - 7 500 000 kr

Låneperiod

2 - 40 år

Startavgift

395 kr - 795 kr

Effektiv ränta

3.95

Åldersgräns

20 år
Räkneexempel: Lån på 100 000 kr till 7,9% nominell årsränta i 5 år, 60 avbetalningar om 2 333 kr och 395 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 8,37%. Totalt att återbetala 139 980 kr.

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Låneperiod

1 - 15 år

Startavgift

0 kr - 495 kr

Effektiv ränta

3.01% - 22.59%

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Lån på 150 000 kr till 6,95% nominell rörlig ränta i 10 år, 120 avbetalningar om 1 738 kr och 0 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 7,18%. Totalt att återbetala 208 532 kr.

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Låneperiod

1 - 15 år

Startavgift

149 kr

Effektiv ränta

7.2% - 29.27%

Åldersgräns

23 år
Räkneexempel: Lån på 65 000 kr till 13,99% nom. årsränta i 5 år, 60 avbetalningar om 1 531 kr och 0 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 15,88%. Totalt att återbetala 91 866 kr.

Lånebelopp

10 000 - 500 000 kr

Låneperiod

1 - 12 år

Startavgift

495 kr

Effektiv ränta

2.95% - 14.6%

Åldersgräns

20 år
Räkneexempel: Lån på 125 000 kr till 4,95% nom. årsränta i 12 år, 144 avbetalningar om 1328 kr och 495 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 5,14%. Totalt att återbetala 191 232 kr.

Lånebelopp

50 000 - 500 000 kr

Låneperiod

2 - 15 år

Startavgift

495 kr

Effektiv ränta

3.56% - 9.39%

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Lån på 175 000 kr till 4,95% årsränta (rörlig) + försäkring á 172 kr/år i 10 år, 120 avbet. á 1 856 kr, 395 kr i startavg. + 0 kr i aviavg. ger en eff. ränta på 5,13%. Totalt att återbetala 223 227 kr.

Lånebelopp

10 000 - 500 000 kr

Låneperiod

1 - 15 år

Startavgift

0 kr

Effektiv ränta

6.11% - 12.24%

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Lån på 100 000 kr till 7,45% nom. årsränta (rörlig) i 10 år, 120 avbetalningar om 1 198 kr och 0 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 7,71%. Tot. att återbetala 143 760 kr.

Lånebelopp

5 000 - 600 000 kr

Låneperiod

1 - 20 år

Startavgift

0 kr

Effektiv ränta

3.01% - 39.6%

Åldersgräns

18 år
Räkneexempel: Lån på 100 000 kr till 6,4% bunden ränta i 5 mån, 60 avbet. om 1 933 kr och 0 kr i startavg. + 19 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 6,59%. Tot. att återbetala 117 116 kr.
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Filtrera lån
Filtrera lån
5,000 kr 20,000,000 kr

Går det att låna pengar enbart till kontantinsatsen?

Det går alldeles utmärkt att ta ett lån och finansiera delar av kontantinsatsen, upp till 95% av beloppet, men det är fortfarande starkt rekommenderat att spara ihop till kontantinsatsen och därefter söka bolån, främst för att undvika många parallella lån med varandra. Men, ibland har man helt enkelt inte tiden som krävs, speciellt om det tilltänkta drömhuset nyligen kom ut på marknaden och budgivningen pågår - då kan ett lån till kontantinsatsen vara det bästa alternativet som snabbast säkrar bostadsköpet.

Ett kontantinsatslån är synonymt med blancolån eftersom det inte kräver säkerhet, i motsats till ett bolån (som kräver en bostad som säkerhet).

Medsökande ger bättre villkor för förstagångsköpare

Ett bra tips som främst gäller förstagångsköpare, oftast studenter/nyexaminerade unga vuxna, är att spara till kontantinsatsen och därefter teckna ett separat bolån med medlåntagare (make/maka/sambo/förälder/förmyndare) för att både sänka bolåneräntan samt öka chanserna att få låna pengar.

Topplån eller bottenlån - vad är skillnaden?

Ett topplån är ett annat namn för ett kontantinsatslån, som egentligen är ett privatlån utan säkerhet och används för att bevisa för banken att man har finanserna som krävs för att kunna få ett bottenlån. Bottenlånet har generellt bostaden som säkerhet och ges av banker som SBAB och Skandiabanken. MittBolån är en låneförmedlare från Compricer specialiserad på låntagare som söker topplån och bottenlån samtidigt.

Bostadslån med låg ränta trots betalningsanmärkningar

Om man har en betalningsanmärkning så går det i dagsläget inte att få ett bolån hos den vanliga banken, utan här måste man istället vända sig till en långivare som ser bortom betalningsanmärkningarna och gör en individuell bedömning istället. Här ser du en komplett lista med alla kreditgivare som godtar betalningsanmärkningar och kommer med rimliga räntor.

En medlåntagare ger bättre villkor och ökar chanserna att få ett lån om man har många betalningsanmärkningar.

Bostaden som säkerhet vid skuldsaldo hos Kronofogden

Om man har en aktiv skuld hos Kronofogden så kan man genom Marginalen Bank använda bostaden som säkerhet för att få lån till att betala av kronofogdeskuld(en/er). Du kan antingen använda den befintliga bostaden du redan äger (som villa eller obelånad bostadsrätt), eller den nya bostaden du tänkt köpa som säkerhet, dvs. garant att lånet blir återbetalt.

De generella kraven på dig som låntagare är att du har en deklarerad årsinkomst och skött din ekonomi i övrigt tillsammans med regelbunden inkomst. Samtliga långivare gör en sedvanlig kreditupplysning hos UC (standard kreditupplysningsbolag för alla bostadslån).

Snabb ansökningsprocess med BankID

Med BankID går det genast mycket snabbare att göra en ansökan och ger både långivaren som dig som kund en extra säkerhet - långivaren kan snabbt identifiera dig, samtidigt som du får beskedet på bara några minuter. Om du använder en låneförmedlare så tilldelas du först alla lånelöften och blir därefter uppringd av en rådgivare för att hitta bäst lån.

Godkänn lånet genom att signera med BankID - klart.

FAQ

Vilka är de senaste långivarna 2021?
2019 var året då 10 nya långivare etablerade sig på den svenska marknaden och det finns ingenting som säger att det är påväg att mattas av 2020, snarare tvärtom - trots nya räntelagar och ett räntetak på 39,5%. Förutom nya långivare har det även tillkommit nya varumärken och låneformer, som pantlån och kryptolån.

Ute efter alla nya lån 2021? Kolla in vår uppdaterade lista.
Kan man låna med betalningsanmärkning(ar)?
Det går att hitta långivare som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar, upp till 600.000 kr. Nackdelen är att räntan kan bli högre alternativt att max-lånebeloppet sänks eftersom kreditgivaren tar en större risk. Av 10 slumpvis utvalda långivare tillåter ungefär hälften minst en betalningsanmärkning.

Se alla lån som går att få trots en eller flera betalningsanmärkningar. Om du dessutom har skulder (hos KFM) så har vi även skuldfinansieringslån.
Vilka låneförmedlare har flest anslutna banker?
Desto fler anslutna långivare en låneförmedlare har, desto bättre chanser har man att hitta det lån som har bäst villkor och lägst ränta. I skrivande stund (12/7-2020) har Sambla flest anslutna långivare och banker, 44 stycken. Tätt därefter kommer Advisa med 38+ långivare. Den nyaste låneförmedlaren är Lånemarknad.

Samtliga låneförmedlare arbetar aktivt med att ingå samarbete med fler långivare.
Går det att låna utan ränta och avgifter?
I dagsläget finns det några enstaka långivare som fortfarande marknadsför sina låneprodukter med räntefria perioder för nya kunder, även om de drastiskt minskat i antal. Ett räntefritt lån är det bästa alternativet om du behöver låna några tusenlappar som du tänkt betala tillbaka inom ett par veckor.

Se vår lista med alla räntefria lån eller använd vår filtreringsfunktion under respektive sida/kategori.
Hur snabbt kan ett lån betalas ut?
Utbetalningen sker antingen så snart lånet signerats eller direkt efter begärt uttag. Har du ansökt om ett P2P-lån så betalas det ut efter att det finansierats. Om man har samma bank som långivaren så tar det i genomsnitt 1 minut att få pengarna, har man en annan bank så kan det ta 1-3 dagar.

Bankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank har flest anslutna långivare.
Kan man låna pengar utan UC?
Förfrågan om att låna pengar utan att få en notering i kreditupplysningen hos UC blir mer och mer önskvärt och det har de flesta långivare uppmärksammat. I dagsläget finns det en mängd kreditgivare med snabb-/smslån, mikrolån och krediter utan kreditprövning hos UC på lånebelopp upp till 300 000 kr.

Pantlån och företagslån är två andra låneformer som vanligtvis inte kräver UC.
Kan man få pengarna utbetalda på helgen?
Det går lika bra att få lånet utbetalt på en helgdag som en vanlig vardag, dock är antalet långivare som gör helgutbetalningar något färre. Helglån blir mer önskvärda vilket många långivare upptäckt och är orsaken till att det ofta tillkommer nya lån med utbetalning både lördag som söndag, men även röda dagar och andra högtider som nyår.

Här listar vi alla lån med utbetalningar på helgen.
Kan man låna med aktiva Kronofogdeskulder?
I dagsläget finns det 4 st. långivare som specialiserat sig på omstartslån som specifikt utformats för att betala av skulder hos Kronofogden (utöver pantlån), och som därför går att få med aktivt skuldsaldo. Notera att grundkraven kan bli avsevärt mycket högre än för ett vanligt blancolån, bl.a. högre inkomstkrav.

Den populäraste aktören är Nystart Finans , tätt därefter kommer Svea Ekonomi . Båda bistår med rådgivning tills du blir helt skuldfri.
Kan man få skatteåterbäring på räntan?
Samtliga lån där alla kostnader lagts som ränta under ett deklarationsår blir automatiskt avdragsgilla i skattedeklarationen. Detta innebär att alla som betalat ränta får dra av 30% av nettoräntan (total räntekostnad + plusränta från sparkonto). Uträkningen av ränteavdraget sker automatiskt i Skatteverkets system.

Räntereduktionen du ska få du syns på det nuvarande kalenderårets skattedeklaration.
Vilka är de vanligaste lånetyperna?
Den lånetypen som har flest ansökningar* och som oftast marknadsförs av svenska kreditgivare är smslån, främst utan UC. Tätt därefter kommer blancolån som är en av världens äldsta låneformer. Kontokredit är en relativt ny låneprodukt som blir allt vanligare sedan Regeringens nya räntelagar trädde i kraft.

*Enligt vår statistik.
Hur betalas lånet tillbaka?
Inbetalningar sker i de flesta fall med faktura, antingen via e-post eller pappersavi (BG/PG). Några få långivare tillåter inbetalningar via Swish och kort. I samband med amorteringen så betalar man även ränta, en procentuell avgift som betalas in i samband med att du amorterar ditt lån månadsvis.

Här ingår alla avgifter (avi-, startavgift, förseningsavgift) och varierar kraftigt mellan olika kreditgivare.
Cashloans anslutna långivare (110 st.)
Cashloans.nu samarbetar med över 100 långivare och låneförmedlare som vi regelbundet uppdaterar. Dessa är bl.a. Ferratum, Mobillån, Sambla, Klara Lån, Avida Finans, Snabbfinans, Bynk, Risicum och många fler. Vi tar regelbundet bort de kreditbolag som fått många negativa omdömen och lägger till aktörer som uppfyller våra krav samt passar våra besökare.
Vilken kontokredit har lägst månadsränta?
I dagsläget har Komplett Bank den lägsta krediträntan bland våra anslutna långivare, 0,41% - 1,66%, Merax kommer tätt efter med 1,19% medan Tryggkredit har en månadsränta på 2,08%. Räntan baseras på långivarens förutbestämda ränta enligt SEKKI-avtalet.

Läs mer om räntor och se all relevant FAQ här.
Grundkriterier och lånevillkor
De generella grundkraven som måste uppfyllas hos alla långivare är att du är myndig, bor i Sverige och har någon form av inkomst som säkrar att lånet blir återbetalt till fullo. Man ska också ha ett bankkonto hos en svensk bank, exempelvis SEB eller Nordea.

De specifika kraven för långivaren du tänkt låna pengar hos står längst ner i recensionen.
Lägsta och högsta lånebeloppet
Det lägsta lånebeloppet att ansöka om som privatperson är 500 kr, som mest 600.000 kr (utan säkerhet) via våra anslutna långivare. Högre lånebelopp förekommer också, men kräver säkerhet, bl.a. pantlån. Hur mycket pengar man sedan får låna baseras på den nuvarande kreditvärdigheten och framtida återbetalningsförmågan.

Kreditgivare inom företagslån har ännu höre max-lånebelopp, över 1.000.000 kr.