Cashloans logo

Lainaa ilman luottotietoja

Luottotiedoissa näkyvä maksuhäiriömerkintä on usein este lainan saamiselle tavallisesta pankista, mutta onko mahdollista saada kulutusluotto tai pikavippi ilman luottotietoja yksityisrahoittajalta? Muutama lainanantaja voi poikkeuksellisesti antaa lainaa ilman luottotietoja; alla näet 7 rahoittajaa, jotka hyväksyvät hakemukset maksuhäiriöiseltä.

Millainen laina sopii luottotiedottomalle?

Tavallisimpia lainamuotoja ovat pikavippi ja joustoluotto. Hakijoiden kokemuksien mukaan lainansaantia voi nopeuttaa valitsemalla yksityisrahoittajan sijaan lainanvälittäjän, joka lähettää hakemuksesi kymmenille luotonantajille ja pankeille, jotka arvioivat tilanteesi ja lähettävät sinulle tarjouksensa jo vuorokauden sisällä. Jos tarvitset lainaa ilman luottotietoja heti, on parempi lähettää hakemus suoraan lainanantajalle. Lainat maksuhäiriöiselle vaihtelevat; summa, korko sekä lainaehdot riippuvat täysin lainanantajasta.

Lista lainayrityksistä, jotka myöntävät lainaa maksuhäiriöiselle tai lainaa luottotiedottomalle Cashloans.nu listaa kaikki lainanantajat ja lainanvälittäjät, joiden vaatimukset hakijoille ovat keskimääräistä alhaisemmat. Tämä ei takaa, että lainayritys antaa lainaa maksuhäiriöiselle, mutta voit aina lähettää hakemuksen. Hakijan taloudellinen tilanne ja lainahakemus arvioidaan yksilöllisesti ja saat lainapäätöksen jo 15 minuutissa.

Lainanantajat, jotka hyväksyvät eniten lainahakemuksia (tilastojemme mukaan) ovat OmaLaina sekä Suomenyhdistelylaina .

Yhteenveto tästä lainakategoriasta

Etsi laina

€ 100 € 60,000
Avoinna
OmaLaina (logo).
Hae ilman luottotietoja
Korko*:4.19%
Avausmaksu:€ 0
Pienin lainasumma:€ 100
Suurin lainasumma:€ 60,000
Laina-aika:1 - 15 vuotta
Ikäraja:18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille:Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto:Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Suomenyhdistelylaina (logo).
Hae ilman luottotietoja
Korko*:4.19%
Avausmaksu:€ 0
Pienin lainasumma:€ 100
Suurin lainasumma:€ 60,000
Laina-aika:1 - 15 vuotta
Ikäraja:18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille:Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto:Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Autoluotto (logo).
Hae ilman luottotietoja
Korko*:4.19%
Avausmaksu:0%
Pienin lainasumma:€ 100
Suurin lainasumma:€ 60,000
Laina-aika:1 - 15 vuotta
Ikäraja:18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille:Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto:Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Lainake (logo).
Hae ilman luottotietoja
Korko*:4.5%
Avausmaksu:€ 0
Pienin lainasumma:€ 500
Suurin lainasumma:€ 60,000
Laina-aika:1 - 15 vuotta
Ikäraja:20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille:Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto:Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Tando (logo).
Takaajalaina
Korko*:20%
Avausmaksu:€ 0
Pienin lainasumma:€ 1,000
Suurin lainasumma:€ 6,000
Laina-aika:1 - 5 vuotta
Ikäraja:18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille:Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto:Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Matkalaina (logo).
Korko*:4.19%
Avausmaksu:€ 0
Pienin lainasumma:€ 100
Suurin lainasumma:€ 60,000
Laina-aika:1 - 15 vuotta
Ikäraja:18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille:Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto:Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Remppalaina (logo).
Korko*:4.19%
Avausmaksu:€ 0
Pienin lainasumma:€ 100
Suurin lainasumma:€ 60,000
Laina-aika:1 - 15 vuotta
Ikäraja:18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille:Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto:Ei
Hae nyt Arvostelu

Lainaa luottotiedottomalle poikkeustapauksissa

Vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä, voit silti hakea yksityistä lainaa 100 € ja 60 000 € väliltä. Yllä näet listan lainanantajista, jotka varmasti hyväksyvät hakemukset maksuhäiriöistä huolimatta - Cashloans.nu-sivuston toimitus on testannut nämä rahoittajat, eikä hakemuksen lähettämisessä ollut ongelmia luottotietojen takia. Jos haet lainaa ilman luottotietoja, on sinun kuitenkin hyväksyttävä se tosiasia, että lainan saaminen on hyvin hankalaa, vaikka talous olisikin nykyään kunnossa. Ainoa tapa selvittää oma mahdollisuus saada lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta on lähettää lainahakemus.

Luottotiedot ja maksuhäiriömerkintä

Luottotiedot ovat jokaiselle suomalaiselle tarkoitettu automaattinen rekisteri, johon kerätään tietoa henkilön taloudellisesta historiasta sekä maksukyvystä. Luottotietojen tarkistus tehdään lainayrityksen toimesta luottotietorekisterin kautta, rekistereitä ylläpitävät Bisnode ja Suomen Asiakastieto. Voit itsekin pyytää palveluntarjoajilta luottotietojasi nähdäksesi, onko sinulla luottotietomerkintöjä.

Maksuhäiriömerkintä on yleensä seurausta osamaksujen, vuokran, luottokorttivelkojen tai lainanlyhennysten viivästymisestä tai maksamatta jättämisestä. Liki 400 000 suomalaisella on luottotiedoissa merkintä, joten se on huomattava ongelma monelle. Pankit ja luotonantajat harvoin myöntävät lainaa ilman luottotietoja, sillä he haluavat ymmärrettävästi saada rahansa takaisin. Jos kulutusluotto tai pikavippi luottotiedottomalle olisikin mahdollista, lainan ottajalla tulee olla takaaja tai hyvä taloudellinen tilanne.

Onko mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja? Joissakin tapauksissa voi saada lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle, jos maksuhäiriömerkintä on vanha ja hakija pystyy osoittamaan maksukykynsä esimerkiksi riittävillä ansiotuloilla tai Instantorilla. Pankit ja lainanantajat haluavat käytännössä varmistaa, että lainan ottaja pystyy maksamaan lainan takaisin ajallaan ilman ongelmia.

Instantor-lainat

Lainaa ilman luottotietoja - hakijan luottoluokitus ratkaisee

Suomalaiset lainayritykset tarkistavat poikkeuksetta mahdolliset maksuhäiriömerkinnät hakemuksen yhteydessä. Aikaisemmat maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat lainan saantia, sillä lain mukaan lainaa maksuhäiriöiselle ei saa antaa - edes pienempi pikavippi luottotiedottomalle on harvoin mahdollinen, vaikka rahoittajat pyrkivätkin tarjoamaan lainaa jokaiselle. Linjauksella pyritään estämään taloudelliset ongelmat, mutta toisaalta sen takia on hankalaa löytää lainaa ilman luottotietoja.

Harva yritys mainitsee myöntävänsä lainaa luottotiedottomalle. Lopullinen päätös riippuu hakijan luottoluokituksesta sekä rahoituksen myöntäjästä, joka ottaa riskin tarjotessaan lainaa maksuhäiriöiselle. Myös Suomen Asiakastiedon kyselyjärjestelmän hakijaa koskevat mahdolliset positiiviset luottotiedot voivat vaikuttaa luottopäätökseen myönteisesti.

Näin haet lainaa ilman luottotietoja

Valitse listalta sinulle sopiva laina ja klikkaa 'Hae nyt', jolloin siirryt automaattisesti lainanantajan verkkopalveluun. Täytä maksuton hakemus, minkä jälkeen rahoittaja tarkistaa luottotietosi ja arvioi luottoluokituksesi tulojesi ja muiden tietojesi perusteella. Vastaus lainatarjouksineen saapuu usein jo muutamassa minuutissa. Jos päätät hyväksyä lainatarjouksen, hyväksy se verkkopankin tunnuksilla tai mobiilivarmenteella, niin pikalaina voidaan siirtää tilillesi heti.

Lainan hakeminen ilman luottotietoja Voit hakea lainaa heti ilman luottotietoja - täytä ilmainen lainahakemus nyt ja saat lainapäätöksen nopeasti. Lainanantajat eivät yleensä myönnä suuria summia lainaa luottotiedottomalle, joten kokeile matalampaa lainasummaa tai toista lainanantajaa. Tee silti hakemus, tunnistaudu sähköisesti ja saat lainapäätöksen minuuteissa.

Uusi korkokatto pyrkii vähentämään maksuhäiriömerkintöjä

Suomen kulutusluottoja koskevaan lakiin tuli muutoksia syyskuussa 2019. Korkokatto aleni 20% maksimirajaan ja uusi rajoitus koskee kaikkia yksityislainoja. Aikaisempi korkokatto oli säädetty vain alle 2000€ pikavippejä varten. Myös lainakustannuksia rajoitetaan; avausmaksut tai muut kulut eivät yhteenlaskettuna saa ylittää 150€ vuosirajaa.

Päivitys 20.08.2020: Koronapandemian takia Suomen hallitus on laskenut yksityislainojen koron 10% enimmäisrajaan. Jos otat lainaa nyt, huomaa kuitenkin että vuonna 2021 lainasi korko voi nousta entiselleen.

Miten vuoden 2019 korkokatto vaikuttaa lainanantajien palveluihin? Korkokaton ja kustannusmuutosten takia useampi lainanantaja teki muutoksia palveluihinsa tai lopetti toimintansa kokonaan. Tästä syystä myös Cashloans.nu:n listoilta katosi syyskuussa 2019 moni suosittukin rahoittaja, mutta uusia rahoittajia ilmestyy silti viime vuonna poistuneiden tilalle - päivitämme listaamme säännöllisesti.

Lainaa luottotiedottomalle takaajan avulla

Takaajalainaa voidaan myöntää hakijalle, jolla on luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Ehtona on, että lainalle on oltava takaaja - toinen yksityishenkilö, jonka luottotiedot ovat kunnossa. Takaajalaina on ainoa varma laina luottotiedottomalle, mutta Suomessa toimii vain yksi takaajalainojen myöntäjä, Tando . Takaajalainaa haetaan verkossa tavallisen lainan tapaan, mutta hakijat sitoutuvat molemmat lainaan tasapuolisesti. Takaajalainan huono puoli on se, että laina maksetaan takaajan tilille.

Lainan saaminen helpottuu, kun maksuhäiriömerkintä poistuu

Hakijoita kehotetaan yleensä odottamaan maksuhäiriömerkintöjen vanhenemista, sillä laina on varma vasta kun hakija on lainanantajan silmissä maksukykyinen kaikin puolin. Merkintä vanhenee 2-3 vuodessa, mutta uudet maksuhäiriömerkinnät pidentävät aikaa - maksuhäiriömerkintä voi pysyä luottotiedoissa 20 vuotta, jos velat ajautuvat ulosottoon asti. Siksi on hyvä välttää lainan ottamista, ellei ole 100% varma maksukyvystään, sillä pikavippi ilman luottotietoja voi aiheuttaa enemmän ongelmia kuin hyötyä.

Mistä lainaa tai pikavippi ilman luottotietoja? Tällä sivulla listatut lainanantajat ja lainanvälittäjät vastaanottavat hakemuksia myös hakijoilta, joilla on luottotiedoissaan yksi tai useampi merkintä, mutta yksityislaina tai pikavippi ilman luottotietoja on kokemuksiemme mukaan silti hankalaa saada ellei hakijalla ole takaajaa, koska merkintä vaikuttaa hakijan luottoluokitukseen negatiivisesti.

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saantia - mitä ovat muut vaihtoehdot?

Jos luottotiedot ovat menneet etkä saa kulutusluottoa pankista tai yksityisiltä lainanantajilta, ei jäljellä jää montaa vaihtoehtoa - varma laina maksuhäiriöiselle harvemmin on saatavilla. Suomen lainsäädäntö on suhteellisen tiukka, mutta moni tarvitsee silti lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta; eri tilanteet vaativat lisärahoitusta luottotiedoista riippumatta. Suuremmat ostokset voi hankkia osamaksulla ja käteisen tarpeessa voi kääntyä läheisten puoleen tai ryhtyä säästökuurille, mutta paras vaihtoehto on laittaa oman talouden hallinta kuntoon ja odottaa merkinnän vanhenemista.

Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin ajallaan

Laina maksetaan takaisin yhdessä tai useammassa erässä riippuen lainasummasta. Osa lainanantajista myöntää maksuvapaita kuukausia, jotka voivat helpottaa lainataakkaa. Muista kuitenkin, että viivästyneet lyhennykset voivat johtaa uusiin maksuhäiriömerkintöihin. Mikäli taloudellinen tilanteesi heikentyy, joudut työttömäksi tai kohtaat muita taloudellisia ongelmia, ota viivästymättä yhteyttä lainanantajaan, jotta voit sopia mahdollisesta uudesta maksusuunnitelmasta.

Pikavippi ilman luottotietoja ei siis ole täysin riskitön, mutta huolehtimalla takaisinmaksusta varmistat sen, ettei lainan ottaminen koidu kalliiksi.

Jos sinulla on ongelmia velkojen takaisinmaksun kanssa, voit kääntyä paikallisen velkaneuvonnan puoleen. Takuusäätiö voi myöntää järjestelylainaa (34 000€ asti) velkatilanteissa ja omalta kunnaltaan voi tarkistaa, onko saatavilla kuntien tarjoamaa sosiaalista luottoa (15 000€ asti) välttämättömiin menoihin tai lainan takaisinmaksuun.

Jos sinulla on vaikeuksia lainan takaisinmaksun kanssa, paikallinen talous- ja velkaneuvonta voi auttaa velkajärjestelyissä ja muissa asioissa. Lainan ottamista kannattaa harkita tarkoin jo ennen sen hakemista, jotta ehkäiset maksuhäiriömerkinnät tulevaisuudessa; lainaa rahaa netistä vain kun tiedät pystyväsi maksamaan lainan takaisin.

Kysymyksiä & vastauksia maksuhäiriömerkinnöistä