Myöntävätkö lainanantajat lainaa maksuhäiriöiselle?

Monella suomalaisella on luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintä, joka on seurausta esimerkiksi viivästyneestä laskusta tai vuokranmaksun myöhästymisestä. Joskus merkinnän voi aiheuttaa pikavippi, jota ei ole maksettu takaisin ajoissa. Maksuhäiriömerkinnästä huolimatta ihminen voi silti tarvita lainaa - erilaiset elämäntilanteet vaativat ylimääräistä rahoitusta, vaikka oma talous olisikin kunnossa. Yksityisiltä rahoittajilta voi poikkeustapauksissa saada lainaa ilman luottotietoja, suurempien ongelmien kanssa voit kääntyä paikallisen velkaneuvonnan puoleen.

Lista lainayrityksistä, jotka myöntävät lainaa maksuhäiriöiselle tai ilman luottotietoja Alla listattuna kaikki lainanantajat ja lainanvälittäjät, joiden vaatimukset hakijoille ovat keskimääräistä alhaisemmat. Tämä ei takaa, että lainayritys antaa lainaa maksuhäiriöiselle, mutta voit aina lähettää hakemuksen. Hakijan taloudellinen tilanne ja lainahakemus arvioidaan yksilöllisesti - tunnistaudu verkkopankin kautta, saat lainapäätöksen jopa 15 minuutissa.

Lainanantajat, jotka hyväksyvät eniten lainahakemuksia ovat: OmaLaina (ilmainen lainanvälittäjä) sekä Autoluotto (lainaa autoa varten, mutta myös muihin tarkoituksiin).

OmaLaina (logo).
Korko*: 4.19% *Todellinen vuosikorko 4,19% - 50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei Lainan siirto tapahtuu 12-48 tunnin sisällä pankista riippumatta (ma-su klo 07.00-23.00)
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä Omalaina hyväksyy hakemukset maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Autoluotto (logo).
Korko*: 4.19% *Todellinen vuosikorko 4,19% - 50,5%.
Avausmaksu: 0%
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei Laina siirretään nopeimmillaan samana päivänä Nordean, Danske Bankin, Osuuspankin ja S-pankin tileille (ma-su klo 07.00-23.00)
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä Lainaa luottotiedottomalle poikkeustapauksissa.
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Lainake (logo).
Korko*: 4.5% *Todellinen vuosikorko 4,5% - 50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu

Lainanantajat tarkistavat poikkeuksetta hakijan luottotiedot

Suomalaiset lainayritykset tarkistavat hakemuksen yhteydessä mahdolliset maksuhäiriömerkinnät. Luottotietojen tarkistus tehdään luottotietorekisterin kautta, rekistereitä ylläpitävät Bisnode Oy ja Suomen Asiakastieto Oy. Voit pyytää palveluntarjoajilta luottotietojasi, jos haluat nähdä, onko sinulla maksuhäiriöitä. Aikaisemmat maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat lainan saantia, sillä Suomen lain mukaan lainaa maksuhäiriöiselle ei saa antaa - edes pienempi pikavippi luottotiedottomalle on harvoin mahdollinen. Linjauksella pyritään estämään taloudelliset ongelmat.

Harva yritys mainitsee myöntävänsä lainaa luottotiedottomalle. Lopullinen päätös riippuu hakijan luottoluokituksesta sekä rahoituksen myöntäjästä, joka ottaa eräänlaisen riskin tarjotessaan lainaa maksuhäiriöiselle. Myös Suomen Asiakastiedon ylläpitämän kyselyjärjestelmän hakijaa koskevat mahdolliset positiiviset luottotiedot voivat vaikuttaa luottopäätökseen myönteisesti.

Onko mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja? Joissakin tapauksissa voi yksityiseltä rahoittajalta saada lainaa maksuhäiriöiselle, mikäli maksuhäiriömerkintä on vanha ja hakija pystyy osoittamaan maksukykynsä esimerkiksi riittävillä ansiotuloilla tai Instantorin avulla. Pankit ja lainanantajat haluavat käytännössä varmistaa, että lainan ottaja pystyy todella maksamaan lainan takaisin ajallaan.

Instantor-lainat

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainansaantia - mitä ovat muut vaihtoehdot?

Jos luottotiedot ovat menneet etkä saa kulutusluottoa pankista tai yksityisiltä lainanantajilta, ei jäljellä jää kovinkaan montaa vaihtoehtoa - varma laina maksuhäiriöiselle harvemmin on saatavilla. Suuremmat ostokset voi hankkia osamaksulla ja käteisen tarpeessa voi kääntyä läheisten puoleen tai ryhtyä säästökuurille, mutta paras vaihtoehto on laittaa oman talouden hallinta kuntoon ja odottaa merkinnän vanhenemista. On tärkeää ehkäistä maksuhäiriömerkinnät tulevaisuudessa; lainaa rahaa netistä vain kun tiedät pystyväsi maksamaan lainan takaisin.

Tee lainahakemus verkossa – saat vastauksen heti

Jos sinulla on jo vanhentunut maksuhäiriömerkintä luottotiedoissasi, voit kokeilla hakea yksityistä lainaa 100 € ja 60 000 € väliltä. Tavallisimpia lainamuotoja ovat pikavippi ja joustoluotto. Hakijoiden kokemuksien mukaan lainansaantia voi nopeuttaa valitsemalla yksityisrahoittajan sijaan lainanvälittäjän, joka lähettää hakemuksesi kymmenille luotonantajille ja pankeille, jotka arvioivat tilanteesi ja lähettävät sinulle tarjouksensa jo vuorokauden sisällä. Lainat maksuhäiriöiselle vaihtelevat usein paljonkin; korko sekä lainaehdot riippuvat täysin lainanantajasta.

Lainan hakeminen ilman luottotietoja Voit hakea lainaa heti ilman luottotietoja - täytä ilmainen lainahakemus verkossa lainanantajan sivuilla ja saat lainapäätöksen nopeasti. Lainanantajat eivät yleensä myönnä suuria summia lainaa luottotiedottomalle (jos ollenkaan); lainasummat vaihtelevat 100 € ja 5000 € välillä. Tee silti hakemus, tunnistaudu sähköisesti ja saat lainapäätöksen jo minuuteissa.

Kysymyksiä & vastauksia maksuhäiriömerkinnöistä

  • Voiko maksuhäiriöinen hakea lainaa?

    Voit aina lähettää hakemuksen lainanantajalle, vaikka olisitkin tietoinen luottohäiriömerkinnöistäsi. Jos sinulla on luottotiedoissasi merkintä aikaisemmista maksuhäiriöistä, on sinun vaikea saada lainaa, mutta jokainen lainapäätös laaditaan yksilöllisesti hakijan tilanteen mukaan.

  • Miksi lainaa ei myönnetä maksuhäiriöiselle?

    Suomen lain mukaan lainaa ei voida myöntää henkilölle, jolla on selkeä riski maksukyvyttömyydestä eli toisin sanoen maksuhäiriömerkintä luottotiedoissaan. Myöskään lainanantajat eivät mielellään tarjoa lainaa ilman varmuutta siitä, että laina maksetaan takaisin ajallaan.

  • Miten luottotiedot tarkistetaan?

    Suomessa toimii 2 luottotietorekisteriä, Suomen Asiakastieto ja Bisnode. Niiden toimintaa säätelee luottotietolaki. Jokainen rahoittaja tarkistaa hakijan luottotiedot joko yhdeltä tai molemmilta rekisterinpitäjiltä. Luottotiedoissa näkyvät kaikki voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät.

  • Kuinka omat luottotiedot voi nähdä?

    Voit tarkistaa luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa joko Suomen Asiakastiedolta tai Bisnodelta. Lähetä tarkistuspyyntö verkossa ja saat rekisterin tiedot ladattavana versiona tai sähköpostilla. Toisen luottotietoja ei kuitenkaan voi nähdä ilman pätevää syytä.

  • Saako lainaa ulkomailta ilman luottotietoja?

    Cashloansin sivuilla on muutama ulkomainen lainanantaja, kuten pohjoismaalaiset Instabank ja Bank Norwegian . Suomessa toimivia yrityksiä koskevat kuitenkin suomalaiset säännökset, joten lainaa maksuhäiriöiselle harvemmin myönnetään ulkomailtakaan.

  • Korvaako Instantor-tarkistus luottotiedot?

    Instantor on ilmainen palvelu, jonka avulla lainanhakija voi antaa rahoittajalle luottoarvion oman pankkitilinsä tapahtumien kautta. Kyseessä on turvallinen menetelmä, jolla voi parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia, mutta se ei korvaa luottotietojen tarkistusta.