Myöntävätkö lainanantajat lainaa maksuhäiriöiselle?

Valitettavan monella suomalaisella on luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintä, jotka on aiheuttanut esimerkiksi laskun takaisinmaksun tai vuokranmaksun myöhästyminen. Joskus merkintä voi olla seurausta aikaisemmastakin pienlainasta. Maksuhäiriömerkinnästä huolimatta ihminen voi silti tarvita lainaa, sillä erilaiset elämäntilanteet vaativat ylimääräistä rahoitusta, vaikka kuinka pyrkisi pitämään oman taloutensa kurissa. Paikallinen velkaneuvonta voi auttaa suurempien ongelmien kanssa.

Aikaisemmat maksuhäiriömerkinnät voivat kuitenkin vaikeuttaa lainan saantia, sillä Suomen lainsäädännön mukaan lainaa maksuhäiriöiselle ei saa antaa. Tällä linjauksella pyritään estämään suuremmat taloudelliset ongelmat, mutta pankit ja lainanantajat haluavat myös varmistaa, että lainan ottaja pystyy todella maksamaan lainan takaisin. Joissain harvoissa tapauksissa voi saada yksityiseltä lainaa maksuhäiriöiselle, mikäli maksuhäiriömerkintä on vuosia vanha ja hakija pystyy osoittamaan maksukykynsä esimerkiksi riittävillä ansiotuloilla. Yksikään suomalainen lainanantaja ei kuitenkaan mainitse myöntävänsä lainaa maksuhäiriöiselle, joten luottoa on todennäköisesti liki mahdoton saada. Alle olemme kuitenkin listanneet ne lainanantajat, joiden vaatimukset hakijoille ovat keskimääräistä alhaisemmat. Tämä ei siltikään takaa, että hakija voisi lainata rahaa maksuhäiriöstä huolimatta, mutta hakemuksen voi silti tehdä. Jokaisen hakijan tilanne arvioidaan yksilöllisesti ja lainapäätös tehdään vasta kun hakijan taloudellinen tilanne on tehty kokonaisvaltaisesti.

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainansaantia – mitä ovat muut vaihtoehdot?

Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintöjä etkä saa lainaa pankista tai yksityisiltä lainanantajilta, ei jäljellä jää kovinkaan montaa vaihtoehtoa. Suuremmat ostokset voi hankkia esimerkiksi osamaksulla, ja käteisen tarpeessa voi kääntyä läheisten puoleen tai ryhtyä itse säästökuurille, mutta todennäköisesti paras vaihtoehto on odottaa maksuhäiriömerkinnän vanhenemista ja hakea lainaa vasta sitten. On tärkeää myös ehkäistä maksuhäiriömerkinnät tulevaisuudessa, sillä lainan saamisen lisäksi ne vaikeuttavat esimerkiksi vuokra-asunnon hankintaa. Hae lainaa netistä siis vasta silloin, kun luottotietojesi maksuhäiriömerkinnät ovat vanhentuneet.

Tee lainahakemus verkossa – saat vastauksen 10 minuutissa

Jos sinulla on jo vanhentunut maksuhäiriömerkintä luottotiedoissasi, voit yrittää hakea yksityislainaa tai pikalainaa 50 ja 5000 euron väliltä. Luottoyrityksen sijaan voit nopeuttaa lainansaantia valitsemalla lainanvälittäjän, joka lähettää hakemuksen edelleen kymmenille luotonantajille ja pankeille, jotka arvioivat tilanteesi ja lähettävät sinulle vastauksen usein jo vuorokauden sisällä.

Tässä listattuna kaikki lainanantajat sekä lainanvälittäjät, jotka tarjoavat markkinoiden alhaisimmat lainakorot, nopeat maksut ja kaiken lisäksi lainapäätöksen tekstiviestillä tai sähköpostilla. Luottotiedot tarkistetaan hakemusten yhteydessä – lainanantajat tekevät sen yleensä Suomen Asiakastiedon tai Bisnode Finlandin kautta.

Parhaat lainanantajat, jotka hyväksyvät eniten lainahakemuksia ovat: HaeNyt (suosittelemme), Eurolimiitti sekä Lantti.

Ilmainen lainavertailu
Låna pengar hos Haenyt.fi
Korko: ~4.5%
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 50,000
Sallittu laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Verkkopankkitunnukset: Kyllä
Maksuhäiriömerkintä ok: Kyllä
Joustoluotto Ei
Hae nyt Arvostelu

Usein kysytyt kysymykset

  • Miten löytää halvin laina?

    Kokeile sivustomme lainahakukonetta, joka listaa kaikki lainat sekä kaikki korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Laita hakukoneeseen haluamasi lainasumma sekä toivomasi kriteerit lainalle ja klikkaa ”Näytä tulokset” – näet kaikki sinun ehtoisi sopivat lainatarjoukset yhdellä kertaa.

  • Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?

    Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 10 000€, korko alkaen 7%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.

  • Kuinka paljon laina maksaa?

    Lainanantajat saavat tuottonsa lainojen koroista, jotka lasketaan prosentuaalisesti jokaisesta lainasummasta ja lisätään kuukausittaisiin lyhennyksiin. Korko voi vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä ja lisäksi lainanottajalta voidaan periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi taas jokaisesta nostosta peritään tavallisesti nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainahakukoneen avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

  • Milloin rahat saa tilille hakemuksen hyväksymisen jälkeen?

    Lähes aina lainarahat siirretään hakijan tilille heti, mikäli lainanantajan asiakaspalvelu on avoinna, tosin joskus aikaa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi jopa 30 sekunnissa. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

  • Voiko lainan maksaa takaisin aikaisemmin ilman lisäkuluja?

    Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman ylimääräisiä kuluja. Ota yhteyttä lainan myöntäneeseen yritykseen tai pankkiin ja kysy tarkemmat tiedot asiasta. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.

  • Mitkä rahoittajat toimivat CashLoansin kanssa yhteistyössä?

    Työskentelemme yhdessä yli 30+ pankin kanssa. Joukossa ovat mm. Fixura, Suomilimiitti ja Cashbuddy. Jokaisella pankilla, rahoittajalla ja lainanantajalla on omat lainatyyppinsä, ehtonsa ja korkonsa. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen.

  • Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?

    Yleisimpiä lainatyyppejä ovat asuntolainat pitkillä maksuajoilla, tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia), joustoluotto sekä pienlainat, joiden takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.