Myöntävätkö lainanantajat lainaa maksuhäiriöiselle?

Monella suomalaisella on luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintä, jonka on aiheuttanut esimerkiksi laskun takaisinmaksun tai vuokranmaksun myöhästyminen. Joskus merkintä voi olla seurausta aikaisemmastakin pienlainasta. Maksuhäiriömerkinnästä huolimatta ihminen voi silti tarvita lainaa – erilaiset elämäntilanteet vaativat ylimääräistä rahoitusta, vaikka kuinka pyrkisi pitämään oman taloutensa kurissa. Paikallinen velkaneuvonta voi auttaa suurempien ongelmien kanssa.

Aikaisemmat maksuhäiriömerkinnät voivat kuitenkin vaikeuttaa lainan saantia, sillä Suomen lainsäädännön mukaan lainaa maksuhäiriöiselle ei saa antaa. Tällä linjauksella pyritään estämään suuremmat taloudelliset ongelmat. Pankit ja lainanantajat haluavat myös varmistaa, että lainan ottaja pystyy todella maksamaan lainan takaisin. Joissakin tapauksissa voi saada esimerkiksi yksityiseltä rahoittajalta lainaa maksuhäiriöiselle, mikäli maksuhäiriömerkintä on vuosia vanha ja hakija pystyy osoittamaan maksukykynsä esimerkiksi riittävillä ansiotuloilla.

Lainanantajat tarkistavat hakijan luottotiedot

Jokainen suomalainen rahoittaja tarkistaa hakemuksen yhteydessä mahdolliset maksuhäiriömerkinnät. Luottotietojen tarkistus tehdään luottotietorekisterin kautta ja rekistereitä ylläpitää Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Oy. Hakija voi itse pyytää palveluntarjoajilta luottotietojaan, mikäli haluat nähdä, onko sinulla maksuhäiriöitä.

Harva suomalainen lainanantaja mainitsee myöntävänsä lainaa ilman luottotietoja, joten sitä on todennäköisesti liki mahdoton saada. Alle olemme kuitenkin listanneet ne Suomessa toimivat lainanantajat, joiden vaatimukset hakijoille ovat keskimääräistä alhaisemmat. Tämä ei siltikään takaa, että lainayritys voi lainata rahaa maksuhäiriöstä huolimatta. Hakemuksen voi silti tehdä, sillä jokaisen hakijan tilanne arvioidaan yksilöllisesti ja lainapäätös tehdään vasta kun hakijan taloudellinen tilanne on arvioitu kokonaisvaltaisesti.

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainansaantia – mitä ovat muut vaihtoehdot?

Mikäli luottotiedot ovat menneet etkä saa lainaa pankista tai yksityisiltä lainanantajilta, ei jäljellä jää kovinkaan montaa vaihtoehtoa – varma laina maksuhäiriöiselle harvemmin on saatavilla. Suuremmat ostokset voi hankkia esimerkiksi osamaksulla, ja käteisen tarpeessa voi kääntyä läheisten puoleen tai ryhtyä itse säästökuurille, mutta todennäköisesti paras vaihtoehto on odottaa merkinnän vanhenemista ja hakea lainaa vasta sitten. On tärkeää myös ehkäistä maksuhäiriömerkinnät tulevaisuudessa, sillä lainan saamisen lisäksi ne vaikeuttavat esimerkiksi vuokra-asunnon hankintaa. Lainaa rahaa netistä siis vasta silloin, kun luottotietojesi maksuhäiriömerkinnät ovat vanhentuneet.

Tee lainahakemus verkossa – saat vastauksen 10 minuutissa

Jos sinulla on jo vanhentunut maksuhäiriömerkintä luottotiedoissasi, voit yrittää hakea yksityislainaa tai pikalainaa 50 ja 5000 euron väliltä. Luottoyrityksen sijaan voit nopeuttaa lainansaantia valitsemalla lainanvälittäjän, joka lähettää hakemuksen edelleen kymmenille luotonantajille ja pankeille, jotka arvioivat tilanteesi ja lähettävät sinulle vastauksen usein jo vuorokauden sisällä.

Lista lainayrityksistä, jotka myöntävät lainaa maksuhäiriöiselle Tässä listattuna kaikki lainanantajat sekä lainanvälittäjät, jotka tarjoavat markkinoiden alhaisimmat lainakorot, nopeat maksut ja kaiken lisäksi lainapäätöksen tekstiviestillä tai sähköpostilla. Luottotiedot tarkistetaan hakemusten yhteydessä – lainanantajat tekevät sen yleensä Suomen Asiakastiedon tai Bisnode Finlandin kautta.

Parhaat lainanantajat, jotka hyväksyvät eniten lainahakemuksia ovat: HaeNyt (suosittelemme), Eurolimiitti sekä Lantti.

Ilmainen lainavertailu
Borrow from Haenyt.fi
Korko*: 4.5% Todellinen vuosikorko 4,5 % - 50,5 %.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 50,000
Sallittu laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto Ei
Hae nyt Arvostelu
Borrow from Autoluotto
Korko*: 4.19% Todellinen vuosikorko 4,19% - 50,5%
Avausmaksu: 0%
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 60,000
Sallittu laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä Lainaa luottotiedottomalle poikkeustapauksissa.
Joustoluotto Ei
Hae nyt Arvostelu
* Sivustomme listaa lainojen todelliset korot ja lainoihin liittyvät korkokustannukset, mutta huomaathan, että lainanantajan omilta sivuilta löytyvät ehdot pätevät. Katso valitsemasi lainan korkoesimerkki lainasopimuksesta hakemisen yhteydessä. Cashloans.nu ei ole vastuussa sivustomme korkotietojen ja lopullisten korkosummien välisistä eroista.

Usein kysytyt kysymykset

  • Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2018?

    Vuoden 2017 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Muutama uusi lainayritys tarjoaa kuluttomia tai korottomia ensilainoja, jolloin saat ensimmäiset 30-60 vuorokautta ilman nosto- tai korkokuluja.

    Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetty lista.

  • Milloin laina siirretään tilille?

    Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (mikäli lainanantajan asiakaspalvelu on avoinna), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi jopa 10 minuutissa. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

    Löydät sivustoltamme kaikki 28 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista.

  • Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?

    Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 10 000€, korko alkaen 7%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.

  • Mitkä ovat perusvaatimukset?

    Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.

  • Kuinka paljon laina maksaa?

    Lainanantajat saavat tuottonsa lainojen koroista, jotka lasketaan prosentuaalisesti jokaisesta lainasummasta ja lisätään kuukausittaisiin lyhennyksiin. Korko voi vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä ja lisäksi lainanottajalta voidaan periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi taas jokaisesta nostosta peritään tavallisesti nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainahakukoneen avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

  • Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa

    Työskentelemme yhdessä yli 40+ pankin kanssa. Joukossa ovat mm. Fixura, Suomilimiitti ja Cashbuddy. Jokaisella pankilla, rahoittajalla ja lainanantajalla on omat lainatyyppinsä, ehtonsa ja korkonsa. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen.

  • Voiko lainan maksaa takaisin aikaisemmin ilman lisäkuluja?

    Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman ylimääräisiä kuluja. Ota yhteyttä lainan myöntäneeseen yritykseen tai pankkiin ja kysy tarkemmat tiedot asiasta. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.

  • Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?

    Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa. Tällä hetkellä Suomessa vain asuntolainat ja tulonhankkimisvelat (vuokratulot, osaketulot, yms.) voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.

  • Miten löytää halvin laina?

    Kokeile sivustomme lainahakukonetta, joka listaa kaikki lainat sekä kaikki korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä.

    Laita hakukoneeseen haluamasi lainasumma sekä toivomasi kriteerit ja klikkaa ”Näytä tulokset” – näet kaikki sinun ehtoisi sopivat lainatarjoukset yhdellä kertaa.

  • Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?

    Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 50 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä asunnon tai auton hankintaa varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

    Myös pikavipit ovat suosittuja edelleen: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.

  • Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?

    Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tyypillisesti tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finland Oy:n tai Suomen Asiakastieto Oy:n kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

    Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, lue lisää vaihtoehdoistasi täältä.