Myöntävätkö lainanantajat lainaa maksuhäiriöiselle?

Monella suomalaisella on luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintä seurauksena esimerkiksi viivästyneestä laskusta tai vuokranmaksun myöhästymisestä. Joskus merkinnän voi aiheuttaa pikavippi, jota ei ole maksettu takaisin ajoissa. Voit silti tarvita lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta; eri elämäntilanteet vaativat lisärahoitusta, vaikka oma talous olisikin kunnossa. Yksityisiltä rahoittajilta voi poikkeustapauksissa saada lainaa ilman luottotietoja tai takaajan avulla - listaamme kaikki rahoittajat, jotka hyväksyvät hakemukset myös maksuhäiriöiseltä.

Lista lainayrityksistä, jotka myöntävät lainaa maksuhäiriöiselle tai ilman luottotietoja Alla näet kaikki lainanantajat ja lainanvälittäjät, joiden vaatimukset hakijoille ovat keskimääräistä alhaisemmat. Tämä ei takaa, että lainayritys antaa lainaa maksuhäiriöiselle, mutta voit silti lähettää hakemuksen. Hakijan taloudellinen tilanne ja lainahakemus arvioidaan yksilöllisesti - tunnistaudu verkkopankin kautta, saat lainapäätöksen jopa 15 minuutissa.

Lainanantajat, jotka hyväksyvät eniten lainahakemuksia (tilastojemme mukaan) ovat OmaLaina (ilmainen lainanvälittäjä) sekä Autoluotto (edullista lainaa mihin tahansa tarkoitukseen).

Yhteenveto tästä lainakategoriasta
Lainanantaja/-välittäjä: 3 kpl
Lainasumma: € 100 - € 60,000
Lainan siirto heti: 1 kpl
Joustoluotto: 0 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK: 3 kpl
Todellinen vuosikorko 4.19% - 50.5%
OmaLaina (logo).
Korko*: 4.19% *Todellinen vuosikorko 4,19% - 50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä Lainan siirto tapahtuu 12-48 tunnin sisällä pankista riippumatta (ma-su klo 07.00-23.00)
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä Omalaina hyväksyy hakemukset maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Autoluotto (logo).
Korko*: 4.19% *Todellinen vuosikorko 4,19% - 50,5%.
Avausmaksu: 0%
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei Laina siirretään nopeimmillaan samana päivänä Nordean, Danske Bankin, Osuuspankin ja S-pankin tileille (ma-su klo 07.00-23.00)
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä Lainaa luottotiedottomalle poikkeustapauksissa.
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Lainake (logo).
Korko*: 4.5% *Todellinen vuosikorko 4,5% - 50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu

Lainaa ilman luottotietoja - hakijan luottoluokitus ratkaisee

Suomalaiset lainayritykset tarkistavat poikkeuksetta mahdolliset maksuhäiriömerkinnät hakemuksen yhteydessä. Luottotietojen tarkistus tehdään luottotietorekisterin kautta, rekistereitä ylläpitävät Bisnode ja Suomen Asiakastieto. Voit pyytää palveluntarjoajilta luottotietojasi nähdäksesi, onko sinulla luottotietomerkintöjä. Aikaisemmat maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat lainan saantia, sillä lain mukaan lainaa maksuhäiriöiselle ei saa antaa - edes pienempi pikavippi luottotiedottomalle on harvoin mahdollinen. Linjauksella pyritään estämään taloudelliset ongelmat.

Harva yritys mainitsee myöntävänsä lainaa luottotiedottomalle. Lopullinen päätös riippuu hakijan luottoluokituksesta sekä rahoituksen myöntäjästä, joka ottaa eräänlaisen riskin tarjotessaan lainaa maksuhäiriöiselle. Myös Suomen Asiakastiedon ylläpitämän kyselyjärjestelmän hakijaa koskevat mahdolliset positiiviset luottotiedot voivat vaikuttaa luottopäätökseen myönteisesti.

Onko mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja? Joissakin tapauksissa voi yksityiseltä rahoittajalta saada lainaa maksuhäiriöiselle, mikäli maksuhäiriömerkintä on vanha ja hakija pystyy osoittamaan maksukykynsä esimerkiksi riittävillä ansiotuloilla tai Instantorin avulla. Pankit ja lainanantajat haluavat käytännössä varmistaa, että lainan ottaja pystyy todella maksamaan lainan takaisin ajallaan.

Instantor-lainat

Tee lainahakemus verkossa – saat vastauksen heti

Vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä luottotiedoissasi, voit kokeilla hakea yksityistä lainaa 100 € ja 60 000 € väliltä. Yllä näet listan lainanantajista, jotka varmasti hyväksyvät hakemukset maksuhäiriöistä huolimatta - Cashloans.nu-sivuston toimitus on testannut kyseisten rahoittajien hakupalvelut, eikä hakemuksen lähettämisessä ollut ongelmia luottotietojen takia.

Tavallisimpia lainamuotoja ovat pikavippi ja joustoluotto. Hakijoiden kokemuksien mukaan lainansaantia voi nopeuttaa valitsemalla yksityisrahoittajan sijaan lainanvälittäjän, joka lähettää hakemuksesi kymmenille luotonantajille ja pankeille, jotka arvioivat tilanteesi ja lähettävät sinulle tarjouksensa jo vuorokauden sisällä. Lainat maksuhäiriöiselle vaihtelevat usein paljonkin; korko sekä lainaehdot riippuvat täysin lainanantajasta.

Lainan hakeminen ilman luottotietoja Voit hakea lainaa heti ilman luottotietoja - täytä ilmainen lainahakemus verkossa lainanantajan sivuilla ja saat lainapäätöksen nopeasti. Lainanantajat eivät yleensä myönnä suuria summia lainaa luottotiedottomalle (jos ollenkaan); lainasummat vaihtelevat 100 € ja 5000 € välillä. Tee silti hakemus, tunnistaudu sähköisesti ja saat lainapäätöksen jo minuuteissa.

Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainansaantia - mitä ovat muut vaihtoehdot?

Jos luottotiedot ovat menneet etkä saa kulutusluottoa pankista tai yksityisiltä lainanantajilta, ei jäljellä jää kovinkaan montaa vaihtoehtoa - varma laina maksuhäiriöiselle harvemmin on saatavilla. Suuremmat ostokset voi hankkia osamaksulla ja käteisen tarpeessa voi kääntyä läheisten puoleen tai ryhtyä säästökuurille, mutta paras vaihtoehto on laittaa oman talouden hallinta kuntoon ja odottaa merkinnän vanhenemista. Mikäli sinulla on vakavia ongelmia velkojen takaisinmaksun kanssa, voit kääntyä paikallisen velkaneuvonnan puoleen.

On tärkeää ehkäistä maksuhäiriömerkinnät tulevaisuudessa; lainaa rahaa netistä vain kun tiedät pystyväsi maksamaan lainan takaisin.

Lainaa luottotiedottomalle takaajan avulla

Takaajalainaa voidaan joissakin tapauksissa myöntää hakijalle, jolla on luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Ehtona on kuitenkin se, että lainalle on oltava takaaja - toinen yksityishenkilö, jonka luottotiedot ovat kunnossa. Suomen markkinoilla ei tällä hetkellä ole takaajalainoja, mutta lisäämme ne listoillemme heti, kun uudet takaajalainapalvelut aloittavat toimintansa.

Lainan saaminen helpottuu, kun maksuhäiriömerkintä poistuu

Hakijoita kehotetaan kuitenkin odottamaan maksuhäiriömerkintöjen vanhenemista. Merkintä vanhenee 2-3 vuodessa, mutta uudet maksuhäiriömerkinnät pidentävät aikaa - enimmillään maksuhäiriömerkintä voi pysyä luottotiedoissa jopa 20 vuotta, jos velka ajautuu ulosottoon asti. Siksi kannattaakin välttää lainan ottamista, ellei ole 100% varma omasta maksukyvystään.

Mistä lainaa tai pikavippi ilman luottotietoja? Tällä sivulla listatut lainanantajat ja lainanvälittäjät vastaanottavat hakemuksia myös hakijoilta, joilla on luottotiedoissaan yksi tai useampi merkintä, mutta yksityislaina tai pikavippi ilman luottotietoja on kokemuksiemme mukaan silti hankalaa saada ellei hakijalla ole takaajaa, koska merkintä vaikuttaa hakijan luottoluokitukseen negatiivisesti.

Kysymyksiä & vastauksia maksuhäiriömerkinnöistä

  • Voiko maksuhäiriöinen hakea lainaa?

    Voit aina lähettää lainahakemuksen, vaikka olisitkin tietoinen luottohäiriömerkinnöistäsi. Jos sinulla on luottotiedoissasi merkintä aikaisemmista maksuhäiriöistä, on sinun vaikea saada vippi ilman luottotietoja, mutta jokainen lainapäätös laaditaan yksilöllisesti hakijan tilanteen mukaan.

  • Miksi lainaa ei myönnetä maksuhäiriöiselle?

    Suomen lain mukaan lainaa ei voida myöntää henkilölle, jolla on selkeä riski maksukyvyttömyydestä eli toisin sanoen maksuhäiriömerkintä luottotiedoissaan. Myöskään lainanantajat eivät mielellään tarjoa lainaa ilman varmuutta siitä, että laina maksetaan takaisin ajallaan.

  • Miten luottotiedot tarkistetaan?

    Suomessa toimii 2 luottotietorekisteriä, Suomen Asiakastieto ja Bisnode. Niiden toimintaa säätelee luottotietolaki. Jokainen rahoittaja tarkistaa hakijan luottotiedot joko yhdeltä tai molemmilta rekisterinpitäjiltä. Luottotiedoissa näkyvät kaikki voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät.

  • Kuinka omat luottotiedot voi nähdä?

    Voit tarkistaa luottotietosi ilmaiseksi kerran vuodessa joko Suomen Asiakastiedolta tai Bisnodelta. Lähetä tarkistuspyyntö verkossa ja saat rekisterin tiedot ladattavana versiona tai sähköpostilla. Toisen luottotietoja ei kuitenkaan voi nähdä ilman pätevää syytä.

  • Saako lainaa ulkomailta ilman luottotietoja?

    Cashloansin sivuilla on muutama ulkomainen lainanantaja, kuten pohjoismaalaiset Instabank ja Bank Norwegian . Suomessa toimivia yrityksiä koskevat kuitenkin suomalaiset säännökset, joten lainaa maksuhäiriöiselle harvemmin myönnetään ulkomailtakaan.

  • Korvaako Instantor-tarkistus luottotiedot?

    Instantor on ilmainen palvelu, jonka avulla lainanhakija voi antaa rahoittajalle luottoarvion oman pankkitilinsä tapahtumien kautta. Kyseessä on turvallinen menetelmä, jolla voi parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia, mutta se ei korvaa luottotietojen tarkistusta.