Låna pengar utan UC kreditupplysning (med BankID)

Att låna pengar utan kreditupplysning hos UC är fördelaktigt för dig som inte vill att lånet ska synas i UC:s register, främst eftersom många förfrågningar påverkar kreditvärdigheten negativt. I dagsläget finns det en rad alternativa kreditupplysningsföretag till Upplysningscentralen (UC) som ger ut kreditinformation, bl.a. Bisnode, Safenode och Creditsafe som fler och fler långivare går över till och använder sig av. Detta innebär att det ofta tillkommer nya lån utan UC.

Hur mycket kan man låna som mest utan UC kontroll?

De flesta långivare lånar ut mellan 1 000 kr - 25 000 kr medan andra, bl.a. Extralånet lånar ut upp till 50 000 kr utan UC kontroll. Sefina lånar ut mest, upp till 1 MKR, men specialiserar sig enbart på pantlån. Idag är smslån, snabblån och kontokrediter de vanligaste låneformerna som inte kräver UC upplysning samt kan tecknas trots många förfrågningar hos UC.

Här ser du en komplett lista med alla långivare som använder andra bolag för kreditupplysningar än UC. Alla långivare är skyldiga enligt lag att ta en kreditupplysning, men det är vilket kreditupplysningsbolag långivaren använder sig av som spelar roll. De vanligaste är Bisnode, Creditsafe, Decidas, Safenode, Sergel och Syna.

Lån med Bisnode Lån med Creditsafe

Bisnode och Creditsafe, de två största kreditupplysningsbolagen efter UC

Bisnode Kredit AB och Creditsafe i Sverige AB är de två vanligaste alternativen till UC. Dessa två har flera decenniums års erfarenhet av kreditupplysningar och är pålitliga alternativ för långivare som behöver information om potentiella kunderns ekonomi. Utöver Bisnode och Creditsafe hittar vi många andra mindre aktörer, men dessa används primärt inte av kreditgivare utan av andra branscher, som biluthyrningsmarknaden och e-handlare.

Safenode AB, ett nytt kreditupplysningbolag

Safenode är ett nytt kreditupplysningsbolag 2020 som likt UC, Bisnode och Creditsafe ger ut information om en låntagares ekonomiska situation. De har inte så många anslutna långivare än eftersom de är så nya, men i och med att tiden går så förväntar vi oss att fler kreditgivare kommer gå över till Safenode och beställa sina kreditupplysningar där.

Läs mer om Safenode här eller besök deras webbplats .

Ett alternativ om man har många förfrågningar hos UC

Om man under en kort period ansökt om många lån via kreditupplysningsbolaget UC och har en tillfälligt sänkt kreditvärdighet där så kan man istället ansöka om ett lån hos en långivare som inte använder UC. När det gäller smslån och andra typer av små lån så är de vanligaste alternativen Bisnode, Creditsafe och Safenode. Då undviker man ytterligare kreditupplysningar hos UC, samtidigt som man bibehåller sin kreditvärdighet där.

Kreditupplysningsprocessen

När kreditinformationen inhämtas från ett annat kreditupplysningsbolag än UC som Bisnode så får långivaren ta del av all nödvändig kreditinformation som de kan behöva innan de tar ett preliminärt beslut. Detta kan vara uppgifter som deklarerad inkomst, eventuellt skuldsaldo, andra pågående lån och civilstånd - precis som UC. Den mest signifikanta skillnaden är att lånet inte påverkar din kreditvärdighet hos UC, vilket innebär att framtida låneansökningar inte kan avslås enbart p.g.a. många UC-förfrågningar.

Pantlån är den enda lånetypen som inte kräver en kreditförfrågan hos något kreditupplysningsbolag alls (läs mer nedan).

Denna information hämtar kreditupplysningsbolaget om dig

Det finns två typer av kreditupplysningar - mikroupplysning och personupplysning. Mikroupplysningen är den vanligaste typen av kreditupplysning och visar personuppgifter, inkomstuppgifter, fastighetsinnehav samt uppgifter om anmärkningar och skuldsaldo. Mikroupplysningen används oftast vid blancolån, medan personupplysningen används vid större privatlån och bolån.

Personupplysningen innehåller även information om äktenskapsförord, fastighetsinnehav samt om man haft en skuldsanering. Dessa uppgifter vägs sedan ihop och skapar ett kreditbetyg som sedan används av långivaren för att göra en bedömning.

En kreditupplysning syns i 12 månader

Ett lån, oavsett val av kreditupplysningsbolag, syns hos det specifika upplysningsbolaget i 1 år och det är ingen skillnad på vilken typ av lån det rör sig om. Om det sker flera kreditupplysningar på kort tid kan det påverka kreditbetyget negativt.

Orsaken till att långivare går över till andra kreditupplysningbolag än UC är för att det inte påverkar kreditbetyget, samtidigt som det ökar chanserna för låntagaren att få lånet godkänt. Den specifika långivaren ser inte antalet UC-förfrågningar som en belastning och får fortfarande ett bra underlag.

Låna utan UC och med betalningsanmärkningar

De flesta kreditgivare lånar ut pengar till personer med betalningsanmärkningar, oavsett om de tar UC eller inte. Valet av kreditupplysningsbolag har därmed ingen påverkan på om lånet kan godkännas eftersom lånesumman är så låg i relation mot inkomsten man förväntas ha - och därför borde kan kunna betala tillbaka lånet utan problem.

Tillsammans med individuell bedömning så kan långivare godkänna ett lån till den som både önskar låna pengar utan UC och trots betalningsanmärkningar.

Lån med betalningsanmärkning

De flesta lån utan UC betalas oftast ut snabbare än andra typer av lån

Eftersom de flesta långivare utan UC kontroll fokuserar på snabblån, kontokrediter och SMS-lån så går det snabbare att få pengarna insatta på sitt konto, främst då dessa låneformer är kända för sina snabba utbetalningar. Ha i åtanke att det inte avgörs av vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder, utan snarare vilken överföringsmetod långivaren använder (Zimpler, Trustly etc.) samt vilken bank den är ansluten till.

Direktöverföring om du och långivaren har samma bank

Om ni har samma bank så betalas pengarna ut samma dag under öppettiderna via banköverföring (insättning direkt på kontot). Om det gäller en kontokredit så behöver man begära uttag för att få tillgång till pengarna direkt. De flesta lån betalas också ut på helgdagar (lördag, söndag), men även högtider och röda dagar. Idag finns det flera olika helglån utan UC att ansöka om, upp till 50 000 kr.

Signering görs alltid med legitimation som BankID, Instantor®, Trustly eller Telia (e-legitimation).

Hur lätt är det att få ett lån utan UC?

Om du har låg kreditvärdighet hos UC så blir det lättare att låna pengar hos en aktör som använder sig av Bisnode eller Creditsafe, då de inte tar UC. Notera att du fortfarande behöver ha bra kreditvärdighet hos dessa kreditupplysningsbolag.

Hitta det billigaste lånet utan UC - använd en låneförmedlare

En låneförmedlare är ett sätt att snabbare hittar alla de lån man är godkänd för. Eftersom de finns ett 40-tal lån utan UC kontroll i skrivande stund så kan det vara värt att använda en låneförmedlare som visar alla de långivare som är villiga att låna ut pengar till dig via ett specifikt kreditupplysningsbolag. Eftersom långivarna tvingas tävla om kunderna så kan räntan bli konkurrenskraftig.

I skrivande stund finns det en låneförmedlare som tar sin kreditupplysning hos Bisnode och Creditsafe istället för UC, Klara Lån.

Långivare utan UC med hög godkännandegrad

Det är lättast att få lå hos sms-långivare och kreditgivare med kontokrediter i och med att de i första hand gör individuella bedömningar, samtidigt som de oftast har lägre krav på scoring (kreditbetyg). Du kan läsa mer om kreditscoring/rating i recensionen.

De långivare med högst godkännandegrad och flest godkända ansökningar är Frogtail, Ferratum och Mobillån (enligt vår statistik). Dessa lån är så kallade högkostnadskrediter och innefattar både sms lån och kontokrediter.

Nylanserade snabblån utan UC 2020

I och med att marknaden för smslån utan UC bara blir större och större så tillkommer det ganska ofta nya lån utan kreditupplysning hos UC. Orsaken till ändringen är att lånebeloppet är så lågt, och kreditgivarna anser att det inte krävs en UC upplysning.

I vår lista visas enbart snabblån, kontokrediter, privatlån och smslån utan UC, företagslånen utan UC listas här.