När man ansöker om ett snabblån (s.k. direktlån/akutlån) så vill man inte bara ha beskedet snabbt efter ansökan, man vill dessutom ha utbetalningen direkt. I dagsläget finns flertalet långivare som förstått att kunderna är ute efter snabba utbetalningar/uttag och har därför anslutit sig till de vanligaste bankerna SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank och Danske Bank som för att kunna uppfylla behovet att låna pengar direkt.
Så gör du för att få pengarna direkt:
1. Inneha bankkonto hos samma bank som långivaren du vill låna hos 2. Ha BankID aktiverat i mobil, dator eller kort (Mobilt Bank-ID, Instantor®, Trustly, Telia e-legitimation) 3. Låneansökan sker och godkänns under långivarens öppettider om inget annat anges (en del har även helgöppet) 4. Bland privatlånen kan lånet behöva godkännas före en viss tid (oftast innan kl. 13:30) om pengarna ska hinna landa på kontot samma dag
Direktutbetalning till Swedbank, SEB, Nordea, Danske Bank och Handelsbanken
Nordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken, Sparbanken och Danske Bank har flest anslutna kreditgivare. Det tar i genomsnitt 0-5 minuter att få pengarna insatta på kontot. Se vår lista med 38 snabblån nedan och peka över -symbolen till höger om ' Direktutbetalning' för att se utbetalningsintervall och vilka banker de anslutna till.
Sammanfattning för den här kategorin
Kreditgivare (antal):
38 st.
Lånebelopp:
1,000 kr - 600,000 kr
Utbetalning direkt:
38 st.
Utan UC:
24 st.
Betalningsanm. Ok:
14 st.
Eff. ränta:
2.95% - 10756.6%
BankID för extra snabb hantering av låneansökan
De flesta lån måste såväl ansökas om som godkännas under långivarens öppettider via e-legitimation BankID. Undantaget är aktörer med automatiserade kreditupplysningar och utbetalningar som därför inte kräver manuell handläggning (se respektive recension) - i dessa fall använder man Trustly istället. Man behöver ha BankID aktiverat och ett konto hos den bank lånebolaget är anslutet till, annars kan inte direktutbetalningen genomföras.
BankID, Instantor® eller någon annan typ av e-legitimation behöver vara aktiverat och installerat sedan tidigare (via mobil, dator eller kort), men det viktigaste är att man klarar långivarens grundkrav, annars kan inte lånet godkännas överhuvudtaget och resulterar bara i en onödig kreditupplysning.
Direktöverföring mellan bankkonton när du och långivaren har samma bank
Om man har ett bankkonto hos den aktuella banken så kan långivaren överföra pengarna direkt från sitt konto till ditt eftersom det är exakt samma bank, och eliminerar därmed tiden det tar för pengarna att överföras mellan olika bankkonton. Detta är den den enklaste, vanligaste, men framförallt den snabbaste överföringsmetoden.
har inte implementerats än och är en ännu snabbare överföringsmetod, men det är en ny teknisk lösning som vi förutspår kan bli verklighet 2020.
Långivare med direktutbetalning till alla banker
Många långivare är endast anslutna till 1, 2 eller max 3 banker eftersom man antingen valt att samarbeta med dessa av särskilda skäl, eller helt enkelt inte har tillräckligt många låneansökningar från personer med bankkonto hos mindre banker. Ett exempel är Danske Bank som har ett dussintal anslutna långivare eftersom de endast har 170.000 kunder i Sverige, till skillnad mot Swedbank med sina 4 MKR kunder.
Läs villkoren noga i recensionen eller på långivarens hemsida innan låneansökan för att vara helt säker på att de har direktutbetalning till din specifika bank.
Räntefria akutlån där du endast betalar lånebeloppet
Ett räntefritt lån innebär att man endast betalar tillbaka pengarna man lånat. Detta inkluderar inte andra avgifter, som aviavgift eller uppläggningsavgift. Generellt brukar räntefria snabblån komma utan några avgifter, med undantag Lumify som tar ut en aviavgift på 60 kr. I skrivande stund marknadsför endast ett fåtal långivare sina lån med en räntefri period mellan 7, 14 - 30 dagar.
Snabblån vid låg kreditvärdighet - är det verkligen en bra idé?
Det är inte helt ovanligt att man befinner sig i en situation där ett lån kan behövas trots att man dras med försämrad kreditvärdighet. Några exempel på låg kreditvärdighet kan vara en eller flera betalningsanmärkningar, låg alternativt ingen deklarerad inkomst, låg creditscoring eller många förfrågningar hos UC. I dessa lägen finns det fortfarande en del snabblån som kan passa din situation, eftersom långivaren istället gör en individuell bedömning där beslutet baseras på din framtida återbetalningsförmåga.
Tänk på att aldrig låna pengar om du är osäker på om du kan betala tillbaka det. Ett snabblån har generellt en mycket högre effektiv ränta än ett vanligt privatlån eftersom löptiden är mycket kortare, och bör endast övervägas när man har ett akut behov av pengar som man tänkt betala tillbaka snabbt.
En del lån du ser här är högkostnadskrediter. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning och ytterligare skuldsättning. För rådgivning och stöd så kan du vända dig till budget- och skuldrådgivningen (öppnas i ny flik) i din kommun.
Frågor & svar om snabblån (snabbfaq)
Snabblån som betalas ut 24/7
I skrivande stund finns det fem (5) sms-långivare, bl.a. Risicum och en (1) P2P-långivare, Lendify som utför utbetalningar dygnet runt via en verifieringsmetod som heter Trustly. Trustly kräver ingen registrering, men du måste ha BankID för att det ska fungera.
Blir räntan alltid hög för snabblån?
Ett snabblån är synonymt med en hög ränta, vilket vi bekräftar eftersom ett sådant lån oftast har låga inkomstkrav och ett högre risktagande. Trots detta så finns det aktörer med låg ränta, bl.a. Loanstep (fr. 5%) och Komplett Bank kredit (fr. 10,28%).
Går det att slippa kreditupplysningen?
Det går inte att avstå från kreditprövningen eftersom en långivare utan krav på säkerhet enligt lag måste verifiera att du har en tillräckligt stabil ekonomi för att kunna återbetala lånet. Däremot är det fördelaktigt att avstå kreditupplysningen hos UC.
Generella frågor & svar
Vilka är de senaste långivarna 2019?
2018 var året då över 8 långivare etablerade sig på den svenska marknaden och det finns ingenting som säger att den är påväg att mattas av år 2019, snarare tvärtom - trots nya räntelagar och ett nytt räntetak på 39,5%. Förutom nya långivare har det även tillkommit nya varumärken och låneformer, som pantlån och kryptolån.
Det går att hitta långivare som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar, upp till 600.000 kr. Nackdelen är att räntan kan bli högre alternativt att max-lånebeloppet sänks eftersom kreditgivaren tar en större risk. Av 10 slumpvis utvalda långivare tillåter ungefär hälften minst en betalningsanmärkning.
Desto fler anslutna långivare en låneförmedlare har, desto bättre chanser har man att hitta det perfekta lånet med bäst villkor och lägst ränta. I skrivande stund (12/10-2019) har Sambla, Lendo™, nya Compari och Advisa flest anslutna långivare - totalt 35 stycken var. Tätt därefter kommer Consector med 30 anslutna banker.
Samtliga låneförmedlare arbetar aktivt med att ingå samarbete med fler långivare.
Går det att låna utan ränta och avgifter?
I dagsläget finns det några enstaka långivare som fortfarande marknadsför sina låneprodukter med räntefria perioder för nya kunder, även om de drastiskt minskat i antal. Ett räntefritt lån är det bästa alternativet om du behöver låna några tusenlappar som du tänkt betala tillbaka inom ett par veckor.
Se vår uppdaterade lista med alla räntefria lån eller använd vår filtreringsfunktion under respektive sida för att hitta rätt.
Hur snabbt kan ett lån betalas ut?
Utbetalningen sker antingen så snart lånet signerats eller direkt efter begärt uttag. Har du ansökt om ett P2P-lån så betalas det ut efter att det finansierats. Om man har samma bank som långivaren så tar det i genomsnitt 1 minut att få pengarna, har man en annan bank så kan det ta 1-3 dagar.
Bankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank har flest anslutna långivare.
Kan man låna pengar utan UC?
Förfrågan om att låna pengar utan att få en notering i kreditupplysningen hos UC blir mer och mer önskvärt och det har de flesta långivare uppmärksammat. I dagsläget finns det en rad intressanta kreditgivare med snabb-/smslån, mikrolån och krediter utan kreditprövning hos UC på lånebelopp upp till 80 000 kr.
Pantlån och företagslån är två andra låneformer som vanligtvis inte kräver UC.
Kan man få pengar utbetalda på helgen?
Det går lika bra att få lånet utbetalt på en helgdag som en vanlig vardag, antalet kreditgivare blir dock färre. Helglån blir mer önskvärda vilket många långivare upptäckt, och är också orsaken till att det ofta tillkommer nya lån med utbetalning såväl lördag som söndag, men även röda dagar och andra högtider, som nyår.
Här ser du en uppdaterad lista på alla lån som går att få utbetalt på helgen till en eller flera banker.
Kan man låna med aktiva Kronofogdeskulder?
I dagsläget finns det 4 st. långivare som specialiserat sig på omstartslån som specifikt utformats för att betala av skulder hos Kronofogden (utöver pantlån), och som därför går att få med aktivt skuldsaldo. Notera att grundkraven kan bli avsevärt mycket högre än för ett vanligt blancolån, bl.a. högre inkomstkrav.
Den populäraste aktören är Nystart Finans , tätt därefter kommer Svea Ekonomi . Båda bistår med rådgivning tills du blir helt skuldfri.
Kan man få skatteåterbäring på räntan?
Samtliga lån där alla kostnader lagts som ränta under ett deklarationsår blir automatiskt avdragsgilla i skattedeklarationen. Detta innebär att alla som betalat ränta får dra av 30% av nettoräntan (total räntekostnad + plusränta från sparkonto). Uträkningen av ränteavdraget sker automatiskt i Skatteverkets system.
Räntereduktionen du ska få du syns på det nuvarande kalenderårets skattedeklaration.
Vilka är de vanligaste lånetyperna?
Den lånetypen som har flest ansökningar* och som oftast marknadsförs av svenska kreditgivare är smslån, främst utan UC. Tätt därefter kommer blancolån som är en av världens äldsta låneformer. Kontokredit är en relativt ny låneprodukt som blir allt vanligare sedan Regeringens nya räntelagar trädde i kraft.
*Enligt vår statistik.
Hur betalas lånet tillbaka?
Inbetalningar sker i de flesta fall med faktura, antingen via e-post eller pappersavi (BG/PG). Några få långivare tillåter inbetalningar via Swish och kort. I samband med amorteringen så betalar man även ränta, en procentuell avgift som betalas in i samband med att du amorterar ditt lån månadsvis.
Här ingår alla avgifter (avi-, startavgift, förseningsavgift) och varierar kraftigt mellan olika kreditgivare.
Cashloans anslutna långivare (95 st.)
Cashloans samarbetar med över 90 kreditgivare och låneförmedlare som vi regelbundet uppdaterar. Dessa är bl.a. Ferratum, Mobillån, Sambla, Klara Lån, Avida Finans, Snabbfinans, Nanoflex, Risicum och många fler. Vi tar regelbundet bort långivare med negativa omdömen och lägger till aktörer som uppfyller våra krav samt passar våra besökare.
Vilka kreditlån har lägst månadsränta?
I dagsläget har Komplett Bank den lägsta krediträntan bland våra anslutna långivare, 0,41% - 1,66%, Merax kommer tätt efter med 1,19% medan Credway har räntegaranti och en månadsränta på 2,19%. Räntan baseras på långivarens förutbestämda ränta enligt SEKKI-avtalet.
De generella grundkraven som måste uppfyllas hos alla långivare är att du är myndig, bor i Sverige och har någon form av inkomst som säkrar att lånet blir återbetalt till fullo. Man ska också ha ett bankkonto hos en svensk bank, exempelvis SEB eller Nordea.
De specifika kraven för långivaren du tänkt låna pengar hos står längst ner i recensionen.
Max-/min lånebelopp
I dagsläget är det minsta lånebeloppet att ansöka om som privatperson 1000 kr, som mest 600.000 kr via våra anslutna långivare. Hur mycket pengar du sedan får låna baseras på din nuvarande kreditvärdighet och framtida återbetalningsförmåga.
Kreditgivare inom företagslån och pantlån har ännu höre max-lånebelopp, över 1.000.000 kr.
