Lainaa heti

Kun tarvitset lainaa heti, ovat lyhyt lainahakemus, nopea päätös sekä välitön siirto erityisen tärkeitä. Myös lainanantajat ymmärtävät, kuinka tärkeää on saada laina heti tilille - siksi ne tekevät yhteistyötä suurimpien pankkien (Nordea, S-Pankki, Danske Bank, OP) kanssa, jotta hakija saa lainan mahdollisimman nopeasti. Jotta laina, pikavippi tai joustoluotto voidaan siirtää heti tilille, tulee hakijan täyttää tietyt ehdot suorasiirtoa varten.

Vaatimukset, jotta saat lainaa heti:

Pikavippi heti tilille (Nordea, Danske Bank, S-Pankki ja OP)

Pankit, jotka tekevät yhteistyötä useimpien lainanantajien kanssa ja käsittelevät lainansiirrot nopeiten. Suomen suurimmat pankit Nordea, Danske Bank, Säästöpankki, S-Pankki ja OP-Pohjola toimivat yhteistyössä useimpien lainanantajien kanssa. Rahat siirtyvät hakijan tilille jo 5-10 minuutissa, katso alta päivitetty lista nopeimmista lainanantajista ja siirrä hiiri -symbolin päälle kohdassa " Heti tilille" nähdäksesi tarkat siirtoajat eri pankkeihin.

Yhteenveto tästä lainakategoriasta:
Lainanantaja/-välittäjä:18 kpl
Lainasumma:€ 50 - € 70 000
Lainan siirto heti:18 kpl
Joustoluotto:13 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK:0 kpl
Todellinen vuosikorko4.19% - 119.6%

Lainasumma

€ 100 - 300

Laina-aika

1 - 6 kk

Avausmaksu

€ 5

Korko*

10%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 300 € laina 4 kuukauden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 36.96 % (sis. luottokorko 20% ja kustannukset 20,18 €). Lainan kokonaiskustannukset ovat 320,18 € ja lyhennykset 80,05€/kk.

Lainasumma

€ 2 000 - 30 000

Laina-aika

1 - 12 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

10%

Ikäraja

26 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 7 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 9.27 % (sis. nimelliskorko 8.9 %, ei avaus- tai tilinhoitomaksua). Kokonaiskulut ovat 13 471,92 € ja lyhennykset 160,38 €/kk.

Lainasumma

€ 4 000 - 10 000

Laina-aika

3 - 7 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

19.9%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 4000 € laina 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 27.73 % (sis. nimelliskoron ja tilinhoitokulut 11 €/kk). Kokonaiskustannukset ovat 5703,63 € ja lyhennykset 158,40 €/kk.

    Lainasumma

    € 50 - 2 000

    Laina-aika

    1 kk - 1 vuotta

    Avausmaksu

    € 0

    Korko*

    19.9

    Ikäraja

    21 vuotta
    Korkoesimerkki: 2000 € laina 2 kuukauden ajaksi; todellinen vuosikorko on 29.6 % (sis. nimelliskorko 19.9 % ja lainanhoitokulu 0.01%/vrk), Lainan kokonaiskustannukset ovat 2288,36 €.

      Lainasumma

      € 50 - 2 000

      Laina-aika

      1 kk - 1 vuotta

      Avausmaksu

      € 0

      Korko*

      10

      Ikäraja

      18 vuotta
      Korkoesimerkki: 2 000 € laina 1 vuoden maksuajalla; nimelliskorko on 20% ja todellinen vuosikorko 30.07%. Perittävä päiväkohtainen palkkio on 0,01% luoton kokonaismäärästä ja kokonaiskustannukset 2295,24€.

        Lainasumma

        € 4 000 - 10 000

        Laina-aika

        3 - 7 vuotta

        Avausmaksu

        € 0

        Korko*

        10%

        Ikäraja

        20 vuotta
        Korkoesimerkki: 4000€ laina 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 23.96% (sis. nimelliskorko 19.40% ja tilinhoitomaksu 11 €/kk). Lainakustannukset yhteensä 5703,63 € ja lyhennykset 158,40 €/kk.

        Lainasumma

        € 4 000 - 10 000

        Laina-aika

        3 - 7 vuotta

        Avausmaksu

        € 0

        Korko*

        19.9

        Ikäraja

        20 vuotta
        Korkoesimerkki: 4000 € 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 24% - 28.33% (sis. nimelliskorko ja tilinhoitomaksu 11 €/kk). Kokonaiskulut ovat 5740,22 € ja kuukausierät 10% lainasta.
        Etsi laina
        Etsi laina
        € 50 € 70,000

        Laina heti tilille kellon ympäri

        Vuoden 2009 lakimuutoksen myötä pikavippi tai yksityinen kertalaina voidaan siirtää hakijan tilille vain klo 07.00- 23.00 välillä, mutta joustavalta luottotililtä lainaa voi siirtää heti 24/7. Lainapalvelut käsittelevät hakemukset asiakaspalvelun aukioloaikana ja lainatarjous lähetetään yleensä heti kun asiakkaan luottotiedot on tarkistettu.

        Varaudu lähettämään tulotodistus tai luottoluokitus Instantorilla sekä hyväksymään lainasopimus sähköisellä tunnistautumisella. Myös tili samassa pankissa kuin lainanantajalla on edellytyksenä lainan välittömälle siirrolle.

        Miten saa lainaa heti tilille? Jos haluat lainaa heti, tulee sinun tunnistautua sähköisesti lainaa hakiessa; sinulla tulee olla verkkopankin tunnukset tai puhelinoperaattorilta saatava mobiilivarmenne, jotta henkilöllisyys voidaan todistaa ja lainasopimus allekirjoittaa netissä. Lainan siirto tapahtuu sen jälkeen. Hyväksy sopimus heti ja rahat siirretään tilille jopa 5 minuutissa.

        Nopeampi laina automaattisen käsittelyn ansiosta

        Kun haet lainaa, ovat tietyt asiat erityisen tärkeitä; lyhyt hakemus, nopea lainatarjous ja se, että laina siirretään heti tilille. Yhä useampi lainanantaja on automatisoinut lainahakemusten käsittelyn, jotta hakija voi saada lainaa heti silloinkin kun asiakaspalvelu ei ole avoinna. Saat lainapäätöksen heti hakemuksen jälkeen ja jos hyväksyt sopimuksen, laina siirretään automaattisesti tilillesi. Voit nostaa rahaa heti tai käyttää lainavaroja verkossa, mihin ikinä nopeaa lainaa tarvitsetkaan.

        Poikkeuksia ovat lainanvälittäjät, jotka saattavat antaa vastauksen heti hakemuksen jälkeen, mutta lainatarjousten saapumisessa voi kestää jopa 24 tuntia. Lainanantajista taas esimerkiksi Limiitti ja Saldo hyödyntävät tietojemme mukaan automaattista lainahakemusten käsittelyä, jolloin hakijan on mahdollista saada pikavippi heti.

        Kuka voi saada lainaa heti?

        Pikalainan ottajan tulee olla vähintään 18-vuotias (joillakin rahoittajilla ikäraja on korkeampi, 21-25 vuotta), asua Suomessa vakituisesti ja useimmissa tapauksissa vaaditaan myös puhtaat luottotiedot. Pikalaina ei edellytä vakuuksia. Lainasopimuksen hyväksymistä varten vaaditaan myös tili suomalaisessa pankissa ja verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne.

        Jos oma luottoluokitus on matala (sinulla on maksuhäiriömerkintä tai ansiotuloja ei ole), on parempi valita rahoittaja, jolla on valikoimassaan pienempi pikavippi heti tilille. Kun summa ei ole kovin suuri, on helpompaa saada varma laina, eikä takaajaa tai omaisuusvakuuksia vaadita.

        Pikavippi heti tilille taloudellisesta tilanteesta huolimatta

        Osa lainanantajista myöntää lainaa heti ilman vakituisia ansiotuloja tai 7200€ minimivuosituloilla ja voit nopeuttaa lainahakemuksen käsittelyä Instantorilla. Opiskelija tai eläkeläinen voi myös hakea lainaa heti, sillä varallisuus tai etuudet voivat korvata vaaditut ansiotulot. Harva lainanantaja myöntää lainaa maksuhäiriöiselle, mutta listaamme kaikki ne rahoittajat, jotka hyväksyvät hakemukset myös ilman puhtaita luottotietoja.

        Tällä hetkellä 1 rahoittaja tarjoaa lainaa ilman korkoa tai nostokuluja.

        Lainaa työttömälle Yksityislainat

        Lainanantajat, jotka siirtävät lainan heti kaikkiin pankkeihin

        Monilla rahoittajilla on käytössään 1, 2 tai enintään 3 pankkia, koska yhteistyö kaikkien pankkien kanssa ei syystä tai toisesta ole mahdollista tai lainanantajat eivät saa riittävästi hakemuksia henkilöiltä, joilla on tili pienemmissä pankeissa, kuten S-Pankki (Suomen seitsemänneksi suurin pankki, mutta silti noin 3 miljoonaa asiakasta).

        Tästä huolimatta osa rahoittajista on valinnut yhteistyön kaikkien pankkien kanssa Suomessa. Katso lainanantajien arvosteluista, voitko saada lainaa heti omaan pankkiisi.

        Lainan välitön siirto kun lainanantajalla on sama pankki

        Jos hakijalla on tili samassa pankissa kuin lainanantajalla, siirron käsittely tapahtuu saman tien ja rahat näkyvät hakijan tilillä nopeimmillaan jo 15 minuutin sisällä. Eri pankkien välillä siirtojen käsittely voi viedä 1 - 3 arkipäivää, mutta pitkä siirtoaika johtuu lainanantajasta riippumattomista syistä. Siksi pikalainan hakeminen rahoittajalta, joka käyttää samaa pankkia kuin hakija itse on yksinkertaisin, suosituin ja ennen kaikkea nopein lainansiirtotapa.

        Huomioi mahdolliset lisämaksut kun haet lainaa netistä heti

        Osa lainanantajista mainostaa nopeaa siirtoa, mutta lainan pikasiirto voi erityisesti joustoluottojen kohdalla vaatia kuitenkin lisämaksun. Esimerkiksi Saldo sekä Vippi tarjoavat nopeaa joustoluottoa, mutta palvelut vaativat pikasiirrosta ylimääräisen maksun, joka on 3,5€ ja 3,9 % nostettavasta summasta (katso tarkat tiedot lainatarjouksesta). Ferratum puolestaan tarjoaa lainaa heti ilman lisäkuluja.

        Pidä mielessä pikalainojen riskit

        Nopea laina auttaa moneen tilanteeseen, mutta lainaa ei kannata ottaa turhaan tai seurauksia ajattelematta. Tänä päivänä on erittäin helppoa saada lainaa nopeasti, mutta lainojen takaisinmaksun kanssa on syytä olla tarkkana; varaudu maksamaan pikavippi tai muu yksityislaina takaisin ajallaan, jotta vältät myöhästymismaksut. Lainaa ei myöskään kannata ottaa aikaisempien lainojen maksamiseen, ellei kyseessä ole yhdistelylaina.

        Yksityislainat voivat johtaa lainakierteeseen, jos lainaa haetaan lisää maksamatta aikaisempia takaisin. Pidä huolta taloudestasi ja turvaudu lainaan vain siinä tilanteessa, että tiedät pystyväsi maksamaan rahat takaisin ajoissa. Mikäli sinulla on ongelmia takaisinmaksun kanssa, talous- ja velkaneuvonta voi auttaa.

        Usein kysytyt kysymykset

        Voinko saada lainaa heti tilille milloin tahansa?
        Kertalaina tai pikavippi voidaan siirtää lainanhakijalle heti ma-su klo 07.00-23.00, mutta hakemuksen voi lähettää milloin tahansa. Joustoluotto taas toimii eri tavalla; voit avata luottotilin rahoittajan aukioloaikana ja siirtoja voi tehdä 24h vuorokaudessa - mm. Ferratum tarjoaa luottoa vuorokauden ympäri ensinoston jälkeen.
        Onko pikalainan korko aina korkea?
        Pikavippejä ja yksityislainoja on parjattu niiden korkean koron takia, mutta viime vuosina korkoja on rajoitettu entistä enemmän. Lainaa valitessa tulee katsoa todellista vuosikorkoa pelkän nimelliskoron sijaan. Tällä hetkellä alimman todellisen vuosikoron tarjoavat [lender_link id="rahoitu"] (alk. 4.5%) ja [lender_link id="blue-finance"] (max. 21.9%).
        Voiko luottotietojen tarkistuksen ohittaa?
        Jokaisen hakijan luottotiedot varmistetaan aina hakemuksen yhteydessä joko Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden kautta. Lainaprosessia ei voi nopeuttaa ohittamalla tarkistusta, vaikka luottotiedoissa ei olisikaan maksuhäiriömerkintöjä. Rahoittajat tarkistavat luottotiedot heti, joten lainapäätöksen voi saada välittömästi hakemuksen jättämisen jälkeen.
        Milloin pikalaina tulee maksaa takaisin?
        Yksityisten lainojen ehdoton etu on nopeus; sivustomme rahoittajilta on yksinkertaista saada pikalaina heti, mutta myös maksuaika on lyhyt, 1 kuukaudesta eteenpäin. Mitä suurempi laina on, sitä pidempi on myös laina-aika, joten tarkista sinulle laadittu maksusuunnitelma lainasopimuksestasi.
        Myönnetäänkö työttömälle lainaa heti?
        Vaikka sinulla ei olisi vakituisia ansiotuloja, on sinun silti mahdollista saada yksityislaina tai pikavippi heti tilillesi. Valitse rahoittaja, joka myöntää lainaa ilman liitteitä; lainasumma ei välttämättä ole kovin suuri ja lainakorko voi olla suurempi, mutta ainakaan tulojen puuttuminen ei vaikuta lainan saamiseen.
        Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2021?
        Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

        Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
        Milloin laina siirretään tilille?
        Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

        Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
        Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
        Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
        Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
        Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
        Kuinka paljon laina maksaa?
        Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

        Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
        Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
        Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
        Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
        Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
        Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
        Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

        Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
        Miten laina maksetaan takaisin?
        Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

        Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
        Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
        Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
        Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
        Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
        Miten löytää halvin laina?
        Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

        Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
        Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

        Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
        Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
        Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

        Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
        Lainojen korkokatto 2021
        Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

        Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella korkokatolla; kaikkien yksityislainojen (pikavipit, joustoluotot, kertalainat) vuosikorko on enintään 10%. Tilapäinen korkokatto on voimassa 30.09.2021 asti.

        Lue lisää lainojen koroista täältä.