Kun tarvitset nopeaa lainaa, ovat lyhyt lainahakemus, nopea päätös sekä välitön siirto erityisen tärkeitä. Myös lainanantajat ymmärtävät, kuinka tärkeää on saada laina tilille pikaisesti - siksi ne tekevät yhteistyötä suurimpien pankkien (Nordea, S-Pankki, Danske Bank, OP) kanssa, jotta hakija saa lainan nopeasti. Yksityislaina, pikavippi tai joustoluotto voidaan siirtää välittömästi hakijan tilille, mikäli hakija täyttää tietyt ehdot suorasiirtoa varten.
Vaatimukset, jotta laina voidaan siirtää heti:
Tarkista arvostelusta, mihin pankkeihin kukin lainanantaja siirtää lainan välittömästi
Hanki verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne (DNA:n, Elisan tai Telian liittymät) tunnistautumista varten
Tee hakemus ja hyväksy lainasopimus lainayrityksen aukioloaikana - osa on avoinna myös viikonloppuna. Laina tai pikavippi siirretään tilillesi välittömästi.
Katso tarkat siirtoajat arvosteluistamme
Suomen suurimmat pankit Nordea, Danske Bank, Säästöpankki, S-Pankki ja OP-Pohjola toimivat yhteistyössä useimpien lainanantajien kanssa. Rahat siirtyvät hakijan tilille jo 5-10 minuutissa, katso alta päivitetty lista nopeimmista lainanantajista ja siirrä hiiri -symbolin päälle kohdassa " Heti tilille" nähdäksesi tarkat siirtoajat eri pankkeihin.
Korkoesimerkki: 1500 € laina 1 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 19.9% ja lainanhoitokulut 4,50€/kk, täten todellinen vuosikorko on 29.6%. Kokonaiskustannukset 1 720,54 € ja lyhennykset 143,38 €/kk.
Korkoesimerkki: 9000 € luotto 7 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 12.74% (sis. nimelliskorko 9.95% ja tilinhoitokulut 9,90€/kk). Kokonaiskustannukset ovat 13 363€ ja lyhennykset 159,08€/kk.
Korkoesimerkki: 1500€ luotto 1 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 29.6% (sis. 19.9% nimelliskorko ja lainanhoitokulut 4,50 €/kk). Lainakustannukset yhteensä 1720,54 € ja lyhennykset 143,38 €/kk.
Korkoesimerkki: 1500 € 1 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 29.6% (sis. nimelliskoron 19.9% ja lainanhoitokulut 4,50€/kk). Lainan kokonaiskustannukset ovat 1 720,54 € ja lyhennykset 143,38 €/kk.
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 7 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 9.27 % (sis. nimelliskorko 8.9 %, ei avaus- tai tilinhoitomaksua). Kokonaiskulut ovat 13 471,92 € ja lyhennykset 160,38 €/kk.
Korkoesimerkki: 600 € laina 4 kk maksuajalla; todellinen vuosikorko 27.92% (sis. nimelliskoron 19.9% ja muut lainakulut). Lainan kokonaiskulut ovat 637,51 € ja lyhennykset 159,40 €/kk.
Korkoesimerkki: 9000 € laina 5 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 10.18% (sis. nimelliskoron 7.9% ja tilinhoitokulut 12,50 €/kk). Lainan kokonaiskulut ovat 11 747,05 € ja lyhennykset 190,06 €/kk.
Hakusi mukaan ei löytynyt yhtäkään lainaa
Kokeile muuttaa hakukriteereitäsi tai valitse pienempi/suurempi lainasumma.
Etsi laina
Etsi laina
€ 100€ 70,000
Pikalaina heti kellon ympäri
Vuoden 2009 lakimuutoksen myötä pikavippi tai yksityinen kertalaina voidaan siirtää hakijan tilille vain klo 07.00- 23.00 välillä, mutta joustavalta luottotililtä lainaa voi siirtää heti 24/7. Lainapalvelut käsittelevät hakemukset asiakaspalvelun aukioloaikana ja lainatarjous lähetetään yleensä suoraan sen jälkeen kun asiakkaan luottotiedot on tarkistettu.
Varaudu lähettämään erillinen tulotodistus hakemuksen liitteenä tai luottoluokitus Instantorilla sekä hyväksymään lainasopimus sähköisellä tunnistautumisella verkkopankin tai mobiilivarmenteen avulla.
Jos haluat heti lainaa, tulee sinun tunnistautua sähköisesti lainaa hakiessa; sinulla tulee olla verkkopankin tunnukset tai puhelinoperaattorilta saatava mobiilivarmenne, jotta henkilöllisyys voidaan todistaa ja lainasopimus allekirjoittaa netissä. Lainan siirto tapahtuu sen jälkeen. Hyväksy sopimus halutessasi ja rahat siirretään tilille jopa 5 minuutissa.
Nopeampi laina automaattisen käsittelyn ansiosta
Kun haet lainaa, ovat tietyt asiat erityisen tärkeitä; lyhyt hakemus, nopea lainatarjous ja se, että laina siirretään tilillesi viivyttelemättä. Yhä useampi lainanantaja on automatisoinut lainahakemusten käsittelyn, jotta hakija voi saada lainaa heti silloinkin kun asiakaspalvelu ei ole avoinna. Saat lainapäätöksen hakemuksen jälkeen ja jos hyväksyt sopimuksen, laina siirretään automaattisesti tilillesi. Voit nostaa rahaa heti tai käyttää lainavaroja verkossa, mihin ikinä nopeaa lainaa tarvitsetkaan.
Poikkeuksia ovat lainanvälittäjät, jotka saattavat antaa alustavan vastauksen pian hakemuksen jälkeen, mutta lainatarjousten saapumisessa voi kestää jopa 24 tuntia. Lainanantajista taas esimerkiksi Limiitti ja Saldohyödyntävät tietojemme mukaan automaattista lainahakemusten käsittelyä, jolloin hakijan on mahdollista saada pikavippi heti.
Kuka voi saada lainaa heti?
Pikalainan ottajan tulee olla vähintään 18-vuotias (joillakin rahoittajilla ikäraja on korkeampi, 21-25 vuotta), asua Suomessa vakituisesti ja useimmissa tapauksissa vaaditaan myös puhtaat luottotiedot. Pikalaina ei edellytä vakuuksia. Lainasopimuksen hyväksymistä varten vaaditaan myös tili suomalaisessa pankissa ja verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne.
Jos oma luottoluokitus on matala (sinulla on maksuhäiriömerkintä tai ansiotuloja ei ole), on parempi valita rahoittaja, jolla on valikoimassaan pienempi vippi heti tilille. Kun summa ei ole kovin suuri, on helpompaa saada varma laina, eikä takaajaa tai omaisuusvakuuksia vaadita.
Pikavippi heti tilille taloudellisesta tilanteesta huolimatta
Osa rahoittajista myöntää välitöntä lainaa ilman ansiotuloja tai 7200€ minimivuosituloilla ja voit nopeuttaa hakemuksen käsittelyä Instantorilla. Opiskelija tai eläkeläinen voi myös hakea nopeaa lainaa, sillä varallisuus tai etuudet voivat korvata vaaditut ansiotulot. Harva lainanantaja myöntää lainaa maksuhäiriöiselle, mutta listaamme kaikki ne rahoittajat, jotka hyväksyvät hakemukset myös ilman luottotietoja.
Lainanantajat, jotka siirtävät lainan nopeasti kaikkiin pankkeihin
Monilla rahoittajilla on käytössään 1, 2 tai enintään 3 pankkia, koska yhteistyö kaikkien pankkien kanssa ei syystä tai toisesta ole mahdollista tai lainanantajat eivät saa riittävästi hakemuksia henkilöiltä, joilla on tili pienemmissä pankeissa, kuten S-Pankki (Suomen seitsemänneksi suurin pankki, mutta silti noin 3 miljoonaa asiakasta).
Tästä huolimatta osa rahoittajista on valinnut yhteistyön kaikkien pankkien kanssa Suomessa. Yksi nopeimmista lainanantajista on Ferratum, joka siirtää lainan viipymättä kaikkiin pankkeihin. Katso lainanantajien arvosteluista, voitko saada nopeaa lainaa omaan pankkiisi.
Lainan siirto heti kun lainanantajalla on sama pankki
Jos hakijalla on tili samassa pankissa kuin lainanantajalla, siirron käsittely tapahtuu saman tien ja rahat näkyvät hakijan tilillä nopeimmillaan jo 15 minuutin sisällä. Eri pankkien välillä siirtojen käsittely voi viedä 1 - 3 arkipäivää, mutta pitkä siirtoaika johtuu lainanantajasta riippumattomista syistä. Siksi pikalainan hakeminen rahoittajalta, joka käyttää samaa pankkia kuin hakija itse on yksinkertaisin, suosituin ja ennen kaikkea nopein lainansiirtotapa.
Voit hakea lainaa heti 24/7 yksinkertaisesti täyttämällä hakemuksen lainanantajan sivuilla ja kun lainahakemuksesi on hyväksytty, siirretään laina tilille heti tai vastaavasti seuraavana aamuna klo 07.00, jos kyseessä on kertalaina.
Huomioi mahdolliset lisämaksut kun haet nopean siirron lainaa
Osa lainanantajista mainostaa nopeaa siirtoa, mutta lainan pikasiirto voi erityisesti joustoluottojen kohdalla vaatia kuitenkin lisämaksun. Esimerkiksi Saldo sekä Vippi tarjoavat nopeaa joustoluottoa, mutta palvelut vaativat pikasiirrosta ylimääräisen maksun, joka on 3,5€ ja 3,9 % nostettavasta summasta (katso tarkat tiedot lainatarjouksesta). Lainasto puolestaan tarjoaa lainaa heti ilman lisäkuluja.
Pidä mielessä pikalainojen riskit
Nopea laina auttaa moneen tilanteeseen, mutta lainaa ei kannata ottaa turhaan tai seurauksia ajattelematta. Tänä päivänä on erittäin helppoa saada lainaa nopeasti, mutta lainojen takaisinmaksun kanssa on syytä olla tarkkana; varaudu maksamaan pikavippi tai muu yksityislaina takaisin ajallaan, jotta vältät myöhästymismaksut. Lainaa ei myöskään kannata ottaa aikaisempien lainojen maksamiseen, ellei kyseessä ole yhdistelylaina.
Yksityislainat voivat johtaa lainakierteeseen, jos lainaa haetaan lisää maksamatta aikaisempia takaisin. Pidä huolta taloudestasi ja turvaudu lainaan vain siinä tilanteessa, että tiedät pystyväsi maksamaan rahat takaisin ajoissa. Mikäli sinulla on ongelmia takaisinmaksun kanssa, talous- ja velkaneuvonta voi auttaa.
Usein kysytyt kysymykset
Voinko saada lainan heti tilille milloin tahansa?
Kertalaina tai pikavippi voidaan siirtää lainanhakijalle heti ma-su klo 07.00-23.00, mutta hakemuksen voi lähettää milloin tahansa. Joustoluotto taas toimii eri tavalla; voit avata luottotilin rahoittajan aukioloaikana ja siirtoja voi tehdä 24h vuorokaudessa - mm. Ferratum tarjoaa luottoa vuorokauden ympäri ensinoston jälkeen.
Onko pikalainan korko aina korkea?
Pikavippejä ja yksityislainoja on parjattu niiden korkean koron takia, mutta viime vuosina korkoja on rajoitettu entistä enemmän. Lainaa valitessa tulee katsoa todellista vuosikorkoa pelkän nimelliskoron sijaan. Tällä hetkellä alimman todellisen vuosikoron tarjoavat [lender_link id="rahoitu"] (alk. 4.5%) ja [lender_link id="blue-finance"] (max. 21.9%).
Voiko luottotietojen tarkistuksen ohittaa?
Jokaisen hakijan luottotiedot varmistetaan aina hakemuksen yhteydessä joko Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden kautta. Lainaprosessia ei voi nopeuttaa ohittamalla tarkistusta, vaikka luottotiedoissa ei olisikaan maksuhäiriömerkintöjä. Rahoittajat tarkistavat luottotiedot heti, joten lainapäätöksen voi saada välittömästi hakemuksen jättämisen jälkeen.
Milloin pikalaina tulee maksaa takaisin?
Yksityisten lainojen ehdoton etu on nopeus; sivustomme rahoittajilta on yksinkertaista saada pikalaina heti, mutta myös maksuaika on lyhyt, 1 kuukaudesta eteenpäin. Mitä suurempi laina on, sitä pidempi on myös laina-aika, joten tarkista sinulle laadittu maksusuunnitelma lainasopimuksestasi.
Myönnetäänkö työttömälle nopeaa lainaa?
Vaikka sinulla ei olisi vakituisia ansiotuloja, on sinun silti mahdollista saada yksityislaina tai pikavippi heti tilillesi. Valitse rahoittaja, joka myöntää lainaa ilman liitteitä; lainasumma ei välttämättä ole kovin suuri ja lainakorko voi olla suurempi, mutta ainakaan tulojen puuttuminen ei vaikuta lainan saamiseen.
Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2022?
Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.
Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.
Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.
Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.
Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.
Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.
Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.
Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).
Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.
Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).
