Vakuudeton asuntolaina tai lainaa asunnon käsirahaa varten

Harkitsetko ensiasunnon hankintaa, investointia uuteen asuntoon tai nykyisen lainasi kilpailuttamista?

Tänä päivänä löytyy monia lainanantajia, jotka lainaavat rahaa esimerkiksi asuntolainan tai uuden auton käsirahaksi, aina 70 000€ asti. Usein ostajalta vaaditaan käsiraha vakuudeksi ostokohteen varaamisesta. Yksityinen laina kattaa helposti asuntolainan omarahoitusosuuden (5-15%), mutta sillä voi maksaa asunnon tai auton kokonaisuudessaankin.

Jos tarvitset edullista lainaa käsirahaa tai asuntoa varten, on suositeltavaa hakea vakuudetonta yksityislainaa lainanvälittäjän avulla. Välittäjät vertailevat eri lainanantajat puolestasi ja saat itsellesi yhdellä hakemuksella useita eri vaihtoehtoja, joista valita edullisimmat lainatarjoukset - säästä lainakuluissa jopa tuhansia euroja. Katso kaikki lainakorot alla näkyvästä taulukosta.

Hae kokonaista asuntolainaa tai rahoita unelma-asuntosi käsiraha lainan avulla. Suosituimpia suurta lainaa tarjoavia lainanantajia ovat Rahoitu.fi (Trustpilot-arvosana 4.5/5), Rahalaitos (nopea lainanvälittäjä) sekä OmaLaina (lainakorko alk. 4.19%). Yksityislainojen korko on tällä hetkellä 4.19% - 38%, avausmaksut 0 € - 150 €. Lainaehdot voivat olla huomattavasti suotuisammat kuin tavallisten pankkien asuntolainoissa.

Yhteenveto tästä lainakategoriasta:
Lainanantaja/-välittäjä:19 kpl
Lainasumma:€ 50 - € 70 000
Lainan siirto heti:5 kpl
Joustoluotto:4 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK:3 kpl
Todellinen vuosikorko4.19% - 38%

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

18 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 12,6 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (sis. laskutuslisä 5 € ja avausmaksu 95 €). Kokonaiskustannukset ovat 13 958 € ja lyhennykset 233 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.41%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 9.50% ja todellinen vuosikorko 9.92%. Lainan kokonaiskulut yhteensä 13 158 € ja lyhennykset 183 €/kk.

Lainasumma

€ 500 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 6.30 % ja todellinen vuosikorko 6.47 %. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 12 037 € ja lyhennykset 167 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 50 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

20 vuotta
  • Lainanvälittäjä
  • Yhteishakijan kanssa
  • Yhdistelylaina
Korkoesimerkki: 20 000 € 8 vuoden laina-ajalla; todellinen vuosikorko 9.45% (sis. nimelliskoron ja lainanhoitokulut). Lainan kokonaiskustannukset ovat 28 158 € ja lyhennykset 293,30 €/kk.

Lainasumma

€ 2 000 - 30 000

Laina-aika

1 - 12 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

10%

Ikäraja

26 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 7 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 9.27 % (sis. nimelliskorko 8.9 %, ei avaus- tai tilinhoitomaksua). Kokonaiskulut ovat 13 471,92 € ja lyhennykset 160,38 €/kk.

    Lainasumma

    € 100 - 4 000

    Laina-aika

    3 kk - 3 vuotta

    Avausmaksu

    € 0

    Korko*

    19.92

    Ikäraja

    18 vuotta
    Korkoesimerkki: Jos otat 1500€ luoton 12 kuukauden eli 1 vuoden maksuajalla, todellinen kaikki kulut huomioiva korko on silloin enintään 29,97%. Kuukausierä on siis 154,31€.

      Lainasumma

      € 50 - 2 000

      Laina-aika

      1 kk - 1 vuotta

      Avausmaksu

      € 0

      Korko*

      10

      Ikäraja

      18 vuotta
      Korkoesimerkki: 2 000 € laina 1 vuoden maksuajalla; nimelliskorko on 20% ja todellinen vuosikorko 30.07%. Perittävä päiväkohtainen palkkio on 0,01% luoton kokonaismäärästä ja kokonaiskustannukset 2295,24€.
      Etsi laina
      Etsi laina
      € 50 € 70,000

      Yhteishakijan kanssa saat automaattisesti paremmat lainaehdot

      Hyvä vinkki etenkin nuorille opiskeleville/vastavalmistuneille ensiasunnon ostajille on käsirahan säästäminen, minkä jälkeen on helpompi hakea lainaa yhteishakijan kanssa (esim. vanhempi/sukulainen/puoliso). Rahoittajat voivat usein alentaa lainakorkoa kahden hakijan ansiosta ja sinulla on paremmat mahdollisuudet saada varma laina asuntoa varten.

      Yhteishakija on keino taata pankille, että laina varmasti maksetaan takaisin. Näin ollen lainanantajat voivat joustaa lainaehdoissa ja alentaa korkoa.

      Edullisempaa lainaa asuntoa, kiinteistöä tai mökkiä varten

      Asunnon tai muun kiinteistön hankkiminen vaatii usein lainaa, mutta mistä rahoitusta kannattaa ottaa? Tavalliset pankit myöntävät lainaa vakuuksia vastaan, mutta kriteerit lainan saamista varten ovat monesti korkeat ja mikäli säästöt ovat pienet eikä takaajaa tai vakuuksia ole, lainaa ei myönnetä. Yksityiset lainanantajat myöntävät lainaa ilman vakuuksia ja tällä hetkellä lainakorko on vain max. 10%. Sinulla ei tarvitse olla käsirahaa lainaa varten, vaan hyvä luottoluokitus ja säännölliset tulot riittävät. Asuntolaina, mökkilaina tai muu laina on siis mahdollista saada ilman sen kummempia ehtoja.

      Kannattaako ottaa lainaa käsirahaa varten?

      Asunnon käsirahan rahoittaminen lainalla joko osin tai kokonaan on mahdollista, mutta on silti suositeltavampaa säästää käsiraha kokoon itse ja hakea sen jälkeen asuntolainaa. Näin vältetään useamman lainan ottaminen ja mahdolliset maksuvaikeudet myöhemmin. Joskus asunnon hankkijalla ei kuitenkaan ole vaadittavaa kärsivällisyyttä, etenkin jos unelmien koti on juuri saapunut markkinoille ja muitakin ottajia löytyy – silloin laina käsirahaan voi olla paras vaihtoehto asunnon varaamiseksi.

      Hae jopa 70 000€ asuntolainaa

      Tavalliset pankit voivat antaa lainaa asuntoa varten, mutta aina summa ei riitä – silloin yksityislaina auttaa täydentämään vaadittavan summan. Suurempi laina voi riittää asunnon ostamiseen pelkän käsirahan sijasta. Listaamme sivustollamme kaikki suomalaiset lainanantajat, joilta saat jopa 70 000€ lainan nopeasti eikä vakuuksia tai takaajaa tarvita.

      Voit käyttää sen käsirahana mihin tahansa kohteeseen, sillä toisin kuin pankit, yksityiset lainayritykset tai rahoittajat eivät vaadi tietää, mitä lainarahoilla teet. Pääasia tietysti on, että maksat lainan takaisin ajallaan. Siksi vaatimuksena on säännölliset palkka- tai eläketulot sekä puhtaat luottotiedot.

      Nopeuta hakuprosessia sähköisellä tunnistautumisella

      Asuntolainan tai muun suuremman lainan hakeminen yksityisrahoittajalta on huomattavasti nopeampaa kuin tavallisesta pankista, sillä voit tehdä hakemuksen verkossa ja tunnistautua sähköisesti verkkopankkisi kautta. Tämä takaa myös lainan hakemisen turvallisuuden; lainanantaja voi varmistaa hakijan henkilöllisyyden nopeasti ja lainapäätöksen saa jo muutamassa minuutissa. Jos käytät lainanvälittäjän palveluita, saat yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia ja voit valita yhdessä välittäjän kanssa niistä parhaan.

      Hyväksy lainahakemus sähköisellä tunnistautumisella ja laina siirretään tilillesi vielä samana päivänä.

      Usein kysytyt kysymykset

      Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2021?
      Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

      Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
      Milloin laina siirretään tilille?
      Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

      Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
      Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
      Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
      Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
      Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
      Kuinka paljon laina maksaa?
      Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

      Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
      Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
      Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
      Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
      Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
      Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
      Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

      Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
      Miten laina maksetaan takaisin?
      Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

      Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
      Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
      Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
      Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
      Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
      Miten löytää halvin laina?
      Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

      Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
      Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

      Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
      Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
      Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

      Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
      Lainojen korkokatto 2021
      Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

      Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella korkokatolla; kaikkien yksityislainojen (pikavipit, joustoluotot, kertalainat) vuosikorko on enintään 10%. Tilapäinen korkokatto on voimassa 30.09.2021 asti.

      Lue lisää lainojen koroista täältä.