Räkneexempel: Kredit på 15 000 kr till 26,5% nom. ränta i 1 år, 12 avbet. om 1 437 kr och 0 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på 29,97%. Totalt att återbetala 17 239 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Monara: Snabb-/kreditlån
Monara är en långivare med BSA Finance AB i ryggen och har sedan start fokuserat på lättillgängliga kontokrediter. Lånebeloppen startar från 1 000 kr upp till 30 000 kr och har en flexibel återbetalning, precis som en kontokredit alltid har. Om man har SEB, Swedbank, Nordea eller SHB så betalas pengarna ut direkt. Besked kommer snabbt med BankID och kreditupplysningen tas via Bisnode.
Hos Monara betalar du endast ränta för den del av krediten som använts och har ingen årsavgift eller uppläggningsavgift. Dessutom är räntan avdragsgill i deklarationen.
Passar Monara dig?
Kredit från 1 000 kr upp till 30 000 kr
Fast månadsränta 2,21%
Kostar ingenting när onlinekrediten inte används
Direktutbetalning till alla storbanker (SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken)
Onlinekredit utan UC – kreditupplysning via Bisnode Kredit
Lägsta inbetalning 250 kr/månad
Det negativa: Godtar inte betalningsanmärkningar. Saknar betyg hos Trustpilot.
Kostnader och avgifter
Hos Monara betalar man inga andra avgifter förutom räntan – varken månadsavgift, uppläggningsavgift, uttagsavgift eller årsavgift. Den enda kostnaden man betalar är den fasta månadsräntan på 2,21% vilket ger en effektiv ränta på 29,97% oavsett lånebelopp.
Detta gör Monara till en av de billigaste kontokrediterna på marknaden idag.
Billigare än motsvarande konkurrent
Ett lån på 15 000 kr i 1 år kostar 2239 kr. Om man tar en konkurrent med exakt samma villkor, till exempel GF Money, så kostar GF Moneys lån 5996 kr. Detta gör att Monaras kontokredit blir 3757 kr billigare. Orsaken till detta är bl.a. för att GF har en högre räntesats och är en högkostnadskredit, medan Monaras årsränta gör att de precis hamnar under gränsen för att kunna kallas högkostnadskredit.
Besked direkt och snabba uttag under öppettiderna
Efter att ansökan fyllts i så kommer beskedet direkt med BankID. Hos Monara satsar man på BankID, underskrift via pappersavtal går inte. Efter att man begärt uttag så behöver en handläggare godkänna utbetalningen, detta tar några minuter om det sker under kundsupportens öppettider.
Om man begör ett uttag under helgen/röd dag så kommer pengarna nästkommande bankdag.
Betalningsanmärkningar accepteras inte
Eftersom Monara satsar på låga effektiva räntor och inte klassas som en högkostnadskredit så accepterar de inte betalningsanmärkningar. Detta hade skapat en högre risk, och därmed en högre ränta. De accepterar heller inte skuldsaldo hos Kronofogden, så här är det viktigt att man inte har haft tidigare problem med ekonomin. En betalningsanmärkning syns i 3 år.
Kreditupplysning
Kreditupplysningen utförs av Bisnode Kredit. Enligt en användare på Lånforum så kräver Monara mellan 4-6 i kreditbetyg (1 = dålig kreditvärdighet/hög kreditrisk, 10 = utmärkt kreditvärdighet/låg kreditrisk). Detta innebär att man måste ha en medel kreditvärdighet hos Bisnode när man ansöker (normal kreditrisk).
Grundkriterier
Ha fyllt 20 år
Folkbokförd i Sverige
Inte ha ett aktivt skuldsaldo hos KFM
Inga betalningsanmärkningar
Ingen skyddad identitet, skuldsanering, förvaltarskap
Inkomstkrav: Ha en deklarerad stadig inkomst (inkomstform står inte specificerad)
Kundservice, kontakt och utbetalningsintervall
Kundsupporten är öppen helgfria vardagar mellan kl. 10:00 – 16:00. De kan också ge rådgivning kring låneansökan. Monara nås enklast via telefon och mail.
Hur snabbt betalar Monara ut pengarna?
Monara gör manuella utbetalningar och pengarna kommer oftast inom 5 minuter till SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank. Kravet för att få direktutbetalningen är att du har samma bank som Monara. Om du har en annan bank än ovanstående så kommer pengarna nästa dag.
Kontokredit utan kreditupplysning hos UC
Direktuttag alla vardagar mellan kl. 10:00 - 16:00
Ett lån som inte klassas som högkostnadskredit
Snabblån med avdragsgill ränta i deklarationen
BSA Finance AB
Org. nummer
559147-0637
Telefon
010 - 551 75 90
E-post
kundservice@monara.se
Postadress
Box 6322, 102 35 Stockholm, Stockholms län
Har du lånat pengar av Monara? Lämna din åsikt!
Har du testat denna långivare? Dela med dig av din upplevelse eller läs andras omdömen nedan.
Kundernas snittbetyg:
Den här långivare har inte fått några recensioner än. Var först med att recensera.
Räkneexempel: Lån på 15 000 kr till 22% nom. ränta (fast) i 24 månader, 24 avbetalningar á 778 kr och 350 kr i startavg. + 59 kr i aviavgift ger en eff. ränta på 28%. Tot. att återbetala 19 085 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Lån på 30 000 kr till 20,45% nominell årsränta i 6 år, 72 avbetalningar om 726 kr och 0 kr i startavg. + 0 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på 22,48%. Totalt att återbetala 52 272 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Kredit på 20 000 kr 1 år, 12 avbetalningar och 565 kr i startavgift. + 59 kr i kontoavgift ger 41,18% i eff. ränta och nom. ränta 22,999964%. Totalt att återbetala 23 764,66 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räkneexempel: Kredit på 30 000 kr till 20% i nom. kreditränta i 1 år, 12 avbetalningar om 2 970 kr och 395 kr i uppl.avgift + 99 kr i adm. avg. ger 39.31% i effektiv ränta. Totalt att återbetala 35 645 kr.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
FAQ
Vilka är de senaste långivarna?
2023 lanserades runt ett halvt dussin nya långivare etablerade sig på den svenska marknaden, och det finns ingenting som säger att det är påväg att mattas av 2024, snarare tvärtom - trots nya räntelagar och ett fortsatt räntetak på 39,5%. Förutom nya långivare har det även tillkommit nya varumärken och låneformer, som kryptolån.
Det går att hitta långivare som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar, upp till 600.000 kr. Nackdelen är att räntan kan bli högre alternativt att max-lånebeloppet sänks eftersom kreditgivaren tar en större risk. Av 10 slumpvis utvalda långivare tillåter ungefär hälften minst en betalningsanmärkning.
Desto fler anslutna långivare en låneförmedlare har, desto bättre chanser har man att hitta det lån som har bäst villkor och lägst ränta. I skrivande stund har Beefinance 40 anslutna banker & långivare, tätt därefter kommer Lendo med 35 anslutna långivare.
Går det att låna utan ränta och avgifter?
I dagsläget finns det några enstaka långivare som fortfarande marknadsför sina låneprodukter med räntefria perioder för nya kunder, även om de drastiskt minskat i antal. Ett räntefritt lån är det bästa alternativet om du behöver låna några tusenlappar som du tänkt betala tillbaka inom ett par veckor.
Se vår lista med alla räntefria lån eller använd vår filtreringsfunktion under respektive sida/kategori.
Hur snabbt kan ett lån betalas ut?
Utbetalningen sker antingen så snart lånet signerats eller direkt efter begärt uttag. Har du ansökt om ett P2P-lån så betalas det ut efter att det finansierats. Om man har samma bank som långivaren så tar det i genomsnitt 1 minut att få pengarna, har man en annan bank så kan det ta 1-3 dagar.
Bankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank har flest anslutna långivare.
Kan man låna pengar utan UC?
Förfrågan om att låna pengar utan att få en notering i kreditupplysningen hos UC blir allt mer önskvärd, och det har de flesta långivare uppmärksammat. För närvarande finns det 45 smslån, mikrolån och kontokrediter utan kreditupplysning hos UC på lånebelopp upp till 300 000 kr.
Pantlån och företagslån är två andra låneformer som vanligtvis inte kräver UC.
Kan man få pengarna utbetalda på helgen?
Det går lika bra att få lånet utbetalt på en helgdag som en vanlig vardag, dock är antalet långivare som gör helgutbetalningar något färre. Helglån blir mer önskvärda vilket många långivare upptäckt och är orsaken till att det ofta tillkommer nya lån med utbetalning både lördag som söndag, men även röda dagar och andra högtider som nyår.
I dagsläget finns det 4 st. långivare som specialiserat sig på omstartslån som specifikt utformats för att betala av skulder hos Kronofogden (utöver pantlån), och som därför går att få med aktivt skuldsaldo. Notera att grundkraven kan bli avsevärt mycket högre än för ett vanligt blancolån, bl.a. högre inkomstkrav.
Den populäraste aktören är , tätt därefter kommer Svea Ekonomi . Båda bistår med rådgivning tills du blir helt skuldfri.
Kan man få skatteåterbäring på räntan?
Samtliga lån där alla kostnader lagts som ränta under ett deklarationsår blir automatiskt avdragsgilla i skattedeklarationen. Detta innebär att alla som betalat ränta får dra av 30% av nettoräntan (total räntekostnad + plusränta från sparkonto). Uträkningen av ränteavdraget sker automatiskt i Skatteverkets system.
Räntereduktionen du ska få du syns på det nuvarande kalenderårets skattedeklaration.
Vilka är de vanligaste lånetyperna?
Den lånetypen som har flest ansökningar* och som oftast marknadsförs av svenska kreditgivare är smslån, främst utan UC. Tätt därefter kommer blancolån som är en av världens äldsta låneformer. Kontokredit är en relativt ny låneprodukt som blir allt vanligare sedan Regeringens nya räntelagar trädde i kraft.
*Enligt vår statistik.
Hur betalas lånet tillbaka?
Inbetalningar sker i de flesta fall med faktura, antingen via e-post eller pappersavi (BG/PG). Några få långivare tillåter inbetalningar via Swish och kort. I samband med amorteringen så betalar man även ränta, en procentuell avgift som betalas in i samband med att du amorterar ditt lån månadsvis.
Här ingår alla avgifter (avi-, startavgift, förseningsavgift) och varierar kraftigt mellan olika kreditgivare.
Cashloans anslutna långivare (110 st.)
Cashloans.nu samarbetar med över 100 långivare och låneförmedlare som vi regelbundet uppdaterar. Dessa är bl.a. Ferratum, Mobillån, Sambla, Klara Lån, Avida Finans, Snabbfinans, Bynk, Risicum och många fler. Vi tar regelbundet bort de kreditbolag som fått många negativa omdömen och lägger till aktörer som uppfyller våra krav samt passar våra besökare.
Vilken kontokredit har lägst månadsränta?
I dagsläget har Komplett Bank den lägsta krediträntan bland våra anslutna långivare, 0,41% - 1,66%, Merax kommer tätt efter med 1,19% medan Tryggkredit har en månadsränta på 2,08%. Räntan baseras på långivarens förutbestämda ränta enligt SEKKI-avtalet.
De generella grundkraven som måste uppfyllas hos alla långivare är att du är myndig, bor i Sverige och har någon form av inkomst som säkrar att lånet blir återbetalt till fullo. Man ska också ha ett bankkonto hos en svensk bank, exempelvis SEB eller Nordea.
De specifika kraven för långivaren du tänkt låna pengar hos står längst ner i recensionen.
Lägsta och högsta lånebeloppet
Det lägsta lånebeloppet att ansöka om som privatperson är 500 kr, som mest 600.000 kr (utan säkerhet) via våra anslutna långivare. Högre lånebelopp förekommer också, men kräver säkerhet, bl.a. pantlån. Hur mycket pengar man sedan får låna baseras på den nuvarande kreditvärdigheten och framtida återbetalningsförmågan.
Kreditgivare inom företagslån har ännu höre max-lånebelopp, över 1.000.000 kr.
