Låna pengar utan UC och skydda din kreditvärdighet
Att låna pengar utan att genomgå en kreditupplysning hos UC är fördelaktigt för dig som inte vill att lånet ska synas hos UC. Flera förfrågningar, främst många på kort tid, kan påverka din kreditvärdighet negativt. Idag finns det flera alternativa kreditupplysningsföretag till Upplysningscentralen (UC) som tillhandahåller relevant kreditinformation, exempelvis Dun & Bradstreet (Bisnode) och Creditsafe, som fler långivare övergår till och använder sig av. Detta innebär att det allt oftare tillkommer nya lån utan UC.
Nackdelar med lån utan UC
Nackdelarna och riskerna är desamma som med alla andra snabblån. Till exempel kan man inte låna lika höga belopp, och den effektiva räntan kan bli högre än för ett vanligt privatlån med UC.
Hur mycket kan man låna som mest utan kreditupplysning hos UC?
De flesta långivare lånar ut 1 000 kr - 25 000 kr utan UC-kontroll. Vissa, som exempelvis Brixo, har lån upp till 75 000 kr utan UC. Sefina har det högsta lånebeloppet på marknaden idag (upp till 1 MKR), men specialiserar sig enbart på pantlån. För närvarande är smslån, snabblån och kontokrediter de vanligaste låneformerna som inte kräver UC-upplysning och som kan tecknas trots många förfrågningar hos UC.
Topplista: Se alla långivare utan UC 2024
Här har vi sammanställt en omfattande topplista med alla de 100+ långivare vi samarbetar med som använder andra kreditupplysningsbolag än UC. Du ser direkt i tabellen vilket bolag de använder. Enligt lag är alla långivare skyldiga att genomföra en kreditupplysning, men vilket kreditupplysningsbolag de sedan använder sig av är inte specificerat i lagen. De vanligaste alternativen är Dun & Bradstreet/Bisnode, Creditsafe, Decidas, Safenode, Sergel och Syna.
Lån med Bisnode Lån med Creditsafe
Bisnode och Creditsafe, de två största kreditupplysningsbolagen efter UC
Bisnode Kredit AB och Creditsafe i Sverige AB är de två vanligaste alternativen till UC. Dessa har flera decenniers erfarenhet av kreditupplysningar och är pålitliga alternativ för långivare som behöver information om potentiella kunders ekonomi. Utöver Dun & Bradstreet och Creditsafe finns det många andra mindre aktörer, men dessa används primärt inte av kreditgivare utan av andra branscher, som biluthyrningsmarknaden.
Safenode AB, det senaste kreditupplysningbolaget
Safenode är det senaste kreditupplysningsbolaget i Sverige som grundades år 2020 och likt UC ger de information om en låntagares ekonomiska situation. Eftersom de är relativt nya har de ännu inte lika många anslutna långivare, men med tiden förväntas fler kreditgivare övergå till att använda Safenode och beställa sina kreditupplysningar därifrån.
Läs mer om Safenode här eller besök deras webbplats .
Låna pengar trots många förfrågningar hos UC
Om man under en kort period har ansökt om många lån via kreditupplysningsbolaget UC och därmed fått tillfälligt sänkt kreditvärdighet där kan man istället ansöka om ett lån hos en långivare som inte använder UC. Genom att göra detta undviker man ytterligare kreditupplysningar hos UC samtidigt som man behåller sin kreditvärdighet där.
Kreditupplysningsprocessen
När kreditinformation inhämtas från ett annat kreditupplysningsbolag än UC får långivaren tillgång till all nödvändig kreditinformation som de kan behöva innan de fattar ett preliminärt beslut. Detta kan inkludera uppgifter såsom deklarerad inkomst, eventuellt skuldsaldo, andra pågående lån och civilstånd - precis som UC. Den mest signifikanta skillnaden är att lånet inte påverkar din kreditvärdighet hos UC, vilket innebär att framtida låneansökningar inte kan avslås enbart på grund av många UC-förfrågningar.
Pantlån är den enda lånetypen som inte kräver en kreditförfrågan hos något kreditupplysningsbolag överhuvudtaget (läs mer nedan).
Denna information hämtar kreditupplysningsbolaget om dig
Det finns 2 typer av kreditupplysningar - mikroupplysning och personupplysning. Mikroupplysningen är den vanligaste typen av kreditupplysning och visar personuppgifter, inkomstuppgifter, fastighetsinnehav samt uppgifter om anmärkningar och skuldsaldo. Mikroupplysningen används oftast vid blancolån, medan personupplysningen används vid större privatlån och bolån.
Personupplysningen innehåller även information om äktenskapsförord, fastighetsinnehav samt om man haft en skuldsanering. Dessa uppgifter vägs sedan ihop och skapar ett kreditbetyg som sedan används av långivaren för att göra en bedömning.
En kreditupplysning syns i 12 månader
Ett lån, oavsett val av kreditupplysningsbolag, syns hos det specifika upplysningsbolaget i 1 år och det är ingen skillnad på vilken typ av lån det rör sig om. Om det sker flera kreditupplysningar på kort tid kan det påverka kreditbetyget negativt. Orsaken till att långivare går över till andra kreditupplysningbolag än UC är för att det inte påverkar kreditbetyget, samtidigt som det ökar chanserna för låntagaren att få lånet godkänt. Den specifika långivaren ser inte antalet UC-förfrågningar som en belastning och får fortfarande ett bra underlag.
Låna utan UC och med betalningsanmärkningar - hur fungerar det?
De flesta kreditgivare lånar ut pengar till personer med betalningsanmärkningar, oavsett om de tar UC eller inte. Valet av kreditupplysningsbolag har därmed ingen påverkan på om lånet kan godkännas eftersom lånesumman är så låg i relation mot inkomsten man förväntas ha - och därför borde kan kunna betala tillbaka lånet utan ytterligare ekonomiska problem.
Tillsammans med individuell bedömning så kan långivare godkänna ett lån till den som både önskar låna pengar utan UC och trots betalningsanmärkningar.
Lån med betalningsanmärkning
De flesta lån utan UC betalas oftast ut snabbare än andra typer av lån
Eftersom de flesta långivare utan UC kontroll fokuserar på snabblån och krediter så går det snabbare att få pengarna insatta på sitt konto, främst då dessa låneformer är kända för sina snabba utbetalningar. Ha i åtanke att det inte avgörs av vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder, utan snarare vilken överföringsmetod långivaren använder (Zimpler, Trustly etc.) såväl som vilken bank den är ansluten till - läs mer om detta nedan.
Direktöverföring när du och långivaren har samma bank
Om ni har samma bank så betalas pengarna ut samma dag under öppettiderna via banköverföring (insättning direkt på kontot). Om det gäller en kontokredit så behöver man begära uttag för att få tillgång till pengarna. De flesta lån betalas också ut på helgdagar, men även högtider och röda dagar. Idag finns det flera olika helglån utan UC att ansöka om, upp till 50 000 kr.
Signering görs alltid med legitimation som BankID, Instantor®, Trustly eller Telia (e-legitimation).
Hur lätt är det att få ett lån utan UC?
Om du har låg kreditvärdighet hos UC så blir det lättare att låna pengar hos en aktör som använder sig av Dun & Bradstreet (Bisnode) eller Creditsafe, då de inte tar UC. Notera att du fortfarande behöver ha bra kreditvärdighet hos dessa kreditupplysningsbolag.
Hitta det billigaste lånet utan UC - använd en låneförmedlare
En låneförmedlare är ett enkelt sätt att snabbt hitta alla de lån du är godkänd för. Eftersom de finns ett 40-tal lån utan UC kontroll så kan det vara värt att använda en låneförmedlare som genom en kreditupplysning tar reda på alla långivare som är villiga att låna ut pengar till dig. Eftersom långivarna tvingas tävla om kunderna så kan räntan bli extra fördelaktig. Idag finns det enbart en (1) låneförmedlare som tar sin kreditupplysning hos Bisnode/Creditsafe - Klara Lån.
Om du vill se fler aktörer och veta mer om fördelarna med att låna pengar utan UC, besök Comparia för ytterligare information (öppnas i ny flik).
Snabb översikt över alla långivare utan UC
Hos Cashloans.nu får du snabbt en komplett överblick över alla långivare och deras låneprodukter som inte kräver en kreditkontroll hos UC. Du kan även filtrera lånen genom att dra reglaget och ändra lånebelopp, om de accepterar betalningsanmärkningar, skulder, om de gör utbetalningar på helgen och mycket mer. Klicka på "Filtrera lån" till höger och gör alla inställningar på några klick. Lånen visas i realtid i listan som du sedan i lugn och ro kan gå igenom - en efter en. Om du fortfarande är osäker på om någon långivare verkligen är rätt för dig, så kan du läsa mer om långivaren ifråga genom att klicka på "Recension" eller "Låna nu".
Långivare utan UC med hög godkännandegrad
Det är lättast att få lån hos sms-långivare och kreditgivare med kontokrediter i och med att de i första hand gör individuella bedömningar (KALP-analys), samtidigt som de oftast har lägre krav på scoring (kreditbetyg). Du kan läsa mer om kreditscoring/rating i recensionen.
Nylanserade och okända snabblån utan UC
I och med att marknaden för smslån utan UC bara blir större så tillkommer det ofta nya lån utan kreditupplysning hos UC i Sverige. Orsaken till ändringen är att lånebeloppet är så lågt, och kreditgivarna anser att det inte krävs en UC upplysning.
Tänk på detta innan du lånar pengar
Räntor och avgifter
Kontrollera den effektiva räntan som inkluderar alla kostnader för lånet, titta inte bara den nominella räntan eller månadsräntan.
Återbetalningstid
Längre återbetalningstider innebär lägre månadskostnader men högre total kostnad över tid. Kortare löptider innebär högre månadskostnader men lägre total kostnad.
Kreditupplysning
Långivaren är skyldig att göra en kreditkontroll hos ett erkänt kreditupplysningsbolag som UC, Bisnode eller Creditsafe. Flera förfrågningar kan påverka din kreditvärdighet.
Betalningsanmärkningar
Om du har betalningsanmärkningar, kan det begränsa dina lånealternativ och leda till sämre villkor som högre räntor.
Extra inbetalningar
Undersök om det går att betala av lånet i förtid utan extra kostnader.
Försäkringar
Låneskydd eller betalningsskydd kan vara något att överväga, särskilt om din ekonomiska situation skulle förändras.
Kom ihåg att alltid läsa igenom och förstå villkoren innan du tar ett lån.
I vår lista visas enbart snabblån, kontokrediter, privatlån och smslån utan UC, företagslånen utan UC listas här.
