Smslån och andra små lån (med BankID/SMS)

Senast uppdaterad: 2 december 2025 av Tamara S, kontrollerad av Rasmus K.

Ett smslån kallas även mikrolån, litet lån eller korttidslån och är fördelaktigt när du behöver låna en mindre summa pengar under en kort period. Här visar vi lån med löptider så korta som 14 dagar, där snabbt besked prioriteras och där vissa långivare har direkt utbetalning alla dagar i veckan.

Tamara S – Skribent, faktagranskare & entusiast

Granskar räntor, avgifter, kreditprövningar och konsumentlån sedan 2015. Arbetar löpande med datainsamling och metodik för att säkerställa korrekta uppgifter.

Smslån utan UC förändras - såhär fungerar det 2025

De flesta smslån kräver inte en kreditupplysning hos UC vilket är fördelaktigt när du inte vill belasta din nuvarande kreditvärdighet hos UC. Istället används alternativa kreditupplysningsföretag som Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. Att ha en låg deklarerad inkomst, tidigare betalningsanmärkningar eller många förfrågningar hos UC utgör vanligtvis inte ett hinder för att få ett smslån, så länge din övriga ekonomi är välskött (mer information finns nedan).

Ansök under öppettiderna - få pengarna till kontot samma dag

Tidpunkten för överföringen till ditt bankkonto varierar beroende på när du ansöker om och signerar låneansökan. De flesta långivare utför utbetalningar direkt (om du har någon av deras anslutna banker) eller senare under dagen om din ansökan godkänns före klockan 13:30. Vissa långivare gör utbetalningar dygnet runt.

Smslån med direktutbetalning - Så fungerar det

Långivare förstår att när du ansöker om denna typ av snabblån så vill du direkt utbetalning av pengarna. Därför ser vi att allt fler långivare strävar efter att samarbeta med så många banker de bara kan, inklusive Swedbank, SEB, Handelsbanken, Nordea och Danske Bank för att kunna garantera direktutbetalning.

För att pengarna ska komma till ditt bankkonto samma dag, ibland även på helgen (om långivaren har helgutbetalning) så behöver man ansöka om smslånet med BankID och samtidigt vara ansluten till samma bank som långivaren ifråga.

Peka över 'Direktutbetalning' i tabellen för att se öppettider, handläggningstider och anslutna banker.

Högsta och lägsta lånebeloppet för smslån

I dagsläget är 1 000 kr det lägsta beloppet som går att ansöka om, 50 000 kr är det högsta lånebeloppet under kortare löptider, som längst ~5 år med chans till förlängning. Här förekommer även ett smslån på upp till 80 000 kr hos Untie som inte kräver UC eller säkerhet. Deras lån påverkar därmed inte kreditvärdigheten hos UC som är ett vanligt kännetecken för smslån.

Istället för effektiv ränta som vanligtvis brukar bli väldigt hög, så marknadsför sig smslåneaktörerna med att man delbetalar lånet via separata fakturor och presenterar därför månadskostnad samt antalet fakturor man förväntas få i samband med låneansökan. De flesta skickar fakturorna digitalt via e-post.

'KALP'-analys och individuell bedömning vanligare bland smslån

Många långivare gör en s.k. 'Kvar att leva på'-analys för att avgöra sannolikheten att smslånet betalas tillbaka i tid. Detta är fördelaktigt om man saknar fast anställning eller har en lågt deklarerad inkomst, och behöver därför en lite personligare långivare som gör en individuell bedömning. Några aktörer som utför individuella bedömningar, samtidigt som de inte har några särskilda inkomstkrav, är Vivus och Viaconto. Du måste dock uppfylla övriga grundkrav.

BankID krävs för snabb handläggning

För att ett sms lån ska kunna godkännas så är kravet att det signeras med BankID, Instantor® eller någon annan typ av e-legitimation samt att man har ett svenskt mobiltelefonnummer kopplat till personuppgifterna i folkbokföringen för säkrare identifiering (exempelvis genom ett registrerat mobilabonnemang i ditt namn).

När är det rätt läge att ta ett smslån?

Ett smslån är i grunden ett litet lån som betalas ut fort och betalas tillbaka snabbt, d.v.s. om man är i ett akut behov av ett ekonomiskt tillskott men kanske har mer månad kvar än pengar. Ett smslån är därför ett bra alternativ om man snabbt behöver betala en räkning som inte kan vänta, beställa kurslitteratur några veckor innan CSN-bidraget betalats ut eller vill boka en billig sista minuten-resa. Ett smslån är aldrig en långsiktig lösning.

För- och nackdelar

Ett smslån är för många ett bra sätt att täcka oväntade utgifter, men det är fortfarande en bra idé att överväga för- och nackdelarna innan du bestämmer dig för att göra en ansökan:

• Ett snabbt lån som kan användas för olika ändamål och betalas ut inom 5 minuter
• Räntetak: högsta tillåtna ränta är referensräntan + 40 procentenheter. Kostnadstak: den totala kostnaden (ränta + avgifter) får aldrig överstiga lånebeloppet.
• Inget krav på säkerhet, du kan använda pengarna till vad du vill
• Du bestämmer återbetalningstiden - genom att betala tillbaka snabbare blir kostnaden lägre
• Även studenter, unga personer och arbetslösa kan ansöka om denna typ av lån
• Eftersom smslån oftast har en högre ränta än privatlån så bör man överväga noga om inte ett privatlån hade varit bättre för situationen
• Snabba smslån kan leda till en negativ spiral och man tar nya microlån för att betala av de gamla

Smslån trots betalningsanmärkningar

Vissa långivare kan godkänna smslån trots betalningsanmärkningar efter individuell bedömning. Orsaken är att långivaren kan göra en individuell bedömning, istället för omgående ge avslag p.g.a. tidigare missöden. Då tittar man på betalningsanmärkningens ålder, hur den uppkom och hur många betalningsanmärkningar som registrerats, detta baserar de sedan sitt beslut på.

Om man uppfyller övriga grundkrav tillsammans med långivarens krav på anmärkningarna, så kommer smslånet godkännas.

Här listar vi alla smslån som tillåter en eller flera betalningsanmärkningar, 16 av dessa använder inte UC. Det är inte rekommenderat att ansöka om man inte är helt säker på att man kommer kunna betala tillbaka de lånade pengarna, eftersom det ökar risken för nya betalningsanmärkningar.

Grundkraven och villkoren kan påverkas om man har betalningsanmärkningar

Peka över Betalningsanm. OK för att få en snabböversikt av långivarens policy gällande betalningsanmärkningar. Här visas bl.a. hur många betalningsanmärkningar som tillåts samt eventuella ändringar i grundkraven, så som högre inkomstkrav eller annat lånebelopp.

Kort återbetalningstid gör räntekostnaden högre

Historiskt så har smslån alltid haft väldigt höga räntor. Detta eftersom traditionella smslån generellt har en kortare löptid medan ett motsvarande privatlån oftast har en amorteringstid på upp till 15 år. Ett smslån ska därför endast övervägas om man snabbt behöver extra pengar under ett par veckor eller månader, och som man tänkt betala tillbaka snabbt.

30% av samtliga räntekostnader är avdragsgilla i skattedeklarationen, detta sköts automatiskt i Skatteverkets system.

• Smslån har kortare löptid än snabblån
• Smslånen har högre effektiv ränta, såväl nominell ränta som månadsränta
• Förlängningsavgiften kan bli väldigt dyr om man måste ändra den ordinarie avbetalningsplanen