Creditsafe allt mer populärt för kreditupplysningar
Allt fler långivare avstår från att ta sina kreditupplysningar från UC utan vänder sig istället till andra kreditupplysningsföretag, ett av de mest använda är Creditsafe. Med över tio års erfarenhet är Creditsafe ett välkänt företag inom kreditbranschen och har många långivare anslutna till sig. Enligt svensk lag måste långivare genomföra en kreditupplysning, dock specificeras inte vilket kreditupplysningsföretag som måste användas. Därför har många långivare valt att använda andra företag som Bisnode, Creditsafe och Safenode för att få den senaste kreditinformationen.
Fördelar med Creditsafe-lån:
- Diskret kreditupplysning: Ansökningar påverkar inte din kreditvärdighet hos UC.
- Snabba besked: Creditsafe tillåter snabbare beslutsprocesser för lån.
Tillgängliga lånebelopp:
- Lånebelopp sträcker sig från små smslån på 500 kr upp till större lån på 70 000 kr.
- Företagslån startar på belopp från 1 000 kr upp till 500 000 kr.
Löptider:
- Varierar beroende på långivare och lånebelopp, från kortfristiga lån på några månader till längre löptider på flera år.
Varför långivare använder Creditsafe
Idag utförs de flesta låneansökningar med BankID, främst för mindre lån på belopp mellan 1 000 kr och 50 000 kr. Vid sådana tillfällen vill man undvika en ny kreditupplysning hos UC, eftersom det kan påverka chanserna att få större banklån i framtiden, som exempelvis bolån eller billån. Bankerna föredrar att låna ut större belopp till personer med få förfrågningar hos UC, och det blir då fördelaktigt att låna pengar med Creditsafe där kreditupplysningen inte registreras i UC:s register.
Denna information hämtar Creditsafe om dig vid en kreditupplysning
Creditsafe hämtar i första hand data i realtid från källor som:
- Skatteverket
- Kronofogden
- SPAR (Statens personadressregister)
- Bolagsverket
- Lantmäteriet
- Tingsrätter
- Statistiska centralbyrån (SCB)
Personuppgifter
Här inhämtas bl.a. personuppgifter som ditt fullständiga namn, personnummer och de 3 årens senaste folkbokföringsadresser, inklusive kommun/län. Till detta hämtar man också civilstånd (gift/ogift/skild), om man är satt under förvaltarskap samt om det finns andra boende i hushållet.
Kredithistorik för de senaste 3 åren
Utöver detta inhämtas information om din ekonomi och kreditstatus för de tre (3) senaste åren. Detta behövs för att kreditgivaren ska kunna se att du har en bra återbetalningsförmåga i samband med ansökan. Desto kortare löptid lånet du ansöker om har, desto mindre betydelse får den deklarerade inkomsten vilket också är orsaken till att många sms-långivare använder sig av upplysningsbolag som Creditsafe.
Skuldstatus, utmätningsförsök och betalningsanmärkningar
Betalningsanmärkningar, aktiva skulder och eventuella utmätningsförsök inhämtas från de senaste tre (3) åren, både för privatpersoner och företag. Om man har har/har haft ett skuldsaldo hos Kronofogden (som lett till en betalningsanmärkning) så kommer det också synas, somt om man haft en tidigare/pågående skuldsanering.
Hur Creditsafe beräknar kreditscoringen
Kreditscoring/rating mäts på en skala från 0 till 100, där 100 indikerar bästa kreditvärdighet (låg/medel/hög/mycket hög) och ger en indikation på din totala kreditvärdighet. Kreditscoringen förändras löpande baserat på inkomster, utgifter och ekonomisk historik. När en långivare genomför en kreditupplysning via Creditsafe får de tillgång till den aktuella kreditscoringen.
Fler alternativ och bättre villkor vid mycket hög kreditvärdighet
Genom att ta och återbetala lån via Creditsafe kan du gradvis bygga upp en hög (eller mycket hög) kreditvärdighet. Desto fler lån du återbetalar i tid, desto bättre blir dina chanser att få lägre räntor och bättre villkor på framtida lån, oavsett om du återvänder till en tidigare långivare eller provar en ny. Med en väl etablerad hög kreditvärdighet hos Creditsafe kan du till slut få tillgång till de högsta lånebeloppen till de lägsta räntorna. Att bygga upp en stark kreditprofil tar tid, så det är viktigt att hela tiden visa god återbetalningsförmåga för att kvalificera sig för bättre lånevillkor, längre löptider och lägre räntor.
Bästa lånet med Creditsafe
Det bästa lånet för dig beror på din ekonomiska situation och dina prioriteringar. I listan ovan hittar du 13 smslån och 4 företagslån som använder Creditsafe, där du också kan se deras räntor, löptider och andra villkor. Dessutom ingår en låneförmedlare som använder Creditsafe i vårt urval. Nya lån med höga kundbetyg som använder Creditsafe kommer löpande att läggas till i listan.
Företagslån med Creditsafe
En anledning till att man söker efter företagslån utan UC och vill använda ett alternativt kreditupplysningsbolag som Creditsafe är för att inte negativt påverka den nuvarande kreditvärdigheten. Efterfrågan på företagslån utan UC ökar, vilket resulterar i att det finns ganska många lån för företag med Creditsafe eller Bisnode.
I listan ovan ser du alla företagslån med Creditsafe och deras villkor.
