Zmarta: Kulutusluotto, pikavippi tai yhdistelylaina

Zmarta on talousasioiden asiantuntija sekä suosittu lainanvälittäjä, joka keskittyy tarjoamaan asiakkailleen vain parasta; edullisin laina ilman vakuuksia alhaisimmalla mahdollisella korolla, jolla voit toteuttaa pitkäaikaisetkin haaveesi – Zmarta takaa taloudelliseen tilanteeseesi sopivan lainan, aina reiluilla lainaehdoilla.

Lainahakemus on täysin ilmainen, vie vain 3 minuuttia ja listaa yli 25 lainanantajaa, jotka antavat lainaa ilman vakuuksia tai takaajia. Zmarta hyväksyy asiakkaakseen yli 20-vuotiaat suomalaiset, joilla on luottotiedot kunnossa.

Sopiiko Zmarta sinulle?

  • Vertaile 500€ – 60 000€ lainat kerralla
  • Zmarta tarjoaa nyt myös yrityslainaa aina 250 000€ asti
  • Lainaa omilla ehdoillasi – valitse itse lainasumma ja maksuaika (1-15 vuotta)
  • Pieni korko ja alhaiset kustannukset
  • Kilpailuta 10+ eri pankkia samalla kertaa
  • Erinomainen Trustpilot-arvosana: 9/10
  • Useita eri tarjouksia yhdellä hakemuksella
  • Zmarta Tuloturva lainamaksuja varten
  • Huonot puolet: Korkeahko ikäraja, ei lainaa ilman luottotietoja

Vertaile lainoja jopa 25 yhteistyökumppanilta

Zmarta toimii yhteistyössä kymmenien lainanantajien kanssa ja mikä parasta, voit kilpailuttaa lainat vain yhdellä hakemuksella. Mukana vertailussa ovat:

Selkeä ja nopea palvelu

Palvelu on erinomainen, mikäli haluat katsastaa useamman tarjouksen ennen kuin lainaat rahaa. Saat taatusti alhaisimmat korot; pankit pyrkivät tarjoamaan parhaat mahdolliset lainat ja pieni korko on yksi tärkeimmistä edullisen lainan merkeistä. Muista, ettei sinun tarvitse hyväksyä yhtäkään lainatarjousta, jos muutat mielesi.

Jopa 60 000€ laina nopeasti ja edullisesti

Näin haet lainaa Zmartan kautta: Kun Zmarta lähettää hakemuksesi eteenpäin, pankit ja rahoittajat tekevät tarjouksen hakemuksesi perusteella. Tarjoukset lähetetään Zmartan verkkopalveluun, johon voit kirjautua tarkistamaan lainatarjoukset.

Kaikki tarjoukset lähetetään 24 tunnin sisällä, joten voit rauhassa tutustua niihin ja valita pankin, joka tarjoaa parhaan koron sekä sinulle sopivat lainaehdot. Todellinen kaikki kulut huomioiva vuosikorko vaihtelee 4.99 % ja 38 % välillä.

Rahat maksetaan useimmiten samana päivänä, kun hyväksyt lainatarjouksen, mikäli se tapahtuu arkipäivänä. Muista, että Suomen lainsäädännön mukaisesti yksityislainoja voidaan maksaa vain klo 07.00 – 23.00 välillä.

Päivitys 04.11.2020: Zmarta tarjoaa lainaa nyt max 10% korolla vuoden 2020 korkokaton mukaisesti.

Zmarta Tuloturva takaisinmaksun takaamiseksi

Voit ottaa lainan lisäksi Zmartan oman Tuloturva-vakuutuksen, jonka kautta voit saada jopa 600€ kuukausikorvaukset, mikäli joudut työttömyyden tai työkyvyttömyyden takia. Vaikka kyseessä on lainavakuutus, voit ottaa sen ilman lainaakin turvaamaan tulot ikäviltä yllätyksiltä.

Edellytykset ja ehdot lainanhakijoille:

  • Ikää vähintään 20 vuotta
  • Vakituinen osoite Suomessa
  • Säännölliset tulot
  • Luottotiedot kunnossa

Zmarta on vastuuntuntoinen yritys, joka ei myönnä lainaa maksuhäiriöiselle tai ilman ansiotuloja.

Asiakaspalvelu, aukioloajat sekä lainojen siirtoajat

Zmartan asiakaspalvelu on avoinna ma-pe klo 08.00-19.00 ja la-su klo 08.00-17.00. Ota yhteyttä puhelimitse, sähköpostilla tai sivuston yhteydenottolomakkeen kautta.

Lainan siirron kesto riippuu lopullisesta rahoittajasta. Pienemmät lainat voi saada tililleen samana päivänä.

Zmarta – yhteenveto ja arvosana

Zmarta on tunnettu lainanantaja näyttävien mainoskampanjoidensa ansiosta, mutta millaisia kokemuksia suomalaisilla on Zmartan palveluista? Yleisesti ottaen yritys on luotettava ja turvallinen, lainaa voi hakea haluamansa summan; vaikkapa 500 € pikavippi tai isompi laina aina 60 000 € asti. Palvelun ansiosta on helppo löytää edullinen laina ja ensimmäisen tarjouksen saa usein jo muutamassa minuutissa. Kriteerit hakijoille ovat korkeat, mutta hakemuksen voi lähettää myös opiskelija tai työtön – hakijan taloudellinen tilanne arvioidaan yksilökohtaisesti, joten lainan voi saada hieman pienemmilläkin tuloilla.

Samantyyppiset lainanantajat

Tässä listattuna muut lainanantajat, jotka voivat myös sopia sinulle.

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.41%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 9.50% ja todellinen vuosikorko 9.92%. Lainan kokonaiskulut yhteensä 13 158 € ja lyhennykset 183 €/kk.

Lainasumma

€ 500 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 6.30 % ja todellinen vuosikorko 6.47 %. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 12 037 € ja lyhennykset 167 €/kk.

Usein kysytyt kysymykset

Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2022?
Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).

Lue lisää lainojen koroista täältä.