Etua.fi: Kulutusluotto, asuntolaina tai yrityslaina

Etua on vuonna 2008 perustettu ainutlaatuinen lainanvälittäjä, jonka erikoisuuksia ovat 10 000 € – 500 000 € asuntolainat, 2000€ – 50 000€ kulutusluotot (myös lainojen yhdistämiseen) sekä yrityslainat aina 100 000€ asti.

Korko ja lainaehdot vaihtelevat, joten tarkat kustannukset selviävät vasta lainatarjouksesta. Etuan lainalaskuri antaa arvion kuukausilyhennysten suuruuksista. Kulutusluoton todellinen vuosikorko on 4.68% – 20%.

Sopiiko Etua.fi sinulle?

  • Kulutusluotto 500€ – 50 000€ edullisella korolla
  • Asuntolaina aina 500 000€ asti
  • Ilmainen vertailupalvelu
  • Maksuaikaa 1 – 15 vuotta (kulutusluotto) tai 1 – 30 vuotta (asuntolaina)
  • Lainaa yritykselle yritysmuodosta riippumatta (Oy, Ky, Tmi)
  • Ikäraja 18 vuotta
  • Huonot puolet: Hakemuksen käsittely voi viedä 1-3 vuorokautta

Etua.fi:n yhteistyökumppaneita ovat mm. Avida Finans, Collector Bank, Nordax, OPR-Vakuus, Resurs Bank, SveaDirekt, Time Finans, Aktia sekä Danske Bank.

Kulutusluottoa jopa 50 000€ asti

Jos tarvitset lainaa isompia hankintoja tai esimerkiksi remonttia varten, voit etsiä edullisimman yksityislainan nopeasti Etuan avulla. Hakemuksessa vaaditaan perustiedot sekä tietoa hakijan tuloista. Lainanvälittäjä ei ole nopein vaihtoehto, jos haluaa lainaa heti, mutta sen avulla voi silti löytää parhaan lainan omaan tilanteeseen.

Etua.fi on saanut hyvän arvosanan Trustpilotin 450+ arvostelusta, 8.3/10. Edullinen korko, monipuoliset lainavaihtoehdot ja nopea palvelu ovat ansainneet kiitosta suomalaisilta lainan ottajilta jo useampina vuosina.

10 000€ – 500 000€ asuntolaina

Etua.fi on yksi harvoista asuntolainoihin keskittyneistä välittäjistä Suomen markkinoilla. Asuntolainaa haetaan verkossa Etuan sivustolla – sinun tarvitsee tehdä vain yksi hakemus, jonka Etua.fi välittää yhteistyökumppaneilleen.
Asuntolainan hakijat voivat saada lainatarjouksen suoraan tai vaihtoehtoisesti pankki voi lähettää kutsun lainaneuvotteluun, jossa lainan ehdoista, suuruudesta ja takaisinmaksusta sovitaan tarkemmin.

Lainaa myös yrityksille

Yritysluottoa voidaan hakea verkossa. Etua.fi välittää 2000€ – 100 000€ yrityslainoja jopa 24 kuukaudeksi kaikille yritysmuodoille, kuten toiminimi, osakeyhtiö, kommandiittiyhtiö, yms. Esinevakuuksia ei tarvita ja lainaa myönnetään myös uusille yrityksille. Huomaa, että yritys voi vähentää yrityslainan korot verotuksessa, mutta ei lainan lyhennyksiä.

Perusvaatimukset hakijoille:

  • Olet vähintään 20-vuotias
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
  • Säännölliset kuukausitulot (väh. 850 € kuukaudessa)

Yhteystiedot, aukioloajat ja lainojen siirtoaika

Ota yhteyttä Etuaan sähköpostilla, yhteydenottolomakkella tai puhelimitse. Asiakaspalvelu on avoinna arkisin klo 10.00 – 15.00.

Lainat siirretään hakijoille 1-3 arkipäivän kuluessa siitä, kun lainasopimus on solmittu. Ainoastaan asuntolaina voi vaatia hieman enemmän aikaa, mikäli hakijan täytyy käydä lainaneuvottelussa ennen tarjouksen vastaanottamista.

Etua.fi – yhteenveto ja arvosana

Etua.fi on suurempi rahoitusyritys kuin useimmat muut lainanantajat. Tarjolla on edullisen 500 € – 50 000 € kulutusluoton lisäksi yrityslainaa ja asuntolainaa jopa 8,9% korolla. Lainojen todellinen vuosikorko ei koskaan ylitä 49% rajaa – joustoluotto on huomattavasti halvempi kuin esimerkiksi pikavippi, jonka korko voi olla satoja prosentteja. Etua.fi ei kuitenkaan ole nopein mahdollinen palvelu ja hakijoille on asetettu tarkat kriteerit, joten lainan saaminen voi toisinaan olla hankalaa.

Samantyyppiset lainanantajat

Tässä listattuna muut lainanantajat, jotka voivat myös sopia sinulle.

Lainasumma

€ 2 000 - 250 000

Laina-aika

6 kk - 2 vuotta

Avausmaksu

2.5%

Korko*

2.9

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 50 000 € yrityslaina 12 kk maksuajalla; koron sijaan lainasta peritään kuukausipalkkio 2.5%. Lainan kokonaiskustannukset ovat 58 353 € ja lyhennykset 4 874 €/kk.

Lainasumma

€ 2 000 - 10 000

Laina-aika

6 kk - 2 vuotta

Avausmaksu

0%

Korko*

9.9

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 10 000 € yrityslaina 12 kuukauden maksuajalla; yksilöllinen lainakorko, kulut 872 €. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 10 872 € ja lyhennykset 906 €/kk.

Lainasumma

€ 3 000 - 50 000

Laina-aika

3 kk - 1 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

0

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 5000 € yrityslaina 3 kuukauden maksuajalla; yksilöllinen lainakorko, kulut 1169 €. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 6169 € ja lyhennykset 2056 €/kk.

Usein kysytyt kysymykset

Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2021?
Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto 2021
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella korkokatolla; kaikkien yksityislainojen (pikavipit, joustoluotot, kertalainat) vuosikorko on enintään 10%. Tilapäinen korkokatto on voimassa 30.09.2021 asti.

Lue lisää lainojen koroista täältä.