Instantor - kätevä luottoarvio nopeuttaa lainan hakemista

Instantor on ilmainen palvelu, jonka avulla pystyt nopeasti todistamaan maksukykysi verkossa lainahakemuksen yhteydessä. Käytännössä hakija voi saada lainaa ilman liitteitä tai tulotodistuksia – Instantor antaa lainanantajalle yhteenvedon hakijan tuloista, menoista ja mahdollisista muista lainoista verkkopankin tapahtumien perusteella, minkä jälkeen lainanantaja päättää lainatarjouksesta.

Parhaat Instantor-lainat

Instantorin avulla voi hakea lainaa nopeammin, sillä turhia liitteitä ei vaadita, vaan hakuprosessi tapahtuu hetkessä sähköisesti verkossa. Alempaa löydät kaikki kotimaiset lainat, joita voi hakea Instantoria käyttäen; listalla ovat yksityislainat, pikavipit sekä joustoluotot, korko alkaen vain 19%. Instantoria hyödyntävät lainanantajat lähettävät lainatarjouksen välittömästi hakemuksen jälkeen.

Näin Instantor toimii:

1. Täytä lainahakemukseen tarvittavat tiedot ja salli Instantor-tarkistus, minkä jälkeen voit kirjautua sisään Instantoriin verkkopankkisi tunnuksilla.
2. Instantor tekee luottoanalyysin pankkitilisi tapahtumista viimeisen 12 kuukauden ajalta (säännölliset tulot, muut lainat ja mahdollisesti suuret menot).
3. Luottoarvion tekeminen vie vain 5-10 minuuttia, minkä jälkeen Instantor lähettää tekemänsä arvion suoraan lainanantajalle. Pankkitilisi tietoja ei säilytetä, vaan Instantor poistaa kaikki tiedot välittömästi luottoarvion lähettämisen jälkeen.

Hae lainaa näiltä lainanantajilta Instantorin avulla. Osassa netin lainapalveluista Instantor-luottotarkistus on pakollinen osa lainahakemusta - mm. Vippi antaa nopeamman lainapäätöksen Instantorin ansiosta. Muut rahoittajat, kuten Blue Finance tarjoavat Instantorin vaihtoehtona tulotodistusten lähettämiselle, mutta halutessaan Instantorin sijaan voi lähettää tavallisen tulotodistuksen. Lue lisää arvosteluista.

Yhteenveto tästä lainakategoriasta:
Lainanantaja/-välittäjä:9 kpl
Lainasumma:€ 50 - € 10 000
Lainan siirto heti:9 kpl
Joustoluotto:9 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK:0 kpl
Todellinen vuosikorko12% - 58.45%

Lainasumma

€ 4 000 - 10 000

Laina-aika

3 - 7 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

19.9%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 4000 € laina 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 27.73 % (sis. nimelliskoron ja tilinhoitokulut 11 €/kk). Kokonaiskustannukset ovat 5703,63 € ja lyhennykset 158,40 €/kk.

    Lainasumma

    € 50 - 2 000

    Laina-aika

    1 kk - 1 vuotta

    Avausmaksu

    € 0

    Korko*

    10

    Ikäraja

    18 vuotta
    Korkoesimerkki: 2 000 € laina 1 vuoden maksuajalla; nimelliskorko on 20% ja todellinen vuosikorko 30.07%. Perittävä päiväkohtainen palkkio on 0,01% luoton kokonaismäärästä ja kokonaiskustannukset 2295,24€.

      Lainasumma

      € 4 000 - 10 000

      Laina-aika

      3 - 7 vuotta

      Avausmaksu

      € 0

      Korko*

      10%

      Ikäraja

      20 vuotta
      Korkoesimerkki: 4000€ laina 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 23.96% (sis. nimelliskorko 19.40% ja tilinhoitomaksu 11 €/kk). Lainakustannukset yhteensä 5703,63 € ja lyhennykset 158,40 €/kk.

      Lainasumma

      € 4 000 - 10 000

      Laina-aika

      3 - 7 vuotta

      Avausmaksu

      € 0

      Korko*

      19.9

      Ikäraja

      20 vuotta
      Korkoesimerkki: 4000 € 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 24% - 28.33% (sis. nimelliskorko ja tilinhoitomaksu 11 €/kk). Kokonaiskulut ovat 5740,22 € ja kuukausierät 10% lainasta.
      Etsi laina
      Etsi laina
      € 50 € 10,000

      Mikä on Instantor ja miten se toimii?

      Instantor on verkossa toimiva palvelu, johon voi siirtyä lainan hakemisen yhteydessä. Sinun ei siis tarvitse ladata erillistä ohjelmaa, vaan hakemusta täyttäessä sinulle tarjotaan mahdollisuutta antaa Instantor-luottoarvio. Klikkaa hakemuksessa näkyvää Instantor-linkkiä ja siirryt palveluun automaattisesti. Instantor tekee tarkistuksen pankkitilisi ja tilihistorian perusteella, ja lähettää tiedot lainanantajalle. Kun tarkistus on tehty, on prosessi sinun osaltasi ohi - Instantor ei säilytä tietojasi.

      Instantorin avulla lainahakemuksen teko sujuu nopeammin

      Lainanantajat haluavat varmistaa, että hakija pystyy maksamaan lainan takaisin ajallaan, joten maksukyvyn varmistaminen on pakollinen osa jokaisen rahoituspalvelun hakuprosessia. Instantor on ilmainen palvelu, jonka avulla voi osoittaa varallisuutensa sekä vastuullisuutensa rahankäytön suhteen. Moni suomalainen lainanantaja antaa mahdollisuuden Instantorin käyttöön perinteisten palkkatodistusten ja muiden liitteiden lähettämisen sijaan. Lainan voi saada nopeammin, kun luottoarvio voidaan tehdä jopa muutamassa minuutissa.

      Instantor ei takaa lainaa ilman luottotietoja. Huom! Instantorin käyttö ei takaa lainaa maksuhäiriöiselle, vaan lainanantaja tarkistaa aina luottotiedot Bisnoden tai Suomen Asiakastiedon kautta. Maksuhäiriömerkinnät tosin eivät kerro koko totuutta hakijan taloudellisesta tilanteesta, joten maksukyky tarkistetaan luottoluokittelun avulla.

      Luotettava palvelu suojaa lainanhakijan yksityisyyden

      Ruotsalainen Instantor on turvallinen, VeriSign SSL -sertifikaatilla suojattu palvelu. Luottoarviota varten vaaditaan aina lainanhakijan suostumus ja kaikki hakijan pankkitililtä kerätty data ja henkilökohtaiset tiedot poistetaan luottoanalyysin jälkeen. Ymmärrettävästi ulkopuolisen tahon pääsy omalle pankkitilille voi arveluttaa, mutta kokemusten mukaan Instantor on kaikin puolin luotettava yritys eikä Instantor pysty käyttämään hakijan pankkitiliä vaan ainoastaan analysoimaan tilitapahtumat.

      Kaiken lisäksi lainan hakeminen nopeutuu, kun hakemuksessa tarvittavia liitteitä ei tarvitse lähettää sähköpostilla tai kirjeitse. Joskus nimittäin vaaditaan jopa 3 viime kuukauden tiliotteet. Pienempi pikavippi on mahdollista saada tilille jo 15 minuutissa nettihakemuksen jättämisestä.

      Usein kysytyt kysymykset

      Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2021?
      Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

      Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
      Milloin laina siirretään tilille?
      Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

      Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
      Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
      Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
      Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
      Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
      Kuinka paljon laina maksaa?
      Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

      Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
      Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
      Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
      Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
      Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
      Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
      Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

      Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
      Miten laina maksetaan takaisin?
      Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

      Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
      Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
      Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
      Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
      Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
      Miten löytää halvin laina?
      Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

      Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
      Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

      Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
      Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
      Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

      Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
      Lainojen korkokatto 2021
      Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

      Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella korkokatolla; kaikkien yksityislainojen (pikavipit, joustoluotot, kertalainat) vuosikorko on enintään 10%. Tilapäinen korkokatto on voimassa 30.09.2021 asti.

      Lue lisää lainojen koroista täältä.