Lainaa työttömälle tai ilman liitteitä

Yhä useampi etsii lainaa ilman säännöllisiä tuloja ja olemme tästä syystä jaotelleet sivustollamme listatut lainanantajat kahteen eri kategoriaan → lainat työttömälle eli ilman säännöllisiä palkkatuloja (lainahakemuksessa ei vaadita liitteitä, todistuksia tuloista tai vakuuksia) ja lainat pienillä vuosituloilla (väh. 7200 € vuositulot).

Ei tulovaatimuksia (lainaa ilman liitteitä)

Tästä kategoriasta löydät lainayritykset, jotka hyväksyvät lainahakemukset ilman todistuksia tuloista, etuuksista tai omaisuudesta - näiltä rahoittajilta on mahdollista saada laina työttömälle ilman vakuuksia tai tulotodistusta/muita liitteitä. Lainanantajat arvioivat hakijoiden luottokelpoisuuden yksilöllisesti maksuhistorian ja luottokelpoisuuden (ikä, varallisuus yms.) mukaan. Hakemuksen yhteydessä sinun tulee tunnistautua sähköisesti (TUPAS) verkkopankin tai mobiilivarmenteen avulla.

Lainat matalalla tulorajalla (vähintään 7200 € vuositulot)

Tässä näet tämän hetken suosituimmat lainanantajat ja lainanvälittäjät, jotka vaativat 7200 € minimituloja (hakijalta voidaan vaatia todistusta tuloista). Tuloiksi voidaan laskea esimerkiksi palkka, eläketulot tai muut etuudet. Mahdollista rinnakkaishakijaa koskee sama tuloraja, mutta lainan saaminen yhdessä on todennäköisempää.

Lista lainanantajista, jotka myöntävät lainaa ilman liitteitä tai 7200€ minimituloilla. Alla näet kaikki lainanantajat ja lainanvälittäjät, jotka eivät vaadi liitteitä tai todistusta tuloista sekä lainat 7200€ vuosituloilla (lainanantaja saattaa pyytää tulotodistusta). Jos laina on pieni (100€ - 1000€), on työttömän helpompi saada lainaa ilman säännöllisiä tuloja. Suurempia lainasummia varten vaaditaan usein tietyt minimitulot.

Yhteenveto tästä lainakategoriasta:
Lainanantaja/-välittäjä:11 kpl
Lainasumma:€ 50 - € 70 000
Lainan siirto heti:7 kpl
Joustoluotto:6 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK:1 kpl
Todellinen vuosikorko4.19% - 29.4%

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

18 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 12,6 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (sis. laskutuslisä 5 € ja avausmaksu 95 €). Kokonaiskustannukset ovat 13 958 € ja lyhennykset 233 €/kk.

Lainasumma

€ 500 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 6.30 % ja todellinen vuosikorko 6.47 %. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 12 037 € ja lyhennykset 167 €/kk.

    Lainasumma

    € 50 - 2 000

    Laina-aika

    1 kk - 1 vuotta

    Avausmaksu

    € 0

    Korko*

    10

    Ikäraja

    18 vuotta
    Korkoesimerkki: 2 000 € laina 1 vuoden maksuajalla; nimelliskorko on 20% ja todellinen vuosikorko 30.07%. Perittävä päiväkohtainen palkkio on 0,01% luoton kokonaismäärästä ja kokonaiskustannukset 2295,24€.
    Etsi laina
    Etsi laina
    € 50 € 70,000

    Mistä laina työttömälle?

    Vaikka lainaa ilman tuloja on mahdollista saada, lainanantajat haluavat silti varmuuden siitä, että laina maksetaan takaisin. Osa palveluista myöntää työttömälle lainaa, mutta ehtoina ovat pieni lainasumma sekä lyhyt maksuaika. Yksi esimerkki näistä rahoittajista on Blue Finance, jolla on valikoimassaan max. 300€ laina työttömälle enintään 4 kuukauden maksuajalla.

    Toinen kysymys onkin se, kannattaako työttömän hakea lainaa mikäli ansiotuloja ei ole. Toki eri elämäntilanteet vaativat ylimääräistä rahoitusta ja silloin laina tulee tarpeeseen, mutta ota huomioon lainan lyhennykset rahankäytössäsi ja pidä huolta, että maksat lainasumman takaisin ajallaan välttääksesi velkaantumisen.

    Vakituiset työtulot eivät aina ole vaatimus lainan saamiselle

    Vaikka olisit työtön, voi sinulla silti olla muita lainan saamiseen vaikuttavia tuloja, kuten esimerkiksi ansiotuloiksi laskettavat eläketulot tai työttömän peruspäiväraha/työmarkkinatuki tai toimeentulotuki. Työtön voi siis hakea lainaa ilman palkkatuloja, jos hän voi osoittaa maksukykynsä muilla tavoin.

    Mikäli vakituisia tuloja ei ole, lainanantaja voi pyytää hakijan tiliotteet 1-3 kuukauden ajalta tarkistaakseen hakijan taloudellisen tilanteen. Myös hakijan luottokelpoisuus vaikuttaa lainan saantiin. Yllättävän moni rahoittaja voi myöntää työttömälle lainaa ja etenkin jos lainattava summa on pieni, eivät tulovaatimukset ole kummoiset.

    Mitä liitteitä tarvitaan lainaa varten?

    Lainanantajat vaativat nettihakemuksen lisäksi toisinaan myös erillisiä liitteitä, kuten tulotodistuksen, palkkatositteen tai tiliotteen. Liitteet voi lähettää joko skannattuna, näytönkaappauksena tai valokuvana joko lainanantajan verkkopalvelun kautta tai sähköpostitse. Vaihtoehtoisesti voi suorittaa Instantor-tarkistuksen.

    Kun haet lainaa ilman työtuloja, ei sinulla välttämättä ole tulotodistusta tai viimeaikaisia palkkatositteita. Tästä syystä valitettavasti osa rahoittajista hylkää hakemuksesi suoralta kädeltä. Yllä listatut rahoittajat kuitenkin myöntävät lainaa ilman tuloja eikä liitteitäkään vaadita. Parannat mahdollisuuksiasi saada lainaa, jos sinulla on etuuksia tai haet lainaa yhteishakijan kanssa.

    Hae lainaa ilman palkkatodistusta

    Jos rahoittaja vaatii hakemuksen tueksi erillisiä liitteitä, joilla hakija voi todistaa tulonsa tai jatkuvan työsuhteensa, tulee hakijan lähettää esimerkiksi palkkatodistus tai selvitys etuuksista/eläkkeestä. Mikäli todistusta ei ole, saatetaan lainahakemus hylätä. Voit valita suoraan lainanantajan, joka tarjoaa lainaa ilman liitteitä - yllä listattujen rahoittajien joukossa näet myös ne yritykset, jotka myöntävät pienempiä lainoja ilman tulotodistusten toimitusta. Voit siis lähettää hakemuksen verkossa ja se käsitellään välittömästi.

    Riittääkö Instantor lainan hakemiseen vai vaaditaanko todistus tuloista? Jos sinulla on käytössäsi ilmainen palvelu Instantor, voit osoittaa maksukykysi jo lainahakemuksen yhteydessä ja saat lainaa heti. Instantor tekee maksutta nopean luottotietoarvion pankkitilin tapahtumien perusteella ja välittää lainanantajalle tiedot tuloista, menoista, kulutustottumuksista sekä mahdollisista muista lainoista puolestasi.

    Lainasumma riippuu hakijan tilanteesta

    Vastuulliset lainanantajat eivät yleensä myönnä suurta lainaa ilman tuloja, mutta muutaman sadan euron pikavippi voidaan myöntää myös työttömälle. Esimerkiksi Limiitti tarjoaa jopa 2000 € lainaa ilman tulotodistuksia tai liitteitä. Pienempi laina tai pikavippi työttömälle on siis mahdollista ottaa ilman ansiotuloja, jos hyvä taloudellinen tilanne voidaan osoittaa muutoin, kuten omaisuudella, etuuksilla tai takaajan avulla.

    Työttömän kannattaa valita laina pienellä korolla

    Kun tulot ovat pienet, on lainan ottaminen suurempi riski; mikäli lainaa ei makseta takaisin ajallaan, voivat maksuongelmat pahimmassa tapauksessa aiheuttaa mittavat lisäkustannukset ja luottohäiriömerkinnän. Riskien minimoimiseksi kannattaa valita laina, jolla on pieni korko ja nimenomaan pieni todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut avausmaksusta nimelliskorkoon ja tilinhoitokuluihin. Näin ollen kulut pysyvät alhaalla, vaikka ottaisitkin pidemmän laina-ajan. Pienimmillään lainakorko on nyt 4.19%.

    Jos haet lainaa ilman ansiotuloja tai muita säännöllisiä tuloja, tutustu tarkoin lainasopimuksen ehtoihin sekä maksusuunnitelmaan ja pidä huolta siitä, että pystyt maksamaan lainan lyhennykset takaisin. Mikäli sinulla on ongelmia takaisinmaksun kanssa, Takuusäätiön talous- ja velkaneuvonta voi auttaa.

    Usein kysytyt kysymykset

    Voidaanko työttömälle myöntää lainaa?
    Kyllä – yllä listatut lainanantajat eivät vaadi hakijalta säännöllisiä ansiotuloja, jos maksukyky voidaan osoittaa esimerkiksi varakkuudella, muilla tuloilla tai etuuksilla. Työttömälle ei yleensä voida myöntää kovin suurta lainaa, jotta takaisinmaksu onnistuu tulojen puuttumisesta huolimatta.
    Mitkä ovat edellytykset lainan saamiselle?
    Työtön voi hakea lainaa ilman tuloselvitystä, jos muut hakijoille asetetut ehdot täyttyvät; vähintään 18 vuoden ikä, Suomen kansalaisuus ja vakituinen asuinpaikka Suomessa, sähköpostiosoite, suomalainen pankkitili/verkkopankki, eikä luottotiedoissa ole maksuhäiriömerkintöjä.
    Paljonko voi saada lainaa ilman ansiotuloja?
    Suurin laina ilman tulotodistuksia tai liitteitä on 10 000€, mutta yli 1000€ lainoja varten vaaditaan jonkinlainen osoitus maksukyvystä. Jos ansiotuloja ei ole, voi esimerkiksi Instantor auttaa luottokelpoisuuden varmistamisessa. Sinulle voidaan tarjota myös pienempää lainaa luottoluokituksesi mukaisesti.
    Mitä tarkoittaa luottokelpoisuus?
    Lainanhakijan luottokelpoisuus tarkoittaa käytännössä kykyä suoriutua lainan takaisinmaksusta ja muista taloudellisista velvoitteista. Esimerkiksi työttömän ikä, varallisuus, maksuhäiriömerkinnät ja pankkitilin tapahtumien perusteella osoitettava talouden hallinta voivat parantaa luottokelpoisuutta, vaikka ansiotulot puuttuisivatkin.
    Miten laina maksetaan takaisin?
    Laina maksetaan takaisin kerralla tai osamaksuna kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainan takaisinmaksun kanssa on syytä olla tarkkana etenkin silloin jos säännöllisiä ansiotuloja ei ole. Kartoita taloutesi koko lainan ajaksi, jotta pystyt maksamaan lainan takaisin ajallaan välttääksesi maksuhäiriömerkinnät.
    Tarvitseeko työtön vakuuksia lainalle?
    Kaikki sivustoltamme löytyvät yksityislainat ovat vakuudettomia; hakija ei tarvitse esinevakuuksia tai takaajaa lainan turvaksi. Vakuudella ei myöskään voi taata lainan takaisinmaksua, jos ansiotuloja ei ole. Jos lainapäätös on kielteinen, kokeile hakea pienempää lainasummaa.
    Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2021?
    Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

    Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
    Milloin laina siirretään tilille?
    Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

    Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
    Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
    Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
    Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
    Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
    Kuinka paljon laina maksaa?
    Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

    Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
    Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
    Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
    Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
    Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
    Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
    Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

    Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
    Miten laina maksetaan takaisin?
    Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

    Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
    Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
    Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
    Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
    Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
    Miten löytää halvin laina?
    Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

    Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
    Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

    Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
    Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
    Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

    Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
    Lainojen korkokatto 2021
    Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

    Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella korkokatolla; kaikkien yksityislainojen (pikavipit, joustoluotot, kertalainat) vuosikorko on enintään 10%. Tilapäinen korkokatto on voimassa 30.09.2021 asti.

    Lue lisää lainojen koroista täältä.