Joustoluotto - joustavampi vaihtoehto vipille tai luottokortille

Joustoluotto on hyvä ratkaisu silloin kun tarvitset rahoitusta pidemmäksi aikaa, edullisemmalla korolla ja joustavasti useammilla siirroilla. Hakemus tehdään verkossa, hakijan luottotiedot tarkistetaan Suomen Asiakastiedon tai Bisnoden kautta ja lainapäätöksen saa yleensä välittömästi. Hakijalle avataan 50€ - 10 000€ sisältävä luottotili, josta voi nostaa lainaa heti pankkitililleen 24h vuorokaudessa (joustoluoton siirtoa ei koske sama aikarajoitus kuin pikavippejä).

Joustoluoton siirto Suomen suurimpiin pankkeihin Voit siirtää joustoluottoa koko summan kerralla tai pienemmissä erissä. Suomen lain siirtoaikarajoitukset eivät koske joustoluottoja, siksi mm. Ferratum tekee siirtoja 24h vuorokaudessa (ensimmäinen nosto klo 07.00-23.00 välillä). Rahat siirretään heti yleisimpiin pankkeihin (Nordea, OP, Danske Bank, S-Pankki yms.) myös viikonloppuna.

Yhteenveto tästä lainakategoriasta:
Lainanantaja/-välittäjä:9 kpl
Lainasumma:€ 50 - € 50 000
Lainan siirto heti:7 kpl
Joustoluotto:9 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK:0 kpl
Nimelliskorko4.9% - 30%

    Lainasumma

    € 50 - 2 000

    Laina-aika

    1 kk - 1 vuotta

    Avausmaksu

    € 0

    Korko*

    19.9

    Ikäraja

    21 vuotta
    Arvostelu
    Korkoesimerkki: 2000 € laina 2 kuukauden ajaksi; todellinen vuosikorko on 29.6 % (sis. nimelliskorko 19.9 % ja lainanhoitokulu 0.01%/vrk), Lainan kokonaiskustannukset ovat 2288,36 €.

      Lainasumma

      € 100 - 300

      Laina-aika

      1 - 4 kk

      Avausmaksu

      € 0

      Korko*

      9.9%

      Ikäraja

      18 vuotta
      Arvostelu
      Korkoesimerkki: 300 € pikavippi 4 kuukauden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 26.40% (sis. lainakorko 9.9% ja lainanhoitomaksut 3.65% lainasummasta) ja lainan kustannukset yhteensä 313,58 €

      Etsi laina
      Etsi laina
      € 50 € 50,000

      Joustoluotto on hyvä valinta, kun tarvitset rahoitusta useammin

      Joustava luottotili on erilainen kuin pikavippi tai kertalaina; joustoluottoa voi nostaa aina tarvittaessa eikä kaikkea ole pakko käyttää. Joustava laina toimii kuten tavallinen luottokortti ilman muovista korttia. Voit nostaa rahaa luottorajan puitteissa 24h vuorokaudessa ja rahat siirtyvät yleensä 15 minuutin sisällä. Joustoluotto on usein myös edullisempi.

      Jatkuva luotto käytettävissä uudelleen. Osa rahoittajista tarjoaa luottotilin ilman määriteltyä laina-aikaa, mistä juontuu nimi 'jatkuva luotto'. Esimerkiksi Komplett Bank tarjoaa 1000€ - 15 000€ luottoa ja rahat ovat uudelleen käytettävissä kun olet maksanut osan tai kaiken luotosta lyhennyksinä takaisin. Jotkut lainanantajat asettavat lainalle tietyn maksuajan.

      Joustoluoton korko

      Joustoluottojen korko vaihtelee, mutta kuluja syntyy vain nostetusta lainasta - jos luottoa ei käytetä, ei korkoa peritä. Nimelliskoron sijaan on parempi vertailla joustoluottojen todellisia vuosikorkoja, joista käy ilmi kaikki luottokustannukset. Todellinen vuosikorko on 4.19% - 30%, mukaan lasketaan koron lisäksi nostokulut, avausmaksu tai muut kulut yrityksestä riippuen.

      Vertaile lainojen nostokuluja ennen päätöksen tekoa

      Joustoluottoa nostetaan luottotililtä omalle pankkitilille joko mobiililla tai lainanantajan sivustolta löytyvien "Omien Sivujen" kautta verkkopankin tunnuksilla. Tavallisesti lainanantaja perii siirrosta nostokulut, jotka vaihtelevat yritysten välillä suurestikin. Nykyinen korkokatto rajoittaa nostokuluja, sillä lainapääoman ulkopuoliset kulut saavat olla enintään 150€ vuodessa.

      Kenelle joustoluottoa myönnetään?

      Joustoluoton hakijaa koskevat samat vaatimukset kuin muidenkin yksityislainojen hakijoita; täysi-ikäisyys, vakituinen osoite Suomessa sekä puhtaat luottotiedot. Joillakin lainanantajilla on muitakin ehtoja, kuten tietty kuukausittainen tuloraja. Matalatuloiset tai työttömät voivat hakea myös lainaa ilman ansiotuloja.

      Maksa joustoluotto takaisin erissä tai kerralla

      Luotto maksetaan takaisin kerralla tai kuukausittain osamaksuina (yleensä 50 € tai 10% nostetusta lainasummasta). Lyhennys sisältää kuukausikoron laskettuna käytetystä luotosta, mahdollisen avausmaksun, tilinhoitomaksun sekä nostokulut. Joustoluotto voidaan antaa rajatulla maksuajalla tai joustavalla sopimuksella*, jolloin maksat lyhennyksiä vain käyttämästäsi summasta ja rahat ovat uudelleen käytettävissä niin kauan, kunnes haluat sulkea luottotilin ja koko luottosumma on maksettu takaisin. Ps. Osa lainanantajista käyttää joustoluotosta nimitystä luottotili, tililuotto tai joustolaina.

      * Pisimmillään laina-aika on 96 kuukautta eli 8 vuotta (maksuvapaat kuukaudet mukaanlukien). Vaikka luottosopimus olisikin joustava, tulee laina maksaa takaisin laina-ajan jälkeen. Joustavan sopimuksen voi lopettaa aikaisemminkin, kun koko lainasumma on maksettu kuluineen. Korkoa veloitetaan vain ajalta, jolloin joustoluotto on ollut käytössä.

      Ensimmäinen joustoluotto ilman nostokuluja

      Tällä hetkellä tarjolla on useampikin eri joustoluotto tarjoushintaan korottomana ja/tai nostokuluttomana. Voit nostaa jopa 2000 € ilman nostokuluja ja korotonta maksuaikaa saa 30-60 vuorokautta. Korottoman kauden jälkeen luottotilistä aletaan periä normaaleja kuluja, mikäli lainasummaa ei ole maksettu kokonaisuudessaan takaisin.

      Korottomat lainat

      Usein kysytyt kysymykset

      Onko joustoluotto edullisempi kuin pikavippi?
      Jos suunnittelet käyttäväsi luottoa vain silloin tällöin, valitse rahoittaja, joka ei veloita avausmaksua luottotilistä – kuukausikorko ja nostokulut tosin saattavat silloin olla korkeammat. Jos aiot käyttää luottoa päivittäin, on joustoluotto matalammalla kuukausikorolla + korkeammilla tilinhoitokuluilla edullisempi pitkässä juoksussa.
      Voiko joustoluottoa hakea lainanvälittäjältä?
      Lainanvälittäjät keskittyvät lähinnä yksityisiin kertalainoihin, joten vain muutama niistä välittää joustoluottoja. Esimerkiksi [lender_link id="rahalaitos"] auttaa vertailemaan luottotilejä ilmaiseksi ja voit löytää parhaan joustoluoton matalimmalla korolla. Edullisin laina löytyy vertailemalla luoton kokonaiskustannuksia kaikissa mahdollisissa tilanteissa.
      Paljonko joustoluoton kuukausilyhennykset ovat?
      Kuukausittain maksettavien lyhennysten suuruus riippuu täysin lainanantajasta. Tavallisesti lyhennys on kiinteä ja minimisumma voi olla esimerkiksi 20€ tai 10% lainasummasta. Suuremmissa lainoissa (yli 2000€) on yleensä prosentuaalinen lyhennys, mikä tarkoittaa suhteessa suurempia lyhennyksiäkin.
      Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2022?
      Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

      Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
      Milloin laina siirretään tilille?
      Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

      Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
      Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
      Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
      Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
      Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
      Kuinka paljon laina maksaa?
      Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

      Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
      Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
      Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
      Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
      Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
      Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
      Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

      Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
      Miten laina maksetaan takaisin?
      Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

      Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
      Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
      Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
      Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
      Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
      Miten löytää halvin laina?
      Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

      Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
      Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

      Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
      Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
      Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

      Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
      Lainojen korkokatto
      Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

      Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).

      Lue lisää lainojen koroista täältä.