Komplett Bank: Joustoluotto

Vuonna 2014 perustettu Komplett Bank on norjalainen verkossa toimiva lainanantaja, joka tarjoaa edullista ja joustavaa lainaa myös suomalaisille asiakkaille. Lainasumma on 1000€ – 50 000€, mutta rajattua maksuaikaa ei ole. Vaikka kyseessä on ulkomainen rahoittaja, toimii se kotimaan lainsäädännön mukaisesti. Kuten pankeilla yleensäkin, myös Komplett Bankilla korot ja muut kulut ovat matalammat kuin monilla muilla pankeilla.

Miten Komplett Bankin laina toimii? Lainamuoto on jatkuva joustoluotto; voit anoa luottorajaa ja käyttää vain sen verran kuin tarvitset. Joustoluoton enimmäismäärä on korkea (50 000 €), mutta todellinen vuosikorko on alimmillaan vain 14,9%.

Sopiiko Komplett Bank sinulle?

  • 1000€ – 50 000€ yksityislaina mihin tahansa tarkoitukseen nopealla päätöksellä
  • Ilman rajattua maksuaikaa, eli voit maksaa lainan takaisin milloin tahansa
  • Luotettava pankki, jolla on reilun rahoittajan maine
  • Ilman piilokuluja tai yllättäviä lisäkustannuksia
  • Edullinen korko sidottuna Euriboriin
  • Ei lyhennyspakkoa – maksat vain korot ja tilinhoitomaksut
  • Vapaaehtoinen lainaturvavakuutus
  • Huonot puolet: Ikäraja 23 vuotta

Jatkuva luotto ilman lyhennyspakkoa

Kun otat ison lainan, tahdot ymmärrettävästi tietää kaikki lainaan liittyvät ehdot, kustannukset ja takaisinmaksua koskevat yksityiskohdat. Komplett Bank tarjoaa paljon tietoa ja luottolaskurin, jonka avulla tarkat kulut näkee jo ennen lainan hakemista.

Hakijalle myönnetään jatkuva luottotili, joka pysyy avoimena niin kauan kuin haluat. Voit tehdä nostoja aina tarvittaessa ja rahat ovat käytössä uudelleen vielä takaisinmaksun jälkeenkin. Kyseessä on lyhennysvapaa luotto, joten voit halutessasi maksaa joinakin kuukausina vain korot ja tilinhoitomaksun.

Korko ja kustannukset

Lainan nimelliskorko on 4.9%-19.9%. Vaihtuva korko muodostuu viite- ja marginaalikorosta. Viitekorkona toimii 3 edellisen kuukauden Euribor-korko. Jos Euribor nousee, nostaa se myös lainan korkoa ja päinvastoin.

Komplett Bankin lainan hinnoittelu Komplett Bank perii avausmaksun lainasummasta riippuen sekä tilinhoitopalkkion kuukausittain. Hakijalla on mahdollisuus ottaa lainaturvavakuutus, jonka hinta lasketaan kuukausittain 0.3% avoimesta lainasaldosta.

Omat Sivut -verkkopalvelu helpottaa asiointia

Kun lainahakemus on hyväksytty, saat pääsyn Komplett Bankin Omat Sivut -palveluun, jossa voit tarkastella tietojasi (luottoraja, saldo, laskut, yms.) sekä tehdä nopeita tilisiirtoja omalle pankkitilillesi. Voit kirjautua palveluun verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Takaisinmaksu eroaa tavallisista yksityislainoista

Yksityiset rahoitusyritykset rajaavat laina-ajan yleensä 5-15 vuodelle. Komplett Bank toimii joustavammin, sillä lainan voi maksaa takaisin milloin itse haluaa. Lainakorkoa kertyy kuukausittain, mikäli avointa saldoa on eli joustoluottoa on käytetty eikä vielä maksettu takaisin. Eräpäivä on jokaisen kuukauden 20. päivä. Komplett Bank antaa lainan ottajille lyhennysvapaita kuukausia helpottaakseen takaisinmaksua.

Perusvaatimukset:

  • Olet 23-64 -vuotias
  • Sinulla on säännölliset palkkatulot tai eläketulot
  • Asut Suomessa vakituisesti (rekisteröity asuinkunta viimeiset 36 kuukautta)
  • Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä

Hakemuksessa vaaditaan perustietojen lisäksi tarkennus omista tuloista. Lisäksi hakijan luottotiedot ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät tarkistetaan Suomen Asiakastieto Oy:n kautta. Komplett Bank ei myönnä lainaa ilman luottotietoja.

Asiakaspalvelu, aukioloajat ja lainojen siirtoaika

Tarvittaessa Komplett Bankin asiakaspalvelu voi auttaa luottoon liittyvissä kysymyksissä. Ota yhteyttä puhelimitse tai sähköpostilla, tuki on avoinna arkisin klo 09.00 – 16.00.

Laina siirretään hakijan tilalle, kun hakemus on käsitelty ja hyväksyt lainatarjouksen. Voit nopeuttaa käsittelyä liittämällä heti mukaan kaikki tarvittavat liitteet, kuten todistus ansiotuloista (palkkakuitti tai palkkatodistus).

Komplett Bank – yhteenveto ja arvosana

Komplett Bank on kansainvälinen verkkopankki, joka tarjoaa 1000 € – 50 000 € joustoluottoa Euribor-korolla. Yrityksen etuja ovat selkeys lainan ottamisessa ja takaisinmaksussa, vastuullisuus sekä korkeatasoinen palvelu aina Omia Sivuja myöten. Ikäraja kuitenkin on korkea verrattuna useimpiin muihin rahoitusyrityksiin. Avausmaksu on sekin suhteellisen suuri, mutta todellinen vuosikorko on keskimäärin vain 14,9 %.

Samantyyppiset lainanantajat

Tässä listattuna muut lainanantajat, jotka voivat myös sopia sinulle.

Usein kysytyt kysymykset

Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2022?
Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).

Lue lisää lainojen koroista täältä.