Cashloans logo

Hae apua talous- ja velkaongelmiin

Jos maksukykysi on heikentynyt esimerkiksi työkyvyttömyyden tai vakavan sairastumisen vuoksi, voi lainan lyhennysten, osamaksujen, luottokorttilaskujen tai muiden maksujen hoitaminen viivästyä, jolloin seurauksena on velkaantuminen. Velkaa voi kertyä nopeasti, joten tärkeintä on toimia heti, etteivät velkaongelmat pahene – ensinnäkin velka ja sen aiheuttama taakka kasvaa, mitä kauemmin odotat. Pahimmassa tapauksessa voit joutua taloudellisiin ongelmiin, saada maksuhäiriömerkintöjä ja joutua jopa ulosottoon.

Miten velat olisi parasta hoitaa? Yksityishenkilölle ja yrittäjälle sopivia vaihtoehtoja ovat esimerkiksi talous- ja velkaneuvonta, lainojen yhdistäminen tai velkajärjestely – tällä sivulla voit lukea eri keinoista ratkaista velkaongelmat nopeasti ja tehokkaasti.

Takuusäätiön velkaneuvonta

Takuusäätiö on kotimainen järjestö, joka tarjoaa tasokasta talous- ja velkaneuvontaa puhelimitse (Velkalinja) ja verkossa täysin ilmaiseksi. Ylivelkaantunut henkilö saa apua kriisitilanteessa, maksuvaikeuksissa ja muissa velkatilanteissa. Voit ottaa yhteyttä myös yksittäisissä kysymyksissä tai jos haluat keskustella omasta taloudestasi asiantuntijan kanssa. Lisäksi Takuusäätiö voi myöntää takausta velan hoitoon tarkoitetun järjestelylainan ottamiseksi.

Myös kunnat voivat myöntää sosiaalista luottoa velkaantuneille. Vaihtoehtoisesti velat voi yrittää hoitaa ulosoton kautta ennen järjestelylainan tai velkajärjestelyn hakemista.

Järjestelylaina sopii joillekin velallisille

Järjestelylaina eli yhdistelylaina on velkojen yhdistämiseen tarkoitettu laina. Järjestelylainalla voi maksaa kaikki rästissä olevat lyhennykset, osamaksut ja velat, minkä jälkeen on helpompi keskittyä yhden lainan takaisinmaksuun. Järjestelylainan tulisi olla edullisempi, jotta se olisi kannattava ratkaisu. Lainaa tarjoavat yksityiset rahoittajat ilman takaajaa tai vakuuksia sekä Takuusäätiön takaamana myös tavalliset pankit.

Voiko järjestelylainalla hoitaa velat? On hyvä kuitenkin huomioida, että järjestelylaina ei aina ole sopiva vaihtoehto, mikäli maksukyky on heikentynyt huomattavasti eikä varaa yksinkertaisesti ole. Siinä tapauksessa esimerkiksi neuvottelu perintätoimistojen/velkojien kanssa ja mahdollinen velkajärjestely saattavat olla parempi valinta.

Järjestelylainat Lainaa luottotiedottomalle

Oikeusaputoimistot velallisen tukena

Kunnallinen talous- ja velkaneuvonta siirtyi vuonna 2019 paikallisiin oikeusaputoimistoihin, joista saat neuvontaa kasvotusten ennalta varatussa tapaamisessa. Oikeusaputoimisto auttaa esimerkiksi velkajärjestelyn hakemisessa ja perintätoimistojen tai velkojien kanssa neuvottelussa. Tilanteesi ja maksukykysi käydään läpi yksityiskohtaisesti ja saat henkilökohtaista tukea sekä sopivan ratkaisun juuri omaan tilanteeseesi. Tapaaminen ei edellytä jatkotoimenpiteitä, mikäli et itse niin halua. Voit ottaa yhteyttä haluamaasi toimistoon ja tapaamisaika tulee varata puhelimitse.

Velkajärjestely on viimeinen vaihtoehto

Velkajärjestelyä voi hakea käräjäoikeuden kautta viimeisenä oljenkortena, kun oma maksukyky ei riitä veloista selviämiseen. 3-5 vuoden velkajärjestelyn aikana velallinen maksaa velkojaan maksukykynsä mukaan ja järjestelyajan umpeuduttua jäljellä olevat velat saa automaattisesti anteeksi.

Velkajärjestelyyn ei voi hakeutua noin vain, sillä esteenä voivat olla esimerkiksi rikosperusteiset velat, huomattava määrä kulutusluottoja sekä vain tilapäinen maksukyvyttömyys. Jokaisen velkajärjestelyä hakevan tilanne käsitellään kuitenkin yksilökohtaisesti, joten yksi tietty syy ei välttämättä estä velkajärjestelyyn pääsyä.

Velkaneuvontaa tarjolla myös yrityksille ja yrittäjille

Jos yrityksellä on maksuvaikeuksia tai talousongelmia, se voi kääntyä Yritys-Suomi Talousapu -neuvontapalvelun puoleen. Puhelimitse tarjottava maksuton tuki auttaa kaikissa yrityksen taloutta koskevissa tilanteissa, kuten velkaongelmat tai jopa yrityssaneeraus tai konkurssi. Pienyrittäjä voi hakea myös velkajärjestelyyn.

Takuusäätiön yhteystiedot:

Soita: 0800 98009 (Velkalinja)
Lähetä sähköpostia: kronofogdemyndigheten@kronofogden.se
Varaa aika oikeusaputoimistoon: Katso kaikki toimipisteet

Yritys-Suomi Talousapu -neuvontapalvelun yhteystiedot:

Soita: 0295 024 880
Lähetä sähköpostia: Yhteydenottolomake

Tietoa lainakoroista (UKK) Sähköinen tunnistautuminen/mobiilivarmenne