Lainanvälittäjä: Sama laina ja samat ehdot, mutta edullisempi korko

Lainanvälittäjä on hyvä vaihtoehto sinulle, joka haluat parantaa mahdollisuuksiasi saada pienemmät korkokulut sekä suotuisammat lainehdot; anna lainanantajien ja pankkien kilpailla asiakkuudestasi. Juuri nyt Suomessa toimii kymmeniä ilmaisia lainanvälittäjiä, jotka ovat valmiita etsimään lainan mahdollisimman pienellä korolla, oli kyseessä sitten asuntolaina, yhdistelylaina tai yksityinen kulutusluotto. Myös vanhan lainan uudelleenneuvottelu parempien ehtojen löytämiseksi on mahdollista joidenkin lainanvälittäjien kautta.

Suosituimmat lainanvälittäjät joka tilanteeseen

Sivustoltamme löydät parhaat välittäjät juuri sinun tilanteeseesi; suosituin on OmaLaina , joka hyväksyy lainahakemukset ilman luottotietoja. Rahoitu.fi taas on kerännyt hyviä kokemuksia asiakkailta ja on yksi sivustomme suosituimpia palveluita. Zmarta on yksi uusimmista lainanvälittäjistä, jolla on yli 20 yhteistyökumppania Suomesta ja ulkomailta.

Lainaa rahaa lainanvälittäjältä ilmaiseksi. Alla näet kaikki suomalaiset lainanvälittäjät ja heidän arvostelunsa. Lainatarjous ei ikinä sido lainan ottamiseen ja sinulla on 14 vuorokauden peruutusoikeus sopimuksen allekirjoittamisen jälkeenkin. Lainojen kilpailutus ja lainanvälittäjän palvelut ovat aina maksuttomia. Suurin lainasumma on 70 000€ ja voit hakea lainaa ilman vakuuksia.

Yhteenveto tästä lainakategoriasta:
Lainanantaja/-välittäjä:18 kpl
Lainasumma:€ 100 - € 70 000
Lainan siirto heti:2 kpl
Joustoluotto:0 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK:1 kpl
Todellinen vuosikorko4.19% - 38%

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

18 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 12,6 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (sis. laskutuslisä 5 € ja avausmaksu 95 €). Kokonaiskustannukset ovat 13 958 € ja lyhennykset 233 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.41%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 9.50% ja todellinen vuosikorko 9.92%. Lainan kokonaiskulut yhteensä 13 158 € ja lyhennykset 183 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 50 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

20 vuotta
  • Lainanvälittäjä
  • Yhteishakijan kanssa
  • Yhdistelylaina
Korkoesimerkki: 20 000 € 8 vuoden laina-ajalla; todellinen vuosikorko 9.45% (sis. nimelliskoron ja lainanhoitokulut). Lainan kokonaiskustannukset ovat 28 158 € ja lyhennykset 293,30 €/kk.

Lainasumma

€ 100 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.19

Ikäraja

18 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 6.26% (sis. nimelliskoron 5% ja tilinhoitokulut 5 €/kk). Kokonaiskustannukset ovat 11 623 € ja lyhennykset 193,71 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4,5%

Ikäraja

18 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 14.9% (sis. nimelliskorko 12.60%, avausmaksu 95€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Kokonaiskulut ovat 13 958 € ja lyhennykset 232,63 €/kk.
Etsi laina
Etsi laina
€ 100 € 70,000

Toimi näin: Koko prosessi hakemuksesta lainan siirtämiseen

1. Lainahakemus ja luottotietojen tarkistus

Ensimmäiseksi sinun tulee täyttää lainahakemus lainanvälittäjän sivuilla. Hakemuksessa pyydetään hakijan perustiedot (nimi, puhelinnumero, sähköposti, henkilötunnus) sekä toivomuksesi lainasumman sekä laina-ajan suhteen. Hakijan tulee tunnistautua verkkopankin kautta - näin varmistetaan, että kukaan ei voi hakea lainaa toisen nimissä. Lainanvälittäjä suorittaa myös luottotietojen tarkistuksen apunaan joko Bisnode tai Suomen Asiakastieto.

2. Lainojen kilpailutus

Lainanvälittäjä lähettää hakemuksen edelleen yhteistyökumppaneilleen, joihin lukeutuvat pankit sekä rahoituslaitokset Suomessa tai ulkomailla. Jokainen rahoittajista laatii oman lainatarjouksensa hakijan tietojen ja luottoluokituksen perusteella ja saat tarjoukset sähköpostiisi. Jos tarvitset henkilökohtaista neuvontaa, voit ottaa yhteyttä lainanvälittäjään tai lainatarjouksen lähettäneeseen rahoittajaan. Lainanvälittäjältä voi kysyä myös lainojen ehdoista, mikäli niissä on epäselvyyksiä.

3. Lainan hyväksyminen

Lainatarjous on voimassa 30 päivää siitä, kun tarjous on sinulle lähetetty. Lainanvälittäjästä riippuen saat tarjoukset 24 tunnissa tai viimeistään 3 vuorokaudessa. Voit valita tarjouksista itsellesi sopivan ja hyväksyä sen verkkopankin tunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Toisinaan käy niin, ettei sopivaa lainaa löydy, jolloin voit olla hyväksymättä yhtäkään tarjousta. Sivustomme lainanvälittäjät ovat kaikki maksuttomia, eikä hakijan tarvitse sitoutua lainan ottamiseen.

4. Lainan siirto hakijan tilille

Laina maksetaan tilillesi 1-5 päivässä, mutta siirron nopeus riippuu siitä, mikä pankki sinulla on; jos lainanvälittäjällä on sama pankki, laina voidaan siirtää välittömästi, muutoin lainan siirto voi viedä kauemmin.

Lainanvälittäjä hyväksyy hakemukset maksuhäiriöiseltä

Jos etsit lainaa ilman luottotietoja, on lainanvälittäjä paras valinta. Luottotiedottomalle ei usein myönnetä lainaa, mutta lainanvälittäjän kautta tavoitat useamman rahoittajan yhdellä kertaa. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, tarjottava lainasumma on todennäköisesti pieni ja korko saattaa olla korkeampi. Esimerkiksi hyväksyy lainahakemukset maksuhäiriöstä huolimatta.

Miten lainanvälittäjän palvelut voivat olla ilmaisia?

Lainanvälittäjä saa provision suoraan rahoittajalta (lainan lopulliselta myöntäjältä) aina kun asiakas hakee lainaa heidän kauttaan. Siksi lainanvälittäjän ei tarvitse veloittaa asiakkaalta maksua palveluistaan - voit hakea lainaa ilmaiseksi eikä lisäkuluja synny, vaikka et hyväksyisikään lainatarjousta.

Paremmat mahdollisuudet rinnakkaishakijan kanssa

Kun haet lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa, saat todennäköisesti paremmat lainaehdot. Esimerkiksi korko saattaa olla matalampi ja lainasumma korkeampi, kun lainasta on vastuussa kaksi henkilöä. Sivustomme arvosteluista näet, mitkä lainanvälittäjät hyväksyvät rinnakkaishakijan.

Toinen hakija voi olla vanhempi tai muu perheenjäsen, sukulainen, puoliso tai ystävä. Rinnakkaishakijalla tulee olla puhtaat luottotiedot ja yleensä säännölliset ansiotulot tai etuudet.

Paras lainanvälittäjä? Pidä silmällä näitä kriteereitä

Suomen lainamarkkinoilla toimii tänä päivänä kymmeniä välittäjiä, jotka toimivat yhteistyössä suoraan rahoittajien kanssa. Tarkista ensin 3 tärkeintä ominaisuutta, joiden avulla löydät sopivan lainanvälittäjän nopeasti - asiakkaiden kokemukset, lainatyyppi (yksityislaina, asuntolaina, tms.) ja yhteistyökumppaneina toimivien lainanantajien lukumäärä.

Mitä enemmän rahoittajia ja pankkeja on mukana, sitä paremmat mahdollisuudet sinulla on saada kilpailukykyiset lainaehdot.

Lainanvälittäjän edut:

Usein kysytyt kysymykset

Miten lainanvälittäjä eroaa lainanantajasta?
Lainanvälittäjä on palvelu, joka ei suoraan tarjoa rahoitusta, vaan se toimii yhteistyössä yksityisten rahoittajien kanssa etsien lainanhakijalle parhaat mahdolliset lainat. Lainanvälityspalvelu on aina ilmainen eikä sen käyttö sido lainan ottamiseen.
Milloin hakija saa lainatarjoukset?
Ensimmäiset lainatarjoukset saa usein jo heti lainahakemuksen jättämisen jälkeen ja 24 tunnin sisällä hakija saa jopa kymmeniä lainatarjouksia. Tarjoukset lähetetään joko sähköpostilla tai lainanantajan omaan verkkopalveluun, jonne voi kirjautua verkkopankin tunnuksilla.
Milloin välittäjän kautta otettu laina siirtyy tilille?
Voit solmia lainasopimuksen heti verkkopankin tunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Nopeimmillaan lainan saa yleisimpiin pankkeihin jo 5 minuutissa (ma-su klo 07.00-23.00). Prosessi voi viedä 1-2 vuorokautta - jos haluat lainaa heti, hae lainaa suoraan rahoittajalta.
Onko välittäjän tarjoama laina aina edullisempi?
Koska lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä rahoittajien kanssa, on heillä mahdollisuus saada edullisempia lainavaihtoehtoja yksinoikeudella. Välittäjien kautta haettujen lainojen todellinen vuosikorko on enintään 20% ja pienimmillään korko on vain 4.19%.
Tarkistaako lainanvälittäjä hakijan luottotiedot?
Lainanvälittäjän tehtävä on lähettää lainat eteenpäin yksityisille rahoittajille, jotka puolestaan tarkistavat myös hakijan luottotiedot maksuhäiriömerkintöjen varalta ennen lainapäätöksen antamista. Merkinnät luottotiedoissa ovat yleensä este lainan saamiselle.
Voiko lainasopimuksen perua?
Lainatarjouksia ei ole pakko hyväksyä ja voit peruuttaa jo sovitun lainasopimuksenkin 14 vuorokauden sisällä kuluttajansuojalain mukaisesti. Huomaa, että peruutuksesta täytyy ilmoittaa suoraan sopimuksessa näkyvälle luoton myöntäjälle, eikä lainanvälittäjälle.
Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2023?
Vuoden 2023 aikana Suomen markkinoille ilmestyi useita uusia lainanantajia, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja.

Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2023.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).

Lue lisää lainojen koroista täältä.