Autolaina ilman vakuuksia

Suurin osa ihmisistä ostaa auton ennemmin tai myöhemmin, joten luonnollisesti tarjolla on myös lainaa auton ostoon. Mutta mikä autolaina on matalakorkoisin ja voiko lainaa saada ilman vakuuksia? Näihin ja muihin kysymyksiin vastaamme täällä - autamme sinua löytämään parhaan autolainan ja säästät korkokuluissa, mutta saat silti unelmiesi auton.

Autolainaa harkitessa monet kääntyvät yleensä suurimpien pankkien puoleen, kuten OP, Nordea tai Danske Bank. Vaikka näillä pankeilla onkin pitkä historia takanaan, ei se aina tarkoita sitä, että heidän lainoillaan olisi parhaat ehdot juuri sinun tilanteeseesi. Esimerkiksi matalat tulot tai maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen suurimmilta pankeilta.

Opas lainan hakemiseen autoa varten. Alla listaamme kaikki autolainat sekä yksityislainat, joilta saat lainaa myös ajokorttia tai nykyisen autosi korjauttamista varten. Lainasumma on jopa 60 000 € eikä vakuuksia vaadita auton ostamista varten. Jos sinulla on jo autolaina ja haluat vaihtaa sen edullisempaan, kilpailuta nykyinen lainasi ja etsi rahoitusta matalammalla korolla.

Yhteenveto tästä lainakategoriasta:
Lainanantaja/-välittäjä:32 kpl
Lainasumma:€ 50 - € 70 000
Lainan siirto heti:13 kpl
Joustoluotto:12 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK:4 kpl
Effektiv ränta:2,95% - 120,94%

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

18 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 12,6 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (sis. laskutuslisä 5 € ja avausmaksu 95 €). Kokonaiskustannukset ovat 13 958 € ja lyhennykset 233 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 10 000

Laina-aika

2 - 5 vuotta

Avausmaksu

0%

Korko*

2.9%

Ikäraja

21 vuotta
Korkoesimerkki: 20 000 € laina 4 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 10.15% (sis. laskeva nimelliskorko 9.90%-5.20% ja lainakulut 12,50 €/kk. Kokonaiskulut 24 236,26 € ja lyhennykset 496 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.41%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 9.50% ja todellinen vuosikorko 9.92%. Lainan kokonaiskulut yhteensä 13 158 € ja lyhennykset 183 €/kk.

Lainasumma

€ 500 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 6.30 % ja todellinen vuosikorko 6.47 %. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 12 037 € ja lyhennykset 167 €/kk.

Lainasumma

€ 2 000 - 30 000

Laina-aika

1 - 12 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

10%

Ikäraja

26 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 7 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 9.27 % (sis. nimelliskorko 8.9 %, ei avaus- tai tilinhoitomaksua). Kokonaiskulut ovat 13 471,92 € ja lyhennykset 160,38 €/kk.

Lainasumma

€ 100 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.19%

Ikäraja

18 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 6.26 % (sis. nimelliskoron 5%, ei avaus- tai tilinhoitomaksuja). Lainan kokonaiskulut 11 623 € ja lyhennykset 193,71 €/kk.

Lainasumma

€ 500 - 70 000

Laina-aika

1 - 12 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; nimelliskorko on 8.75% ja todellinen vuosikorko 9.11 %. Lainan kokonaiskustannukset yhteensä 12 382 € ja lyhennykset 206 €/kk.

Lainasumma

€ 4 000 - 10 000

Laina-aika

3 - 7 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

19.9%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 4000 € laina 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 27.73 % (sis. nimelliskoron ja tilinhoitokulut 11 €/kk). Kokonaiskustannukset ovat 5703,63 € ja lyhennykset 158,40 €/kk.

    Lainasumma

    € 50 - 2 000

    Laina-aika

    1 kk - 1 vuotta

    Avausmaksu

    € 0

    Korko*

    19.9

    Ikäraja

    21 vuotta
    Korkoesimerkki: 2000 € laina 2 kuukauden ajaksi; todellinen vuosikorko on 29.6 % (sis. nimelliskorko 19.9 % ja lainanhoitokulu 0.01%/vrk), Lainan kokonaiskustannukset ovat 2288,36 €.

      Lainasumma

      € 100 - 4 000

      Laina-aika

      3 kk - 3 vuotta

      Avausmaksu

      € 0

      Korko*

      19.92

      Ikäraja

      18 vuotta
      Korkoesimerkki: Jos otat 1500€ luoton 12 kuukauden eli 1 vuoden maksuajalla, todellinen kaikki kulut huomioiva korko on silloin enintään 29,97%. Kuukausierä on siis 154,31€.

        Lainasumma

        € 50 - 2 000

        Laina-aika

        1 kk - 1 vuotta

        Avausmaksu

        € 0

        Korko*

        10

        Ikäraja

        18 vuotta
        Korkoesimerkki: 2 000 € laina 1 vuoden maksuajalla; nimelliskorko on 20% ja todellinen vuosikorko 30.07%. Perittävä päiväkohtainen palkkio on 0,01% luoton kokonaismäärästä ja kokonaiskustannukset 2295,24€.

        Lainasumma

        € 500 - 20 000

        Laina-aika

        2 - 10 vuotta

        Avausmaksu

        9%

        Korko*

        19.95

        Ikäraja

        18 vuotta
        Korkoesimerkki: 3000 € 1 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 29.24 % (sis. nimelliskorko 19.95 % ja tilinhoitomaksu 8,90 €). Kokonaiskustannukset ovat 3878 € ja lyhennykset 162 €/kk

        Lainasumma

        € 500 - 15 000

        Laina-aika

        2 - 7 vuotta

        Avausmaksu

        € 0

        Korko*

        5

        Ikäraja

        20 vuotta
        Korkoesimerkki: 7000 € laina 12 kk maksuajalla; todellinen vuosikorko on on 10 % (sis. nimelliskorko 9% ja välityspalkkio 150€). Lainan kokonaiskustannukset ovat 9 463€ ja lyhennykset 788,60 €/kk.

          Lainasumma

          € 4 000 - 10 000

          Laina-aika

          3 - 7 vuotta

          Avausmaksu

          € 0

          Korko*

          10%

          Ikäraja

          20 vuotta
          Korkoesimerkki: 4000€ laina 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 23.96% (sis. nimelliskorko 19.40% ja tilinhoitomaksu 11 €/kk). Lainakustannukset yhteensä 5703,63 € ja lyhennykset 158,40 €/kk.

          Lainasumma

          € 4 000 - 10 000

          Laina-aika

          3 - 7 vuotta

          Avausmaksu

          € 0

          Korko*

          19.9

          Ikäraja

          20 vuotta
          Korkoesimerkki: 4000 € 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 24% - 28.33% (sis. nimelliskorko ja tilinhoitomaksu 11 €/kk). Kokonaiskulut ovat 5740,22 € ja kuukausierät 10% lainasta.
          Etsi laina
          Etsi laina
          € 50 € 70,000

          Auton rahoittaminen autokauppiaan osamaksulla vai erillisellä lainalla?

          Vaikka autolaina osamaksulla onkin joskus hyvä idea, on sillä myös huonot puolensa. Etuja ovat mahdolliset kaupanpäälliset (lisätarvikkeet, pidennetty takuu tms.) sekä osamaksupäätöksen myöntäminen heti paikan päällä – voit käytännössä ajaa omalla autollasi jo samana päivänä. Huono puoli kuitenkin voi olla korkeampi korko, sillä autokaupat yleensä toimivat yhdessä lähimpien pankkien kanssa eli rahoitusta ei kilpailuteta. Yleensä auton ostajalta vaaditaan käsiraha, joka on tietty prosenttiosuus auton arvosta. Autokauppiaan myöntämän osamaksusopimuksen vakuutena toimii ostettava auto.

          Automyyjä ei rahoita koko autoa

          Yleensä automyyjä tarjoaa rahoitusta/osamaksusopimusta 80% asti auton hinnasta. Et siis voi rahoittaa koko autoa toisin kuin yksityislainalla, jolla voit maksaa auton hinnan kokonaisuudessaan. Yksityislainalla voi auton lisäksi maksaa myös veneen tai moottoripyörän.

          Ajoneuvolaina vakuudella vai ilman vakuuksia – kumpi on parempi?

          Yksityinen lainanantaja ei vaadi vakuuksia. Jos sinulla on ongelmia takaisinmaksun kanssa, voit yleensä muuttaa eräpäivää tarvittaessa ja saat silti pitää autosi. Mikäli lainan takaisinmaksu viivästyy huomattavasti, voi se pahimmassa tapauksessa johtaa maksuhäiriömerkintöihin. Tärkeintä kuitenkin on se, ettet joudu antamaan autoa lainanantajalle tai takaisin myyjälle.

          Jos otat autoa varten vakuudellisen lainan, auton hinta tulee olla maksettuna 1-12 vuodessa (rahoittajasta riippuen). Auton tulee myös olla tarpeeksi uusi kattamaan lainasumma. Jos tulevaisuudessa löydät autollesi ostajan, lainan tulee olla maksettu tai muuten uusi ostaja saa lainan taakakseen. Jäljellä oleva lainasumma voidaan maksaa yksityisellä vakuudettomalla kertalainalla, mutta usein helpompaa on rahoittaa auton osto heti yksityisen rahoittajan kautta.

          Löydä halvin autolaina lainanvälittäjän avulla

          Lainakorko voi vaihdella eri rahoittajien välillä. Siksi lainanvälittäjä voi olla parempi valinta, koska voit kilpailuttaa jopa 30 lainanantajaa (välittäjästä riiippuen) yhdellä ainoalla hakemuksella. Lainanvälittäjä tarkistaa hakijan luottotiedot Bisnoden tai Suomen Asiakastiedon kautta ja välittää hakemuksen eteenpäin rahoittajille, jotka puolestaan tekevät lainatarjouksensa hakemuksesi perusteella. Kilpailu rahoittajien välillä tarkoittaa sitä, että korkoa voidaan alentaa tavallista enemmän – mikä puolestaan tarkoittaa sitä, että sinulla on mahdollisuus löytää edullisin autolaina, usein vieläpä ilman avausmaksua tai tavallista pidemmällä laina-ajalla.

          Autolaina luottotiedottomalle

          Jos sinulla on luottotiedoissasi maksuhäiriömerkintä, voi olla huomattavasti vaikeampaa saada lainaa autoa varten tavallisesta pankista. Vaihtoehtoina on odottaa luottotietomerkintöjen vanhenemista tai voit myös kääntyä joidenkin lainanvälittäjien puoleen, jotka hyväksyvät lainahakemukset maksuhäiriöiseltä. Kirjoitushetkellä 7 eri välittäjää tarjoavat lainaa ilman luottotietoja, mikäli pystyt osoittamaan maksukykysi muilla tavoin.

          Näet ylläolevalta listalta kohdasta " Maksuhäiriömerkintä OK", mitkä lainanvälittäjät hyväksyvät lainahakemukset ilman luottotietoja.

          Lainaa ilman luottotietoja

          Paras autolaina 2020

          Mikä autolaina on paras ottaen huomioon sen, että jokaisen taloudellinen tilanne on erilainen? Jokainen listaamamme yksityislaina on vakuudeton, mutta laina-ajassa ja koroissa voi olla eroja. Myös muiden hakijoiden kokemukset autolainoista antavat osviittaa rahoittajan laadusta, joten kannattaa tarkistaa yritysten TrustScore ylläolevasta listasta. Parhaimmat arvosanat ovat saaneet Sambla , Komplett Bank ja Saldo . Matalimman lainakoron tarjoavat lainanvälittäjät, kuten Autoluotto ja OmaLaina .

          Lainaa rahaa myös ajokorttia varten

          Lainanantajat, jotka tarjoavat autolainaa, voivat usein antaa myös ajokorttilainaa. Tämä johtuu siitä, että heidän lainansa ovat yksityislainoja – ne eivät siis vaadi vakuuksia tai rajoita lainan käyttömahdollisuuksia, joten ajokortti on helppo hankkia samalla kertaa. Voit tehdä rahoilla mitä haluat, oli se sitten ajokortti tai unelmiesi auto. Yksityislaina voidaan käyttää mihin tahansa ajoneuvoon liittyvään tarkoitukseen, kuten moottoripyöräkorttiin tai C-ajokorttiin.

          Tällä hetkellä ei löydy autolainaa ilman korkoa

          Korotonta autolainaa ei juuri nyt ole saatavilla yhdeltäkään rahoittajalta, mutta pidämme silmällä lainanantajien sivustoja tarjouksien varalta. Ainoastaan Sortter tarjoaa uusille asiakkaille 1 kuukauden korottomana – he maksavat korkokulut puolestasi kiitoksena siitä, että kilpailutat lainat heidän kauttaan. Voit hakea jopa 50 000€ yksityislainaa 1-15 vuoden maksuajalla. Löydät kaikki korottomat lainat kun klikkaat "Ensilaina ilman korkoa" ylempänä näkyvästä lajitteluvalikosta.

          Usein kysytyt kysymykset

          Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2021?
          Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

          Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
          Milloin laina siirretään tilille?
          Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

          Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
          Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
          Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
          Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
          Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
          Kuinka paljon laina maksaa?
          Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

          Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
          Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
          Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
          Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
          Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
          Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
          Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

          Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
          Miten laina maksetaan takaisin?
          Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

          Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
          Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
          Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
          Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
          Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
          Miten löytää halvin laina?
          Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

          Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
          Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

          Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
          Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
          Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

          Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
          Lainojen korkokatto 2021
          Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

          Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella korkokatolla; kaikkien yksityislainojen (pikavipit, joustoluotot, kertalainat) vuosikorko on enintään 10%. Tilapäinen korkokatto on voimassa 30.09.2021 asti.

          Lue lisää lainojen koroista täältä.