Suurin osa ihmisistä ostaa auton ennemmin tai myöhemmin, joten luonnollisesti tarjolla on myös lainaa auton ostoon. Mutta mikä autolaina on matalakorkoisin ja voiko lainaa saada ilman vakuuksia? Näihin ja muihin kysymyksiin vastaamme täällä - autamme sinua löytämään parhaan autolainan ja säästät korkokuluissa, mutta saat silti unelmiesi auton.
Autolainaa harkitessa monet kääntyvät yleensä suurimpien pankkien puoleen, kuten OP, Nordea tai Danske Bank. Vaikka näillä pankeilla onkin pitkä historia takanaan, ei se aina tarkoita sitä, että heidän lainoillaan olisi parhaat ehdot juuri sinun tilanteeseesi. Esimerkiksi matalat tulot tai maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen suurimmilta pankeilta.
Alla listaamme kaikki autolainat sekä yksityislainat, joilta saat lainaa myös ajokorttia tai nykyisen autosi korjauttamista varten. Lainasumma on jopa 60 000 € eikä vakuuksia vaadita auton ostamista varten. Jos sinulla on jo autolaina ja haluat vaihtaa sen edullisempaan, kilpailuta nykyinen lainasi ja etsi rahoitusta matalammalla korolla.
| Yhteenveto tästä lainakategoriasta | |
|---|---|
| Lainanantaja/-välittäjä: | 35 kpl |
| Lainasumma: | € 10 - € 600,000 |
| Lainan siirto heti: | 15 kpl |
| Joustoluotto: | 12 kpl |
| Maksuhäiriömerkintä OK: | 5 kpl |
| Effektiv ränta: | 2,95% - 120,94% |
Vaikka autolaina osamaksulla onkin joskus hyvä idea, on sillä myös huonot puolensa. Etuja ovat mahdolliset kaupanpäälliset (lisätarvikkeet, pidennetty takuu tms.) sekä osamaksupäätöksen myöntäminen heti paikan päällä – voit käytännössä ajaa omalla autollasi jo samana päivänä. Huono puoli kuitenkin voi olla korkeampi korko, sillä autokaupat yleensä toimivat yhdessä lähimpien pankkien kanssa eli rahoitusta ei kilpailuteta. Yleensä auton ostajalta vaaditaan käsiraha, joka on tietty prosenttiosuus auton arvosta. Autokauppiaan myöntämän osamaksusopimuksen vakuutena toimii ostettava auto.
Yleensä automyyjä tarjoaa rahoitusta/osamaksusopimusta 80% asti auton hinnasta. Et siis voi rahoittaa koko autoa toisin kuin yksityislainalla, jolla voit maksaa auton hinnan kokonaisuudessaan. Yksityislainalla voi auton lisäksi maksaa myös veneen tai moottoripyörän.
Yksityinen lainanantaja ei vaadi vakuuksia. Jos sinulla on ongelmia takaisinmaksun kanssa, voit yleensä muuttaa eräpäivää tarvittaessa ja saat silti pitää autosi. Mikäli lainan takaisinmaksu viivästyy huomattavasti, voi se pahimmassa tapauksessa johtaa maksuhäiriömerkintöihin. Tärkeintä kuitenkin on se, ettet joudu antamaan autoa lainanantajalle tai takaisin myyjälle.
Jos otat autoa varten vakuudellisen lainan, auton hinta tulee olla maksettuna 1-12 vuodessa (rahoittajasta riippuen). Auton tulee myös olla tarpeeksi uusi kattamaan lainasumma. Jos tulevaisuudessa löydät autollesi ostajan, lainan tulee olla maksettu tai muuten uusi ostaja saa lainan taakakseen. Jäljellä oleva lainasumma voidaan maksaa yksityisellä vakuudettomalla kertalainalla, mutta usein helpompaa on rahoittaa auton osto heti yksityisen rahoittajan kautta.
Lainakorko voi vaihdella eri rahoittajien välillä. Siksi lainanvälittäjä voi olla parempi valinta, koska voit kilpailuttaa jopa 30 lainanantajaa (välittäjästä riiippuen) yhdellä ainoalla hakemuksella. Lainanvälittäjä tarkistaa hakijan luottotiedot Bisnoden tai Suomen Asiakastiedon kautta ja välittää hakemuksen eteenpäin rahoittajille, jotka puolestaan tekevät lainatarjouksensa hakemuksesi perusteella. Kilpailu rahoittajien välillä tarkoittaa sitä, että korkoa voidaan alentaa tavallista enemmän – mikä puolestaan tarkoittaa sitä, että sinulla on mahdollisuus löytää edullisin autolaina, usein vieläpä ilman avausmaksua tai tavallista pidemmällä laina-ajalla.
Jos sinulla on luottotiedoissasi maksuhäiriömerkintä, voi olla huomattavasti vaikeampaa saada lainaa autoa varten tavallisesta pankista. Vaihtoehtoina on odottaa luottotietomerkintöjen vanhenemista tai voit myös kääntyä joidenkin lainanvälittäjien puoleen, jotka hyväksyvät lainahakemukset maksuhäiriöiseltä. Kirjoitushetkellä 7 eri välittäjää tarjoavat lainaa ilman luottotietoja, mikäli pystyt osoittamaan maksukykysi muilla tavoin.
Näet ylläolevalta listalta kohdasta " Maksuhäiriömerkintä OK", mitkä lainanvälittäjät hyväksyvät lainahakemukset ilman luottotietoja.
Mikä autolaina on paras ottaen huomioon sen, että jokaisen taloudellinen tilanne on erilainen? Jokainen listaamamme yksityislaina on vakuudeton, mutta laina-ajassa ja koroissa voi olla eroja. Myös muiden hakijoiden kokemukset autolainoista antavat osviittaa rahoittajan laadusta, joten kannattaa tarkistaa yritysten TrustScore ylläolevasta listasta. Parhaimmat arvosanat ovat saaneet Sambla , Komplett Bank ja Saldo . Matalimman lainakoron tarjoavat lainanvälittäjät, kuten Autoluotto ja OmaLaina .
Lainanantajat, jotka tarjoavat autolainaa, voivat usein antaa myös ajokorttilainaa. Tämä johtuu siitä, että heidän lainansa ovat yksityislainoja – ne eivät siis vaadi vakuuksia tai rajoita lainan käyttömahdollisuuksia, joten ajokortti on helppo hankkia samalla kertaa. Voit tehdä rahoilla mitä haluat, oli se sitten ajokortti tai unelmiesi auto. Yksityislaina voidaan käyttää mihin tahansa ajoneuvoon liittyvään tarkoitukseen, kuten moottoripyöräkorttiin tai C-ajokorttiin.
Korotonta autolainaa ei juuri nyt ole saatavilla yhdeltäkään rahoittajalta, mutta pidämme silmällä lainanantajien sivustoja tarjouksien varalta. Ainoastaan Sortter tarjoaa uusille asiakkaille 1 kuukauden korottomana – he maksavat korkokulut puolestasi kiitoksena siitä, että kilpailutat lainat heidän kauttaan. Voit hakea jopa 50 000€ yksityislainaa 1-15 vuoden maksuajalla. Löydät kaikki korottomat lainat kun klikkaat "Ensilaina ilman korkoa" ylempänä näkyvästä lajitteluvalikosta.
