Suomen Asiakastieto Oy: Tunnetuin luottotietoja rekisteröivä yritys
Yksityiset lainanantajat tarkistavat poikkeuksetta luottotiedot ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät hakemisen yhteydessä. Suomessa luottotietoja hallinnoivat yksityiset yritykset, suurimpana niistä Suomen Asiakastieto. Merkinnät luottotiedoissa johtuvat mm. laskujen, vuokran, osamaksujen tai lainanlyhennysten laiminlyönnistä tai maksamatta jättämisestä.
Suomen Asiakastieto kerää tietoa yksityishenkilöiden maksuhäiriöistä suoraan mm. rahoituslaitoksilta, perintäyhtiöiltä ja käräjäoikeuksilta. Yksityisten luottorekistereiden toimintaa säätelee Suomen laki, joka määrittelee myös sen, kenelle henkilön luottotiedot voidaan julkistaa. Tietoja ei anneta ulkopuolisille ilman pätevää syytä, kuten esim. lainaa hakiessa.
Alla näet listattuna kaikki lainanantajat sekä lainanvälittäjät, jotka hyödyntävät Suomen Asiakastieto Oy:n luottorekisteriä ja/tai ne ovat mukana myös Kulutusluottojen kyselyjärjestelmässä, joten positiiviset luottotiedot voidaan ottaa huomioon lainapäätöstä tehdessä. Eniten hakemuksia hyväksyvät OmaLaina sekä .
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 9.5%, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ eli todellinen vuosikorko 11.76&. Kokonaiskustannukset 11 623 € ja lyhennykset 193,71 €/kk.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 12,6 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (sis. laskutuslisä 5 € ja avausmaksu 95 €). Kokonaiskustannukset ovat 13 958 € ja lyhennykset 233 €/kk.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: Jos otat 15 000 € lainan 6 vuoden maksuajalla, on nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisä ja 0€ avausmaksu). Lainan kokonaiskulut ovat 19 468 € ja lyhennykset 270€/kk.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: 1500€ luotto 1 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 29.6% (sis. 19.9% nimelliskorko ja lainanhoitokulut 4,50 €/kk). Lainakustannukset yhteensä 1720,54 € ja lyhennykset 143,38 €/kk.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: 1500 € 1 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 29.6% (sis. nimelliskoron 19.9% ja lainanhoitokulut 4,50€/kk). Lainan kokonaiskustannukset ovat 1 720,54 € ja lyhennykset 143,38 €/kk.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 9.50% ja todellinen vuosikorko 9.92%. Lainan kokonaiskulut yhteensä 13 158 € ja lyhennykset 183 €/kk.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; Todellinen vuosikorko 10.91% (sis. lainanhoitokulut ja nimelliskoron). Lainan kokonaiskustannukset ovat 12 866,84 € ja lyhennyserät 214,40 €/kk
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: 10 000€ laina 12 kuukauden maksuajalla; todellinen vuosikorko 6% (sis. nimelliskoron ja lainanhoitokulut). Lainan kokonaiskustannukset 10 600€ ja lyhennykset 883 €/kk.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 7 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 9.27 % (sis. nimelliskorko 8.9 %, ei avaus- tai tilinhoitomaksua). Kokonaiskulut ovat 13 471,92 € ja lyhennykset 160,38 €/kk.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: 2000 € laina 2 kuukauden ajaksi; todellinen vuosikorko on 29.6 % (sis. nimelliskorko 19.9 % ja lainanhoitokulu 0.01%/vrk),
Lainan kokonaiskustannukset ovat 2288,36 €.
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Korkoesimerkki: 300 € pikavippi 4 kuukauden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 26.40% (sis. lainakorko 9.9% ja lainanhoitomaksut 3.65% lainasummasta) ja lainan kustannukset yhteensä 313,58 €
Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Hakusi mukaan ei löytynyt yhtäkään lainaa
Kokeile muuttaa hakukriteereitäsi tai valitse pienempi/suurempi lainasumma.
Etsi laina
Etsi laina
€ 50€ 60,000
Suomen Asiakastieto yhteistyössä useimpien rahoittajien kanssa
Suurin osa Suomessa toimivista lainanantajista tarkistaa hakijan luottotiedot Suomen Asiakastieto Oy:n kanssa. Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saannin lähes automaattisesti, sillä vain aniharva rahoittaja tarjoaa lainaa luottotiedottomalle riskien sekä säädösten takia. Hakijan kannalta ei ole väliä, käyttääkö lainanantaja Suomen Asiakastietoa vai Bisnodea, sillä vain harvoissa tapauksissa rekistereissä on eroja, jotka saattavat johtua lähinnä tietojen siirron tai päivittymisen viivästymisestä.
Suomen Asiakastieto Oy ylläpitää luotonantajille tarkoitettua Kulutusluottojen kyselyjärjestelmää, jonka kautta yksityiset rahoitusyritykset voivat välittää tietoa toisilleen esimerkiksi hakijoille myönnetyistä lainoista, lyhennyksistä ja mahdollisista erääntyneistä maksuista. Kyselyjärjestelmän kautta välitetään myös hakijaa koskevat positiiviset luottotiedot (hakijan suostumuksella).
Positiiviset luottotiedot osana hakijan luottoluokitusta
Suomen Asiakastiedon kautta voi nähdä myös hakijan positiiviset luottotiedot, josta näkyvät aikaisemmat yksityislainat sekä se, miten henkilö on suoriutunut lainan takaisinmaksusta. Positiiviset luottotiedot kuvaavat tarkemmin henkilön maksukykyä ja maksuvelvoitteiden hoitamista, ja näin ollen ne voivat vaikuttaa lainanantajan lainapäätökseen joko myönteisesti tai kielteisesti. Lainanantaja tarvitsee kuitenkin lainanhakijan suostumuksen positiivisten luottotietojen katseluun.
Omien luottotietojen tarkistus Suomen Asiakastiedon kautta
Jokaisen suomalaisen on mahdollista tarkastaa omat luottotiedot ilmaiseksi kerran 12 kuukauden sisällä. Luottotietorekisteriotteesta selviää mahdolliset maksuhäiriömerkinnät ja niiden voimassaoloaika ja merkinnät antanut taho sekä syy (maksujen laiminlyönti, velka tms.) Luottotietojen tarkastaminen tapahtuu lähettämällä pyyntö suoraan luottotietopalvelujen toimittajaan. Rekisteriin on mahdollista ilmoittaa myös omaehtoinen luottokielto, mikäli haluat välttää velkaantumasta tai epäilet henkilötietojesi joutuneen vääriin käsiin.
Vuoden 2023 aikana Suomen markkinoille ilmestyi useita uusia lainanantajia, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja.
Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2023.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.
Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.
Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.
Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.
Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.
Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.
Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).
Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.
Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).
