Suomen Asiakastieto Oy: Tunnetuin luottotietoja rekisteröivä yritys

Yksityiset lainanantajat tarkistavat poikkeuksetta luottotiedot ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät hakemisen yhteydessä. Suomessa luottotietoja hallinnoivat yksityiset yritykset, suurimpana niistä Suomen Asiakastieto. Merkinnät luottotiedoissa johtuvat mm. laskujen, vuokran, osamaksujen tai lainanlyhennysten laiminlyönnistä tai maksamatta jättämisestä.

Suomen Asiakastieto kerää tietoa yksityishenkilöiden maksuhäiriöistä suoraan mm. rahoituslaitoksilta, perintäyhtiöiltä ja käräjäoikeuksilta. Yksityisten luottorekistereiden toimintaa säätelee Suomen laki, joka määrittelee myös sen, kenelle henkilön luottotiedot voidaan julkistaa. Tietoja ei anneta ulkopuolisille ilman pätevää syytä, kuten esim. lainaa hakiessa.

Lainanantajat, jotka tarkistavat hakijan luottotiedot Suomen Asiakastieto Oy:n kautta. Alla näet listattuna kaikki lainanantajat sekä lainanvälittäjät, jotka hyödyntävät Suomen Asiakastieto Oy:n luottorekisteriä ja/tai ne ovat mukana myös Kulutusluottojen kyselyjärjestelmässä, joten positiiviset luottotiedot voidaan ottaa huomioon lainapäätöstä tehdessä. Eniten hakemuksia hyväksyvät OmaLaina sekä Suomenyhdistelylaina .

Yhteenveto tästä lainakategoriasta:
Lainanantaja/-välittäjä:24 kpl
Lainasumma:€ 50 - € 60 000
Lainan siirto heti:12 kpl
Joustoluotto:10 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK:5 kpl
Todellinen vuosikorko4.19% - 38%

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

18 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 12,6 % ja todellinen vuosikorko 14,9 % (sis. laskutuslisä 5 € ja avausmaksu 95 €). Kokonaiskustannukset ovat 13 958 € ja lyhennykset 233 €/kk.

Lainasumma

€ 100 - 300

Laina-aika

1 - 6 kk

Avausmaksu

€ 5

Korko*

10%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 300 € laina 4 kuukauden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 36.96 % (sis. luottokorko 20% ja kustannukset 20,18 €). Lainan kokonaiskustannukset ovat 320,18 € ja lyhennykset 80,05€/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.41%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 9.50% ja todellinen vuosikorko 9.92%. Lainan kokonaiskulut yhteensä 13 158 € ja lyhennykset 183 €/kk.

Lainasumma

€ 500 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 6.30 % ja todellinen vuosikorko 6.47 %. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 12 037 € ja lyhennykset 167 €/kk.

Lainasumma

€ 2 000 - 30 000

Laina-aika

1 - 12 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

10%

Ikäraja

26 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 7 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 9.27 % (sis. nimelliskorko 8.9 %, ei avaus- tai tilinhoitomaksua). Kokonaiskulut ovat 13 471,92 € ja lyhennykset 160,38 €/kk.

Lainasumma

€ 100 - 60 000

Laina-aika

1 - 15 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.19%

Ikäraja

18 vuotta
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 6.26 % (sis. nimelliskoron 5%, ei avaus- tai tilinhoitomaksuja). Lainan kokonaiskulut 11 623 € ja lyhennykset 193,71 €/kk.

Lainasumma

€ 4 000 - 10 000

Laina-aika

3 - 7 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

19.9%

Ikäraja

20 vuotta
Korkoesimerkki: 4000 € laina 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 27.73 % (sis. nimelliskoron ja tilinhoitokulut 11 €/kk). Kokonaiskustannukset ovat 5703,63 € ja lyhennykset 158,40 €/kk.

    Lainasumma

    € 50 - 2 000

    Laina-aika

    1 kk - 1 vuotta

    Avausmaksu

    € 0

    Korko*

    19.9

    Ikäraja

    21 vuotta
    Korkoesimerkki: 2000 € laina 2 kuukauden ajaksi; todellinen vuosikorko on 29.6 % (sis. nimelliskorko 19.9 % ja lainanhoitokulu 0.01%/vrk), Lainan kokonaiskustannukset ovat 2288,36 €.

      Lainasumma

      € 50 - 2 000

      Laina-aika

      1 kk - 1 vuotta

      Avausmaksu

      € 0

      Korko*

      10

      Ikäraja

      18 vuotta
      Korkoesimerkki: 2 000 € laina 1 vuoden maksuajalla; nimelliskorko on 20% ja todellinen vuosikorko 30.07%. Perittävä päiväkohtainen palkkio on 0,01% luoton kokonaismäärästä ja kokonaiskustannukset 2295,24€.

      Lainasumma

      € 500 - 20 000

      Laina-aika

      2 - 10 vuotta

      Avausmaksu

      9%

      Korko*

      19.95

      Ikäraja

      18 vuotta
      Korkoesimerkki: 3000 € 1 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 29.24 % (sis. nimelliskorko 19.95 % ja tilinhoitomaksu 8,90 €). Kokonaiskustannukset ovat 3878 € ja lyhennykset 162 €/kk

      Lainasumma

      € 4 000 - 10 000

      Laina-aika

      3 - 7 vuotta

      Avausmaksu

      € 0

      Korko*

      19.9

      Ikäraja

      20 vuotta
      Korkoesimerkki: 4000 € 3 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 24% - 28.33% (sis. nimelliskorko ja tilinhoitomaksu 11 €/kk). Kokonaiskulut ovat 5740,22 € ja kuukausierät 10% lainasta.
      Etsi laina
      Etsi laina
      € 50 € 60,000

      Suomen Asiakastieto yhteistyössä useimpien rahoittajien kanssa

      Suurin osa Suomessa toimivista lainanantajista tarkistaa hakijan luottotiedot Suomen Asiakastieto Oy:n kanssa. Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saannin lähes automaattisesti, sillä vain aniharva rahoittaja tarjoaa lainaa luottotiedottomalle riskien sekä säädösten takia. Hakijan kannalta ei ole väliä, käyttääkö lainanantaja Suomen Asiakastietoa vai Bisnodea, sillä vain harvoissa tapauksissa rekistereissä on eroja, jotka saattavat johtua lähinnä tietojen siirron tai päivittymisen viivästymisestä.

      Suomen Asiakastieto Oy ylläpitää luotonantajille tarkoitettua Kulutusluottojen kyselyjärjestelmää, jonka kautta yksityiset rahoitusyritykset voivat välittää tietoa toisilleen esimerkiksi hakijoille myönnetyistä lainoista, lyhennyksistä ja mahdollisista erääntyneistä maksuista. Kyselyjärjestelmän kautta välitetään myös hakijaa koskevat positiiviset luottotiedot (hakijan suostumuksella).

      Positiiviset luottotiedot osana hakijan luottoluokitusta

      Suomen Asiakastiedon kautta voi nähdä myös hakijan positiiviset luottotiedot, josta näkyvät aikaisemmat yksityislainat sekä se, miten henkilö on suoriutunut lainan takaisinmaksusta. Positiiviset luottotiedot kuvaavat tarkemmin henkilön maksukykyä ja maksuvelvoitteiden hoitamista, ja näin ollen ne voivat vaikuttaa lainanantajan lainapäätökseen joko myönteisesti tai kielteisesti. Lainanantaja tarvitsee kuitenkin lainanhakijan suostumuksen positiivisten luottotietojen katseluun.

      Omien luottotietojen tarkistus Suomen Asiakastiedon kautta

      Jokaisen suomalaisen on mahdollista tarkastaa omat luottotiedot ilmaiseksi kerran 12 kuukauden sisällä. Luottotietorekisteriotteesta selviää mahdolliset maksuhäiriömerkinnät ja niiden voimassaoloaika ja merkinnät antanut taho sekä syy (maksujen laiminlyönti, velka tms.) Luottotietojen tarkastaminen tapahtuu lähettämällä pyyntö suoraan luottotietopalvelujen toimittajaan. Rekisteriin on mahdollista ilmoittaa myös omaehtoinen luottokielto, mikäli haluat välttää velkaantumasta tai epäilet henkilötietojesi joutuneen vääriin käsiin.

      Pyydä luottotietojasi Suomen Asiakastieto Oy:ltä

      Usein kysytyt kysymykset

      Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2021?
      Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

      Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
      Milloin laina siirretään tilille?
      Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

      Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
      Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
      Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
      Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
      Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
      Kuinka paljon laina maksaa?
      Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

      Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
      Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
      Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
      Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
      Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
      Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
      Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

      Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
      Miten laina maksetaan takaisin?
      Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

      Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
      Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
      Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
      Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
      Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
      Miten löytää halvin laina?
      Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

      Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
      Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

      Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
      Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
      Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

      Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
      Lainojen korkokatto 2021
      Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

      Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella korkokatolla; kaikkien yksityislainojen (pikavipit, joustoluotot, kertalainat) vuosikorko on enintään 10%. Tilapäinen korkokatto on voimassa 30.09.2021 asti.

      Lue lisää lainojen koroista täältä.