Yksityiset lainanantajat tarkistavat poikkeuksetta luottotiedot ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät hakemisen yhteydessä. Suomessa luottotietoja hallinnoivat yksityiset yritykset, suurimpana niistä Suomen Asiakastieto. Merkinnät luottotiedoissa johtuvat mm. laskujen, vuokran, osamaksujen tai lainanlyhennysten laiminlyönnistä tai maksamatta jättämisestä.
Suomen Asiakastieto kerää tietoa yksityishenkilöiden maksuhäiriöistä suoraan mm. rahoituslaitoksilta, perintäyhtiöiltä ja käräjäoikeuksilta. Yksityisten luottorekistereiden toimintaa säätelee Suomen laki, joka määrittelee myös sen, kenelle henkilön luottotiedot voidaan julkistaa. Tietoja ei anneta ulkopuolisille ilman pätevää syytä, kuten esim. lainaa hakiessa.
Alla näet listattuna kaikki lainanantajat sekä lainanvälittäjät, jotka hyödyntävät Suomen Asiakastieto Oy:n luottorekisteriä ja/tai ne ovat mukana myös Kulutusluottojen kyselyjärjestelmässä, joten positiiviset luottotiedot voidaan ottaa huomioon lainapäätöstä tehdessä. Eniten hakemuksia hyväksyvät OmaLaina sekä Suomenyhdistelylaina .
| Yhteenveto tästä lainakategoriasta: | |
|---|---|
| Lainanantaja/-välittäjä: | 24 kpl |
| Lainasumma: | € 50 - € 60 000 |
| Lainan siirto heti: | 12 kpl |
| Joustoluotto: | 10 kpl |
| Maksuhäiriömerkintä OK: | 5 kpl |
| Todellinen vuosikorko | 4.19% - 38% |
Suurin osa Suomessa toimivista lainanantajista tarkistaa hakijan luottotiedot Suomen Asiakastieto Oy:n kanssa. Maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saannin lähes automaattisesti, sillä vain aniharva rahoittaja tarjoaa lainaa luottotiedottomalle riskien sekä säädösten takia. Hakijan kannalta ei ole väliä, käyttääkö lainanantaja Suomen Asiakastietoa vai Bisnodea, sillä vain harvoissa tapauksissa rekistereissä on eroja, jotka saattavat johtua lähinnä tietojen siirron tai päivittymisen viivästymisestä.
Suomen Asiakastieto Oy ylläpitää luotonantajille tarkoitettua Kulutusluottojen kyselyjärjestelmää, jonka kautta yksityiset rahoitusyritykset voivat välittää tietoa toisilleen esimerkiksi hakijoille myönnetyistä lainoista, lyhennyksistä ja mahdollisista erääntyneistä maksuista. Kyselyjärjestelmän kautta välitetään myös hakijaa koskevat positiiviset luottotiedot (hakijan suostumuksella).
Suomen Asiakastiedon kautta voi nähdä myös hakijan positiiviset luottotiedot, josta näkyvät aikaisemmat yksityislainat sekä se, miten henkilö on suoriutunut lainan takaisinmaksusta. Positiiviset luottotiedot kuvaavat tarkemmin henkilön maksukykyä ja maksuvelvoitteiden hoitamista, ja näin ollen ne voivat vaikuttaa lainanantajan lainapäätökseen joko myönteisesti tai kielteisesti. Lainanantaja tarvitsee kuitenkin lainanhakijan suostumuksen positiivisten luottotietojen katseluun.
Jokaisen suomalaisen on mahdollista tarkastaa omat luottotiedot ilmaiseksi kerran 12 kuukauden sisällä. Luottotietorekisteriotteesta selviää mahdolliset maksuhäiriömerkinnät ja niiden voimassaoloaika ja merkinnät antanut taho sekä syy (maksujen laiminlyönti, velka tms.) Luottotietojen tarkastaminen tapahtuu lähettämällä pyyntö suoraan luottotietopalvelujen toimittajaan. Rekisteriin on mahdollista ilmoittaa myös omaehtoinen luottokielto, mikäli haluat välttää velkaantumasta tai epäilet henkilötietojesi joutuneen vääriin käsiin.
