Sähköinen tunnistautuminen: hanki pankkitunnukset tai mobiilivarmenne

Kun haet lainaa verkossa, sinun tulee todistaa henkilöllisyytesi hakuvaiheessa tai viimeistään lainasopimusta hyväksyessä. Nopein tapa on sähköinen tunnistautuminen. Suomen lain mukaan lainanantajan tulee vaatia hakijan tunnistautumista ja vaihtoehtoja on kaksi; verkkopankkitunnistus (TUPAS-tunnistautuminen) tai mobiilivarmenne (puhelinnumerolla). Molempien menetelmien tarkoitus on sama; voit todistaa henkilöllisyytesi verkossa eikä sinun tarvitse välittää lainanantajalle kirjallista henkilöllisyystodistusta (ajokortti, passi) tai käydä paikan päällä.

Verkkopankin tunnukset

Verkkopankkitunnistus on yleisin tapa suorittaa sähköinen tunnistus, sillä suurimmalla osalla suomalaisista on käytössään verkkopankki. Kirjautumista varten vaaditaan henkilökohtainen käyttäjätunnus, salasana ja/tai kertakäyttöinen tunnusluku. Kun kirjaudut lainanantajan palveluun, voit valita Tupas-verkkopankkitunnistuksen. TUPAS eli Tunnistepalvelu Standardi on kotimaisten pankkien yhteinen palvelu, jonka kautta erilaiset verkkopalvelut sekä viranomaispalvelut voivat tunnistaa käyttäjät. Sinut ohjataan kirjautumisen jälkeen oman pankkisi tunnistautumissivulle ja antamalla käyttätunnuksen ja tunnusluvun, pankkisi varmistaa henkilöllisyytesi lainanantajalle.

Verkkopankkitunnusten hankkiminen suurimmilta pankeilta Suomalaiset pankit, kuten Nordea, Danske Bank, Osuuspankki ja S-Pankki, myöntävät verkkopankkitunnukset lähes jokaiselle asiakkaalleen. Esimerkiksi luottotietojen puuttuminen tai maksuhäiriömerkinnät eivät vaikuta verkkopankin tunnusten saamiseen. Hae tunnukset pankkisi konttorista ja saat ne käyttöösi vielä samana päivänä.

Lue lisää verkkopankkitunnusten hakemisesta pankkien sivuilta (siirryt suoraan tunnuksista kertovalle sivulle):

Nordea
Osuuspankki
Danske Bank
Säästöpankki
S-Pankki

Mobiilipankki toimii vaihtoehtona verkkopankille

Lähes jokaisella suomalaisella pankilla on tätä nykyä mobiilipankki, joka on erillinen mobiililaitteeseen ladattava sovellus, jonka kautta voi tunnistautua netissä samalla tavalla kuin verkkopankin tunnuksillakin. Mobiilipankkiin kirjaudutaan pankista riippuen joko avaintunnusta tai PIN-koodia. Mobiilipankki ei ole sama asia kuin mobiilivarmenne – lue lisää jälkimmäisestä alempana.

Mobiilivarmenne

Mobiilivarmenne on matkapuhelimen SIM-korttiin liitetty henkilötodistus, jonka saa matkapuhelinoperaattorilta ilmaiseksi. Mobiilitunnistautuminen varmenteen avulla on turvallista ja jopa helpompaa kuin verkkopankkitunnusten käyttö, eikä lainanantaja peri lisämaksua mobiilivarmenteen käytöstä. Varmenne ei vaadi asennusta ja voit kirjautua sillä muihinkin palveluihin, kuten Kela.

Näin mobiilivarmenne toimii:

  • Hae mobiilivarmenne matkapuhelinoperaattoriltasi netissä operaattorin sivuilla tai myymälässä (ota mukaan henkilötodistus).*
  • Kun mobiilivarmenne on rekisteröity, saat vahvistuksen tekstiviestillä.
  • Kirjaudu lainanantajan sähköiseen palveluun ja valitse tunnistautumistavaksi mobiilivarmenne. Anna puhelinnumerosi sekä käyttäjätunnuksesi, jonka saat operaattoriltasi kun aktivoit mobiilivarmenteen.
  • Hyväksy kirjautuminen antamalla tunnusluku, jolloin lainanantaja vastaanottaa henkilötietosi. Mobiilivarmenne ei säilytä tietoja tai tunnuslukua puhelimessasi, eikä matkapuhelinoperaattorisi saa yksityiskohtia palveluntarjoajasta tai lainan hakemisesta.

*Telia, DNA ja Elisa tarjoavat palvelun ilmaiseksi, mutta sinulla tulee olla laskutettava matkapuhelinliittymä (ei prepaid-liittymä) sekä varmennetta tukeva SIM-kortti. Voit tilata uuden SIM-kortin operaattoriltasi.

Alta pääset matkapuhelinoperaattorisi sivuille hankkimaan mobiilivarmenteen:

Telia
DNA
Elisa

Usein kysytyt kysymykset

Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2023?
Vuoden 2023 aikana Suomen markkinoille ilmestyi useita uusia lainanantajia, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja.

Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2023.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).

Lue lisää lainojen koroista täältä.