Yrityslaina (Oy/Ky/Ay/Tmi)

Yrityslaina on rahoitusratkaisu suurelle, keskisuurelle tai pienelle yritykselle - yritysmuodoksi hyväksytään osakeyhtiö (Oy), kommandiittiyhtiö (Ky), avoin yhtiö (Ay) ja toiminimi (Tmi). Voit hakea yksityistä yrityslainaa uudelle yritykselle tai vanhemmankin yrityksen investointeja, uudistuksia tai liiketoimen kasvattamista varten.

Lista yrityslainoista ja esimerkit yrityslainojen kustannuksista. Täällä listaamme kaikki vakuudettomat yrityslainat 300 000 € asti 1 - 30 vuoden maksuajalla. Järjestelymaksu, tilinhoitokulut, korko ja lainaehdot määritellään yrityskohtaisesti ja osa rahoittajista perii koron sijaan kiinteän lainapalkkion. Alla näet lisätietoa eri yrityslainoista sekä korkoesimerkit.

Lainanantajat, jotka (tilastojemme mukaan) hyväksyvät eniten hakemuksia, ovat Qred (nopea lainansiirto) sekä FIN Yritysrahoitus (suomalainen rahoittaja).

Yhteenveto tästä lainakategoriasta:
Lainanantaja/-välittäjä:14 kpl
Lainasumma:€ 1 000 - € 8 000 000
Lainan siirto heti:4 kpl
Joustoluotto:0 kpl
Maksuhäiriömerkintä OK:0 kpl
NimelliskorkoAlkaen 5%

Lainasumma

€ 2 000 - 250 000

Laina-aika

6 kk - 2 vuotta

Avausmaksu

2.5%

Korko*

2.9

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 50 000 € yrityslaina 12 kk maksuajalla; koron sijaan lainasta peritään kuukausipalkkio 2.5%. Lainan kokonaiskustannukset ovat 58 353 € ja lyhennykset 4 874 €/kk.

Lainasumma

€ 2 000 - 10 000

Laina-aika

6 kk - 2 vuotta

Avausmaksu

0%

Korko*

9.9

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 10 000 € yrityslaina 12 kuukauden maksuajalla; yksilöllinen lainakorko, kulut 872 €. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 10 872 € ja lyhennykset 906 €/kk.

Lainasumma

€ 3 000 - 50 000

Laina-aika

3 kk - 1 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

0

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 5000 € yrityslaina 3 kuukauden maksuajalla; yksilöllinen lainakorko, kulut 1169 €. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 6169 € ja lyhennykset 2056 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 100 000

Laina-aika

1 kk - 1.5 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

5.5

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 10 000 € 10 kk maksuajalla; kuukausikulut 2.5 % lainasummasta. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 11 250 € ja lyhennykset 250 €/kk.

Lainasumma

€ 3 000 - 100 000

Laina-aika

1 kk - 1 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

0

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 50 000 € yrityslaina 12 kuukauden maksuajalla; todellinen vuosikorko 29.98 % (sis. nimelliskoron ja lainakulut). Lainan kokonaiskulut ovat yhteensä 64 992 € ja lyhennykset 5 416 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 8 000 000

Laina-aika

3 kk - 2 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.19%

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 10 000 € yrityslaina 12 kk maksuajalla; toimituspalkkio ja muut kulut 3799 €. Lainan kokonaiskustannukset yhteensä 13 799 €, lyhennykset 1149,90 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 250 000

Laina-aika

1 kk - 2 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

4.5

Ikäraja

20 vuotta
Lainaesimerkki: 50 000 € 24 kk maksuajalla; kiinteät lainanhoitokulut 9040 € koko laina-ajalta. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 59 040 € ja lyhennykset 2460 €/kk.

Lainasumma

€ 2 000 - 50 000

Laina-aika

3 kk - 2 vuotta

Avausmaksu

4.5%

Korko*

10

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 30 000 € 12 kk maksuajalla; todellinen vuosikorko tulee olemaan 10,84 % (sis. nimelliskoron ja avausmaksun 4,5%). Lainan kokonaiskustannukset ovat 33 252€ ja lyhennykset 2771 €/kk.

Lainasumma

€ 1 000 - 300 000

Laina-aika

1 kk - 3 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

0

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 10 000 € yrityslaina 12 kuukauden maksuajalla; yksilöllinen lainakorko, kulut 3944 €. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 13 944 € ja lyhennykset 1162 €/kk.
Etsi laina
Etsi laina
€ 1,000 € 8,000,000

Yrityslainaa ilman vakuuksia

Yksityinen yrityslaina eroaa pankkilainasta siten, ettei yrityksen tarvitse antaa erillisiä vakuuksia lainan takaisinmaksun turvaamiseksi. Lainan ottaja eli yrityksen edustaja vastaa kuitenkin lainasta henkilötakaajana eli hän sitoutuu lainan maksuun henkilökohtaisesti, mikäli yritys ei siihen jostain syystä kykene.

Yrityslaina siirretään yrityksen tilille, ei henkilötakaajan. Nopeimmillaan sen saa seuraavana arkipäivänä, jos lainasopimus on hyväksytty palvelun aukioloaikoina ja yrityksen tili on samassa pankissa kuin lainanantajalla.

Miten yrityslainaa haetaan?

Lainahakemuksen voi täyttää maksutta netissä lainanantajan sivuilla. Hakemuksessa kysytään yhteystietojen lisäksi tiedot yrityksen liiketoiminnasta tai uusien yritysten liiketoimintasuunnitelmasta. Tilinpäätöstietoja tai todistuksia yrityksen liikevaihdosta ei yleensä tarvita. Lainasopimuksen hyväksymisen yhteydessä lainan hakijan tulee toimittaa myös sopimuksen liitteenä oleva henkilötakaussitoumus.

Yrityksen ei tarvitse eritellä, mihin tarkoitukseen yrityslaina menee. Lainan voi käyttää lainan parhaaksi näkemällään tavalla, sillä voi rahoittaa vaikkapa kiinteistöjen oston, markkinoinnin, liiketoiminnan laajennuksen, kassavirran vaihtelut tai startup-yritysten ensihankinnat.

Millainen yritys voi saada lainaa?

Yrityslainaa voi hakea millä tahansa alalla Suomessa toimiva kauppa-, ennakkoperintä- ja ALV-rekisteriin rekisteröitynyt yritys. Yritysmuoto voi olla mikä tahansa, eikä koollakaan ole väliä, sillä lainaa voi saada niin toiminimi kuin osakeyhtiökin.

Yrityslainan järjestelypalkkio määräytyy lainasumman mukaan

Yrityslainan ottamisesta perittävä avausmaksu tai järjestelypalkkio on kiinteä kulu, joka lasketaan lainasumman sekä mahdollisesti myös maksuajan mukaan joko asteittain tai prosentuaalisesti. Järjestelypalkkiota ei tarvitse maksaa erikseen, vaan se lisätään lainan pääomaan ja maksetaan lainan lyhennyksissä koron sekä pääoman lisäksi.

Osa yrityslainan myöntäjistä selkeyttää hinnoittelua asettamalla lainalle koron ja muiden erillisten kulujen sijaan vain toimituspalkkion. Tällöin lainalla on kiinteät kuukausilyhennykset, koska korko ei vaikuta lyhennyksiin. Yksi näistä on BusinessCredit , joka tarjoaa 1000€ - 100 000€ yrityslainaa ilman korkoa - toimituspalkkio on 21,3% - 23,9% eikä lainaan liity muita kuluja.

Omavelkainen takaaja vastaa yrityslainasta

Vaikka vakuuksia ei tarvita, lähes poikkeuksetta lainalle vaaditaan omavelkainen takaaja (henkilötakaus), joka vastaa velan maksusta, jos yritys ei siihen liiketoiminnallaan kykene. Omavelkainen takaaja voi olla toimitusjohtaja, osakkeenomistaja, hallituksen jäsen tai muu yksityishenkilö. Siksi yrityslainaa hakiessa lainan myöntäjälle tulee lähettää allekirjoitetun lainasopimuksen lisäksi takaussitoumus postitse tai sähköpostilla.

Osa rahoittajista haluaa useamman takaajan suurille lainoille, esimerkiksi BusinessCredit vaatii yli 20 000€ yrityslainoille vähintään kaksi takaajaa.

Mikäli etsit vakuudellista yrityslainaa omavelkaisen takaajan sijaan, on Rahoittaja tällä hetkellä ainoa lainanantaja, joka myöntää vakuudellista lainaa; vakuus määräytyy lainasumman suuruuden mukaan.

Nopeaa lainaa yritykselle - edellytyksenä puhtaat luottotiedot

Vaikka laina myönnetään yritykselle, hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus. Saat lainapäätöksen muutamassa tunnissa ja se sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset sekä maksuaikataulun. Sivustomme listaa yrityslainat yksityisiltä rahoittajilta, jotka antavat lainaa yritykselle jopa samana päivänä tai 1-3 arkipäivässä eli nopeammin kuin tavalliset pankit.

Yrityslainaa myönnetään vastuullisille yrityksille. Lainapäätökseen vaikuttaa yleensä yrityksen luottoluokitus. Yrityksellä tai takaajille ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja yrityksen vastuuhenkilöiltä edellytetään hyvää mainetta. Osa lainanantajista tarkistaa yrityksen liikevaihdon tai uusien yritysten liiketoimintasuunnitelman ja määrittelee lainasumman ja koron niiden perusteella (vuosikorko yleensä 10 - 30 %).

Vähennä lainakustannukset yrityksen verotuksessa

Yrityslainan korko voi olla kiinteä tai Euriboriin sidottu. Esimerkiksi Fellow Finance perii kiinteän koron (alkaen 6%) sekä kertaluontoisen järjestelypalkkion. Osa lainanantajista taas perii koron sijaan kiinteän toimituspalkkion, joka sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kulut.

Yrityslaina ja verotus. Yrityslainan korot ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa. Ehtona on se, että laina on käytetty vain yritystoimintaan eli se voidaan laskea elinkeinotoiminnasta johtuvan velan koroksi ja näin vähennyskelpoiseksi. Yrityslaina on automaattisesti tulonhankintaa varten otettu laina, joten korkomenot voi vähentää pääomatuloista.

Jos sinulla on uusi yritys

Lähes kaikki listaamamme yritykset myöntävät lainaa uudelle yritykselle. Tavalliset pankit (OP, Nordea, Danske Bank, yms.) yleensä vaativat esinevakuuksia yrityslainan pantiksi ja uuden yrityksen voi olla hankala todistaa yrityksen tai liikeidean kannattavuus. Yksityiset lainanantajat käyvät tarkoin läpi jokaisen hakemuksen ja tekevät päätöksen yksilöllisesti.

Myöskään esinevakuuksia ei tarvita, vaikka yritys olisi rekisteröity äskettäin eikä ensimmäistä tilinpäätöstä vielä ole, voit silti hakea lainaa, mikäli perusvaatimukset yrityslainalle täyttyvät: liikeidea, asiantuntevat yrityksen edustajat sekä puhtaat luottotiedot (ei rekisteröityjä luottohäiriömerkintöjä).

Pidempi toimihistoria edesauttaa yrityslainan hakemista

Jos yritys on ollut onnistuneesti toiminnassa jo kauemmin, voi lainaa olla helpompi saada. Toimihistoria auttaa osoittamaan yrityksen luottokelpoisuuden ja rahoittaja saa paremman kuvan liiketoiminnasta. Jos olet aikaisemmin ottanut yrityslainaa, voi lainan hakeminen samasta yrityksestä olla parempi vaihtoehto, sillä rahoittaja tietää kyseisen yrityksen hoitavan laina-asiat mallikkaasti. Toisinaan yrityslainapalvelut voivat tarjota paremmat lainaehdotkin, jos lainaa otetaan uudelleen.

Yrityslainaa ei välttämättä myönnetä, mikäli lainanantajan mielestä haettava lainasumma ei vastaa yrityksen liikevaihtoa tai lainan käyttötarkoitusta. Tässä tapauksessa rahoittaja voi tarjota pienempää summaa tai hylätä lainahakemuksen kokonaan. Yrityksen luottoluokitus perustuu osittain myyntiin, joten yrityksen kuukausittainen liikevaihto vaikuttaa lainan saantiin.

Lainan sijaan voit hakea muuta rahoitusta yrityksille

Mikäli olet hakenut yrityslainaa, mutta sait kielteisen päätöksen, voit yrittää saada rahoitusta muilta tahoilta. Esimerkiksi Suomen valtio myöntää starttirahaa uusille yrityksille tietyin ehdoin, kun taas Business Finlandilta voi hakea tukea vaikeina aikoina sekä rahoitusta kasvua, innovaatioita tai kansainvälistymistä varten. Business Finlandin kautta saa tietoa myös EU-rahoituksesta yrityksille.

Usein kysytyt kysymykset

Kuka voi hakea yrityslainaa?
Yrityslainaa myönnetään suomalaisille, luottokelpoisille yrityksille. Lainanhakijan tulee olla täysi-ikäinen, puhtaat luottotiedot omaava yrityksessä toimiva henkilö, jolla on nimenkirjoitusoikeus yksin tai yhdessä toisen henkilön kanssa. Hakija toimii henkilötakaajana yrityslainalle, mutta laina siirretään aina yrityksen tilille yrityksen käyttöön.
Milloin yrityslaina maksetaan takaisin?
Yrityslainan maksuaika on lyhyempi kuin yksityishenkilöille myönnettävien lainojen. Se maksetaan takaisin keskimäärin 6 kuukauden - 2 vuoden aikana. Pidimmän maksuajan tarjoaa HaeNyt aina 3 vuoteen asti. Lainan ottamisen yhteydessä laaditaan usein maksusuunnitelma, jossa näkyvät lyhennysten suuruus sekä tarkat kustannukset.
Mikä on matalin yrityslainan korko?
Matalin korko yrityslainalle on tällä hetkellä 4.5%. Lainakorko ei kuitenkaan yrityslainojen kohdalla kerro koko totuutta, sillä moni yrityslainapalvelu on asettanut lainalle koron, avausmaksun tai muiden muuttuvien kustannusten sijaan kiinteän palvelumaksun, joka maksetaan takaisin lyhennysten myötä. Yrityslainoja vertaillessa onkin siis tärkeää katsoa lainojen kokonaiskustannuksia pelkän lainakoron sijaan.
Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2021?
Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto 2021
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella korkokatolla; kaikkien yksityislainojen (pikavipit, joustoluotot, kertalainat) vuosikorko on enintään 10%. Tilapäinen korkokatto on voimassa 30.09.2021 asti.

Lue lisää lainojen koroista täältä.