Yrityslaina on rahoitusratkaisu suurelle, keskisuurelle tai pienelle yritykselle - yritysmuodoksi hyväksytään osakeyhtiö (Oy), kommandiittiyhtiö (Ky), avoin yhtiö (Ay) ja toiminimi (Tmi). Voit hakea yksityistä yrityslainaa uudelle yritykselle tai vanhemmankin yrityksen investointeja, uudistuksia tai liiketoimen kasvattamista varten.
Alla listaamme kaikki vakuudettomat yrityslainat 300 000 € asti 1 - 30 vuoden maksuajalla. Järjestelymaksu, tilinhoitokulut, korko ja lainaehdot määritellään yrityskohtaisesti ja osa rahoittajista perii koron sijaan kiinteän lainapalkkion. Alla näet lisätietoa eri yrityslainoista sekä korkoesimerkit.
Lainanantajat, jotka (tilastojemme mukaan) hyväksyvät eniten hakemuksia, ovat Qred (nopea lainansiirto) sekä FIN Yritysrahoitus (suomalainen rahoittaja).
| Yhteenveto tästä lainakategoriasta: | |
|---|---|
| Lainanantaja/-välittäjä: | 15 kpl |
| Lainasumma: | € 1 000 - € 8 000 000 |
| Lainan siirto heti: | 4 kpl |
| Joustoluotto: | 0 kpl |
| Maksuhäiriömerkintä OK: | 0 kpl |
| Nimelliskorko | Alkaen 5% |
Yksityinen yrityslaina eroaa pankkilainasta siten, ettei yrityksen tarvitse antaa erillisiä vakuuksia lainan takaisinmaksun turvaamiseksi. Lainan ottaja eli yrityksen edustaja vastaa kuitenkin lainasta henkilötakaajana eli hän sitoutuu lainan maksuun henkilökohtaisesti, mikäli yritys ei siihen jostain syystä kykene.
Yrityslaina siirretään yrityksen tilille, ei henkilötakaajan. Nopeimmillaan sen saa seuraavana arkipäivänä, jos lainasopimus on hyväksytty palvelun aukioloaikoina ja yrityksen tili on samassa pankissa kuin lainanantajalla.
Lainahakemuksen voi täyttää maksutta netissä lainanantajan sivuilla. Hakemuksessa kysytään yhteystietojen lisäksi tiedot yrityksen liiketoiminnasta tai uusien yritysten liiketoimintasuunnitelmasta. Tilinpäätöstietoja tai todistuksia yrityksen liikevaihdosta ei yleensä tarvita. Lainasopimuksen hyväksymisen yhteydessä lainan hakijan tulee toimittaa myös sopimuksen liitteenä oleva henkilötakaussitoumus.
Yrityksen ei tarvitse eritellä, mihin tarkoitukseen yrityslaina menee. Lainan voi käyttää lainan parhaaksi näkemällään tavalla, sillä voi rahoittaa vaikkapa kiinteistöjen oston, markkinoinnin, liiketoiminnan laajennuksen, kassavirran vaihtelut tai startup-yritysten ensihankinnat.
Yrityslainaa voi hakea millä tahansa alalla Suomessa toimiva kauppa-, ennakkoperintä- ja ALV-rekisteriin rekisteröitynyt yritys. Yritysmuoto voi olla mikä tahansa, eikä koollakaan ole väliä, sillä lainaa voi saada niin toiminimi kuin osakeyhtiökin.
Yrityslainan ottamisesta perittävä avausmaksu tai järjestelypalkkio on kiinteä kulu, joka lasketaan lainasumman sekä mahdollisesti myös maksuajan mukaan joko asteittain tai prosentuaalisesti. Järjestelypalkkiota ei tarvitse maksaa erikseen, vaan se lisätään lainan pääomaan ja maksetaan lainan lyhennyksissä koron sekä pääoman lisäksi.
Osa yrityslainan myöntäjistä selkeyttää hinnoittelua asettamalla lainalle koron ja muiden erillisten kulujen sijaan vain toimituspalkkion. Tällöin lainalla on kiinteät kuukausilyhennykset, koska korko ei vaikuta lyhennyksiin. Yksi näistä on BusinessCredit , joka tarjoaa 1000€ - 100 000€ yrityslainaa ilman korkoa - toimituspalkkio on 21,3% - 23,9% eikä lainaan liity muita kuluja.
Vaikka vakuuksia ei tarvita, lähes poikkeuksetta lainalle vaaditaan omavelkainen takaaja (henkilötakaus), joka vastaa velan maksusta, jos yritys ei siihen liiketoiminnallaan kykene. Omavelkainen takaaja voi olla toimitusjohtaja, osakkeenomistaja, hallituksen jäsen tai muu yksityishenkilö. Siksi yrityslainaa hakiessa lainan myöntäjälle tulee lähettää allekirjoitetun lainasopimuksen lisäksi takaussitoumus postitse tai sähköpostilla.
Osa rahoittajista haluaa useamman takaajan suurille lainoille, esimerkiksi BusinessCredit vaatii yli 20 000€ yrityslainoille vähintään kaksi takaajaa.
Mikäli etsit vakuudellista yrityslainaa omavelkaisen takaajan sijaan, on ainoa vaihtoehto tällä hetkellä Corona Capitalin Rahoittaja.fi
Vaikka laina myönnetään yritykselle, hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus. Saat lainapäätöksen muutamassa tunnissa ja se sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset sekä maksuaikataulun. Sivustomme listaa yrityslainat yksityisiltä rahoittajilta, jotka antavat lainaa yritykselle jopa samana päivänä tai 1-3 arkipäivässä eli nopeammin kuin tavalliset pankit.
Lainapäätökseen vaikuttaa yleensä yrityksen luottoluokitus. Yrityksellä tai takaajille ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja yrityksen vastuuhenkilöiltä edellytetään hyvää mainetta. Osa lainanantajista tarkistaa yrityksen liikevaihdon tai uusien yritysten liiketoimintasuunnitelman ja määrittelee lainasumman ja koron niiden perusteella (vuosikorko yleensä 10 - 30 %).
Yrityslainan korko voi olla kiinteä tai Euriboriin sidottu. Esimerkiksi Fellow Finance perii kiinteän koron (alkaen 6%) sekä kertaluontoisen järjestelypalkkion. Osa lainanantajista taas perii koron sijaan kiinteän toimituspalkkion, joka sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kulut.
Yrityslainan korot ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa. Ehtona on se, että laina on käytetty vain yritystoimintaan eli se voidaan laskea elinkeinotoiminnasta johtuvan velan koroksi ja näin vähennyskelpoiseksi. Yrityslaina on automaattisesti tulonhankintaa varten otettu laina, joten korkomenot voi vähentää pääomatuloista.
Lähes kaikki listaamamme yritykset myöntävät lainaa uudelle yritykselle. Tavalliset pankit (OP, Nordea, Danske Bank, yms.) yleensä vaativat esinevakuuksia yrityslainan pantiksi ja uuden yrityksen voi olla hankala todistaa yrityksen tai liikeidean kannattavuus. Yksityiset lainanantajat käyvät tarkoin läpi jokaisen hakemuksen ja tekevät päätöksen yksilöllisesti.
Myöskään esinevakuuksia ei tarvita, vaikka yritys olisi rekisteröity äskettäin eikä ensimmäistä tilinpäätöstä vielä ole, voit silti hakea lainaa, mikäli perusvaatimukset yrityslainalle täyttyvät: liikeidea, asiantuntevat yrityksen edustajat sekä puhtaat luottotiedot (ei rekisteröityjä luottohäiriömerkintöjä).
Jos yritys on ollut onnistuneesti toiminnassa jo kauemmin, voi lainaa olla helpompi saada. Toimihistoria auttaa osoittamaan yrityksen luottokelpoisuuden ja rahoittaja saa paremman kuvan liiketoiminnasta. Jos olet aikaisemmin ottanut yrityslainaa, voi lainan hakeminen samasta yrityksestä olla parempi vaihtoehto, sillä rahoittaja tietää kyseisen yrityksen hoitavan laina-asiat mallikkaasti. Toisinaan yrityslainapalvelut voivat tarjota paremmat lainaehdotkin, jos lainaa otetaan uudelleen.
Yrityslainaa ei välttämättä myönnetä, mikäli lainanantajan mielestä haettava lainasumma ei vastaa yrityksen liikevaihtoa tai lainan käyttötarkoitusta. Tässä tapauksessa rahoittaja voi tarjota pienempää summaa tai hylätä lainahakemuksen kokonaan. Yrityksen luottoluokitus perustuu osittain myyntiin, joten yrityksen kuukausittainen liikevaihto vaikuttaa lainan saantiin.
Mikäli olet hakenut yrityslainaa, mutta sait kielteisen päätöksen, voit yrittää saada rahoitusta muilta tahoilta. Esimerkiksi Suomen valtio myöntää starttirahaa uusille yrityksille tietyin ehdoin, kun taas Business Finlandilta voi hakea tukea vaikeina aikoina sekä rahoitusta kasvua, innovaatioita tai kansainvälistymistä varten. Business Finlandin kautta saa tietoa myös EU-rahoituksesta yrityksille.
