Yrityslaina on yksityinen rahoitusratkaisu suurelle, keskisuurelle tai pienelle yritykselle - yritysmuodoksi hyväksytään osakeyhtiö (Oy), kommandiittiyhtiö (Ky), avoin yhtiö (Ay) ja toiminimi (Tmi). Voit hakea lainaa uudelle yritykselle tai vanhemmankin yrityksen investointeja, uudistuksia tai liiketoimen kasvattamista varten. Myös kiinteistöjen oston, markkinoinnin, liiketoiminnan laajennuksen, kassavirran vaihtelut tai startup-yritysten ensihankinnat voi rahoittaa yrityslainalla. Takaisinmaksuaika vaihtelee 3 kk ja 5 vuoden välillä.
Täällä listaamme kaikki vakuudettomat yrityslainat 2 000 000 € asti 1-30 vuoden maksuajalla. Järjestelymaksu, tilinhoitokulut, korko ja lainaehdot määritellään yrityksen tilanteen mukaan, mutta osalla rahoittajista lainakulut lasketaan lainasumman mukaan yrityksestä riippumatta. Tarkat kustannukset ja maksuaika löytyvät lainatarjouksesta.
Lainanantajat, jotka (tilastojemme mukaan) hyväksyvät eniten hakemuksia, ovat Qred (nopea lainansiirto) sekä Siltaraha (suomalainen rahoittaja).
| Yhteenveto tästä lainakategoriasta | |
|---|---|
| Lainanantaja/-välittäjä: | 13 kpl |
| Lainasumma: | € 1,000 - € 300,000 |
| Lainan siirto heti: | 4 kpl |
| Joustoluotto: | 0 kpl |
| Maksuhäiriömerkintä OK: | 0 kpl |
| Nimelliskorko | Alkaen 5% |
Yksityinen yrityslaina eroaa pankkilainasta siten, ettei yrityksen tarvitse antaa erillisiä vakuuksia lainan takaisinmaksun turvaamiseksi. Lainan ottaja eli yrityksen edustaja vastaa kuitenkin lainasta henkilötakaajana eli hän sitoutuu lainan maksuun henkilökohtaisesti, mikäli yritys ei siihen jostain syystä kykene.
Yrityslaina siirretään yrityksen tilille. Nopeimmillaan sen saa jo seuraavana arkipäivänä, mikäli lainasopimus on hyväksytty palvelun aukioloaikoina ja yrityksen tili on samassa pankissa kuin yrityslainan myöntäjällä.
Yrityslainan ottamisesta perittävä avausmaksu tai järjestelypalkkio on kiinteä kulu, joka lasketaan lainasumman sekä mahdollisesti myös maksuajan mukaan joko asteittain tai prosentuaalisesti. Järjestelypalkkiota ei tarvitse maksaa erikseen, vaan se lisätään lainan pääomaan ja maksetaan lainan lyhennyksissä koron sekä pääoman lisäksi.
Osa yrityslainan myöntäjistä selkeyttää hinnoittelua asettamalla lainalle koron ja muiden erillisten kulujen sijaan vain toimituspalkkion. Tällöin lainalla on kiinteät kuukausilyhennykset, koska korko ei vaikuta lyhennyksiin. Yksi näistä on BusinessCredit , joka tarjoaa 1000€ - 100 000€ yrityslainaa ilman korkoa - toimituspalkkio on 21,3% - 23,9% eikä lainaan liity muita kuluja.
Vaikka vakuuksia ei tarvita, lähes poikkeuksetta lainalle vaaditaan omavelkainen takaaja (henkilötakaus), joka vastaa velan maksusta, jos yritys ei siihen liiketoiminnallaan kykene. Omavelkainen takaaja voi olla toimitusjohtaja, osakkeenomistaja, hallituksen jäsen tai muu yksityishenkilö. Siksi yrityslainaa hakiessa lainan myöntäjälle tulee lähettää allekirjoitetun lainasopimuksen lisäksi takaussitoumus postitse tai sähköpostilla.
Osa rahoittajista haluaa useamman takaajan suurille lainoille, esimerkiksi BusinessCredit vaatii yli 20 000€ yrityslainoille vähintään kaksi takaajaa.
Vaikka laina myönnetään yritykselle, hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus. Saat lainapäätöksen muutamassa tunnissa ja se sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset sekä maksuaikataulun. Sivustomme listaa yrityslainat yksityisiltä rahoittajilta, jotka antavat lainaa yritykselle jopa samana päivänä tai 1-3 arkipäivässä eli nopeammin kuin tavalliset pankit.
Lainapäätökseen vaikuttaa yleensä yrityksen luottoluokitus. Yrityksellä tai takaajille ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja yrityksen vastuuhenkilöiltä edellytetään hyvää mainetta. Osa lainanantajista tarkistaa yrityksen liikevaihdon tai uusien yritysten liiketoimintasuunnitelman ja määrittelee lainasumman ja koron niiden perusteella (vuosikorko yleensä 10 - 30 %).
Yrityslainan korko voi olla kiinteä tai Euriboriin sidottu. Esimerkiksi Fellow Finance perii kiinteän koron (alkaen 6%) sekä kertaluontoisen järjestelypalkkion. Osa lainanantajista taas perii koron sijaan kiinteän toimituspalkkion, joka sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kulut.
Yrityslainan korot ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa. Ehtona on se, että laina on käytetty vain yritystoimintaan eli se voidaan laskea elinkeinotoiminnasta johtuvan velan koroksi ja näin vähennyskelpoiseksi. Yrityslaina on automaattisesti tulonhankintaa varten otettu laina, joten korkomenot voi vähentää pääomatuloista.
Lähes kaikki listaamamme yritykset myöntävät lainaa uudelle yritykselle. Tavalliset pankit (OP, Nordea, Danske Bank, yms.) yleensä vaativat esinevakuuksia yrityslainan pantiksi ja uuden yrityksen voi olla hankala todistaa yrityksen tai liikeidean kannattavuus. Yksityiset lainanantajat käyvät tarkoin läpi jokaisen hakemuksen ja tekevät päätöksen yksilöllisesti.
Myöskään esinevakuuksia ei tarvita, vaikka yritys olisi rekisteröity äskettäin eikä ensimmäistä tilinpäätöstä vielä ole, voit silti hakea lainaa, mikäli perusvaatimukset yrityslainalle täyttyvät: liikeidea, asiantuntevat yrityksen edustajat sekä puhtaat luottotiedot (ei rekisteröityjä luottohäiriömerkintöjä).
Jos yritys on ollut onnistuneesti toiminnassa jo kauemmin, voi lainaa olla helpompi saada. Toimihistoria auttaa osoittamaan yrityksen luottokelpoisuuden ja rahoittaja saa paremman kuvan liiketoiminnasta. Jos olet aikaisemmin ottanut yrityslainaa, voi lainan hakeminen samasta yrityksestä olla parempi vaihtoehto, sillä rahoittaja tietää kyseisen yrityksen hoitavan laina-asiat mallikkaasti. Toisinaan yrityslainapalvelut voivat tarjota paremmat lainaehdotkin, jos lainaa otetaan uudelleen.
Yrityslainaa ei välttämättä myönnetä, mikäli lainanantajan mielestä haettava lainasumma ei vastaa yrityksen liikevaihtoa tai lainan käyttötarkoitusta. Tässä tapauksessa rahoittaja voi tarjota pienempää summaa tai hylätä lainahakemuksen kokonaan. Yrityksen luottoluokitus perustuu osittain myyntiin, joten yrityksen kuukausittainen liikevaihto vaikuttaa lainan saantiin.
