Yrityslaina on paras vaihtoehto sinulle, joka etsit rahoitusta suurelle, keskisuurelle tai pienelle yritykselle. Voit hakea 2000€ - 3 000 000€ lainaa uudelle yritykselle tai vanhemmankin yrityksen investointeja tai uudistuksia varten. Esimerkiksi kiinteistöjen oston, liiketoiminnan laajennuksen, kausittaiset kassavirran vaihtelut tai startup-yritysten ensimmäiset hankinnat voi rahoittaa yrityslainalla. Laina-aika vaihtelee 3 kuukauden ja 5 vuoden välillä. Yritysmuodoksi hyväksytään osakeyhtiö (Oy), kommandiittiyhtiö (Ky), avoin yhtiö (Ay) ja toiminimi (Tmi).
Sivustomme listaa yrityslainat yksityisiltä rahoittajilta, jotka antavat lainaa yritykselle jopa samana päivänä tai 1-3 arkipäivässä eli nopeammin kuin tavalliset pankit. Laina myönnetään yritykselle, mutta hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus. Saat lainapäätöksen yleensä muutamassa tunnissa ja se sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset sekä maksuaikataulun.
Vaikka vakuuksia ei tarvita, lähes aina lainalle vaaditaan omavelkainen takaaja (henkilötakaus), joka vastaa velan maksusta, jos alkuperäinen velallinen ei siihen kykene. Siksi yrityslainaa hakiessa lainan myöntäjälle tulee lähettää allekirjoitetun lainasopimuksen lisäksi myös takaussitoumus joko postitse tai sähköpostilla.
Yrityslainan korko voi olla kiinteä tai Euriboriin sidottu. Esimerkiksi FIN Yritysrahoitus perii kiinteän koron (9,9 % tai 14,9 % lainasummasta riippuen) sekä kertaluontoisen järjestelypalkkion. Osa lainanantajista taas perii koron sijaan kiinteän toimituspalkkion, joka sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kulut.
Yrityslainan korot ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa. Yrityslaina lasketaan tulonhankintaa varten otetuksi lainaksi, joten korkomenot voi vähentää pääomatuloista.
Lainapäätökseen vaikuttaa yleensä yrityksen luottoluokitus. Yrityksellä tai takaajille ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja yrityksen vastuuhenkilöiltä edellytetään hyvää mainetta. Osa lainanantajista tarkistaa yrityksen liikevaihdon tai uusien yritysten liiketoimintasuunnitelman ja määrittelee lainasumman ja koron niiden perusteella (vuosikorko yleensä 10 - 30 %).
Vuoden 2017 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Muutama uusi lainayritys tarjoaa kuluttomia tai korottomia ensilainoja, jolloin saat ensimmäiset 30-60 vuorokautta ilman nosto- tai korkokuluja.
Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetty lista.
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (mikäli lainanantajan asiakaspalvelu on avoinna), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi jopa 10 minuutissa. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.
Löydät sivustoltamme kaikki 37 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista.
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 10 000€, korko alkaen 7%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Lainanantajat saavat tuottonsa lainojen koroista, jotka lasketaan prosentuaalisesti jokaisesta lainasummasta ja lisätään kuukausittaisiin lyhennyksiin. Korko voi vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä ja lisäksi lainanottajalta voidaan periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi taas jokaisesta nostosta peritään tavallisesti nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainahakukoneen avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Eurolimiitti, Omalaina, Suomilimiitti, Vivus ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi siirtää useimmissa tapauksissa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.
Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa. Tällä hetkellä Suomessa vain asuntolainat ja tulonhankkimisvelat (vuokratulot, osaketulot, yms.) voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Kokeile sivustomme lainahakukonetta, joka listaa kaikki lainat sekä kaikki korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä.
Laita hakukoneeseen haluamasi lainasumma sekä toivomasi kriteerit ja klikkaa ”Näytä tulokset” – näet kaikki ehtoisi sopivat lainatarjoukset yhdellä kertaa. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko.
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 50 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä asunnon tai auton hankintaa varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.
Myös pikavipit ovat suosittuja edelleen: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tyypillisesti tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finland Oy:n tai Suomen Asiakastieto Oy:n kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, lue lisää vaihtoehdoistasi täältä.
Juuri nyt alhaisin kuukausikorko löytyy Omalainalta (todellinen vuosikorko alkaen 4,19%) ja Limiitiltä (kuukausikorko 1,99%). Huomaa, että kuukausikorolla, vuosikorolla ja todellisella vuosikorolla voi olla suuri ero. Korko perustuu lainanantajan ennakolta antamiin korkoarvioihin, mutta lainanhakijan luottoluokitus ja maksukyky voivat vaikuttaa koron lopulliseen suuruuteen.
Lue lisää lainojen koroista täältä.
Trustpilot:
