Yrityslaina ilman vakuuksia (Oy/Ky/Ay/Tmi)

Yrityslainan järjestelypalkkio määräytyy lainasumman mukaan

Yrityslainan ottamisesta perittävä avausmaksu tai järjestelypalkkio on kiinteä kulu, joka lasketaan lainasumman sekä mahdollisesti myös maksuajan mukaan joko asteittain tai prosentuaalisesti. Järjestelypalkkiota ei tarvitse maksaa erikseen, vaan se lisätään lainan pääomaan ja maksetaan lainan lyhennyksissä koron sekä pääoman lisäksi.

Osa yrityslainan myöntäjistä selkeyttää takaisinmaksua asettamalla lainalle koronja muiden erillisten kulujen sijaan vain toimituspalkkion. Tällöin lainalla on kiinteät kuukausilyhennykset, koska korko ei vaikuta lyhennyksiin. Yksi näistä on BusinessCredit , joka tarjoaa 1000€ - 100 000€ yrityslainaa ilman korkoa - toimituspalkkio on 21,3% - 23,9%, eikä lainaan liity muita kuluja.

Omavelkainen takaaja vastaa lainasta esinevakuuksien sijaan

Vaikka vakuuksia ei tarvita, lähes aina lainalle vaaditaan omavelkainen takaaja (henkilötakaus), joka vastaa velan maksusta, jos yritys ei siihen liiketoiminnallaan kykene. Omavelkainen takaaja voi olla toimitusjohtaja, osakkeenomistaja, hallituksen jäsen tai muu yksityishenkilö. Siksi yrityslainaa hakiessa lainan myöntäjälle tulee lähettää allekirjoitetun lainasopimuksen lisäksi takaussitoumus postitse tai sähköpostilla. Osa rahoittajista haluaa useamman takaajan suurille lainoille, esimerkiksi BusinessCredit vaatii yli 20 000€ yrityslainoille vähintään kaksi takaajaa.

Vaikka laina myönnetään yritykselle, hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus. Saat lainapäätöksen muutamassa tunnissa ja se sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset sekä maksuaikataulun. Sivustomme listaa yrityslainat yksityisiltä rahoittajilta, jotka antavat lainaa yritykselle jopa samana päivänä tai 1-3 arkipäivässä eli nopeammin kuin tavalliset pankit.

Lainapäätökseen vaikuttaa yleensä yrityksen luottoluokitus. Yrityksellä tai takaajille ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja yrityksen vastuuhenkilöiltä edellytetään hyvää mainetta. Osa lainanantajista tarkistaa yrityksen liikevaihdon tai uusien yritysten liiketoimintasuunnitelman ja määrittelee lainasumman ja koron niiden perusteella (vuosikorko yleensä 10 - 30 %).

Vähennä lainakustannukset yrityksen verotuksessa

Yrityslainan korko voi olla kiinteä tai Euriboriin sidottu. Esimerkiksi Fellow Finance perii kiinteän koron (alkaen 6%) sekä kertaluontoisen järjestelypalkkion. Osa lainanantajista taas perii koron sijaan kiinteän toimituspalkkion, joka sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kulut.

Yrityslainan korot ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa. Ehtona on se, että laina on käytetty vain yritystoimintaan eli se voidaan laskea elinkeinotoiminnasta johtuvan velan koroksi ja näin ollen vähennyskelpoiseksi. Yrityslaina lasketaan automaattisesti tulonhankintaa varten otetuksi lainaksi, joten korkomenot voi vähentää pääomatuloista.

Jos sinulla on uusi yritys

Lähes kaikki listaamamme yritykset myöntävät lainaa uudelle yritykselle. Tavalliset pankit (OP, Nordea, Danske Bank, yms.) yleensä vaativat esinevakuuksia yrityslainan pantiksi ja uuden yrityksen voi olla hankala todistaa yrityksen tai liikeidean kannattavuus. Yksityiset lainanantajat käyvät tarkoin läpi jokaisen hakemuksen ja tekevät päätöksen yksilöllisesti. Myöskään esinevakuuksia ei tarvita, vaikka yritys olisi rekisteröity äskettäin eikä ensimmäistä tilinpäätöstä vielä ole, voit silti hakea lainaa, mikäli perusvaatimukset yrityslainalle täyttyvät: liikeidea, asiantuntevat yrityksen edustajat sekä puhtaat luottotiedot (ei rekisteröityjä luottohäiriömerkintöjä).

Syitä lainahakemuksen hylkäämiselle

Yrityslainaa ei välttämättä myönnetä, mikäli lainanantajan mielestä haettava lainasumma ei vastaa yrityksen liikevaihtoa tai lainan käyttötarkoitusta. Tässä tapauksessa rahoittaja voi tarjota pienempää summaa tai hylätä lainahakemuksen kokonaan. Yrityksen luottoluokitus perustuu osittain myyntiin, joten yrityksen kuukausittainen liikevaihto vaikuttaa lainan saantiin sekä lainasumman määrittelemiseen.