Cashloans logo

Yrityslaina ilman vakuuksia (Oy/Ky/Ay/Tmi)

Yrityslaina on yksityinen rahoitusratkaisu suurelle, keskisuurelle tai pienelle yritykselle - tritysmuodoksi hyväksytään osakeyhtiö (Oy), kommandiittiyhtiö (Ky), avoin yhtiö (Ay) ja toiminimi (Tmi). Voit hakea lainaa uudelle yritykselle tai vanhemmankin yrityksen investointeja, uudistuksia tai liiketoimen kasvattamista varten. Esimerkiksi kiinteistöjen oston, markkinoinnin, liiketoiminnan laajennuksen, kausittaiset kassavirran vaihtelut tai startup-yritysten ensimmäiset hankinnat voi rahoittaa yrityslainalla. Lainan takaisinmaksuaika vaihtelee 3 kuukauden ja 5 vuoden välillä.

Lista yrityslainoista ja esimerkit yrityslainojen kustannuksista. Täällä listaamme kaikki vakuudettomat yrityslainat 2 000 000 € asti 1-30 vuoden maksuajalla. Järjestelymaksu, tilinhoitokulut, korko ja lainaehdot määritellään yrityksen tilanteen mukaan, mutta osalla rahoittajista lainakulut lasketaan lainasumman mukaan yrityksestä riippumatta. Tarkat kustannukset ja maksuaika löytyvät lainatarjouksesta.

Lainanantajat, jotka (tilastojemme mukaan) hyväksyvät eniten hakemuksia, ovat Qred (nopea lainansiirto) sekä Ferratum Business (kassavirtaan perustuva lainatarjous).

Yhteenveto tästä lainakategoriasta

Etsi laina

€ 1,000 € 300,000
Avoinna
Etua.fi (logo).
Trustpilot: 8,3
Korko*: 4.68%
Avausmaksu: 0%
Pienin lainasumma: € 2,000
Suurin lainasumma: € 10,000
Laina-aika: 1 - 2 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 4.4/5
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Qred (logo).
Yrityslaina
Korko*: 0%
Avausmaksu: 0%
Pienin lainasumma: € 1,000
Suurin lainasumma: € 100,000
Laina-aika: 30 päivää - 1.5 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 4.8/5
Heti tilille: Kyllä
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Ferratum Business (logo).
Yrityslaina
Korko*: 2.9%
Avausmaksu: 2.5%
Pienin lainasumma: € 2,000
Suurin lainasumma: € 250,000
Laina-aika: 6 kk - 2 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Suomen Yrityslaina (logo).
Yrityslaina
Korko*: 5.5%
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 1,000
Suurin lainasumma: € 100,000
Laina-aika: 30 päivää - 1.5 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Rahoittaja (logo).
Laskurahoitusta
Korko*: 0%
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 3,000
Suurin lainasumma: € 50,000
Laina-aika: 3 kk - 1 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Saldo Yrityslaina (logo).
Korko*: 0%
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 2,000
Suurin lainasumma: € 50,000
Laina-aika: 30 päivää - 1 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
HaeNyt Yrityslaina (logo).
Yrityslaina
Korko*: 10%
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 1,000
Suurin lainasumma: € 300,000
Laina-aika: 3 kk - 5 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Rahalaitos Business (logo).
Yrityslaina
Korko*: 4.5%
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 1,000
Suurin lainasumma: € 250,000
Laina-aika: 30 päivää - 2 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Yritysluotto (logo).
Yrityslaina
Korko*: 0%
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 3,000
Suurin lainasumma: € 100,000
Laina-aika: 30 päivää - 1 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
Kasvurahoitus (logo).
Yrityslaina
Korko*: 10%
Avausmaksu: 4.5%
Pienin lainasumma: € 2,000
Suurin lainasumma: € 50,000
Laina-aika: 3 kk - 2 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Avoinna
BusinessCredit (logo).
Yrityslaina
Korko*: 0%
Avausmaksu: € 21
Pienin lainasumma: € 1,000
Suurin lainasumma: € 100,000
Laina-aika: 3 kk - 1 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu

Yrityslainan järjestelypalkkio määräytyy lainasumman mukaan

Yrityslainan ottamisesta perittävä avausmaksu tai järjestelypalkkio on kiinteä kulu, joka lasketaan lainasumman sekä mahdollisesti myös maksuajan mukaan joko asteittain tai prosentuaalisesti. Järjestelypalkkiota ei tarvitse maksaa erikseen, vaan se lisätään lainan pääomaan ja maksetaan lainan lyhennyksissä koron sekä pääoman lisäksi.

Osa yrityslainan myöntäjistä selkeyttää takaisinmaksua asettamalla lainalle koronja muiden erillisten kulujen sijaan vain toimituspalkkion. Tällöin lainalla on kiinteät kuukausilyhennykset, koska korko ei vaikuta lyhennyksiin. Yksi näistä on BusinessCredit , joka tarjoaa 1000€ - 100 000€ yrityslainaa ilman korkoa - toimituspalkkio on 21,3% - 23,9%, eikä lainaan liity muita kuluja.

Omavelkainen takaaja vastaa lainasta esinevakuuksien sijaan

Vaikka vakuuksia ei tarvita, lähes aina lainalle vaaditaan omavelkainen takaaja (henkilötakaus), joka vastaa velan maksusta, jos yritys ei siihen liiketoiminnallaan kykene. Omavelkainen takaaja voi olla toimitusjohtaja, osakkeenomistaja, hallituksen jäsen tai muu yksityishenkilö. Siksi yrityslainaa hakiessa lainan myöntäjälle tulee lähettää allekirjoitetun lainasopimuksen lisäksi takaussitoumus postitse tai sähköpostilla. Osa rahoittajista haluaa useamman takaajan suurille lainoille, esimerkiksi BusinessCredit vaatii yli 20 000€ yrityslainoille vähintään kaksi takaajaa.

Vaikka laina myönnetään yritykselle, hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus. Saat lainapäätöksen muutamassa tunnissa ja se sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset sekä maksuaikataulun. Sivustomme listaa yrityslainat yksityisiltä rahoittajilta, jotka antavat lainaa yritykselle jopa samana päivänä tai 1-3 arkipäivässä eli nopeammin kuin tavalliset pankit.

Yrityslainaa myönnetään vastuullisille yrityksille. Lainapäätökseen vaikuttaa yleensä yrityksen luottoluokitus. Yrityksellä tai takaajille ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja yrityksen vastuuhenkilöiltä edellytetään hyvää mainetta. Osa lainanantajista tarkistaa yrityksen liikevaihdon tai uusien yritysten liiketoimintasuunnitelman ja määrittelee lainasumman ja koron niiden perusteella (vuosikorko yleensä 10 - 30 %).

Vähennä lainakustannukset yrityksen verotuksessa

Yrityslainan korko voi olla kiinteä tai Euriboriin sidottu. Esimerkiksi Fellow Finance perii kiinteän koron (alkaen 6%) sekä kertaluontoisen järjestelypalkkion. Osa lainanantajista taas perii koron sijaan kiinteän toimituspalkkion, joka sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kulut.

Yrityslaina ja verotus. Yrityslainan korot ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa. Ehtona on se, että laina on käytetty vain yritystoimintaan eli se voidaan laskea elinkeinotoiminnasta johtuvan velan koroksi ja näin vähennyskelpoiseksi. Yrityslaina on automaattisesti tulonhankintaa varten otettu laina, joten korkomenot voi vähentää pääomatuloista.

Jos sinulla on uusi yritys

Lähes kaikki listaamamme yritykset myöntävät lainaa uudelle yritykselle. Tavalliset pankit (OP, Nordea, Danske Bank, yms.) yleensä vaativat esinevakuuksia yrityslainan pantiksi ja uuden yrityksen voi olla hankala todistaa yrityksen tai liikeidean kannattavuus. Yksityiset lainanantajat käyvät tarkoin läpi jokaisen hakemuksen ja tekevät päätöksen yksilöllisesti. Myöskään esinevakuuksia ei tarvita, vaikka yritys olisi rekisteröity äskettäin eikä ensimmäistä tilinpäätöstä vielä ole, voit silti hakea lainaa, mikäli perusvaatimukset yrityslainalle täyttyvät: liikeidea, asiantuntevat yrityksen edustajat sekä puhtaat luottotiedot (ei rekisteröityjä luottohäiriömerkintöjä).

Syitä lainahakemuksen hylkäämiselle

Yrityslainaa ei välttämättä myönnetä, mikäli lainanantajan mielestä haettava lainasumma ei vastaa yrityksen liikevaihtoa tai lainan käyttötarkoitusta. Tässä tapauksessa rahoittaja voi tarjota pienempää summaa tai hylätä lainahakemuksen kokonaan. Yrityksen luottoluokitus perustuu osittain myyntiin, joten yrityksen kuukausittainen liikevaihto vaikuttaa lainan saantiin sekä lainasumman määrittelemiseen.