Yrityslaina ilman vakuuksia (Oy/Ky/Ay/Tmi)

Yrityslaina on yksityinen rahoitusratkaisu suurelle, keskisuurelle tai pienelle yritykselle. Voit hakea lainaa uudelle yritykselle tai vanhemmankin yrityksen investointeja, uudistuksia tai liiketoimen kasvattamista varten. Esimerkiksi kiinteistöjen oston, markkinoinnin, liiketoiminnan laajennuksen, kausittaiset kassavirran vaihtelut tai startup-yritysten ensimmäiset hankinnat voi rahoittaa yrityslainalla. Laina-aika vaihtelee 3 kuukauden ja 5 vuoden välillä. Yritysmuodoksi hyväksytään osakeyhtiö (Oy), kommandiittiyhtiö (Ky), avoin yhtiö (Ay) ja toiminimi (Tmi).

Lista yrityslainoista ja esimerkit yrityslainojen kustannuksista. Täällä listaamme kaikki vakuudettomat yrityslainat 2 000 000 € asti 1-30 vuoden maksuajalla. Järjestelymaksu, tilinhoitokulut, korko ja muut lainaehdot määritellään yleensä yrityksen tilanteen mukaan, mutta osalla rahoittajista lainakulut lasketaan lainasumman mukaan yrityksestä riippumatta. Tarkat kustannukset ja maksuaika löytyvät lainatarjouksesta.

Fellow Finance (logo).
Vertaislaina
Korko*: 5% *Tarkka kiinteä vuosikorko löytyy lainatarjouksesta.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 15,000
Laina-aika: 2 - 7 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Etua.fi (logo).
Korko*: 8.9% *Todellinen vuosikorko 8,9% - 49%.
Avausmaksu: 0%
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 500,000
Laina-aika: 1 - 30 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 8.5/10
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Ferratum Business (logo).
Yrityslaina
Korko*: 2.9% *Kuukausikorko keskimäärin 2,9%
Avausmaksu: 2.5%
Pienin lainasumma: € 2,000
Suurin lainasumma: € 250,000
Laina-aika: 6 kk - 2 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 8.1/10
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
FIN Yritysrahoitus (logo).
Yrityslaina
Korko*: 9.9% Nimelliskorko 9,9 % - 14,9 %, todellinen vuosikorko yksilöllinen.
Avausmaksu: 0%
Pienin lainasumma: € 2,000
Suurin lainasumma: € 10,000
Laina-aika: 6 kk - 2 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Rahoittaja (logo).
Laskurahoitusta
Korko*: Yksilöllinen korko Kiinteä toimistuspalkkio lainasumman mukaan.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 3,000
Suurin lainasumma: € 50,000
Laina-aika: 3 kk - 1 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei Lainan siirto noin 24 tunnissa.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Yritysluotto (logo).
Yrityslaina
Korko*: Yksilöllinen korko Ei korkoa, ainoastaan kiinteä toimituspalkkio
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 3,000
Suurin lainasumma: € 99,996
Laina-aika: 30 päivää - 1 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei Lainapäätös samana päivänä jos hakemus tehty ennen klo 16.00 (ma-pe) ja lainan siirto seuraavana arkipäivänä
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Kasvurahoitus (logo).
Korko*: 10% Nimelliskorko alk. 10%
Avausmaksu: 4.5%
Pienin lainasumma: € 2,000
Suurin lainasumma: € 50,000
Laina-aika: 3 kk - 2 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
BusinessCredit (logo).
Yrityslaina
Korko*: Yksilöllinen korko Ei korkoa, vain toimituspalkkio.
Avausmaksu: 21.3%
Pienin lainasumma: € 1,000
Suurin lainasumma: € 100,000
Laina-aika: 3 kk - 1 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä Nordean, Osuuspankin tai Danske Bankin tileille.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Qred (logo).
Yrityslaina
Korko*: Yksilöllinen korko
Avausmaksu: 0%
Pienin lainasumma: € 1,000
Suurin lainasumma: € 25,000
Laina-aika: 30 päivää - 1 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 9.5/10
Heti tilille: Kyllä Hakemus ennen klo 15.30, laina tilille samana päivänä.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu

Yrityslainan järjestelypalkkio määräytyy lainasumman mukaan

Yrityslainan ottamisesta perittävä avausmaksu tai järjestelypalkkio on kiinteä kulu, joka lasketaan lainasumman sekä mahdollisesti myös maksuajan mukaan joko asteittain tai prosentuaalisesti. Järjestelypalkkiota ei tarvitse maksaa erikseen, vaan se lisätään lainan pääomaan ja maksetaan lainan lyhennyksissä koron sekä pääoman lisäksi.

Osa yrityslainan myöntäjistä selkeyttää takaisinmaksua asettamalla lainalle koronja muiden erillisten kulujen sijaan vain toimituspalkkion. Tällöin lainalla on kiinteät kuukausilyhennykset, koska korko ei vaikuta lyhennyksiin. Yksi näistä on BusinessCredit , joka tarjoaa 1000€ - 100 000€ yrityslainaa ilman korkoa - toimituspalkkio on 21,3% - 23,9%, eikä lainaan liity muita kuluja.

Omavelkainen takaaja vastaa lainasta esinevakuuksien sijaan

Vaikka esinevakuuksia ei tarvita, lähes aina lainalle vaaditaan omavelkainen takaaja (henkilötakaus), joka vastaa velan maksusta, jos yritys ei siihen liiketoiminnallaan kykene. Omavelkainen takaaja voi olla toimitusjohtaja, osakkeenomistaja, hallituksen jäsen tai muu yksityishenkilö. Siksi yrityslainaa hakiessa lainan myöntäjälle tulee lähettää allekirjoitetun lainasopimuksen lisäksi takaussitoumus postitse tai sähköpostilla. Osa rahoittajista haluaa useamman takaajan suurille lainoille, esimerkiksi BusinessCredit vaatii yli 20 000€ yrityslainoille vähintään kaksi takaajaa.

Hae yrityslainaa ilman vakuuksia. Vaikka laina myönnetään yritykselle, hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus. Saat lainapäätöksen muutamassa tunnissa ja se sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kustannukset sekä maksuaikataulun. Sivustomme listaa yrityslainat yksityisiltä rahoittajilta, jotka antavat lainaa yritykselle jopa samana päivänä tai 1-3 arkipäivässä eli nopeammin kuin tavalliset pankit.

Vähennä lainakustannukset yrityksen verotuksessa

Yrityslainan korko voi olla kiinteä tai Euriboriin sidottu. Esimerkiksi FIN Yritysrahoitus perii kiinteän koron (9,9 % tai 14,9 % lainasummasta riippuen) sekä kertaluontoisen järjestelypalkkion. Osa lainanantajista taas perii koron sijaan kiinteän toimituspalkkion, joka sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kulut.

Yrityslainan korot ovat vähennyskelpoisia yrityksen verotuksessa. Ehtona on se, että laina on käytetty vain yritystoimintaan. Yrityslaina lasketaan tulonhankintaa varten otetuksi lainaksi, joten korkomenot voi vähentää pääomatuloista.

Yrityslainaa myönnetään vastuullisille yrityksille. Lainapäätökseen vaikuttaa yleensä yrityksen luottoluokitus. Yrityksellä tai takaajille ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä ja yrityksen vastuuhenkilöiltä edellytetään hyvää mainetta. Osa lainanantajista tarkistaa yrityksen liikevaihdon tai uusien yritysten liiketoimintasuunnitelman ja määrittelee lainasumman ja koron niiden perusteella (vuosikorko yleensä 10 - 30 %).

Jos sinulla on uusi yritys

Lähes kaikki listaamamme yritykset myöntävät lainaa uudelle yritykselle. Tavalliset pankit (OP, Nordea, Danske Bank, yms.) yleensä vaativat esinevakuuksia yrityslainan pantiksi ja uuden yrityksen voi olla hankala todistaa yrityksen tai liikeidean kannattavuus. Yksityiset lainanantajat käyvät tarkoin läpi jokaisen hakemuksen ja tekevät päätöksen yksilöllisesti. Myöskään esinevakuuksia ei tarvita, vaikka yritys olisi rekisteröity äskettäin eikä ensimmäistä tilinpäätöstä vielä ole, voit silti hakea lainaa, mikäli perusvaatimukset yrityslainalle täyttyvät: liikeidea, asiantuntevat yrityksen edustajat sekä puhtaat luottotiedot (ei rekisteröityjä luottohäiriömerkintöjä).