Lainojen yhdistäminen – maksa vanhat velat edullisemmalla lainalla

Yhdistelylaina eli järjestelylaina on kuluttajille tarjottava rahoitusvaihtoehto, jonka avulla maksat vanhat velat kerralla pois. Yhdistelylainoja myöntävät pankit ja yksityiset rahoituslaitokset.

Jos sinulla on aikaisempia lainoja, vippejä, luottokorttikuluja tai muita kuukausittain lyhennettäviä velkoja, maksat todennäköisesti useita ylimääräisiä tilinhoitokuluja, palvelumaksuja sekä korkoja. Myös eri eräpäivät voivat tuntua sekavilta. Lainojen yhdistäminen auttaa hoitamaan velat kerralla pois ja voit keskittyä yhden lainan takaisinmaksuun.

Hae yhdistelylainaa netissä – lainapäätös jo samana päivänä

Lainojen yhdistämiseen tarkoitetut lainat toimivat kuten muutkin yksityislainat; tee lainahakemus netissä ja saat jopa 70 000 € vakuudettoman lainan vielä samana päivänä - lopeta turhien kulujen maksaminen heti. Lainasopimuksessa näkyvät kaikki yhdistelylainaan liittyvät kulut - voit verrata yhdistelylainan kustannuksia nykyisiin kuluihin ja hyväksyä sopimuksen kun olet varma, että isompi laina tulee halvemmaksi pidemmän päälle. Järjestelylaina maksetaan takaisin kuukausilyhennyksillä, saat laskun sähköpostilla tai kirjeitse.

Alla lista yhdistelylainoista, lue tarkat lainaehdot arvosteluista.

Edullisimmat korot yhdistelylainoille. Kotimaiset lainanvälittäjät voivat etsiä edullisimman yhdistelylainan puolestasi - esimerkiksi OmaLaina tarjoaa lainaa 60 000€ asti 4,19 % - 50,5 % vuosikorolla. Rahalaitos taas kilpailuttaa 25 eri pankkia parhaan mahdollisen järjestelylainan löytämiseksi, korko alkaen 4,5%. Mainitse hakemuksessa, että haet lainaa aikaisempien velkojen yhdistämistä varten.

Ostosraha (logo).
Lainaa ilman liitteitä
Korko*: 24.9% *Nimelliskorko 24,9%, todellinen vuosikorko max. 49,92%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 400
Suurin lainasumma: € 10,000
Laina-aika: 1 - 8 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä Lainan siirto heti Aktia Pankin, Danske Bankin, Handelsbankenin, Nordean, Osuuspankin tai Säästöpankin tileille (ma-su klo 08.00-22.00)
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Ferratum (logo).
30 vrk ilman korkoa
Korko*: 8.5% *Todellinen vuosikorko enintään 216,20%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 50
Suurin lainasumma: € 2,000
Laina-aika: 7 päivää - 4 vuotta
Ikäraja: 21 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 8/10
Heti tilille: Kyllä Siirto heti seuraaville tileille: Nordea, Danske Bank, OP-Pohjola, Aktia, Säästöpankki, S-Pankki, LähiTapiola, POP-pankki tai Handelsbanken (klo 07.00 - 23.00)
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Kyllä
Hae nyt Arvostelu
OmaLaina (logo).
Korko*: 4.19% *Todellinen vuosikorko 4,19% - 50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei Lainan siirto tapahtuu 12-48 tunnin sisällä pankista riippumatta (ma-su klo 07.00-23.00)
Maksuhäiriömerkintä OK: Kyllä Omalaina hyväksyy hakemukset maksuhäiriömerkinnästä huolimatta.
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Blue Finance (logo).
Ilmainen ensilaina
Korko*: 8% *Pienlainan nimelliskorko on 30 %, todellinen vuosikorko tyypillisesti 48,90 %.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 5,000
Laina-aika: 3 kk - 3 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä Lainapäätös 3 minuutissa, lainan siirto heti (ma-su klo 07.00- 23.00)
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Kyllä
Hae nyt Arvostelu
Risicum (logo).
Koroton ensilaina
Korko*: 29% *Todellinen vuosikorko enintään 77,16 %.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 5,000
Laina-aika: 3 kk - 4 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 8.8/10
Heti tilille: Kyllä Seuraaville tileille: Nordea, Danske Bank, OP, Säästöpankki, Aktia, Ålandsbanken, Handelsbanken, Tapiola Pankki, S-pankki tai Paikallisosuuspankit (ma-pe 07.00-22.00, la-su 09.00-21.00)
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Kyllä
Hae nyt Arvostelu
Limiitti (logo).
Korko*: 23.88% *Nimelliskorko 23,88 - 72,00%, todellinen vuosikorko 49,77 -131,66%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 50
Suurin lainasumma: € 2,000
Laina-aika: 3 kk - 2.5 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä Luottoa voi siirtää omalle tilille 24h vuorokaudessa.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Kyllä
Hae nyt Arvostelu
Lendo (logo).
Korko*: 4.5% *Todellinen vuosikorko 4,5%-50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Rahalaitos (logo).
Korko*: 4.5% *Todellinen vuosikorko 4,5%-50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 70,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei Laina mahdollisesti tilillä vielä samana päivänä.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Lantti (logo).
Uusi lainanantaja
Korko*: 5% *Todellinen vuosikorko 4,5% - 50,5%.
Avausmaksu: € 49
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 5 kk - 15 vuotta
Ikäraja: 22 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei Nopeimmillaan 15 minuutissa, alle 2000€ lainat samana päivänä, suuremmat lainat 1-3 päivässä.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Lainaa24 (logo).
Korko*: 4.5% *Todellinen vuosikorko 4,5 % - 50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 70,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei Laina siirretään nopeimmillaan samana päivänä (ma-pe) tai viimeistään muutamassa vuorokaudessa.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Arkadia Rahoitus (logo).
Korko*: 4.9% *Todellinen vuosikorko 4,9% - 50%.
Avausmaksu: € 150
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 70,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 7.7/10
Heti tilille: Ei Lainan siirto 1-3 vuorokaudessa.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Lainaamo (logo).
Korko*: 5% *Todellinen vuosikorko 5% - 18%.
Avausmaksu: € 25
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 20,000
Laina-aika: 2 - 10 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Lainamaailma (logo).
Korko*: 4.5% *Todellinen vuosikorko 4,5 % - 50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 70,000
Laina-aika: 1 vuotta - 5474 päivää
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Freedom Rahoitus (logo).
Korko*: 4.99% *Todellinen vuosikorko 4,99% - 50,5%.
Avausmaksu: € 49
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 8.9/10
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Zmarta (logo).
Lainaa työttömälle
Korko*: 4.99% *Todellinen vuosikorko 4,99% - 50,5%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 9.0/10
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Everyday (logo).
Korko*: 5% *Kuukausikorko 5%, todellinen vuosikorko keskimäärin 92,04%.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 20
Suurin lainasumma: € 2,000
Laina-aika: 30 päivää - 3 vuotta
Ikäraja: 21 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä Siirto heti (klo 08.00-22.00) Aktia Pankin, Danske Bankin, Handelsbankenin, Nordean, Osuuspankin tai Säästöpankin tileille.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Kyllä
Hae nyt Arvostelu
Yhdistelylainaa.com (logo).
Korko*: 4.5% *Todellinen vuosikorko 4,5% - 50,5%.
Avausmaksu: € 49
Pienin lainasumma: € 500
Suurin lainasumma: € 60,000
Laina-aika: 1 - 15 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Lainasto (logo).
Lainaa ilman tuloja
Korko*: 5% *Kuukausikorko 5 %, todellinen vuosikorko max. 67,13%
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 100
Suurin lainasumma: € 5,000
Laina-aika: 30 päivää - 3 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä Samana päivänä Danske Bankin, Nordean, Osuuspankin, Säästöpankin, Aktian ja POP-Pankin tileille.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Kyllä
Hae nyt Arvostelu
Aasa (logo).
Korko*: 19.9% *Kiinteä korko 19,9 - 24,90 %.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 2,000
Suurin lainasumma: € 5,000
Laina-aika: 6 kk - 2 vuotta
Ikäraja: 20 vuotta
Trustpilot Trustpilot: 6.1/10
Heti tilille: Ei
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Ei
Hae nyt Arvostelu
Creditstar (logo).
Korko*: 70.61% *Lainan todellinen vuosikorko 119.60 %.
Avausmaksu: € 0
Pienin lainasumma: € 50
Suurin lainasumma: € 2,000
Laina-aika: 30 päivää - 1 vuotta
Ikäraja: 18 vuotta
Trustpilot Trustpilot: Ei arvostelua
Heti tilille: Kyllä Laina siirtyy 15 minuutissa yleisimpiin pankkeihin.
Maksuhäiriömerkintä OK: Ei
Joustoluotto: Kyllä
Hae nyt Arvostelu

Tarvitaanko yhdistelylainaa varten vakuuksia?

Jos haet lainaa velkojen yhdistämistä varten suoraan yksityisrahoittajalta, et tarvitse vakuuksia tai takaajaa. Edellytyksinä ovat yleensä säännölliset kuukausitulot sekä ns. puhtaat luottotiedot (ei maksuhäiriömerkintöjä). Järjestelylainan ottajan tulee sitoutua maksusuunnitelmaan ja ilmoittaa välittömästi mahdollisista viivästymisistä suoraan lainanantajalle. Osa rahoittajista voi laatia uuden maksusuunnitelman, mikäli lainan ottaja on suoriutunut lyhennyksistään moitteettomasti jo pidemmän ajan.

Yhdistelylainan hakijoita koskevat samat ehdot kuin tavallisiakin yksityislainoja; täysi-ikäisyys, kotimainen pankkitili ja verkkopankin tunnukset tai mobiilivarmenne sekä tietyt ansiotulot. Ikäraja on keskimäärin 19-20 vuotta ja se vaihtelee eri rahoittajilla - osa kuitenkin tarjoaa myös lainaa 18-vuotiaille, joilla on aikaisempia pienlainoja maksettavanaan.

Järjestelylaina Takuusäätiön takauksella

Myös tavalliset pankit myöntävät yhdistelylainaa, mutta ne vaativat takaajan tai vakuuksia. Takuusäätiö auttaa velkaongelmien kanssa tarjoamalla takausta pankkilainaa varten, jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä tai vakuudet puuttuvat. Pankkilainan korko on usein pienempi, mutta lainasumma on max. 34 000€ ja hakemuksen käsittelyssä voi mennä jopa 6 kuukautta.

Esimerkki lainojen yhdistämisestä

Jos sinulla on 1200€ luottokorttivelkaa 10% korolla (12 kk) ja 2000€ pienlaina 16% korolla (24 kk), maksat lyhennyksiä/kuluja arviolta 259,41€/kk - kokonaiskustannukset ovat 3924,24€. Lainojen yhdistäminen vähentää kuluja; 3500€ laina, todellinen vuosikorko 4,91%, laina-aika 24 kk - maksat 160 €/kk ja kokonaiskustannukset ovat tällöin 3840€.

Esimerkissä on käytetty yhdistelylainaa, jonka tarjoaa OmaLaina .

Kannattaako yhdistelylainaa ottaa?

Suurempi laina vanhojen velkojen maksuun on hyvä vaihtoehto vain silloin, kun yhdistelylainan kustannukset ovat pienemmät kuin pienempien lainojen lyhennykset. Laske yhteen kuukausittaiset lyhennykset, joita maksat tällä hetkellä, ja vertaa summaa valitsemasi yhdistelylainan kuukausieriin. Mikäli yhdistelylainan kustannukset ovat selkeästi pienemmät, on se silloin tietysti parempi vaihtoehto. Muista verrata kaikkia kustannuksia pelkkien korkokulujen sijaan ja ota huomioon myös laina-ajan pituus.

Yhdistelylaina ei ole täysin riskitön - mikäli maksukykysi heikkenee yllättäen ja lyhennysten maksu viivästyy, voi se johtaa viivästysmaksuihin ja pahimmassa tapauksessa maksuhäiriömerkintöihin.