Vertaislaina, edullista rahoitusta suoraan yksityishenkilöltä

Vertaislaina eli P2P-laina (peer-to-peer) on yksi vanhimmista lainamuodoista; yksityishenkilö lainaa rahaa toiselle henkilölle ja välittäjän avulla sovitaan yhdessä vertaislainan ehdot, kuten lainasumma, takaisinmaksu sekä lainan korko ja kustannukset. Vertaislainapalvelut toimivat samojen rahoitusalaa koskevien lakien mukaisesti kuin tavallisetkin yksityiset lainanantajat.

Vertaislaina toimii kuten yksityinen kulutusluotto

Lainanhakijan kannalta vertaislaina ei juurikaan eroa siitä, miten muut yksityislainat toimivat. Hakemus lähetetään vertaislainojen välittäjälle, joka kilpailuttaa sijoittajien tarjoukset, jotta hakija saa mahdollisimman matalan lainakoron sekä suotuisat lainaehdot, jotka näkyvät kokonaisuudessaan hakijalle lähetettävässä lainatarjouksessa. Lainojen suuruus vaihtelee 500 € ja 15 000 € välillä ja vertaislainojen todellinen vuosikorko on tällä hetkellä 15% - 50% ja kuukausikorko 5%, joten se on usein huomattavasti edullisempi kuin tavallinen pikavippi.

1500€ laina ilman korkoa jopa 60 vuorokaudeksi. Alla listaamme kaikki rahoituslaitokset, jotka välittävät vertaislainoja yksityishenkilöille sekä yrityksille. Arvosteluista löydät lisätietoa lainojen hakemisesta sekä kustannuksista (välityspalkkio, avausmaksut, tilinhoitomaksut yms.). Lainahakemus ei ikinä ole sitova, vaan voit hakea lainaa katsoaksesi lainaehdot ja tehdä päätöksen vasta sen jälkeen.

Borrow from Fixura
Vertaislaina
Korko*:8.5% Todellinen vuosikorko 14,99% - 50,00%.
Avausmaksu:7.5%
Pienin lainasumma:€ 1,000
Suurin lainasumma:€ 10,000
Laina-aika:2 - 5 vuotta
Ikäraja:21 vuotta
Trustpilot Trustpilot:Ei arvostelua
Heti tilille:Ei
Maksuhäiriömerkintä OK:Ei
Joustoluotto:Ei
Hae nyt Arvostelu
Borrow from Fellow Finance
Vertaislaina
Korko*:5% Tarkka kiinteä vuosikorko löytyy lainatarjouksesta.
Avausmaksu:€ 0
Pienin lainasumma:€ 500
Suurin lainasumma:€ 15,000
Laina-aika:2 - 7 vuotta
Ikäraja:20 vuotta
Trustpilot Trustpilot:Ei arvostelua
Heti tilille:Ei
Maksuhäiriömerkintä OK:Ei
Joustoluotto:Ei
Hae nyt Arvostelu

Vertaislainapalvelut helpottavat lainan hakemista

Vaikka vertaislainat käytännössä ovatkin lainaa yksityiseltä henkilöltä toiselle, pysyvät lainanhakija ja sijoittaja anonyymeinä toisilleen. Verkossa toimivat vertaislainapalvelut eli vertaislainojen välittäjät yhdistävät molempien osapuolten toiveet sekä hoitavat paperityöt, velkakirjan laatimisen ja muut muodollisuudet. Välittäjien ansiosta siis vertaislainaaminen on reilua ja ehtoja voidaan valvoa tarkemmin. Lisäksi vertaislainapalvelut sitoutuvat noudattamaan yksityisrahoitusta koskevia lakeja Suomessa.

Korko riippuu sekä hakijasta että sijoittajasta

Vertaislainojen välittäjät eivät valitse lainan korkoa vaan niiden tehtävä on kilpailuttaa sijoittajien tarjoukset ja antaa lainanhakijalle edullisin lainavaihtoehto. Lainojen lopulliset myöntäjät eli sijoittajat ymmärrettävästi haluavat lainanhakijoiden valitsevan nimenomaan heidän tarjouksensa. Siksi sijoittavat pyrkivät pitämään lainojensa kustannukset pieninä, jotta ne pysyisivät kilpailukykyisinä muiden tarjousten rinnalla.

Suomessa toimii tällä hetkellä vain muutama vertaislainapalvelu. Vanhin niistä, Fixura , on tosin toiminut jo vuodesta 2010 lähtien ja yritys on nykyään yksi Pohjoismaiden suosituimmista vertaislainojen välittäjistä. Yritys tarjoaa 1000 € - 10 000 € lainaa 2-5 vuodeksi, todellinen vuosikorko 14,99% - 50,00% sisältää nimelliskoron, tilinhoitomaksut, avausmaksun sekä välityspalkkion.

Vertaislainaa yritykselle

Nykyään myös yritykset voivat saada rahoitusta vertaislainojen avulla peräti 1 000 000 € asti ilman vakuuksia. Myös yrityslainojen korko muodostetaan huutokauppaperiaatteella, eli lainan tarjoaa edullisimman tarjouksen laatinut sijoittaja. Näin ollen vertaislaina voi olla huomattavasti edullisempi tapa rahoittaa yrityksen menot kuin esimerkiksi pankkilaina.