Lainasumma

€ 1 000 - 10 000

Laina-aika

1 - 6 kk

Avausmaksu

€ 0

Korko*

0

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 10 000 € yrityslaina 12 kuukauden maksuajalla; yksilöllinen lainakorko, kulut 3944 €. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 13 944 € ja lyhennykset 1162 €/kk.

Siltaraha: Yrityslaina

Cashloans.nu ei toimi tällä hetkellä yhteistyössä Siltarahalla kanssa. Katso sivustoltamme muut edulliset yrityslainat; suosituimpia tällä hetkellä ovat Etua (maksuton lainanvälittäjä) sekä Qred (yrityslainaa jopa 100 000€ asti).

Siltaraha on kotimainen rahoituspalvelu, joka tarjoaa sekä suurta että pientä yrityslainaa osakeyhtiöille ja toiminimille. Lainaa saa 1000€ – 300 000€, summa maksetaan yrityksen tilille ja se voidaan hyödyntää miten yritys parhaaksi näkee. Maksuaika vaihtelee lainasumman sekä yritysmuodon mukaan.

Sopiiko Siltaraha sinulle?

  • 1000€ – 300 000€ laina osakeyhtiöille
  • 1000€ – 10 000€ laina toiminimiyrittäjille
  • Maksuaikaa 1-36 kuukautta (Oy) tai 1-6 kuukautta (Tmi)
  • Takaisinmaksu tasaerissä
  • Ei reaalivakuuksia, vain henkilötakaus (lukuunottamatta Yrityslaina Pro:ta)
  • Kiinteät kustannukset ilman yllättäviä kuluja – kuukausierä ja muut kulut kerrotaan etukäteen
  • Säännöllisiä alennuksia ja etukoodeja
  • Huonot puolet: Toiminimilainan maksuaika on lyhyt

Yrityslaina osakeyhtiölle

Siltarahan yrityslaina on tavallista suurempi, sillä lainaa tarjotaan yritykselle jopa 300 000€ ja maksuaikaa saa 1-36 kuukautta. Yrityslaina myönnetään millä alalla tahansa toimiville osakeyhtiöille, jotka ovat luottokelpoisia ja toimineet Suomessa vähintään 2 vuoden ajan. Lainasumman voi käyttää haluamallaan tavalla kassavirran hallinnasta uusiin investointeihin. Yrityslainalle vaaditaan yksi henkilötakaaja ja mielellään myös jonkin verran toimihistoriaa.

Siltarahan Yrityslaina Pro 500 000€ suuremmille yrityksille. Jos tarvitset suurempaa rahoitusta, on Siltarahalla oma Yrityslaina Pro aina 500 000€ asti – korko alkaen vain 4.95%. Suuri yrityslaina kuitenkin vaatii reaalivakuuksia.

Yrityslaina toiminimelle

Jos sinulla on toiminimi, voit hakea lainaa Siltarahalta mikäli henkilöyritys on rekisteröity Suomeen ja toiminta on jatkunut vähintään 2 vuotta. Lainaa saa 1000€ – 10 000€ ja maksuaikaa 1, 3 tai 6 kuukautta. Reaalivakuuksia ei tarvita ja lainan hakeminen tapahtuu verkossa sähköisesti eli sinun ei tarvitse lähettää paperisia hakemuksia. Lainaan tarvitaan kaksi takaajaa, jotta lainan takaisinmaksu voidaan varmistaa. Halutessasi lainalle voidaan asettaa vielä yksi ylimääräinenkin takaaja.

Nopea palvelu on Siltarahan valtti

Kun lainahakemus on jätetty, lainapäätöksen saa nopeasti sen jälkeen. Lainasopimus hyväksytään verkossa sähköisesti ja laina maksetaan yritykselle yhdessä arkipäivässä. Siltarahan yrityslaina on nopeampi kuin monilla kilpailijoilla, joten se sopii hyvin täpäriinkin tilanteisiin, jolloin yritysrahoitusta tarvitaan pikaisesti.

Siltaraha on luotettava kotimainen rahoittaja

Siltaraha tarjoaa yrityksille joustavia rahoitusvaihtoehtoja jokaiseen tilanteeseen – yritys pyrkii avoimuuteen ja näin ollen myös lainanhakijoille annetaan kaikki tarvittava tieto lainakuluista alkaen jo etukäteen. Yleistietoa yrityslainan ottamisesta annetaan paljon ja aika ajoin Siltaraha tarjoaa alennuksia kuten esimerkiksi koronaepidemian iskiessä. Kannattaakin pitää silmällä Siltarahan uutisia, joista löytyvät uusimmat alennuskampanjat.

Edellytykset ja ehdot yrityslainan hakijoille:

  • Olet vähintään 18-vuotias
  • Sinulla on nimenkirjoitusoikeus yrityksen edustajana
  • Luottotiedot ilman maksuhäiriömerkintöjä
  • Yritys on ollut toiminnassa vähintään 2 vuoden ajan
  • Yrityslaina Pro vaatii myös reaalivakuuden

Asiakaspalvelu, aukioloajat ja lainojen siirtoaika

Siltarahan asiakastukeen saa yhteyden puhelimitse tai sähköpostilla. Rahoittajalla on myös omat toimipisteensä Helsingissä ja Oulussa. Tarkkoja aukioloaikoja ei ole mainittu, mutta kokemuksiemme mukaan vastauksen saa nopeasti arkipäivisin. Lainojen siirto tapahtuu 1-2 arkipäivän sisällä siitä kun lainahakemus on allekirjoitettu.

Siltaraha – Yhteenveto ja arvosana

Kotimaisia yrittäjiä on koeteltu tänä vuonna koronaepidemian takia oikein kunnolla, joten yksi jos toinenkin yritys on joutunut kääntymään yksityisten rahoittajien puoleen. Siltaraha on nopea vaihtoehto kun tarvitset lisärahoitusta yrityksen toimintaa, laajennusta tai muita hankintoja varten ja lainaa voi hakea kätevästi netistä. Lainatarjous ei vielä sido lainan ottamiseen, joten lainaa voi hakea ns. vertailun vuoksikin.

Erityisiä etuja ovat yrityslainan kiinteät kulut, jotka saa selville jo ennen lainatarjouksen allekirjoittamista sekä alennuskampanjat. Yrittäjän on kuitenkin hyvä varautua siihen, että laina maksetaan suunnitelman mukaisesti takaisin, muutoin lainasta voi koitua suuriakin lisäkuluja.

Samantyyppiset lainanantajat

Tässä listattuna muut lainanantajat, jotka voivat myös sopia sinulle.

Lainasumma

€ 2 000 - 250 000

Laina-aika

6 kk - 2 vuotta

Avausmaksu

2.5%

Korko*

2.9

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 50 000 € yrityslaina 12 kk maksuajalla; koron sijaan lainasta peritään kuukausipalkkio 2.5%. Lainan kokonaiskustannukset ovat 58 353 € ja lyhennykset 4 874 €/kk.

Lainasumma

€ 2 000 - 10 000

Laina-aika

6 kk - 2 vuotta

Avausmaksu

0%

Korko*

9.9

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 10 000 € yrityslaina 12 kuukauden maksuajalla; yksilöllinen lainakorko, kulut 872 €. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 10 872 € ja lyhennykset 906 €/kk.

Lainasumma

€ 3 000 - 50 000

Laina-aika

3 kk - 1 vuotta

Avausmaksu

€ 0

Korko*

0

Ikäraja

18 vuotta
Lainaesimerkki: 5000 € yrityslaina 3 kuukauden maksuajalla; yksilöllinen lainakorko, kulut 1169 €. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 6169 € ja lyhennykset 2056 €/kk.

Usein kysytyt kysymykset

Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2021?
Vuoden 2020 aikana Suomen markkinoille ilmestyi lähes kymmenen uutta lainanantajaa, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja. Vuonna 2021 uusia lainoja ei kuitenkaan ole lanseerattu yhtä paljon luultavasti korkorajoitusten ja muiden säädösten takia.

Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2021.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.

Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.

Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.

Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.

Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.

Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.

Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).

Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten Autoluotto sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto 2021
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.

Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella korkokatolla; kaikkien yksityislainojen (pikavipit, joustoluotot, kertalainat) vuosikorko on enintään 10%. Tilapäinen korkokatto on voimassa 30.09.2021 asti.

Lue lisää lainojen koroista täältä.