Jos sinulla on säännölliset tulot ja luottotietosi ovat kunnossa, on yksityinen laina eli yksityislaina nopea ja edullinen tapa rahoittaa tavoitteesi.
Yksityislaina on suositeltava valinta sinulle, joka etsit rahoitusta remonttia tai lomamatkaa varten, mutta yksityinen kulutusluotto sopii myös arjen kulujen hoitamiseen tai vanhojen lainojen yhdistämiseen. Laina on nimensä mukaisesti kuluttamiseen tarkoitettu luotto (kulutusluotto tai kuluttajaluotto), jonka myöntää yksityisesti toimiva yritys tavallisen pankin sijaan.
Tällä sivulla listaamme kaikki lainanantajat, jotka myöntävät yksityistä lainaa eri muodoissa. Voit valita itsellesi sopivan rahoitusvaihtoehdon tilanteesi mukaan; joustoluotto, suuri kertalaina tai pienempi pikavippi. Lainanvälittäjän avulla taas voit vertailla useampia lainoja yhdellä hakemuksella.
Yksityislaina ilman vakuuksia tai takaajaa
Voit hakea lainaa verkossa maksutta ja saat rahat tilillesi nopeimmillaan samana päivänä. Kaikki yksityislainat ovat vakuudettomia, etkä tarvitse lainallesi erillistä takaajaa. Halutessasi voit hakea lainaa yhteishakijan kanssa, jolloin laina myönnetään todennäköisemmin ja vieläpä paremmilla lainaehdoilla.
Korkoesimerkki: Jos otat 15 000 € lainan 6 vuoden maksuajalla, on nimelliskorko 9% ja todellinen vuosikorko 9.38% (sis. 0€ laskutuslisä ja 0€ avausmaksu). Lainan kokonaiskulut ovat 19 468 € ja lyhennykset 270€/kk.
Korkoesimerkki: 1500€ luotto 1 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 29.6% (sis. 19.9% nimelliskorko ja lainanhoitokulut 4,50 €/kk). Lainakustannukset yhteensä 1720,54 € ja lyhennykset 143,38 €/kk.
Korkoesimerkki: 1500 € 1 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 29.6% (sis. nimelliskoron 19.9% ja lainanhoitokulut 4,50€/kk). Lainan kokonaiskustannukset ovat 1 720,54 € ja lyhennykset 143,38 €/kk.
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 6 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 9.50% ja todellinen vuosikorko 9.92%. Lainan kokonaiskulut yhteensä 13 158 € ja lyhennykset 183 €/kk.
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; Todellinen vuosikorko 10.91% (sis. lainanhoitokulut ja nimelliskoron). Lainan kokonaiskustannukset ovat 12 866,84 € ja lyhennyserät 214,40 €/kk
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 7 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 9.27 % (sis. nimelliskorko 8.9 %, ei avaus- tai tilinhoitomaksua). Kokonaiskulut ovat 13 471,92 € ja lyhennykset 160,38 €/kk.
Korkoesimerkki: 30 000 € 5 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 6.17% ja nimelliskorko 6%. Lainan kokonaiskustannukset ovat yhteensä 34 799 € ja lyhennykset 580 €/kk.
Korkoesimerkki: 2000 € laina 2 kuukauden ajaksi; todellinen vuosikorko on 29.6 % (sis. nimelliskorko 19.9 % ja lainanhoitokulu 0.01%/vrk),
Lainan kokonaiskustannukset ovat 2288,36 €.
Korkoesimerkki: 7000 € laina 12 kk maksuajalla; todellinen vuosikorko on on 10 % (sis. nimelliskorko 9% ja välityspalkkio 150€). Lainan kokonaiskustannukset ovat 9 463€ ja lyhennykset 788,60 €/kk.
Korkoesimerkki: 300 € pikavippi 4 kuukauden maksuajalla; todellinen vuosikorko on 26.40% (sis. lainakorko 9.9% ja lainanhoitomaksut 3.65% lainasummasta) ja lainan kustannukset yhteensä 313,58 €
Hakusi mukaan ei löytynyt yhtäkään lainaa
Kokeile muuttaa hakukriteereitäsi tai valitse pienempi/suurempi lainasumma.
Etsi laina
Etsi laina
€ 50€ 70,000
Yksityislainan edut pankkilainaan verrattuna
Yksityinen kulutusluotto on huomattavasti nopeampi ja monesti myös edullisempi kuin tavallinen pankkilaina. Toisin kuin pankit, yksityiset rahoittajat eivät vaadi vakuuksia tai takaajaa, vaan voit hakea lainaa verkossa muutamassa minuutissa. Sivustomme listaa suomalaiset rahoittajat, mutta myös lainat ulkomailta (Ruotsista, Norjasta, jne.) - ehdot hakijoille ovat kuitenkin samat, sillä kaikkien Suomessa toimivien yksityislainojen tulee toimia alan säädösten sekä korkokattojen mukaisesti.
Yleisiä ehtoja ovat 18-25 vuoden ikä, vakituinen osoite Suomessa sekä verkkopankki/mobiilivarmenne lainasopimuksen allekirjoitusta varten. Myös hakijan luottotiedot tarkistetaan hakemuksen yhteydessä. Yllä näet 20+ yksityistä lainanantajaa ja lainanvälittäjää, jotka tarjoavat nopeaa ainaa tai joustoluottoa.
Mukana vakuudettomat yksityislainat, pikavipit ja joustoluotot
Lainasummat vaihtelevat 1000€ aina 60 000€ saakka. Lainamuoto voi olla kertalaina, joustoluotto tai pikavippi, ja todellinen vuosikorko voi olla 4,15 % - 739,01 %. Voit hakea lainaa netistä ja saat lainatarjouksen korkotietoineen ja yksityiskohtineen sähköpostilla, tekstiviestillä tai lainanantajan verkkopalvelussa jopa 10 minuutissa hakemuksen jättämisen jälkeen. Laina-aika vaihtelee 1 vuodesta 15 vuoteen. Lainan voi maksaa takaisin nopeammin tai vaihtoehtoisesti voit hakea lisää maksuaikaa.
Sivustomme suosituimpiin lainanantajiin lukeutuu , joka tarjoaa sekä kertalainaa että joustoluottoa ja voit hakea lainaa tavallista nopeammin ilman tulotodistuksia - saat päätöksen jo 15 minuutissa. myöntää 4100€ - 20 000€ lainaa 24.37% vuosikorolla, kyseessä on tämän hetken edullisin yksityislaina.
Kulutusluottojen korkokatto
Yksityisrahoittajien myöntämiä vakuudettomia lainoja ja erityisesti niiden korkoa sekä kustannuksia valvotaan tarkoin ja vuoden 2019 syyskuussa korkokatto madaltui entisestään; nimellinen vuosikorko saa olla korkeintaan 20% ja muut lainaan liittyvät kulut (avausmaksu, laskutuslisä, jne.) enintään 150€ vuodessa. Aikaisempi korkokatto on rajoittanut vain alle 2000€ lainoja, mutta uudistus tulee koskemaan pikavippien lisäksi nyt kaikkia yksityisiä lainoja sekä joustoluottoja.
Muistilista ennen lainan hakemista
Lainan avulla voi rahoittaa tavoitteet heti, mutta lainan ottaminen tarkoittaa sitä, että hakija sitoutuu maksusuunnitelmaan jopa useiksi vuosiksi. Ennen kuin lainaa rahaa yksityiseltä, on hyvä käydä läpi tärkeimmät kysymykset - tarvitseeko suunnitelmat toteuttaa nyt vai voivatko ne odottaa? Tai olisiko rahoitusta mahdollista hankkia muulla tavoin?
Muista myös, että sinulla on oikeus perua lainasopimus 14 vuorokauden sisällä Kuluttajansuojalain mukaisesti.
Pidä mielessä:
Onko muita vaihtoehtoja rahoittaa tavoitteesi? Säästäminen, lisätyöt, laina vanhemmilta/puolisolta/ystävältä
Tarvitsetko hankintoja juuri nyt vai voitko odottaa palkkapäivään tai myöhempään ajankohtaan asti?
Lainanvälittäjä voi etsiä sinulle edullisimmat yksityislainat yhdellä hakemuksella
Viisi tavallisinta käyttötarkoitusta yksityislainalle:
Kuluttaminen (hankinnat, vuokra, laskut)
Uuden kulkuneuvon osto tai ajokortti (auto, vene, moottoripyörä)
Remontointi
Käsiraha (katso kaikki lainat käsirahaa varten täältä)
Lainojen yhdistäminen (järjestelylaina)
Usein kysytyt kysymykset
Onko yksityinen laina turvallinen?
Yksityislaina on Suomessa nykyään yhtä turvallinen tapa saada rahoitusta kuin tavallinen pankki. Valitse luotettava lainanantaja, joka on rekisteröity luotonantajarekisteriin ja tarkista lainan todelliset kustannukset jo ennen lainasopimuksen solmimista, niin vältyt ikäviltä yllätyksiltä. Kaikkia lainoja koskee myös 14 vuorokauden peruutusoikeus.
Miten yksityislaina maksetaan takaisin?
Lainan takaisinmaksu hoituu yleensä kuukausittaisilla lyhennyksillä. Saat laskun sähköpostilla tai postitse ja voit maksaa sen pankissa tai verkkopankin kautta. Voit halutessasi maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä tai lainan takaisin kokonaisuudessaan aikaisemmin ilman lisäkuluja.
Saako yksityiseltä lainaa luottotiedottomalle?
Jos etsit lainaa ilman luottotietoja, voit lainata poikkeuksellisesti pienemmän lainasumman mikäli lainanantaja vakuuttuu maksukyvystäsi tai vaihtoehtoisesti voit ottaa takaajalainan, jolloin erillinen takaaja turvaa lainan takaisinmaksun.
Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2023?
Vuoden 2023 aikana Suomen markkinoille ilmestyi useita uusia lainanantajia, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja.
Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2023.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.
Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.
Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.
Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.
Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.
Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.
Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).
Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.
Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).
