Oman talouden hallinta

Koska raha-asiat koskettavat kaikkia tavalla tai toisella, päätimme Cashloans.nu -sivustolla jakaa vinkkimme oman talouden suunnitteluun. Jos haluat esimerkiksi säästää suurempia hankintoja varten tai pitää arjen menot paremmin kurissa, tulee sinun kiinnittää huomiota tiettyihin asioihin. Kun pidät huolen rahoistasi, pidät samalla huolen itsestäsi ja otat vastuun omasta elämästäsi.

Jotta saat paremman kokonaiskuvan taloudestasi, sinun tulisi pitää kirjaa tuloistasi ja menoistasi, ja samalla ohjata tilannettasi haluamaasi suuntaan. Sinun ei tarvitse huolehtia menoistasi liikaa, mutta tee suunnitelma raha-asioidesi varalle ja pysy siinä. Samalla suhtautumisesi rahaan muuttuu positiivisemmaksi.

Tavoitteellinen säästäminen (myös pahan päivän varalle)

Tasapainoinen talous vaatii jonkin verran säästöjä. Et välttämättä tarvitse säästötiliä, joka on tarkoitettu lähinnä koron kerryttämistä varten, mutta jonkinlainen pesämuna on hyvä olla yllättävien tilanteiden varalle; työttömyys, onnettomuus tai muut äkilliset tapahtumat saattavat vaatia enemmän myös taloudeltasi. Päätä sopiva summa, jonka haluat säästää pahan päivän varalle, ja sen jälkeen voit aloittaa säästämisen muita tavoitteita tai hankintoja varten. Oli kyseessä sitten uuden asunnon hankinta tai lmoamatka, säästäminen tuo turvaa ja joustavuutta. Mahdollisuuksia on monia; osakkeet, rahastot, investoinnit tai säästötilit. Sinun ei tarvitse laittaa säästöön suuria summia, vaan tärkeintä on aloittaminen. 10 € on parempi kuin ei mitään.

Laadi budjetti

Jotta voit tarkastella talouttasi ja suunnitella tulevaa varten, on talouden suunnittelu esimerkiksi 1 kuukauden ajaksi hyvä idea. Kyseessä on budjetti, joka sisältää tyypillisesti tulosi sekä menosi. Budjetti on hyvä työkalu erityisesti kuukauden menojen seuraamiseen. Näet selvästi, mihin rahat kuluvat – ehkäpä tuhlaat rahaa ajattelematta, mutta budjetti auttaa karsimaan nämä menot ja pääsemään eroon haitallisista kulutustavoista. Keskity rahojen priorisointiin, jotta voit taata sen, että kuun lopussa rahaa on vielä jäljellä.
Jos sinulla ei ole säännöllisiä tuloja tai et ole varma, riittävätkö tulosi kuun loppuun, talouden suunnittelu sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä on ehdottoman tärkeää. Budjetin tärkein tavoite on silloin pitää kirjaa jokaisesta ostoksesta. Arvioi jokainen viikko tai kuukausi erikseen, jotta ymmärrät tarvittavat muutokset.

Pidä kirjaa säännöllisistä kuluistasi – mutta myös vaihtelevista menoistasi.

Säännölliset menot ovat niitä menoja, jotka sinun tulee maksaa kuukausittain, kuten vuokra, lasku tai tilaukset. Vaihtelevia menoja taas ei välttämättä tule ajatelleeksi; ruoka, vaatteet, hammaslääkärikäynnit, yms. Varmista aina, että voit maksaa säännölliset menosi ensimmäisenä, kun palkka saapuu tilillesi. Sen jälkeen voit laskea, kuinka paljon rahaa sinulla on elämistä varten seuraavana kuukautena. Jonkin ajan kuluttua opit omat kulutustapasi ja osaat tunnistaa kuukausittaiseet menosi paremmin.

Yksityinen taloudenhallinta, kuten säästötilit ja omat säästöt

Jotta saat taloutesi tasapainoon, voi säästämisen priorisointi auttaa ja silloin säästötilin avaaminen tai pesämunan rakentaminen on paikallaan. Jos sinulla ei ole tiettyjä tavoitteita säästöillesi, voi rahan laittaminen säästöön tuntua turhalta. Tästä syystä tavoitteiden asettaminen kannattaa. Kuinka paljon haluat säästää 1, 3 tai 5 vuodessa? Aseta lyhyen tai pitkän ajan tavoite ja tee suunnitelma sitä varten – tavoitteeseen keskittyminen tekee säästämisestä helpompaa.
Tänä päivänä netistä löytyy paljon materiaalia budjetin laatimiseen, kuten laskentataulukoita ja valmiita malleja, joiden avulla voit kartoittaa taloudellisen tilanteesi. Toinen hyvä vinkki on säästösovelluksen lataaminen, kuten Android- ja iOS-laitteille sopiva Smartbudget. Kyseinen mobiilisovellus auttaa sinua tekemään budjetin ja kirjaamaan ylös kaikki tulot ja menot, siirrot pankkitililtäsi, velkojen lyhennykset ja asettamaan säästötavoitteet helposti älypuhelimellasi.

Nopeat ratkaisut ja talouden suunnittelu

Yksinkertainen tapa parantaa henkilökohtaista taloutta on sen rakenteellinen suunnittelu, jota helpottaa takaperin ajattelu – kuinka paljon rahaa tarvitsemme? Kuinka paljon voimme sitä saada? Miten sen teemme?

Kuten aikaisemmin mainittu, pidä huoli siitä, että voit aina maksaa säännölliset kulusi. Käy ne läpi ja katso, jos voit alentaa kustannuksia neuvottelemalla tai vaihtamalla esimerkiksi sähkösopimusta tai vakuutusyritystä. Tarkastelemalla vaihtoehtoja ja kilpailuttamalla yritysten hintoja voit säästää välittömästi jopa satoja euroja kuukausittain. Hyvä sääntö on se, ettei anna säännöllisten kulujen viedä yli 50% kuukausittaisesta budjetista.

Varo mainoskikkoja, kuten ’ota 3, maksa 2’ tai ’rajoitettu tarjous’, sillä saatat tehdä heräteostoksia, joita et edes tarvitse. Helposti tulee ajatelleeksi ”säästävänsä rahaa” kyseisten tarjousten avulla, mutta todellisuudessa säästäminen ei tarkoita sitä, että saisi rahalla mahdollisimman paljon, vaan sinun tulee tehdä vain oikeasti välttämättömiä ostoksia.

Alennuskoodit, erikoishinnat ja alennetut tuotteet voivat toisinaan säästää lompakkoasi, mutta kuten mainitsimme yllä, ei sinun tarvitse ostaa tuotteita vain siksi, että hinta on alhainen. Tärkeintä on oppia säästämään rahaa kaikissa arkisissa tilanteissa. Erilaisilla alennuksilla tai etukorteilla saatat saada tavaroita halvemmalla, mutta kuun loppuun mennessä saatat tehdä ostoksia suurilla summilla, jotka olisit voinut siirtää säästötilillesi. Muista se, että voit aina kysyä mahdollisista alennuksista kaupoissa asioidessasi.

Oli taloudellinen tilanteesi kuinka vaikea tahansa, toivoa on aina. Keskustele asiasta pankkisi tai lainanantajan kanssa, jotta sopiva ratkaisu löytyy.

Vinkki – Kilpailu- ja Kuluttajavirastolla on hyvä opas, joka antaa vielä lisää neuvoja ja vinkkejä oman talouden suunnittelua varten. Lue lisää KKV:n sivuilta ((aukeaa uudessa välilehdessä)).