Lainaa ilman luottotietoja - vaihtoehdot maksuhäiriöiselle
Luottotiedoissa näkyvä maksuhäiriömerkintä on este lainan saamiselle tavallisesta pankista, mutta onko mahdollista saada kulutusluotto tai pikavippi ilman luottotietoja yksityiseltä rahoittajalta? Yksikään Suomessa toimiva rahoittaja ei myönnä lainaa luottotiedottomalle, mutta alla näet listattuna 6 lainanantajaa, jotka hyväksyvät hakemukset maksuhäiriöiseltä.
Lainaa luottotiedottomalle
Luottotiedottomalla on lainaa etsiessä kaksi vaihtoehtoa; hae lainaa suoraan rahoittajilta tai hyödynnä lainanvälittäjiä, joilla on monia yhteistyökumppaneita. Niiden joukosta voi löytyä lainapalvelu, jolla on matalat vaatimukset ja lainaa voidaan myöntää maksuhäiriömerkinnästä huolimatta kun osoitat maksukykysi muutoin. Jos tarvitset lainaa ilman luottotietoja heti, lähetä hakemus suoraan lainanantajalle.
Cashloans.nu listaa lainat, pikavipit ja lainanvälittäjät, joiden vaatimukset hakijoille ovat keskimääräistä alhaisemmat. Riippuu rahoittajasta, myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle vai ei - asia selviää yksinkertaisesti lähettämällä ilmainen lainahakemus. Hakijan taloudellinen tilanne ja lainahakemus arvioidaan yksilöllisesti ja saat lainapäätöksen jo 5 minuutissa.
Lainanantajat, jotka myöntävät eniten lainoja (tilastojemme mukaan) ovat sekä .
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 5 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 9.5%, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ eli todellinen vuosikorko 11.76&. Kokonaiskustannukset 11 623 € ja lyhennykset 193,71 €/kk.
Hakusi mukaan ei löytynyt yhtäkään lainaa
Kokeile muuttaa hakukriteereitäsi tai valitse pienempi/suurempi lainasumma.
Etsi laina
Etsi laina
€ 100€ 60,000
Luottotiedot ovat osa lainahakemusta
Luottotiedot ovat jokaiselle suomalaiselle tarkoitettu automaattinen rekisteri, johon kerätään tietoa henkilön taloudellisesta historiasta sekä maksukyvystä. Luottotietojen tarkistus tehdään lainayrityksen toimesta luottotietorekisterin kautta, rekistereitä ylläpitävät Bisnode ja Suomen Asiakastieto. Voit pyytää palveluntarjoajilta luottotietojasi ilmaiseksi nähdäksesi, onko itselläsi merkintöjä.
Kun haet lainaa, luottotietosi tarkistetaan poikkeuksetta. Hakemus kannattaa aina lähettää maksuhäiriöistä huolimatta, sillä lainayritykset käsittelevät jokaisen hakemuksen yksilöllisesti.
Muutokset luottotietolaissa: maksuhäiriömerkinnät poistuvat nopeammin
Joulukuussa 2022 maksuhäiriömerkintöjä koskeva laki muuttui. Uuden lain mukaan maksuhäiriömerkinnät poistuvat henkilön merkinnöistä 30 vuorokauden kuluttua merkinnän aiheuttaneen velan maksamisesta. Kyseessä on odotettu, suuri muutos, joka helpottaa monen osalta uusien lainojen ottamista sekä esimerkiksi vuokra-asunnon hankintaa.
Mikä on maksuhäiriömerkintä?
Maksuhäiriömerkintä on yleensä seurausta laskujen, vuokran tai velkojen maksamatta jättämisestä. Pelkkä viivästyminen tai maksukehotus ei vielä johda maksuhäiriömerkintään, vaan vasta selkeä maksujen laiminlyönti ja esimerkiksi ulosotto voivat aiheuttaa sen. Liki 400 000 suomalaisella on luottotiedoissa maksuhäiriömerkintä, joten se on huomattava ongelma monelle kuluttajalle.
Maksuhäiriömerkintä voidaan lisätä yksityishenkilön luottotietoihin mikäli laskun/velan maksu on viivästynyt yli 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä ja velkoja/luotonantaja on lähettänyt henkilölle kirjallisen maksukehotuksen vähintään 21 päivää ennen maksuhäiriön rekisteröintiä. Maksukehotuksessa tulee myös olla maininta luottotietomerkinnän mahdollisuudesta, mikäli maksua ei suoriteta.
Pankit ja luotonantajat harvoin myöntävät luottotiedottomalle lainaa, sillä he haluavat ymmärrettävästi saada rahansa takaisin. Vaikka kulutusluotto tai pikavippi luottotiedottomalle olisikin mahdollista, lainan ottajalla tulee olla takaaja, esinevakuuksia tai hyvä taloudellinen tilanne, jotta maksukyvystä voidaan varmistua.
Näin vältät maksuhäiriömerkinnät:
Jos tiedät etukäteen ettet pysty maksamaan laskua tai lainan lyhennystä ajallaan, ota yhteyttä myyjään tai luotonantajaan ja sovi eräpäivän muutoksesta
Laadi budjetti tuloistasi sekä menoistasi. Vältä turhia ostoksia, jotta saat rahaa säästöön pahan päivän varalle
Voit hakea tukea Kelalta tai sosiaalitoimistosta - esimerkiksi toimeentulotukea on mahdollista saada mikäli taloudellinen tilanteesi on huonontunut selkeästi vaikkapa sairauden tai työttömyyden takia
Turvaudu lainaan vasta viimeisenä oljenkortena
Lainaa maksuhäiriöstä huolimatta poikkeustapauksissa
Vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä, voit silti hakea yksityistä lainaa 100 € ja 60 000 € väliltä. Yllä näet listan lainanantajista, jotka hyväksyvät hakemukset maksuhäiriöistä huolimatta - Cashloans.nu-sivuston toimitus on testannut nämä rahoittajat, eikä hakemuksen lähettämisessä ollut ongelmia luottotietojen takia.
Luottotiedottoman on kuitenkin hyväksyttävä se tosiasia, että lainan saaminen on hyvin hankalaa, vaikka talous olisikin nykyään kunnossa. Ainoa tapa selvittää oma mahdollisuus saada lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta on lähettää lainahakemus, sillä ei ole olemassa lainaa joka ei tarkista luottotietoja.
Joissakin tapauksissa voi saada lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle, jos maksuhäiriömerkintä on vanha ja hakija pystyy osoittamaan maksukykynsä esimerkiksi riittävillä ansiotuloilla tai Instantorilla. Pankit ja lainanantajat haluavat käytännössä varmistaa, että lainan ottaja pystyy maksamaan lainan takaisin ajallaan ilman ongelmia.
Millaista lainaa luottotiedottomalle voidaan antaa?
Tavallisimpia lainamuotoja ovat kertalaina, pikavippi ja joustoluotto, joista jokainen on periaatteessa sopiva laina luottotiedottomalle, mutta ongelmaksi muodostuu hakijan luottoluokitus; rahoittajat eivät todennäköisesti myönnä lainaa muutoin kuin poikkeustapauksissa.
Mikäli sinulla ei ole tuloja tai paljoa omaisuutta, on parasta valita pieni lainasumma ja lyhyt laina-aika, jotta lainan pystyy maksamaan varmasti takaisin ja vältät velkaongelmat. Kertamuotoinen laina voi olla selkeämpi, sillä joustoluotto tai jatkuva luottotili saattavat helposti aiheuttaa lisäkuluja, kuten nostokulut tms.
Riippuu kuitenkin pitkälti lainanantajasta, millaista lainaa pankki tarjoaa luottotiedottomalle; summa, korko ja lainaehdot määritellään jokaisen hakijan kohdalla erikseen.
Näin haet lainaa ilman luottotietoja
Valitse listalta sinulle sopiva laina ja klikkaa 'Hae nyt', jolloin siirryt automaattisesti lainanantajan verkkopalveluun. Täytä maksuton hakemus, minkä jälkeen rahoittaja tarkistaa luottotietosi ja arvioi luottoluokituksesi tulojesi ja muiden tietojesi perusteella. Vastaus lainatarjouksineen saapuu usein jo muutamassa minuutissa. Jos päätät hyväksyä lainatarjouksen, hyväksy se verkkopankin tunnuksilla tai mobiilivarmenteella, niin pikalaina voidaan siirtää tilillesi heti.
Voit hakea lainaa heti ilman luottotietoja - täytä ilmainen lainahakemus nyt ja saat lainapäätöksen nopeasti. Lainanantajat eivät yleensä myönnä suuria summia lainaa luottotiedottomalle, joten kokeile matalampaa lainasummaa tai toista lainanantajaa. Tee silti hakemus, tunnistaudu sähköisesti ja saat lainapäätöksen minuuteissa.
Luottoluokitus ratkaisee
Suomalaiset lainayritykset tarkistavat poikkeuksetta mahdolliset maksuhäiriömerkinnät hakemuksen yhteydessä. Aikaisemmat maksuhäiriömerkinnät vaikeuttavat lainan saantia, sillä lain mukaan lainaa maksuhäiriöiselle ei saa antaa - edes pienempi pikavippi luottotiedottomalle on harvoin mahdollinen, vaikka rahoittajat pyrkivätkin tarjoamaan lainaa jokaiselle. Linjauksella pyritään estämään taloudelliset ongelmat, mutta toisaalta sen takia on hankalaa löytää lainaa ilman luottotietoja.
Harva yritys mainitsee myöntävänsä lainaa luottotiedottomalle. Lopullinen päätös riippuu hakijan luottoluokituksesta sekä rahoituksen myöntäjästä, joka ottaa riskin tarjotessaan lainaa maksuhäiriöiselle.
Luottoluokitus on arvio siitä, miten henkilö pystyy suoriutumaan velastaan. Luokitus koostuu siis aikaisemmasta lainahistoriasta sekä tulotiedoista ja mahdollisista muista lainoista/menoista. Myös Suomen Asiakastiedon kyselyjärjestelmän hakijaa koskevat mahdolliset positiiviset luottotiedot voivat vaikuttaa luottopäätökseen myönteisesti.
Uusi korkokatto pyrkii vähentämään maksuhäiriömerkintöjä
Suomen kulutusluottoja koskevaan lakiin tuli muutoksia syyskuussa 2019. Korkokatto aleni 20% maksimirajaan ja uusi rajoitus koskee kaikkia yksityislainoja. Aikaisempi korkokatto oli säädetty vain alle 2000€ pikavippejä varten. Myös lainakustannuksia rajoitetaan; avausmaksut tai muut kulut eivät yhteenlaskettuna saa ylittää 150€ vuosirajaa.
Korkokaton ja kustannusmuutosten takia useampi lainanantaja teki muutoksia palveluihinsa tai lopetti toimintansa kokonaan. Tästä syystä myös Cashloans.nu:n listoilta katosi syyskuussa 2019 moni suosittukin rahoittaja, mutta uusia rahoittajia ilmestyy silti viime vuonna poistuneiden tilalle - päivitämme listaamme säännöllisesti.
Autolaina ilman luottotietoja
Kotimainen Autoluotto myöntää rahoitusta autoa varten ja hyväksyy hakemukset maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta. Autolainan saaminen voi kieltämättä olla vaikeaa, jos luottotiedot ovat menneet, mutta hakemuksen voi silti lähettää. Autolainaa voi hakea jopa 60 000 € ja sen voi käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, kuten uuden auton ostoon, auton korjaamiseen tai vaikkapa ihan muuhun tarkoitukseen.
Lainaa luottotiedottomalle takaajan avulla
Takaajalainaa voidaan myöntää hakijalle, jolla on luottotiedoissaan maksuhäiriömerkintöjä. Ehtona on, että lainalle on oltava takaaja - toinen yksityishenkilö, jonka luottotiedot ovat kunnossa. Takaajalaina on ainoa varma laina luottotiedottomalle, mutta Suomessa toimii vain yksi takaajalainojen myöntäjä, Tando. Takaajalainaa haetaan verkossa tavallisen lainan tapaan, mutta molemmat hakijat sitoutuvat lainaan tasapuolisesti. Takaajalainan huono puoli on se, että laina maksetaan takaajan tilille.
Onko olemassa pikavippi joka ei tarkista luottotietoja?
Kun akuutti rahantarve iskee, voi pikavippi heti ilman luottotietoja olla ensimmäinen ajatus tilanteen ratkaisuun. Asia ei kuitenkaan ole niin yksinkertainen - jokainen Suomessa toimiva lainanantaja on sitoutunut noudattamaan Suomen lainsäädäntöä ja täten velvollinen tarkistamaan jokaisen hakijan luottotiedot. Vastaus kysymykseen yksinkertaisesti on se, ettei Suomesta löydy laillista pikavippiä, joka ei tarkista luottotietoja. Valitettavasti ei siis ole olemassa keinoa, jolla saisi varmuudella rahaa helposti ilman luottotietoja hätätilanteessakaan.
Jos saat kielteisen lainapäätöksen
Kielteinen lainapäätös johtuu useimmiten siitä, ettei yritys myönnä lainaa jos sinulla on maksuhäiriömerkintä. Myös tulorajat tai ikäraja voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen. Voit hakea lainaa ilman luottotietoja toiselta rahoittajalta, mutta mikäli kielteisiä lainapäätöksiä tulee useampia, on parasta odottaa kunnes luottotiedot ovat jälleen kunnossa.
Lainan saaminen helpottuu, kun maksuhäiriömerkintä poistuu
Hakijoita kehotetaan yleensä odottamaan maksuhäiriömerkintöjen vanhenemista, sillä laina on varma vasta kun hakija on lainanantajan silmissä maksukykyinen kaikin puolin. Merkintä vanhenee 2-3 vuodessa, mutta uudet maksuhäiriömerkinnät pidentävät aikaa - maksuhäiriömerkintä voi pysyä luottotiedoissa 20 vuotta, jos velat ajautuvat ulosottoon asti.
On hyvä välttää lainan ottamista, ellei ole 100% varma maksukyvystään, sillä pikavippi ilman luottotietoja voi aiheuttaa enemmän ongelmia kuin hyötyä. Erityisesti suuremman lainan (asuntolaina, autolaina, remonttilaina, tms.) ottamista ei kannata harkita ennen kuin oma taloudellinen tilanne on luottotietojen osalta kunnossa.
Tällä sivulla listatut lainanantajat ja lainanvälittäjät vastaanottavat hakemuksia myös hakijoilta, joilla on luottotiedoissaan yksi tai useampi merkintä, mutta yksityislaina tai pikavippi ilman luottotietoja on kokemuksiemme mukaan silti hankalaa saada ellei hakijalla ole takaajaa, koska merkintä vaikuttaa hakijan luottoluokitukseen negatiivisesti.
Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa lainan saantia - mitä ovat muut vaihtoehdot?
Jos luottotiedot ovat menneet etkä saa kulutusluottoa pankista tai yksityisiltä lainanantajilta, ei jäljellä jää montaa vaihtoehtoa - varma laina maksuhäiriöiselle harvemmin on saatavilla. Suomen lainsäädäntö on suhteellisen tiukka, mutta moni tarvitsee silti lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta; eri tilanteet vaativat lisärahoitusta luottotiedoista riippumatta.
Mutta mistä rahaa luottotiedottomalle? Jos yksityislainaa ei myönnetä, on olemassa muutama muu vaihtoehto:
Takuusäätiön takaama järjestelylaina
Oman kuntasi tarjoama sosiaalinen luotto
Taloudellinen tuki Kelalta tai sosiaalitoimistosta - esimerkiksi toimeentulotukea on mahdollista saada mikäli taloudellinen tilanteesi on huonontunut selkeästi vaikkapa sairauden tai työttömyyden takia
Myös yksityishenkilöltä voi yrittää saada lainaa autoa vastaan tai esimerkiksi ystäviltä pyytää apua. Suuremmat ostokset voi hankkia osamaksulla ja käteisen tarpeessa voi kääntyä läheisten puoleen tai ryhtyä säästökuurille, mutta paras vaihtoehto on laittaa oman talouden hallinta kuntoon ja odottaa merkinnän vanhenemista.
Varma pikavippi luottotiedottomalle on tilapäinen apu
Ennen kuin haet lainaa, laita talousasiasi kuntoon - pikavipit tai yksityislainat eivät nimittäin ole pitkäaikainen ratkaisu rahaongelmiin vaan pahimmassa tapauksessa tuloksena on uusi maksuhäiriömerkintä. Luottotiedottoman kannattaa hakea lainaa vain silloin, kun tietää pystyvänsä maksamaan lainasumman takaisin korkoineen ja kuluineen. Pikavippi ilman luottotietoja ei aina ole edullisin ratkaisu, mutta huolehtimalla takaisinmaksusta varmistat sen, ettei lainan ottaminen koidu kalliiksi.
On hyvä tutustua lainapalvelun ehtoihin ja yleisiin käytäntöihin. Sivuillamme voit lukea arvostelut ja kokemuksia jokaisesta rahoittajasta, joka hyväksyy lainahakemukset ilman luottotietoja. Emme myöskään halua antaa virheellistä tietoa siitä, että pikavippi heti tilille ilman luottotietoja olisi helppo saada - tästä syystä listaamme vain lainanantajat, jotka itse kertovat hyväksyvänsä hakemukset myös maksuhäiriöisiltä.
Älä ota turhia riskejä tai hae lainaa ulkomailta
Kun luottotiedot ovat menneet, voivat asunto, luottokortti tai jopa auto osamaksulla olla tavoittamattomissa. Jos rahapula on akuutti, voi epätoivo ajaa etsimään lainaa epäluotettavista lähteistä tai ulkomailta. Moni etsiikin lainaa luottotiedottomalle Ruotsista tai Virosta, mutta emme voi suositella tätä, ellet ole 100% varma siitä, että kyseessä on luotettava ja turvallinen lainayritys. Cashloans.nu keskittyy ainoastaan Suomen markkinoilla toimiviin lainanantajiin, joten emme pysty antamaan tarkempia neuvoja ulkomaisten lainojen hakemiseen.
Jos et pysty maksamaan lainaa takaisin ajallaan
Laina maksetaan takaisin yhdessä tai useammassa erässä riippuen lainasummasta. Osa lainanantajista myöntää maksuvapaita kuukausia, jotka voivat helpottaa lainataakkaa. Muista kuitenkin, että viivästyneet lyhennykset voivat johtaa uusiin maksuhäiriömerkintöihin. Mikäli taloudellinen tilanteesi heikentyy, joudut työttömäksi tai kohtaat muita taloudellisia ongelmia, ota viivästymättä yhteyttä lainanantajaan, jotta voit sopia mahdollisesta uudesta maksusuunnitelmasta.
Paikallinen velkaneuvonta tai Takuusäätiö voi auttaa pahimmassa tapauksessa
Jos sinulla on ongelmia velkojen takaisinmaksun kanssa, voit kääntyä paikallisen velkaneuvonnan puoleen. Takuusäätiö voi myöntää järjestelylainaa (34 000€ asti) velkatilanteissa ja omalta kunnaltaan voi tarkistaa, onko saatavilla kuntien tarjoamaa sosiaalista luottoa (15 000€ asti) välttämättömiin menoihin tai lainan takaisinmaksuun.
Jos sinulla on vaikeuksia lainan takaisinmaksun kanssa, paikallinen talous- ja velkaneuvonta voi auttaa velkajärjestelyissä ja muissa asioissa. Lainan ottamista kannattaa harkita tarkoin jo ennen sen hakemista, jotta ehkäiset maksuhäiriömerkinnät tulevaisuudessa; lainaa rahaa netistä vain kun tiedät pystyväsi maksamaan lainan takaisin.
Usein kysytyt kysymykset
Voiko maksuhäiriöinen hakea lainaa?
Voit aina lähettää lainahakemuksen, vaikka olisitkin tietoinen luottohäiriömerkinnöistäsi. Jos sinulla on luottotiedoissasi merkintä aikaisemmista maksuhäiriöistä, on sinun vaikea saada vippi ilman luottotietoja, mutta jokainen lainapäätös laaditaan yksilöllisesti hakijan tilanteen mukaan.
Miksi lainaa ei myönnetä maksuhäiriöiselle?
Suomen lain mukaan lainaa ei voida myöntää henkilölle, jolla on selkeä riski maksukyvyttömyydestä eli toisin sanoen maksuhäiriömerkintä luottotiedoissaan. Myöskään lainanantajat eivät mielellään tarjoa lainaa ilman varmuutta siitä, että laina maksetaan takaisin.
Miten luottotiedot tarkistetaan?
Suomessa toimii 2 luottotietorekisteriä, Suomen Asiakastieto ja Bisnode. Niiden toimintaa säätelee luottotietolaki. Jokainen rahoittaja tarkistaa hakijan luottotiedot joko yhdeltä tai molemmilta rekisterinpitäjiltä. Luottotiedoissa näkyvät kaikki voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät.
Saako lainaa ulkomailta ilman luottotietoja?
Cashloansin sivuilla on muutama ulkomainen lainanantaja. Suomessa toimivia yrityksiä koskevat kuitenkin suomalaiset säännökset, joten lainaa maksuhäiriöiselle harvemmin myönnetään ulkomailtakaan. Vippejä ulkomailta hakiessa tulee muistaa, että ulkomaisissa lainanantajissa piilee huijausriski, jos ne eivät toimi Suomen lain alaisena. Näin ollen varma laina luottotiedottomalle ulkomailta usein on liian hyvä tarjous ollakseen totta.
Kuinka saada lainaa yksityiseltä luottotiedottomalle?
Yksityiset rahoittajat toimivat pääosin internetissä; lainahakemus täytetään netissä ilmaiseksi ja lainapäätös annetaan usein heti tai saman päivän aikana. Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa on usein esteenä lainan saamiselle, eivätkä yksityiset lainanantajat ole poikkeus. Sivustomme listaa kaikki lainapalvelut, joihin voit lähettää hakemuksen ilman luottotietoja.
Korvaako Instantor-tarkistus luottotiedot?
Instantor on ilmainen palvelu, jonka avulla lainanhakija voi antaa rahoittajalle luottoarvion oman pankkitilinsä tapahtumien kautta. Kyseessä on turvallinen menetelmä, jolla voi parantaa lainan saamisen mahdollisuuksia, mutta se ei korvaa luottotietojen tarkistusta, joka tehdään aina kun haetaan lainaa luottotiedottomalle pankista.
Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2023?
Vuoden 2023 aikana Suomen markkinoille ilmestyi useita uusia lainanantajia, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja.
Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2023.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.
Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.
Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.
Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.
Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.
Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.
Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).
Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.
Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).
