Koroton laina on edullisin lainavaihtoehto, mutta myös suhteellisen harvinainen tarjous. Lainayritykset tarjoavat lainaa ilman korkoa tai jopa lainaa kokonaan ilman kuluja markkinoidakseen palveluitaan ja hankkiakseen lisää asiakkaita.
Koroton tai kuluton laina on uuden asiakkaan etu; koroton ensilaina voidaan myöntää vain niille, jotka hakevat lainaa ensimmäistä kertaa. Yleensä saat lainaa ilman korkoa tai kuluja ensimmäiseen eräpäivään asti. Jos kyseessä on kuluton ja koroton pikavippi, on sinulla mahdollisuus saada laina ilmaiseksi, kunhan maksat lainan takaisin ajallaan. Myös joustoluotto voi olla koroton ja/tai nostokuluton (ensinosto) ensimmäisen kuukauden ajan.
Päivitys 18.01.2022: Korottomat ja kuluttomat lainat katosivat Suomen markkinoilta kokonaan hallituksen asettaman 10% korkokaton myötä. Cashloans seuraa tilannetta ja päivittää listaa säännöllisesti - tällä hetkellä listalla ovat matalan koron rahoittajat sekä lainat, jotka ovat aiemmin olleet korottomia ja/tai kuluttomia.
Korkoesimerkki: 1500€ luotto 1 vuoden maksuajalla; todellinen vuosikorko 29.6% (sis. 19.9% nimelliskorko ja lainanhoitokulut 4,50 €/kk). Lainakustannukset yhteensä 1720,54 € ja lyhennykset 143,38 €/kk.
Korkoesimerkki: 10 000 € laina 3 vuoden maksuajalla; nimelliskorko 6,5 %, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk eli todellinen vuosikorko 7.86%. Kokonaishinta on 11 214 € ja lyhennykset 311 €/kk.
Hakusi mukaan ei löytynyt yhtäkään lainaa
Kokeile muuttaa hakukriteereitäsi tai valitse pienempi/suurempi lainasumma.
Etsi laina
Etsi laina
€ 100€ 60,000
Kenelle korotonta lainaa myönnetään?
Hakijoille tarkoitetut kriteerit riippuvat lainanantajasta. Useimmiten koroton pikavippi tai kuluton laina on uuden asiakkaan tarjous eli voit hakea korotonta tai ilmaista lainaa vain ensimmäisellä kerralla. Osa rahoittajista tarjoaa 30 vuorokautta ilman korkoa niin uusille kuin vanhoille asiakkaillekin uutta lainaa ottaessa.
Koroton tai kuluton laina tulee maksaa takaisin ensimmäiseen eräpäivään mennessä. Mikäli takaisinmaksu viivästyy, peritään lainasta korkoa sekä mahdollisesti myös tilinhoitokuluja tai muita palvelumaksuja. Tutustu lainasopimukseen tarkoin ennen tarjouksen lunastamista.
Korotonta ensilainaa koskevat samat hakukriteerit kuin tavallisiakin lainoja, mutta yleensä ehtona on se, ettet ole aikaisemmin hakenut lainaa kyseiseltä yritykseltä. Lähetä hakemus lainanantajan aukioloaikana ja saat lainapäätöksen heti. Laina voidaan siirtää heti suurimpiin pankkeihin, kuten mm. Nordean, OP:n ja Danske Bankin tileille.
Näin haet lainaa
1.Kuinka paljon lainaa tarvitset? Arvioi kuinka paljon rahoitusta tarvitset ja valitse lainanantaja sen mukaan.
2. Klikkaa 'Hae nyt' ja siirryt suoraan lainanantajan sivustolle. Huomaa kuitenkin, että jos olet ottanut lainaa kyseiseltä yritykseltä aikaisemmin, ei uusille asiakkaille tarkoitettua korotonta lainaa todennäköisesti myönnetä.
3. Anna hakemukseen tarvittavat henkilötiedot sekä lainatoiveesi. Varaudu allekirjoittamaan hakemus sähköisesti (mobiilivarmenteella tai verkkopankin tunnuksilla). Sinulta saatetaan kysyä todistusta tuloistasi tai Instantor-tarkistusta.
4. Maksa laina takaisin annetussa laina-ajassa, muuten sinulta saatetaan periä korko tai lisäkuluja (lue lisää alempana).
Huomioi tarkat ehdot kun otat lainaa ilman korkoa
Rahoittajien mainonta saattaa toisinaan hämätä kuluttajaa ja siksi on tärkeää lukea lainasopimus tarkoin, jotta vältytään lisäkustannuksilta. On tärkeää myös ymmärtää eri termit, joita yksityiset pankit käyttävät:
Koroton vippi tai kertalaina: Kerralla tilillesi siirrettävä laina, jolla on tietty koroton aika (esim. 1 kuukausi). Korko palaa ennalleen korottoman ajan jälkeen. Mikäli takaisinmaksu viivästyy, lainasta saatetaan periä korko takautuvasti myös korottomalta kuukaudelta.
Koroton ja kuluton laina tai ns. ilmainen ensilaina: Kerralla tilillesi siirrettävä laina, josta ei peritä korkoa eikä muita kuluja tiettynä aikana (esim. 1 kuukausi). Tämän ajan jälkeen lainasta peritään jälleen korkoa sekä tilinhoitokulut tms. maksusuunnitelman mukaisesti.
Kuluton ensinosto: Ensinostot koskevat joustoluottoja, jotka toimivat luottotilin tavoin ja voit tehdä useita nostoja laina-aikana. Kuluton ensinosto tarkoittaa sitä, ettei nostosta peritä avausmaksua. Tähän voidaan liittää myös koroton laina-aika esimerkiksi ensimmäisen kuukauden ajaksi. Jos et ole maksanut joustoluottoa takaisin luottotilille korottoman ajan loppuun mennessä, peritään sinulta korkoa siitä eteenpäin kunnes laina on maksettu takaisin.
Maksut ja kustannukset korottoman laina-ajan jälkeen
Jotta vältyt kustannuksilta korottoman laina-ajan jälkeen, tulee sinun maksaa laina kerralla takaisin ensimmäisen laskun eräpäivään mennessä. Mikäli maksu viivästyy, lainasummasta aletaan periä korkoa ja muita sopimuksen mukaisia lisämaksuja – pahimmassa tapauksessa takautuvasti myös ensimmäisen kuukauden ajalta. Onkin siis ehdottoman tärkeää maksaa koroton ensilaina tai kokonaan kuluton laina takaisin ajoissa. Lainojen todellinen vuosikorko on enintään 49,5 % (pikavipit ja kertalainat) tai 167,90 % (joustoluotot).
2021 korkokatto madalsi kaikkien lainojen korkoa
Yksityislainojen huono maine on historiaa uusien lakien sekä korkokaton myötä. Koronan takia korkokatto on yksityislainoille max 10% syyskuun loppuun asti, mutta senkin jälkeen korko saa olla mx. 20% ja lainakulut vuodessa enintään €150. Asiakkaan kannalta kyseessä on merkittävä edistys, sillä ennen korkokattoa lainan vuosikorko saattoi olla jopa 150%.
Ilmainen ensilaina on edullisempi kuin koroton laina
Koroton vippi ei ole sama asia kuin koroton ja kuluton laina tai täysin ilmainen pikavippi, sillä kertalainaan tai luottotiliin voi kuulua avausmaksu, tilinhoitomaksut tai nostokulut - tarkista aina tarjouksen ehdot. Muutamalla lainanantajalla, kuten Blue Finance, on kuitenkin tarjolla kokonaan ilmainen ensilaina. Löydät lisätietoa rahoittajien tarjouksista sivustomme arvosteluista.
Osa lainanantajista tarjoaa pelkän korottoman lainan sijaan suoraan kulutonta lainaa; et joudu maksamaan penniäkään ylimääräistä, mikäli maksat lainan takaisin ensimmäiseen eräpäivään mennessä. Lainanantajan kannalta tarjous ei ole tuottoisa, mutta sen avulla pyritään saamaan pysyviä asiakkaita, jotka hakisivat lainaa toisenkin kerran. Ilmainen ensilaina ei kuitenkaan velvoita sinua hakemaan lainaa yritykseltä enää uudelleen kun olet käyttänyt tarjouksen.
Lainan ottaminen on aina pienimuotoinen riski; jos lainaa ei pysty maksamaan takaisin, voi se johtaa pahimmillaan luottotietojen menetykseen. Pidä huolta taloudestasi ja turvaudu lainaan vain, jos tiedät pystyväsi maksamaan rahat takaisin ajoissa. Mikäli sinulla on ongelmia takaisinmaksun kanssa, talous- ja velkaneuvonta voi auttaa.
Usein kysytyt kysymykset
Milloin koroton laina siirretään pankkitilille?
Kertalaina voidaan siirtää hakijan tilille jo 15 minuutissa. Jos kyseessä on luottotili, se aukaistaan hakijalle heti myönteisen lainapäätöksen jälkeen ja rahaa voi siirtää omalle pankkitililleen välittömästi. Siirto voi viedä 0-3 vuorokautta riippuen pankistasi - lainasumma näkyy suurimpien pankkien tileillä yleensä saman päivän aikana.
Miksi lainanantajat tarjoavat lainaa ilman korkoa?
Yksityisrahoittajille korottomat lainat eivät ole juurikaan taloudellisesti kannattavia, mutta niiden avulla he toivovat saavansa uusia asiakkaita, jotka mahdollisesti hyödyntävät palveluita myöhemminkin. Koroton ensilaina ei kuitenkaan velvoita ottamaan lainaa rahoittajalta uudelleen.
Sisältääkö koroton pikavippi piilokuluja?
On tärkeää tarkistaa, sisältääkö koroton laina avausmaksua, laskutusmaksua tai tilinhoitokuluja. Jos kyseessä on joustoluotto, voidaan nostetusta lainasta periä nostokulut, mutta ei korkoa. Kokonaan kuluton laina ei sisällä mitään kuluja, mikäli se maksetaan takaisin ensimmäiseen eräpäivään mennessä.
Kuinka pitkä on koroton laina-aika?
Koroton laina-aika on yleensä 14-30 vuorokautta. Lainan voi aina maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Nostokuluttomissa tai kokonaan kuluttomissa laina-aika on pidempi, mutta korotonta aikaa saa vain ensimmäisen kuukauden ajan (poikkeuksena Sortter, joka tarjoaa 13. kuukauden ilman korkoa).
Miten laina maksetaan takaisin?
Jos haet korotonta tai kulutonta lainaa, on se parasta maksaa takaisin kerralla viimeistään ensimmäisenä eräpäivänä. Voit maksaa lainan osamaksuina, mutta korottoman ajan jälkeen lainaan lisätään korko ja muut mahdolliset kulut. Lasku lähetetään postitse tai sähköpostilla ja lyhennys maksetaan tavallisen laskun tavoin.
Onko koroton laina sama kuin kuluton laina?
Koroton laina tarkoittaa sitä, ettei tietystä laina-ajasta (max. 30-60 vrk) tarvitse maksaa korkoa, mutta muita kuluja (avausmaksu, laskutuslisä tms.) voidaan lisätä takaisinmaksettavaan summaan. Kuluton laina tarkoittaa täysin ilmaista lainaa tietyksi ajaksi; hakijan tarvitsee maksaa takaisin vain lainattu summa.
Mitkä ovat uusimmat lainanantajat 2023?
Vuoden 2023 aikana Suomen markkinoille ilmestyi useita uusia lainanantajia, jotka tarjoavat joustoluottoa ja kertalainoja.
Jos haluat nähdä kaikki uudet lainat yhdellä kertaa, katso sivustomme päivitetyltä listalta uudet lainat 2023.
Milloin laina siirretään tilille?
Osa lainanantajista siirtää rahat hakijan tilille heti sopimuksen hyväksymisen jälkeen (joustoluotto myös 24h/vuorokaudessa), mutta suurempien lainojen siirrossa voi mennä 2-3 pankkipäivää. Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, rahat siirtyvät tilillesi heti. Esimerkiksi Nordean ja Osuuspankin tileille lainan saa nopeasti useimmilta lainanmyöntäjiltä.
Löydät sivustoltamme kaikki 22 lainayritystä, jotka myöntävät lainaa heti - katso koko lista tästä.
Kuinka suuren lainan voi saada ilman vakuuksia?
Voit ottaa ison vakuudettoman lainan kattamaan esimerkiksi remontin aiheuttamat kustannukset, lomamatkan tai uuden auton tai asunnon käsirahan. Et tarvitse omaisuutta tai takaajia lainan ottamista varten. Tällä hetkellä suurin laina ilman vakuuksia on 70 000€, korko alkaen 4,5%. Suurilla lainasummilla on pitkä maksuaika, mutta mitä nopeammin maksat sen takaisin, sitä enemmän säästät korkokuluissa.
Mitkä ovat perusvaatimukset hakijalle?
Yleiset perusvaatimukset lainan saamiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä, pysyvä osoite Suomessa ja suomalainen pankkitili. Yleensä vaaditaan säännölliset palkka- tai eläketulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan - lue tarkat ehdot aina heidän sivuiltaan ollaksesi 100% varma, että lainahakemuksesi hyväksytään. Vaatimukset löytyvät myös sivustomme arvosteluista.
Kuinka paljon laina maksaa?
Lainan kustannukset ja korko voivat vaihdella suuresti eri rahoittajien välillä - lainanottajalta voidaan koron lisäksi periä avausmaksu tai tilinhoitomaksuja. Joustoluottoa ottaessasi nostosta voidaan periä nostomaksu, ellei kyseessä ole kuluton ensilaina. Lainavertailun avulla voit selvittää hinnat, avausmaksut, korot ja nostokulut.
Halvin laina löytyy välittäjän kautta, kuten Omalainalta (vuosikorko alk. 4.19%). Lainanantajista edullisin on Ferratum (todellinen vuosikorko 21.94%).
Millä lainanvälittäjällä on eniten yhteistyökumppaneita?
Lainanvälittäjät toimivat yhteistyössä 15-30 rahoittajan ja pankin kanssa – mitä enemmän yhteistyökumppaneita välittäjällä on, sitä enemmän tarjouksia saat ja näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet löytää paras laina. Rahalaitos ja Sortter ovat suosituimpia lainanvälittäjiä, ja heillä on yli 25-30 yhteistyökumppania.
Lainanantajat yhteistyössä Cashloansin kanssa
Cashloans toimii yhteistyössä 80+ rahoituslaitoksen kanssa. Joukossa ovat mm. Ferratum, Omalaina, Blue Finance, Risicum ja Haenyt.fi. Arvosteluistamme löydät tarkemmat tiedot jokaisesta lainapalvelusta erikseen. Poistamme sivustoltamme pankit, joista suomalaisilla on huonoja kokemuksia ja listaamme vain lainanantajat, jotka täyttävät meidän sekä sivustomme vierailijoiden vaatimukset.
Voiko lainaa saada ilman korkoa tai muita kuluja?
Muutama lainanantaja tarjoaa tällä hetkellä lainaa ilman korkoa tai jopa kokonaan ilman kuluja, mutta tarjousten määrä väheni huomattavasti uuden korkokaton myötä. Koroton tarjous on yleensä tarkoitettu vain uusille asiakkaille, jotka ottavat lainaa ensi kertaa ja laina-aika on rajoitettu usein 30 vuorokauteen.
Katso päivitetty listamme, josta löydät kaikki korottomat lainat tai kokeile lainojen lajittelutoimintoa eri sivuilla löytääksesi parhaat tarjoukset. Esimerkiksi Sortter tarjoaa uusille lainanottajille 1 kk ilman korkoa.
Miten laina maksetaan takaisin?
Laina maksetaan takaisin kuukausittaisilla lyhennyksillä. Lainanantaja lähettää laskun sähköpostitse tai tavallisella postilla. Lasku sisältää maksettavan summan, jonka voi maksaa verkkopankin kautta. Lyhennyksiin sisältyy lainaerän lisäksi korko sekä mahdollisesti myös tilinhoitomaksu, avausmaksu ja/tai nostokulut.
Yleensä lainojen takaisinmaksua varten sovitaan maksusuunnitelma, mutta lainan voi maksaa takaisin aikaisemminkin ilman lisäkuluja. Tavallisesti ylimääräiset lyhennykset maksetaan samalla tilille kuin kuukausittaiset osamaksut, mutta varmista toimenpiteet lainanantajalta.
Voidaanko lainakorko vähentää verotuksessa?
Joissakin tapauksissa lainojen korkomenot voidaan vähentää tuloverotuksessa; Suomessa vain yrityslainojen, asuntolainojen ja tulonhankkimisvelkojen (vuokratulot, osaketulot, yms.) korko voidaan vähentää pääomatuloista. Kulutusluottojen tai muiden henkilökohtaiseen käyttöön tarkoitettujen yksityislainojen korkoa ei voi vähentää.
Voiko lainalla maksaa pois vanhat velat?
Lainojen yhdistäminen on yleinen keino säästää lainakuluissa ja välttää velkojen kertyminen; yhdellä edullisemmalla lainalla maksetaan kaikki kertyneet osamaksut, luottokorttilaskut tai pikavipit, ja voit keskittyä yhden ainoan lainan takaisinmaksun. Yhdistelylainalle saa tyypillisesti 1-15 vuotta takaisin maksuaikaa.
Miten löytää halvin laina?
Sivustomme listaa kaikki sopivat lainoihin liittyvät tiedot sekä korot, joten voit valita itsellesi edullisimman lainan kaikista pankeista ja lainayrityksistä. Lainakustannuksia vertaillessa muista huomioida lainojen todellinen vuosikorko, ei pelkästään lainan nimelliskorko, sillä vain todellinen korko kertoo lainakustannukset kokonaisuudessaan. Suomessa yksityislainoille on asetettu korkokatto, joten kotimaiset lainat ovat automaattisesti hieman edullisempia kuin laina ulkomailta.
Mitkä ovat yleisimmät lainatyypit?
Yleisimpiä lainatyyppejä ovat joustoluotot ja tavalliset yksityislainat (ilman vakuuksia) aina 70 000€ asti. Suurempia lainoja otetaan yleensä isompia hankintoja varten, mutta joustoluotto sopii arkisempiinkin menoihin.
Myös pikavipit ovat edelleen suosittuja: takaisinmaksuaika on lyhyt ja siten kulujakaan ei ehdi kertyä. Jokainen lainaa rahaa omista yksilöllisistä syistään, joita lainanantajat harvemmin utelevat – tärkeintä on se, että laina maksetaan takaisin.
Myönnetäänkö lainaa maksuhäiriöiselle?
Luottotiedoissa näkyvät maksuhäiriömerkinnät estävät lainan saamisen useimmissa tapauksissa. Lainanantajat tarkistavat hakijoiden luottotiedot Bisnode Finlandin tai Suomen Asiakastiedon kautta ennen lainan myöntämistä. Mikäli luottotiedoissasi on merkintöjä, joudut todennäköisesti odottamaan niiden vanhenemista (2-5 vuotta).
Suomessa toimii muutamia rahoittajia, joilta voi hakea lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten sekä OmaLaina . Katso sivustoltamme lainanantajat, jotka myöntävät lainaa ilman luottotietoja.
Lainojen korkokatto
Syyskuussa 2019 Suomen yksityislainoja koskeva korkokatto madaltui; korkoraja on 20% ja lainan pääoman ulkopuoliset lainakustannukset saavat olla enintään 150€ vuodessa.
Vuonna 2020 koronapandemian iskiessä lainan ottajien tilannetta helpotettiin uudella 10% korkokatolla. Tilapäinen korkoraja oli voimassa 30.09.2021 asti - nyt korko on kaikissa lainoissa jälleen ennallaan (vuonna 2019 asetetun korkokaton mukainen).
