Att låna kostar pengar.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Sidan kan innehålla affiliatelänkar. Läs mer

Nya konsumentkreditlagen 2026: det här ändras för dig som lånar

Senast uppdaterad: 9 november 2026.

Den 20 november 2026 börjar en ny konsumentkreditlag gälla i Sverige, konsumentkreditlag (2026:1011). Den ersätter lagen från 2010 och bygger på EU:s nya konsumentkreditdirektiv. För dig som lånar betyder det framför allt tre saker: alla krediter ska kreditprövas, även små och räntefria, reklamen för lån får inte längre locka med att det är lätt eller att betalningsanmärkningar inte spelar någon roll, och du får ett tydligare skydd om du hamnar i betalningssvårigheter. Här går vi igenom vad som gäller, steg för steg, och vad som händer med lån du redan har.

Bra att veta: Räntetaket på referensräntan plus 20 procentenheter och kostnadstaket som säger att ett lån aldrig får kosta mer än du lånat gäller redan sedan den 1 mars 2025. Den nya lagen behåller dem oförändrade.

Så påverkas ditt lån, steg för steg

  1. Steg 1ReklamenAll lånereklam ska vara måttfull och visa effektiv ränta med ett representativt exempel. Den får inte påstå att lån är lätta att få, att anmärkningar saknar betydelse eller att ett lån ger dig mer pengar över.
  2. Steg 2KreditprövningenLångivaren måste kontrollera dina inkomster, utgifter och skulder innan du får låna, oavsett belopp. Undantaget för små räntefria krediter försvinner. Får du nej ska du få veta varför.
  3. Steg 3AvtaletDu ska få all information om lånet i god tid i det standardiserade formuläret SEKKI, och du har rätt att se ett utkast av avtalet. Ångerfristen på 14 dagar börjar först när du fått informationen.
  4. Steg 4Under lånetidenRäntan får aldrig överstiga referensräntan plus 20 procentenheter och lånet får inte kosta mer än beloppet du lånat. Du får alltid betala tillbaka i förtid, och får du problem ska långivaren hänvisa dig till budget- och skuldrådgivning innan ärendet går till indrivning.

Gamla lagen mot nya lagen

De viktigaste skillnaderna för dig som lånar
Område Till och med 19 november 2026 Från 20 november 2026
Kreditprövning Krävs, men räntefria krediter som betalas inom tre månader var undantagna. Krävs för alla krediter. Bara säljarens egen faktura utan kostnad (högst 50 dagar, vid e-handel ofta 14 dagar) är undantagen.
Reklam för lån Måttfullhet krävdes, men vad som var otillåtet avgjordes i praxis. Uttryckliga förbud mot att skapa oriktiga förväntningar, påstå att anmärkningar inte spelar roll eller att lån höjer levnadsstandarden.
Köp nu, betala senare Räntefria delbetalningar från tredje part slapp ofta kreditprövning. Omfattas fullt ut: kreditprövning, SEKKI och ångerrätt.
Ångerrätt 14 dagar från avtalet. 14 dagar, men fristen börjar tidigast när du fått avtalsvillkoren och informationen.
Förtidsbetalning Rätt att betala i förtid, ränteskillnadsersättning vid bunden ränta. Samma rätt, men ersättningen är högst 1 procent av beloppet, 0,5 procent om mindre än ett år återstår.
Betalningssvårigheter Inga uttryckliga krav på långivaren. Långivaren ska upptäcka problem tidigt, hänvisa till skuldrådgivning och när det är lämpligt erbjuda en ändrad betalningsplan.
Automatiska beslut Inget särskilt skydd. Rätt till mänsklig granskning och förklaring när beslutet fattas automatiskt.
Räntetak och kostnadstak Referensräntan plus 20 procentenheter, kostnader högst lika med lånebeloppet (sedan 1 mars 2025). Oförändrat.

Källa: konsumentkreditlag (2026:1011) och proposition 2025/26:223, november 2026. Kontrollerad av Tamara S, faktagranskare och contentansvarig. Har granskat lånevillkor hos svenska långivare sedan 2015.

Vad händer med lån du redan har?

Den gamla lagen gäller fortfarande för kreditavtal som ingåtts före den 20 november 2026. Har du ett privatlån sedan tidigare ändras alltså inte villkoren. För krediter utan bestämd löptid, som kontokredit och kreditkort, gäller dock några av de nya reglerna direkt: hur banken måste meddela ränteändringar, vad kontoutdragen ska innehålla och hur avtalet får sägas upp. Räntetaket och kostnadstaket gäller sedan tidigare för lån tecknade från den 1 mars 2025, men inte för äldre lån.

Räntetak, kostnadstak och avgifter

Reglerna om vad ett lån får kosta förs över oförändrade till den nya lagen:

  • Krediträntan och dröjsmålsräntan får inte vara högre än referensräntan plus 20 procentenheter. Med referensräntan 2,00 procent betyder det högst 22 procent.
  • Räntor, avgifter, dröjsmålsränta och inkassokostnader får sammanlagt aldrig överstiga det belopp du lånat. Lånar du 10 000 kr kan du aldrig behöva betala mer än 10 000 kr utöver lånet.
  • Uppläggningsavgiften får vara högst 1 procent av prisbasbeloppet, 592 kr för 2026.
  • Löptiden får förlängas högst en gång, om inte förlängningen är kostnadsfri eller sker genom en skälig avbetalningsplan.

Referensräntan fastställs av Riksbanken den 1 januari och den 1 juli varje år, så taket kan flyttas något två gånger om året.

Begreppet högkostnadskredit försvinner

Fram till den 1 mars 2025 gällde räntetak, kostnadstak och varningstexten ”Att låna kostar pengar” bara för så kallade högkostnadskrediter, lån med en effektiv ränta över 30 procent plus referensräntan. Sedan dess gäller reglerna nästan alla konsumentkrediter, och i den nya lagen finns ordet högkostnadskredit inte alls. Du kommer alltså fortfarande att se varningstexten och Konsumentverkets symbol i all lånereklam, men den betyder inte längre att just det lånet är extra dyrt. Jämför i stället den effektiva räntan och det representativa exemplet, som alltid måste finnas med.

Köp nu, betala senare

En av de största förändringarna gäller fakturor och delbetalningar i handeln. Betaltjänster som lämnar krediten åt butiken, till exempel delbetalning i tre månader utan ränta, omfattas från den 20 november 2026 av hela lagen: du ska kreditprövas, få SEKKI-informationen och ha ångerrätt. Bara butikens egen faktura utan kostnad, som betalas inom 50 dagar (vid köp på nätet hos större företag inom 14 dagar), slipper reglerna. Regeringen motiverar ändringen med att små krediter i e-handeln ofta är de första stegen mot överskuldsättning.

Det här gäller för låneförmedlare

Låneförmedlare får tydligare regler. De måste i sin marknadsföring berätta om de samarbetar med vissa långivare eller är oberoende, och en förmedlare som kallar sig oberoende får inte ta betalt av långivarna. Ger förmedlaren råd ska du få veta vilka produkter rådet bygger på, om rådet kostar något och om det är oberoende. Förmedlaren är också skyldig att skicka vidare alla uppgifter som har betydelse för kreditprövningen till långivaren.

Tidslinje

  • 18 oktober 2023: EU antar det nya konsumentkreditdirektivet (2023/2225).
  • 1 mars 2025: Räntetak, kostnadstak och varningstext börjar gälla för nästan alla konsumentkrediter i Sverige.
  • 1 juli 2025: Bara banker och kreditmarknadsbolag får lämna och förmedla konsumentkrediter. Gamla snabblåneföretag fick fortsätta till utgången av juli 2026 om de sökt tillstånd.
  • 27 maj 2026: Riksdagen röstar ja till den nya konsumentkreditlagen.
  • 20 november 2026: Konsumentkreditlag (2026:1011) träder i kraft och lagen från 2010 upphör.
  • 20 november 2027: Sista dag för företag som förmedlar krediter vid sidan av sin huvudverksamhet att ansöka om tillstånd hos Finansinspektionen.

Vad gör vi på Cashloans?

Vi listar och granskar långivare, vi lånar inte ut pengar och vi förmedlar inte lån. Reglerna om måttfull marknadsföring gäller ändå alla som marknadsför krediter, och vi följer dem redan: varje långivare visas med effektiv ränta och långivarens eget representativa exempel, vi skriver aldrig att lån är lätta att få eller att betalningsanmärkningar saknar betydelse, och alla uppgifter kontrolleras mot långivarens egen webbplats. Inför den 20 november 2026 ser vi över alla våra sidor mot den nya lagens krav.

Vanliga frågor om nya konsumentkreditlagen

Blir det svårare att få lån efter 20 november 2026?

Långivaren måste alltid kontrollera dina inkomster, utgifter och skulder, även vid små belopp och räntefria krediter. Har du ordnad ekonomi märker du ingen skillnad. Har du redan många krediter kan det bli svårare att få fler, vilket är lagens avsikt.

Gäller den nya lagen mitt gamla lån?

Nej, avtal som ingåtts före den 20 november 2026 följer den gamla lagen. För kontokrediter och kreditkort gäller dock några nya regler om information och uppsägning direkt.

Sänks räntetaket?

Nej. Taket på referensräntan plus 20 procentenheter infördes den 1 mars 2025 och förs över oförändrat. Förslag om att sänka det till 15 procentenheter avslogs.

Vad är SEKKI?

SEKKI står för standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, ett formulär med 27 punkter om lånet som du ska få innan du skriver under. Alla uppgifter ska vara lika framträdande, så att du enkelt kan jämföra lån från olika långivare.

Vart vänder jag mig om jag inte kan betala?

Kontakta långivaren direkt och be om en ändrad betalningsplan, det är de från den 20 november 2026 skyldiga att överväga. Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri, och långivaren ska hänvisa dig dit.

Källor

15 frågor om lån

Svar på de vanligaste frågorna om lån, långivare och kreditupplysning.

  • Kontrollerade uppgifterSvaren utgår från långivarnas egna villkor.
  • Hålls aktuellaVi går igenom svaren regelbundet.
  • Raka svarKort och tydligt, utan krångel.
Alla frågor i låneordboken
Vilka är de senaste långivarna?
De senaste åren har få helt nya långivare startat i Sverige. I stället kommer nya varumärken från bolag som redan finns på marknaden – som Tomly (Luma Finans, 2025) – samtidigt som flera gamla aktörer har slutat med privatlån eller bytt namn. Sedan 1 mars 2025 gäller ett nytt räntetak: räntan får vara högst 20 procentenheter över referensräntan (f.n. 22%) och den totala kostnaden får aldrig överstiga lånebeloppet.

Se vår uppdaterade lista med nya lån här.
Kan man låna med betalningsanmärkning(ar)?
Det går att hitta långivare som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar, via låneförmedlare upp till 500 000 - 800 000 kr. Nackdelen är att räntan kan bli högre alternativt att max-lånebeloppet sänks eftersom kreditgivaren tar en större risk. Bland våra aktiva långivare godtar ungefär två av tre minst en betalningsanmärkning, framför allt kontokrediter utan UC och förmedlarna.

Se alla lån som går att få trots en eller flera betalningsanmärkningar. Om du dessutom har skulder (hos KFM) så har vi även skuldfinansieringslån.
Vilka låneförmedlare har flest anslutna banker?
Desto fler anslutna långivare en låneförmedlare har, desto bättre chanser har man att hitta det lån som har bäst villkor och lägst ränta. I skrivande stund (hösten 2026) uppger Lendo, Sambla, Advisa, Enklare och Trygga runt 40 anslutna banker och långivare, medan Zmarta och Freedom Finance har drygt 30.
Går det att låna utan ränta och avgifter?
I dagsläget finns det några enstaka långivare som fortfarande marknadsför sina krediter med räntefria perioder för nya kunder, även om de drastiskt minskat i antal. Hösten 2026 gäller det Lumify, Credifi och Tomly (samma bolag), som bjuder på ränta och uppläggningsavgift under den första betalperioden vid krediter från 20 000 kr – aviavgiften tillkommer dock. Ett räntefritt lån är bara ett bra alternativ om du betalar tillbaka hela beloppet inom den räntefria perioden.

Se vår lista med alla räntefria lån eller använd vår filtreringsfunktion under respektive sida/kategori.
Hur snabbt kan ett lån betalas ut?
Utbetalningen sker antingen så snart lånet signerats eller direkt efter begärt uttag. Snabbast är kontokrediterna: har du konto i Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB eller Danske Bank så betalar flera av dem ut inom ca 15 minuter, dygnet runt. Banker och låneförmedlare betalar i regel ut inom 1-3 bankdagar efter signering, och lån via förmedlare ibland upp till 5 bankdagar.

Bankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank har flest anslutna långivare med direktutbetalning.
Kan man låna pengar utan UC?
Förfrågan om att låna pengar utan att få en notering i kreditupplysningen hos UC blir allt mer önskvärd, och det har de flesta långivare uppmärksammat. För närvarande finns det ett 20-tal smslån, kontokrediter och privatlån utan kreditupplysning hos UC bland våra aktiva långivare, på lånebelopp upp till 200 000 kr. I stället används Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Pantlån och företagslån är två andra låneformer som vanligtvis inte kräver UC.
Kan man få pengarna utbetalda på helgen?
Det går att få lånet utbetalt även på en helgdag, men antalet långivare som gör helgutbetalningar är begränsat. Hösten 2026 betalar åtta av våra aktiva långivare ut på helger – bland dem Ferratum, Fairlo, Creditstar, Saldo och Luma Finans varumärken (Lumify, Credifi, Binly, Tomly). Gemensamt är att de betalar ut via de fem storbankerna, ofta inom några minuter.

Här listar vi alla lån med utbetalningar på helgen.
Kan man låna med aktiva Kronofogdeskulder?
I dagsläget finns det en handfull långivare som specialiserat sig på omstartslån som specifikt utformats för att betala av skulder hos Kronofogden (utöver pantlån), och som därför går att få med aktivt skuldsaldo. Notera att grundkraven blir avsevärt högre än för ett vanligt blancolån: högre inkomstkrav och ofta krav på medlåntagare, borgensman eller bostaden som säkerhet.

De två tydligaste alternativen är Svea Bank (skuldfinansiering med medlåntagare eller säkerhet) och Marginalen Bank (omstartslån med bostaden som säkerhet). Båda bistår med rådgivning tills du blir skuldfri.
Visa fler frågor
Kan man få skatteåterbäring på räntan?
Det beror på typen av lån. Ränteutgifter på lån med säkerhet, till exempel bolån, kan ge en skattereduktion på 30 % av räntan upp till 100 000 kr per år och 21 % på den del som överstiger det. För lån utan säkerhet, som blancolån och kortkrediter, fick man för inkomståret 2025 endast avdrag för hälften av räntan, och från och med inkomståret 2026 får man inget avdrag alls. Ränta på CSN-lån ger inget avdrag. Reglerna ändras över tid, så kontrollera alltid aktuell information hos Skatteverket.
Vilka är de vanligaste lånetyperna?
Den lånetypen som har flest ansökningar* och som oftast marknadsförs av svenska kreditgivare är smslån, främst utan UC. Tätt därefter kommer blancolån som är en av världens äldsta låneformer. Kontokredit har blivit den vanligaste formen av snabblån sedan räntetaket infördes, eftersom krediten kan användas om och om igen utan ny ansökan.

*Enligt vår statistik.
Hur återbetalas ett lån?
När lånet beviljas får du en betalningsplan som visar hur mycket du ska betala varje månad och under hur lång tid. Återbetalningen sker vanligtvis genom månatliga fakturor, som skickas via e-post eller som pappersavi. I vissa fall kan du även betala via autogiro, Swish eller kort, beroende på långivarens rutiner.
Cashloans anslutna långivare (56 aktiva av 98)
Cashloans i Sverige har 98 långivare och låneförmedlare i sin databas, varav 56 är aktiva idag. Vi kontrollerar deras villkor regelbundet, och de som inte längre erbjuder lån ligger kvar som arkiv med en notis om varför. Dessa är bl.a. Moank, OKQ8 Bank, Lendify, Smspengar, Lånekoll och PayMark Finans. Vi lägger regelbundet till aktörer som uppfyller våra krav och passar våra besökare.
Vilken kontokredit har lägst ränta?
Sedan räntetaket 2025 ligger de flesta kontokrediter på 22% nominell ränta, så skillnaden sitter i avgifterna. Lägst effektiv ränta bland våra anslutna kontokrediter har Northmill Bank (från 9,71%), följt av Merax och Flexkontot (24,3%, utan uppläggningsavgift) och Tryggkredit (25,73%). Räntan baseras på långivarens ränta enligt SEKKI-avtalet och visas som effektiv ränta i våra kort.

Läs mer om räntor och se all relevant FAQ här.
Vad är grundkraven?
De generella grundkraven som måste uppfyllas hos alla långivare är att du är myndig, bor i Sverige och har någon form av inkomst som säkrar att lånet blir återbetalt till fullo. Man ska också ha ett bankkonto hos en svensk bank och BankID. Flera långivare har höjt åldersgränsen till 20-25 år och kräver en årsinkomst på 100 000 - 300 000 kr.

De specifika kraven för långivaren du tänkt låna pengar hos står i recensionen.
Hur mycket kan man låna?
Det lägsta lånebeloppet att ansöka om som privatperson är 1 000 kr, som mest 800 000 kr (utan säkerhet) via våra anslutna låneförmedlare. Högre lånebelopp förekommer också, men kräver säkerhet. Hur mycket pengar man sedan får låna baseras på den nuvarande kreditvärdigheten och framtida återbetalningsförmågan.

Kreditgivare inom företagslån har ännu högre max-lånebelopp, upp till 30 000 000 kr via Lendo.